מה זה אומר בכלל?
למיטב היכרותי, אפיקי ההשקעה העיקריים של מסלולי ההשקעה בקרנות הפנסיה הם מניות, אג"ח לסוגיו, ומזומנים. לעיתים יש להם נכסים לא סחירים נוספים. לא ראיתי קרן שבמדיניות ההשקעה שלה יש נתח למתכות יקרות.
אגב, יש סיבה טובה לעניין הזה. השקעה בזהב אינה מניבה רווחים ריאלים לטווח הארוך, ופעמים רבות גם תגרור הפסדים.
האם אני יכול לאלץ את המעסיק להפקיד את הכספים בקרן פנסיה בחו"ל?
זה אתה לא יכול לעשות.
עם זאת, יש מספר מוצרים פנסיוניים בישראל. אחד מהם נקרה "קופת גמל". יש אפשרות שהמעסיק יפקיד אליו.
בקופות גמל יש מסלול ב"ניהול אישי" (נקרא גם IRA), שבעצם פותח לך חשבון שבו אתה מנהל את ההשקעות תחת הגבלות מסוימות שקבעה המדינה.
אתה יכול לבקש מהמעסיק להפקיד הכול לקופת גמל, ושם להשקיע כראות עיניך במשהו שלדעתך הוא "מגובה זהב", ובתנאי שיש נכס סחיר כזה, ושהוא עומד בהגבלות.
קח בחשבון שיש השלכות למעבר לקופת גמל. אחת מההשלכות המשמעותיות היא שבמוצרים אחרים, כמו קרן פנסיה וביטוח מנהלים יש ביטוחים מסוימים (אכ"ע, שארים, חיים), בקופת גמל אין ביטוחים. אם אתה זקוק לחלק מהביטוחים האלו, תצטרך לרכוש אותם בנפרד.
והאם אני יכול לאלץ את המעסיק להפקיד את הכספים בקרן פנסיה בחו"ל?
ומה ההשלכות לעניין מיסים?
אתה יכול למשוך את כל הכסף מקרן הפנסיה, ולהפקיד אותו בכל מה שתרצה.
למעט מקרים מסוימים, משיכה מקרן הפנסיה תגרור תשלום מס גבוה מאוד על הכסף שהיה שם (בד"כ 35% או יותר).
שים לב, אני לא בעל מקצוע בתחום. לא יועץ פנסיוני, לא סוכן ביטוח, לא משווק פנסיוני. בדברים כאלו, לא כדאי לבנות על מישהו אנונימי באינטנרנט. אם אתה לא בטוח במה שאתה עושה, עדיף שתפנה לבעל מקצוע שיעזור לך עם העניין. אין החלפות. אין החזרות. ט.ל.ח.
