דחיית מס ע"י הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה

[adamshalev]

לא ברור לי אם התייחסת להפקדות מעל/מתחת לתקרה.

שניהם, בפרט מתחת לתקרה.

 

[מתכנת]

שניהם, בפרט מתחת לתקרה.

במשיכה שלא כדין הרווחים גם ימוסו מס שולי, אאל"ט.

 

[יוסי מערוף]

אם הבנתי נכון:
כל עוד לא עברתי את ההפקדות מעבר ל-18,854 ש"ח בשנה, אני יכול כשכיר לבקש מהמעסיק להפריש לי מהחלק של העובד בלבד עד לתקרה הכוללת ואז לא אשלם מס שולי בעת ההפקדות וגם לא מס רווחי הון?

סתם דוגמא מספרית
נניח ואני מרויח שכר של 10,000 שמופרש מכולו לקרן ההשתלמות
7.5% חלק מעסיק + 2.5% חלק עובד - סה"כ 1000 ש"ח בחודש

לפי שיטה זו אני יכול להפריש
7.5% חלק מעסיק + 2.5% חלק עובד + 5.7% חלק עובד נוסף = 1571 ש"ח בחודש
ללא תשלום שום מס בעת ההפקדה וללא מס רווחי הון בעת משיכה וללא שום צורך בשום הצהרה על שכר/עוסק פטור וכו' וכו'????

 

[paskar]

האם יש סיבה לא לפתוח תיק עצמאי, בלי הכנסות, רק בשביל קרה"ש?

2. כאב ראש וספק עד כמה זה עולה עם החוק בקנה אחד.

רק דיווח פעם בשנה, לא?

האם אפשר להפקיד לקרה"ש קיימת גם אחרי שכבר נסגר תיק העצמאי?

 

[גרהם]

רק דיווח פעם בשנה, לא?

האם אפשר להפקיד לקרה"ש קיימת גם אחרי שכבר נסגר תיק העצמאי?

מי ימנע ממך להפריש? לקה"ש מעקב אחרי תיקי העוסק?
מצד שני, סביר שישללו ממך את הטבות המס, אבל זה סביר שיקרה גם במקרה של עצמאי עם הכנסות אפס (כתלות בכך שהמפקח בפקיד השומה ישים לב, כמובן). אני הייתי נזהר מלבקש הטבות מס על בסיס תיק עצמאי עם הכנסות אפס במשך שנים רבות.

 

[FullStack]

קראתי את רוב השרשור ויש לי שאלה, ניידתי קרנות השתלמות ל IRA ויש לי קרנות מעל התקרה.
קרנות אלו חייבות במס ורציתי לברר איך מומלץ להתנהל כאשר בIRA מנוהלים כספים פטורים ולא פטורים.

 

[שלמה 123]

בעצם, להכניס נייר בודד שלעולם לא מוכרים בחשבון IRA חייב במס, לא נותן שום יתרון כי לא מרוויחים מדחיית מס שום דבר.
לכן מעניין להסתכל על מקרה של שני ניירות שרוצים לאזן ביניהם (נניח VTI+VXUS) או מניות ואג"ח.
עדכנתי את הסימולציה כך שתתמוך ב-Turnover - אחוז מסויים של התיק שנמכר ונקנה מחדש, ושלוקחים עליו מס רווחי הון בהתאם. יש גם פרטמר חדש לכל סימולציה שאומר אם החשבון זוכה בדחיית מס (משפיע רק על ה-turnover).
בסימולציית Extra, לקחתי את המקרה של VTI+VXUS, הנחתי 5% turnover, הוספתי 0.22% לדמי הניהול הכוללים בגלל העלות של ה-IRA, והדלקתי את הדגל של המיסוי הריאלי. יוצא שכמעט מההתחלה מתחיל להווצר הבדל משמעותי לטובת ה-IRA עם דחיית מס, הרבה גם בזכות המיסוי הריאלי.
למעשה, משחק עם ה-Turnover משפיע דרסטית על התוצאות. מה שמלמד גם על החשיבות של משנה זהירות עם איזונים בגלל אירועי המס.

אפשר לעשות איזון רק על ידי קניות ולא על ידי מכירות אז מה היתרון בחיסכון דרך קרן השתלמות גם מעבר לתקרה במיוחד שחוסכים ד"נ בIB?

 

[gasolid]

מישהו יכול להבהיר, האם כדאי להפקיד מעל התקרה עבור הקרנות החדשות של blackrock?
האם הדחיית המס בחשבון קרן ההשתלמות משתלמת(משלם דמי ניהול של 0.2%)? או שעדיף להשקיע את ההפרש בחשבון הממוסה?(שבו כמובן אין עמלה)

 

[roneng]

מישהו יכול להבהיר, האם כדאי להפקיד מעל התקרה עבור הקרנות החדשות של blackrock?

מה זה משנה איזה קרן אתה מחזיק?
כל עוד אתה מחזיק את אותה קרן ולא מוכר אין שום יתרון לקה"ש

האם הדחיית המס בחשבון קרן ההשתלמות משתלמת(משלם דמי ניהול של 0.2%)? או שעדיף להשקיע את ההפרש בחשבון הממוסה?(שבו כמובן אין עמלה)

קראת את השרשור?

 

[gasolid]

כי להבנתי מהשרשור יש הבדל בין קרן שמחלקת דיוינדים ו/או קרן זרה שנסחרת במט״ח מבחינת הכדאיות של הפקדה מעל התקרה.
כמו כן אני כמובן מתכנן למכור את את הקרן עוד נגיד 20 שנה בשלב הפרישה ו/או לאזן בין אג״ח למניות (במידה ואני לא יכול לבצע את האיזון באמצעות הכנסה של כסף חדש).

וברור שקראתי את השרשור

 

[roneng]

כי להבנתי מהשרשור יש הבדל בין קרן שמחלקת דיוינדים ו/או קרן זרה שנסחרת במט״ח מבחינת הכדאיות של הפקדה מעל התקרה.

לא, אין הבדל.

 

[fliper]

במידה ואין הפקדות שוטפות לקה"ש, האם ניתן לפתוח עוסק פטור/מורשה ולהפקיד לקרן השתלמות ira מעבר ל 18k הפטורים ממס?
האם רשויות המס בוחנות כמה ואם יש הכנסות בעסק הפטור כאשר מפקידים לקה"ש?
אשמח לשמוע אם מישהו מיישם זאת?
@adamshalev @נדב