שלום שלום לכולם,
אני במסע חיפוש אחר כלי להשקעה לטווח ארוך, בעל עמלות נמוכות, אשר נותן פטור ממס או דחיית מס, נגיש לשכיר ומאפשר שליטה גבוהה על ההשקעות. הרעיון הוא חיסכון עבור ילדים. נראה שאין במדינה הזאת כלי שמאפשר זאת.
מקריאה של דיונים בפורום זה, פוסטים של הבלוג וכן קריאה נרחבת של פורומים ובלוגים אחרים, האפשרויות העיקריות הן:
1. פנסיה לשכירים - יש הטבות מס, אבל עמלות גבוהות וחוסר שליטה מוחלט (חוץ מבחירת מסלול, יופי, ממש יופי). אפשרות להפקדות מעבר לאלה בתלוש? לא ברור.
2. קרן השתלמות לשכירים - יש הטבות מס אבל לא מתאפשר בפורמט IRA עבור שכיר, ואם כן, זה רק כאשר יש צבירה משמעותית יחסית. בנוסף, אתה תלוי בחסדי המעסיק לגבי האפשרות בכלל, וגובה ההפרשות בפרט.
3. פוליסות חיסכון של חברות ביטוח - דחיית מס עד מועד הפדיון, שליטה מינימלית, עמלות גבוהות.
4. תיק השקעות (בבית השקעות או בנק) - במסחר בני"ע ישראלים יש דחיית מס על רווחי הון אם קונים ומחזיקים, עמלות נמוכות (בבתי השקעות), שליטה גבוהה.
המסקנה שלי, גם על בסיס ניתוח קטן באקסל, היא שהאופציה הרביעית, בהינתן דמי ניהול מספיק נמוכים, דחיית מס על ידי קנייה והחזקה של ניירות, וקניית תמהיל סולידי וחכם, נותנת תוצאות הטובות ביותר.
אשמח לדעת אם יש דעות נוספות או אפשרויות נוספות.
לבסוף, אולי מישהו יכול להסביר למה למדינה אין כלי חיסכון עבור לימודים של ילדים אשר יש בו תמריצים כגון פטור ממס (לדוגמא כמו בארה"ב).
אני מאוד מעריך כל רעיון ותגובה
אני במסע חיפוש אחר כלי להשקעה לטווח ארוך, בעל עמלות נמוכות, אשר נותן פטור ממס או דחיית מס, נגיש לשכיר ומאפשר שליטה גבוהה על ההשקעות. הרעיון הוא חיסכון עבור ילדים. נראה שאין במדינה הזאת כלי שמאפשר זאת.
מקריאה של דיונים בפורום זה, פוסטים של הבלוג וכן קריאה נרחבת של פורומים ובלוגים אחרים, האפשרויות העיקריות הן:
1. פנסיה לשכירים - יש הטבות מס, אבל עמלות גבוהות וחוסר שליטה מוחלט (חוץ מבחירת מסלול, יופי, ממש יופי). אפשרות להפקדות מעבר לאלה בתלוש? לא ברור.
2. קרן השתלמות לשכירים - יש הטבות מס אבל לא מתאפשר בפורמט IRA עבור שכיר, ואם כן, זה רק כאשר יש צבירה משמעותית יחסית. בנוסף, אתה תלוי בחסדי המעסיק לגבי האפשרות בכלל, וגובה ההפרשות בפרט.
3. פוליסות חיסכון של חברות ביטוח - דחיית מס עד מועד הפדיון, שליטה מינימלית, עמלות גבוהות.
4. תיק השקעות (בבית השקעות או בנק) - במסחר בני"ע ישראלים יש דחיית מס על רווחי הון אם קונים ומחזיקים, עמלות נמוכות (בבתי השקעות), שליטה גבוהה.
המסקנה שלי, גם על בסיס ניתוח קטן באקסל, היא שהאופציה הרביעית, בהינתן דמי ניהול מספיק נמוכים, דחיית מס על ידי קנייה והחזקה של ניירות, וקניית תמהיל סולידי וחכם, נותנת תוצאות הטובות ביותר.
אשמח לדעת אם יש דעות נוספות או אפשרויות נוספות.
לבסוף, אולי מישהו יכול להסביר למה למדינה אין כלי חיסכון עבור לימודים של ילדים אשר יש בו תמריצים כגון פטור ממס (לדוגמא כמו בארה"ב).
אני מאוד מעריך כל רעיון ותגובה
