אובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים - תקופת אכשרה / כיסוי מחלות קודמות

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
ממה שאני קורא, בקרן פנסיה קיימת תקופת אכשרה של 5 שנים ובאכ"ע על ביטוח מנהלים אין תקופת אכשרה, אבל יש חיתום רפואי.
מה המשמעות של החיתום הרפואי? האם זה אומר שכל המחלות שחותמים עליהן לא יכוסו? (כי אם כן, אז זה לא שאין תקופת אכשרה, זה יותר כמו תקופת אכשרה אינסופית)
והאם בחיתום הרפואי מצהירים על כל הבעיות או שהם שואלים רק לגבי מחלות/בעיות ספציפיות?

הסיבה שאני שואל היא כי יש לי ביטוח אובדן כושר עבודה קיים, אבל העלות שלו קפצה משמעותית כי היה לי הסדר קולקטיב ועכשיו אין, אז אני שוקל לעבור לחברה אחרת.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
299
דירוג
206
חיתום רפואי הכוונה שאתה מצהיר על המצב הבריאותי שלך כיום.
במידה ויש לך מחלה כלשהי חברת הביטוח יכולה לעשות כמה דברים,
  • היא יכולה להחריג את המחלה לתקופה מסויימת לפי בחירתה, כלומר שבמקרה של אובדן כושר עבודה בעקבות אותה מחלה במשך זמן ההחרגה, אתה לא זכאי לפיצוי.
  • היא יכולה להחריג את המחלה הזו לתמיד, כלומר שבשום שלב לא תהיה זכאי לפיצוי בעקבות אותה מחלה.
  • היא יכולה להעלות את דמי הביטוח, כלומר להגיד לך אנחנו מכסים את המחלה שלך אבל אתה תשלם לנו 50% או 100% יותר כל חודש.
  • היא יכולה לסרב לבטח אותך, בעיקר אם יש לך הרבה מחלות רקע.
שים לב שגם בלי חיתום יתכן שאתה לא מכוסה על מצב רפואי קודם, או שמצב רפואי קודם לא מכוסה למשך תקופת זמן מסויימת (נניח שנה או 5 שנים).
ביטול תקופת אכשרה זה משהו אחר, אז שים לב שביטול תקופת אכשרה ואי צורך בחיתום רפואי אכשרה לא מבטיחים לך אוטומטית כיסוי מלא במקרה שקיימת מחלה מתועדת בזמן ההצטרפות.

תקרא עוד בפוסט של נדב:
https://pensuni.com/?p=2514

לגבי ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, העלות הנמוכה ביותר היא דרך קרן הפנסיה, ואם אתה שכיר אז אתה משלם כפול כי אתה ממילא מבטוח בקרן הפנסיה ובכל מקרה לא תקבל יותר מ 100% מהשכר שלך גם אם יהיו לך כמה ביטוחי אובדן כושר עבודה.
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
@מאיר_ תודה על התשובה.

תקרא עוד בפוסט של נדב:
https://pensuni.com/?p=2514

אני מדבר כרגע רק על ביטוח פרטי ולא הביטוח של קרן פנסיה.
הלינק הזה מדבר על קרן פנסיה, האם אותו דבר גם בביטוח פרטי?

לגבי ביטוח אובדן כושר עבודה פרטי, העלות הנמוכה ביותר היא דרך קרן הפנסיה, ואם אתה שכיר אז אתה משלם כפול כי אתה ממילא מבטוח בקרן הפנסיה ובכל מקרה לא תקבל יותר מ 100% מהשכר שלך גם אם יהיו לך כמה ביטוחי אובדן כושר עבודה.

יש אצלי חלוקה בהפרשות לקרן פנסיה וביטוח מנהלים. אכ"ע על החלק של קרן הפנסיה מכוסה בביטוח של קרן הפנסיה.
אני כרגע מדבר על ביטוח אכ"ע על השכר שמופרש לביטוח מנהלים, שעליו אני אמור לעשות ביטוח בנפרד.
בלי קשר, הביטוח של קרן הפנסיה אינו מכסה עיסוק ספציפי (כלומר יכולים להגיד לי ללכת לעבוד בעבודה לא קשורה לעיסוקי ולקבל שכר הרבה יותר נמוך).
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
299
דירוג
206
אני מדבר כרגע רק על ביטוח פרטי ולא הביטוח של קרן פנסיה.
הלינק הזה מדבר על קרן פנסיה, האם אותו דבר גם בביטוח פרטי?
אם אתה שואל לגבי המושגים תקופת אכשרה וחיתום רפואי זה תקף לכל ביטוח שהוא.
תבדיל בין תקופת אכשרה, ויתור על חיתום רפואי, וכיסוי של מחלות קודמות. אלה דברים שונים ולא חופפים.

יש אצלי חלוקה בהפרשות לקרן פנסיה וביטוח מנהלים. אכ"ע על החלק של קרן הפנסיה מכוסה בביטוח של קרן הפנסיה.
אני כרגע מדבר על ביטוח אכ"ע על השכר שמופרש לביטוח מנהלים, שעליו אני אמור לעשות ביטוח בנפרד.
בלי קשר, הביטוח של קרן הפנסיה אינו מכסה עיסוק ספציפי (כלומר יכולים להגיד לי ללכת לעבוד בעבודה לא קשורה לעיסוקי ולקבל שכר הרבה יותר נמוך).
אתה יכול להוסיף מטריה ביטוחית לקרן הפנסיה, שמבטחת אותך לפי הגדרה עיסוקית, נכות חלקית וביטול קיזוז מול ביטוח לאומי.
אם בכל זאת אתה נשאר בביטוח מנהלים, תבטל את מרכיב הריסק (ביטוח חיים) ותרכוש אותו לחוד. אתה משלם פי כמה על ביטוח חיים בביטוח המנהלים מאשר אם היית רוכש אותו עצמאית.
פנסיה + מטריה + ביטוח חיים יוצא אותם כיסויים שיש בביטוח המנהלים בעלות נמוכה יותר.
המקדם המובטח לא כל כך משתלם, אפשר לחשב את זה, ואיזון אקטוארי בקרן הפנסיה אתה רואה כל שנה, זה לא שבגיל פרישה יגידו לך פתאום שחצי מהכסף שלך נעלם לטובת איזון אקטוארי.

עוד פוסט של נדב בנושא ההבדלים בכיסוי בין פנסיה לביטוח מנהלים
https://pensuni.com/?p=4143
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
אוקיי, אז השאלה שלי היא ספציפית לגבי כיסוי של מחלות קודמות.
וההנחה היא שאני משאיר את ביטוח המנהלים ולא מנייד אותו לקרן פנסיה, אז אני מדבר על האכ"ע שמכסה את השכר של ביטוח המנהלים.

נראה שיש קשר בין כל המושגים:
תקופת האכשרה מדברת בדיוק על התקופה הראשונית מתחילת הביטוח בה אין כיסוי למחלות קודמות.
ובחיתום הרפואי אתה בעצם מצהיר על מחלות קודמות.
לכן יש קשר בין המושגים, נראה לי שהתכוונת להגיד שקיום של אחד לא מבטיח או מבטל את השני.

רק שהנושא הזה מאוד עמום ולא מתועד מספיק טוב באכ"ע של ביטוח המנהלים.
בכל הכתבות (כולל הלינק שצירפת) על אכ"ע לא מזכירים את עניין המחלות הקודמות באכ"ע של ביטוח המנהלים, אלא רק מזכירים מה קורה בקרן הפנסיה.

בקיצור ממה שכתבת בתגובה הראשונה שלך, אני מבין שאני נתון לחסדי המדיניות של חברת הביטוח בנוגע למחלות קודמות.

שאלות נוספות:
- האם יש הגבלה על העלייה בעלות הביטוח (באחוזים) עם העלייה בגיל, או שהאם גם זה נתון לשיקולי חברת הביטוח?
- האם ניתן לרכוש מטריה ביטוחית על שכר שמופרש לביטוח מנהלים?
 

נדב

משתמש בכיר
הצטרף ב
12/7/15
הודעות
1,053
דירוג
1,722
בקיצור ממה שכתבת בתגובה הראשונה שלך, אני מבין שאני נתון לחסדי המדיניות של חברת הביטוח בנוגע למחלות קודמות.
במילוי הצהרת בריאות אתה מצהיר על מחלות קודמות (בהתאם לשאלון הרפואי), בהתאם לתשובות שלך. חברת הביטוח תקבל החלטה כפי ש @מאיר_ כתב.
היה וחברת הביטוח קיבלה אותך בתנאים רגילים, אתה מבוטח לכל דבר ועניין.

אם לא דיווחת בהצהרת הבריאות על מחלה קיימת או דיווחת דיווח חלקי שהיה משנה את החלטה של חברת הביטוח לגבי תנאי הקבלה שלך היא רשאית להתנער מתשלום התביעה.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
299
דירוג
206
אם אתה מצהיר על מחלות קודמות ולא רשמו לך החרגות אז הכל טוב, נשאר לך רק תקופת אכשרה (שאתה יכול לבחור לבטל בזמן ההצטרפות בתוספת תשלום)
בכל מקרה, אירוע ביטוחי שקרה לפני ההצטרפות לא מכוסה. כל הדיון הוא על התפרצות חדשה של מחלה קיימת.


- האם יש הגבלה על העלייה בעלות הביטוח (באחוזים) עם העלייה בגיל, או שהאם גם זה נתון לשיקולי חברת הביטוח?
בתקנון ביטוח המנהלים של מגדל רשום עד 35% מסך כל ההפקדות למרכיב התגמולים (סעיף 13.2)
ממה שאני מבין יכול להיות שעכשיו יקחו 15% ובעתיד 60% ובתנאי שסך הכל זה לא יעבור את ה 35%
https://storageblobwebprod.blob.core.windows.net/mediaprod/8967/migdal_kitzba_schirim0619.pdf


- האם ניתן לרכוש מטריה ביטוחית על שכר שמופרש לביטוח מנהלים?
לא, וזה חסר טעם, מטריה מוסיפה לך הגדרה עיסוקית לאכ"ע שכבר קיימת בביטוח המנהלים.
 

Metheny

משתמש רשום
הצטרף ב
29/7/19
הודעות
23
דירוג
0
לא, וזה חסר טעם, מטריה מוסיפה לך הגדרה עיסוקית לאכ"ע שכבר קיימת בביטוח המנהלים.

הכוונה במקום האכ"ע הקיים בביטוח המנהלים, בגלל המחיר.
אבל אם אין אפשרות אז לא רלוונטי.
 

מאיר_

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/12/18
הודעות
299
דירוג
206
הכוונה במקום האכ"ע הקיים בביטוח המנהלים, בגלל המחיר.
אבל אם אין אפשרות אז לא רלוונטי.
המחיר של מטרייה הוא מאוד נמוך (סביבות 50 ש"ח לחודש), בגלל שהיא מבטחת רק את המקרים שקרן הפנסיה דוחה על הגדרה עיסוקית, לכן זה רק ביטוח משלים ולא עומד בפני עצמו.
מטריה ניתן לעשות רק עד 20,000 שח, כלומר שכר של 26,666 ש"ח.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
deussex בילבול בנושא אובדן כושר עבודה מהעבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
I זיכוי מס בגין תשלום לביטוח חיים\אובדן כושר עבודה לשכירים (שלא דרך תלוש השכר) צרכנות פיננסית 8
L ביטוח אובדן כושר עבודה נפרד, וקופת גמל פנסיונית נפרדת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
י קופת גמל עם אובדן כושר עבודה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
סרגיי אובדן כושר עבודה בביטוח מנהלים - לעומת מטריה ביטוחית פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Y אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה צרכנות פיננסית 3
T ביטוח אובדן כושר עבודה וקרן הפנסיה צרכנות פיננסית 1
אמירב חלוקת ביטוח אובדן כושר עבודה למספר חברות ביטוח צרכנות פיננסית 4
F ביטוח אובדן כושר עבודה מטעם המעסיק VS דרך הפנסיה צרכנות פיננסית 0
R צביעת קצבה מוכרת כשיש תשלום מעסיק על אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 0
avi90 עלות ביטוח אובדן כושר עבודה בקרן פנסיה מקיפה צרכנות פיננסית 14
A טופס הפקדות למעסיק - עמודת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 1
waskindalost התייעצות - ניוד רכיב אובדן כושר עבודה בין חברות? בעיה? צרכנות פיננסית 4
א ביטוח אובדן כושר עבודה יקר צרכנות פיננסית 13
R עלות אובדן כושר עבודה קולקטיבי צרכנות פיננסית 0
someone235 עלות אובדן כושר עבודה פרטי צרכנות פיננסית 10
O ביטוח מנהלים או קופת גמל כאשר יש צורך בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 17
ז עלות ביטוח אובדן כושר עבודה לעצמאים צרכנות פיננסית 19
L האם קופ״ג מחייבת אובדן כושר עבודה עפ״י תיקון 14 צרכנות פיננסית 18
ש המשך ביטוח אובדן כושר עבודה באופן עצמאי צרכנות פיננסית 3
M הקשר בין פוליסת ביטוח מנהלים לבין פוליסת אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 7
M ביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 6
I חובת ביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 34
ש קרן פנסיה וביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 20
M ביטוח אובדן כושר עבודה בזמן הפסקה של שנים מהעבודה צרכנות פיננסית 10
yanosh34 ביטוח סיעודי וביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 9
Y התלבטות בין הנחות בפרמיה בביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 1
A ביטוח אובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 38
F ביטוח אובדן כושר עבודה אוף טופיק 63
ר אובדן כושר בביטוח מנהלים צרכנות פיננסית 3
B ניוד מביטוח מנהלים לקופת גמל ואובדן כושר עבודה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
ה שימור ביטוח אבדן כושר עבודה בין עבודות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
amit עזרה/המלצה צמיד כושר גופני אוף טופיק 33
מ המלצה על הליכון כושר אוף טופיק 6
M שאלה על ביטוח אבדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 9
A IRA עם ביטוח אבדן כושר עבודה דיוני עומק על פוסטים מהבלוג 0
L מה ללמוד מאמנת אישית להעצמה או מאמנת כושר אישית? התפתחות אישית 24
S עצמאי - אבדן כושר עבודה - מורה נבוכים צרכנות פיננסית 14
M הטבת מס לאובדן כושר עבודה לעצמאי צרכנות פיננסית 1
O קרן פנסיה ואובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 10
Rahash אבדן כושר עבודה ופנסיה - הפרשה מהנטו צרכנות פיננסית 5
T מכון כושר - ביטול ״מנוי״ צרכנות פיננסית 3
ק חדרי כושר, התנהלות מול מתעניין. אוף טופיק 12
מ הריון ואובדן כושר עבודה צרכנות פיננסית 3
c881 למי שמחפש לבנות לעצמו חדר כושר אוף טופיק 9
אנא-אל חדר כושר- יתרונות מול חסרונות התפתחות אישית 49
I תרגילי כושר לסולידיים התפתחות אישית 71
I לימודי עבודה סוציאלית - גם סוציאלי לכיס? התפתחות אישית 7
O חיפוש עבודה חדשה כמפתח ג'וניור התפתחות אישית 13
F מציאת מקום עבודה במהלך התואר התפתחות אישית 1

נושאים דומים

למעלה