התלבטויות כלכליות לאחר היציאה לפנסיה

[saritoo123]

שלום לכולם שבת שלום ובשורות טובות,
אני גרושה אמא לשני ילדים עבדתי כל החיים בעבודה משרדית בתחום המשאבי אנוש ויצאתי לפני מספר שנים לפנסיה.
הילדים היום בוגרים בשנות העשרים והשלושים ועצמאים לחלוטין.
עבדתי מאוד קשה כל החיים וחסכתי באגרסיביות והיום אני גרה בדירה משלי ומשכירה דירה נוספת בעיר גדולה בדרום.
שווי שני הדירות לפי השוק הנוכחי בסביבות 4 מיליון, הדירות ישנות וידרשו שיפוץ בעתיד.
הכנסה חודשית- פנסיה בגובה של 10 אש"ח+שכירות 4200+ביטוח לאומי 2000.
הוצאות חודשיות- בממוצע 10 אש"ח בחודש
אין חובות כלשהם
מחזיקה בקופות גמל 700 אש"ח, ובביטוח חיים 1.8 מיליון שנכון להיום מובטחי תשואה
הבטחת התשואה נגמרת עוד שנה ואני בדילמה איך להמשיך הלאה, מצד אחד אלו לא כספים שאני זקוקה בשוטף אך מצד שני מדובר בהמון כסף שנפשית יכול להכביד עליי במקרה של ירידות, מצד שני אני מושקעת בנדל"ן כפי שכתבתי ואני לא רוצה השקעה נוספת בנדל"ן, וההכנסה החודשית שלי גבוהה מההוצאות השוטפות ולכן על פניו אין סיכון לפגיעה באורח החיים.
בנוסף אני עדיין לא יודעת מה קורה לאחר תום תקופת הפוליסה(אם למישהו יש מושג זה יעזור) אבדוק זאת במהלך שבוע הבא.
השאלות שלי בעקרן הן-
-האם כדאי לעשות פיזור סיכונים באופן ההשקעה מעבר לקיים ואיך
-האם כדאי להחזיק מושג שראיתי פה המון שנקרא קרן חירום ואיך צריך לחשב זאת
-אני לא רוצה להשקיע באופן אקטיבי, אני לא מבינה בנושא מספיק כדי להיות מעורבת, ובכנות גם לא מעוניינת את כל מה שצברתי עשיתי פסיבית -וככה אני רוצה להמשיך. האם כדאי לקחת יועץ בשביל לתכנן את המהלכים בדגש על סיכונים אפשריים בעת זקנה?
-האם כדאי לקחת מנהל תיק השקעות שינהל עבורי? במידה וכן מה נחשב לדמי ניהול סבירים?
-אשמח לעוד רעיונות או אנקדוטות
תודה רבה ושבת שלום!

 

[MarketTimer]

אני לא מכיר קופת גמל וביטוח חיים מובטחי תשואה עם הבטחה שנגמרת בשלב מסויים. אני מנחש שמדובר פה באיזושהי אי הבנה או טלפון שבור. אם תוכלי לכתוב את החברה, שם התוכנית והשנה שבה הפוליסה הופקה אז אפשר לחפש על מה מדובר.

 

[בת העמק]

ברוכה הבאה!
תמיד שמחה לראות עוד אישה מבוגרת בפורום.

ובביטוח חיים 1.8 מיליון שנכון להיום מובטחי תשואה
הבטחת התשואה נגמרת עוד שנה ואני בדילמה איך להמשיך הלאה

תוכלי לספר קצת על הפוליסה הזאת? את יכולה למשוך את הכסף עוד שנה? כמה מס תצטרכי לשלם עליה? מה דמי הניהול?

השאלות שלי

1. פיזור סיכונים - כרגע רוב הכסף שלך שקוע בקירות הנדל"ן. אם את חוסכת כל חודש כ-6000 ש"ח - איפה הם יושבים כרגע?
2. קרן חירום - נועדה למצבים שאין פתאום הכנסות (תאונות, מחלות, פיטורין) וצריך לממן כמה חודשי הוצאות לפני שמתארגנים מחדש. המצב אצלך הוא שכל ההוצאות שלך ממומנות ע"י הפנסיה ולכן זה לא הכרחי. אבל אם את תרגישי טוב יותר עם זה, הכוונה היא לשים בצד (בקרן כספית, בפק"מ או בעו"ש) סכום שמהווה כמה חודשי הוצאות או סכום לבלתי צפוי אם את לא רוצה למשוך כסף ממקורות אחרים או לקחת הלוואה חס וחלילה.
3. השקעות פסיביות בשוק ההון - זה עיקרו של הבלוג ושל הפורום בתוך הבלוג. אני בעד, זה מה שאני משקיעה ומאד שמחה על זה. המלצת קריאה:
איך להשקיע בבורסה: מדריך למתחילים
מאמר מהויקי - מייק, המשקיע המתחיל
4. אני לא ממליצה על מנהל תיק השקעות כי כדי להתפרנס הם נוהגים לקנות ולמכור ולשנות את התיק, וזה מייקר מאד את העלויות. אם לא תצליחי להגיע לבד לבחירת ההשקעות, אולי כדאי לקחת ייעוץ חד פעמי אבל לא להפוך את זה לניהול. את גם יכולה לקרוא בבלוג ובפורום דיונים שקשורים בנושא התחלת השקעות ואפילו לשאול שאלות המשך בשרשור שפתחת כאן. אני ממש נעזרתי כאן כדי לקבל את ההחלטות שלי אבל זה לא מתאים לכל אחד. תתחילי מלקרוא הרבה.
בהצלחה!

 

[פטל ואוכמניות]

ברוכה הבאה, מצטרפת לכל מה ש @בת העמק כתבה כאן.

נקודה למחשבה: כמה תרצי / תצטרכי להשקיע בשיפוץ הדירות, ומתי . אם יש עוד הוצאות גדולות באופק (רכב? שיניים? בריאות? טיולים?) אז כדאי לתכנן מראש ולהיערך.