בהמשך להתייעצות בפורום וקריאה של חומרים נוספים בפורום, אשמח להתייחסויות לגבי התיק, ספציפית לגבי הנקודות הבאות:
- מניות - מתלבט האם במקום לקנות את שתי הקרנות של בלקרוק (אירופה ומתפתחות בדמי ניהול משוקללים של ~0.14), לקנות את קרן המדינות המפותחות והמתפתחות שמגדילה את הפיזור ליותר מדינות, אולם בדמי ניהול של 0.6%.
- האיזון באג"ח בין ישראל לארה"ב - מבוסס על קריאת החומרים כאן, תוהה האם מפוזר יותר מדי (חלוקה שווה בין כולם - ישראל וארה"ב; מח"מ קצר ובינוני; בישראל - ריבית צמודת מדד וקבועה).
- שונות - לכאורה זה הזמן למכור ולקנות את כל מה שעונה על אסט' ההשקעה, אבל יש סקטורים שהרוויחו/נפגעו משמעותית מהקורונה ואני לא רוצה להיות מושפע בתיק לטווח ארוך משנה-שנתיים ולכן אני ממתין לגבי מה שנכלל בקטגוריה זו. מודע לכך שזה לא תואם את תפיסת ההשקעות הפסיבית.
- פנסיה - אמנם לפי פרמידת הצרכים של המשקיע, הקצאת הנכסים חשובה יותר מאשר דמי הניהול, אך קשה לי להשוות בין SP500 לקרן נאמנות מבוססת מניות אשר מנוהלת בדמי ניהול נמוכים במיוחד, כאשר מדובר בהשקעה לטווח זמן ארוך. כמו שרשמתי במסמך, מתכוון לגשת לזה בהמשך.
- צפי תשואה - התקשתי לבחון זאת מאחר וחלק מהני"ע חדשים וישראלי (ולכן לא נמצאים באתרים הבינ"ל). המלצות בנושא?
- בהנתן שהפנסיה וקרן ההשתלמות 100% מנייתיות אבל לא IRA כרגע והחלטתי על 60-40 בפילוח שבין מניות (מחשיב את ה-REIT כחלק מהמניות לצורך העניין) לאג"ח, האם נכון לקחת את המכשירים הללו בחשבון למול תיק ההשקעות העצמי שאני בונה כרגע?
- בהמשך לשאלות 4 ו-6, האם נכון יותר להעביר קודם את הפנסיה וקרן ההשתלמות ל-IRA, לקנות שם את הני"ע המניתי ורק אז לבנות את התיק העצמי על בסיס האסט' המצורפת (איזון התיק)?
