נפגשתי עכשיו עם סוכן פנסיה. הוא טען שאם אני מפריש חלק מהמשכורת לקופ״ג, אז המעסיק מחוייב לרכוש עבורי ביטוח אכ״ע עפ״י תיקון 14. לעומת זאת, אם אני מפריש לקרן פנסיה (מקיפה או משלימה), הביטוח אכ״ע כבר ״כלול״ בפוליסה ולכן המעסיק לא מחוייב להפריש עבורי, אפילו אם אני בוחר מסלול יסוד ללא הפרשה ביטוחית.
אם המעסיק רוכש אכ״ע, ההפרשות מעסיק לקופ״ג יהיו רק 5.8% (ועוד 0.7% לאכע) בעוד שאם אני רוכש קרן פנסיה הפרשות מעסיק הם 6.5%.
א. האם הסוכן צודק (נראה לי שלא, אבל לא מספיק מכיר כדי להגיד בוודאות).
ב. אם הסוכן טועה אבל עדיין לא מוכן להפריש לקופ״ג ללא רכישת אכע, האם יש אפשרות ״להכריח״ אותו?
ג. אם אי אפשר להכריח את הסוכן והבחירה היא בין קרן פנסיה (ד״נ: 0.16%, 1%) ובין קופ״ג (ד״נ 0.35%, פחות 0.7% לאכע), הנטיה שלי היא להפקיד לקרן פנסיה. מחשבות?
עריכה: במסלול של קופ״ג עם אכע, ההפקדות לקרן הם פחות 0.7%. סך ההפקדות מהמשכורת הם 6% + 6.5% + 8.33%, כלומר שאכע יהיה 3.3% מההפקדות. סה״כ ״עלות״ תהיה 0.35% ד״נ מצבירה ו 3.3% מהפקדות. כמובן שביטוח כזה נותן תמורה מסויימת, אבל איני מעוניין בה (כי תכננתי לפצל חצי חצי בין קרן פנסיה לקופ״ג, ויש כבר אכע בחצי של הקרן פנסיה. )
תודה!
אם המעסיק רוכש אכ״ע, ההפרשות מעסיק לקופ״ג יהיו רק 5.8% (ועוד 0.7% לאכע) בעוד שאם אני רוכש קרן פנסיה הפרשות מעסיק הם 6.5%.
א. האם הסוכן צודק (נראה לי שלא, אבל לא מספיק מכיר כדי להגיד בוודאות).
ב. אם הסוכן טועה אבל עדיין לא מוכן להפריש לקופ״ג ללא רכישת אכע, האם יש אפשרות ״להכריח״ אותו?
ג. אם אי אפשר להכריח את הסוכן והבחירה היא בין קרן פנסיה (ד״נ: 0.16%, 1%) ובין קופ״ג (ד״נ 0.35%, פחות 0.7% לאכע), הנטיה שלי היא להפקיד לקרן פנסיה. מחשבות?
עריכה: במסלול של קופ״ג עם אכע, ההפקדות לקרן הם פחות 0.7%. סך ההפקדות מהמשכורת הם 6% + 6.5% + 8.33%, כלומר שאכע יהיה 3.3% מההפקדות. סה״כ ״עלות״ תהיה 0.35% ד״נ מצבירה ו 3.3% מהפקדות. כמובן שביטוח כזה נותן תמורה מסויימת, אבל איני מעוניין בה (כי תכננתי לפצל חצי חצי בין קרן פנסיה לקופ״ג, ויש כבר אכע בחצי של הקרן פנסיה. )
תודה!
נערך לאחרונה ב:
