אלמנט דחיית מס בקרן השתלמות IRA

[Ape777]

האם זה נכון שבקרן השתלמות IRA מנוהל עצמאי אין תשלום מס עד למשיכת הקרן ? כלומר משקיע יכול לקנות ולמכור מניות באופן אקטיבי במהלך כל השנה ולא לשלם מס עד למשיכת הקרן ?

במידה וכן, האם יהיה עדיף למשקיע האקטיבי להשקיע שם מעבר לתקרה השנתית בגלל אלמנט דחיית המס על פני השקעה בברוקר זר עם עמלות זולות יותר ?

 

[האזרח הקטן]

האם זה נכון שבקרן השתלמות IRA מנוהל עצמאי אין תשלום מס עד למשיכת הקרן ? כלומר משקיע יכול לקנות ולמכור מניות באופן אקטיבי במהלך כל השנה ולא לשלם מס עד למשיכת הקרן ?

כן, בדיוק כמו בקרן השתלמות מנוהלת. כל עוד הכסף בתוך הקרן, אין תשלום מס (לרשויות בישראל. יתכן מס למדינה זרה על דיבידנד / קופון).

במידה וכן, האם יהיה עדיף למשקיע האקטיבי להשקיע שם מעבר לתקרה השנתית בגלל אלמנט דחיית המס על פני השקעה בברוקר זר עם עמלות זולות יותר ?

מעבר לעלות קניה ומכירה, יש דמי ניהול לברוקר וגם לגוף המנהל, שעשויים לפגוע בכדאיות של מהלך כזה, וגם תלוי לאיזו תקופה אתה מייעד את הכספים. כתלות בשני הנתונים האלו אפשר לבצע סימולציה של הכדאיות.
בנוסף, רק עצמאי יכול להפקיד עצמאית. אצל שכיר אין לך יותר מדי משחק בנושא.

 

[roneng]

האם זה נכון שבקרן השתלמות IRA מנוהל עצמאי אין תשלום מס עד למשיכת הקרן ? כלומר משקיע יכול לקנות ולמכור מניות באופן אקטיבי במהלך כל השנה ולא לשלם מס עד למשיכת הקרן ?

נכון.
אבל גם בהשקעה לטווח ארוך בתיק השקעות רגיל יש לך דחיית מס עד שאתה מוכר את הנייר.
כלומר אם אתה משקיע אז אין באמת הבדל. אם אתה סוחר זה סיפור אחר, אבל אז העמלות כבר הרבה יותר משמעותיות.

 

[Ape777]

נכון.
אבל גם בהשקעה לטווח ארוך בתיק השקעות רגיל יש לך דחיית מס עד שאתה מוכר את הנייר.
כלומר אם אתה משקיע אז אין באמת הבדל. אם אתה סוחר זה סיפור אחר, אבל אז העמלות כבר הרבה יותר משמעותיות.

הכוונה לא לאחד שסוחר אקטיבי ברמה היומית/שבועית אלא לסוחר שעושה שינויים בתיק מדי כמה חודשים/שנים ורוצה לדחות את תשלום המס ואז הפתרון יכול להיות יותר רלוונטי

 

[roneng]

הכוונה לא לאחד שסוחר אקטיבי ברמה היומית/שבועית אלא לסוחר שעושה שינויים בתיק מדי כמה חודשים/שנים ורוצה לדחות את תשלום המס ואז הפתרון יכול להיות יותר רלוונטי

מבחינתי שניהם מהמרים באותה מידה.
אישית אני דוגל בהשקעה לטווח ארוך, כלומר את מה שאני קונה היום אני לא מוכר עד שאני צריך את הכסף.

 

[Ajax]

הכוונה לא לאחד שסוחר אקטיבי ברמה היומית/שבועית אלא לסוחר שעושה שינויים בתיק מדי כמה חודשים/שנים ורוצה לדחות את תשלום המס ואז הפתרון יכול להיות יותר רלוונטי

אין לי ניסיון בזה בעצמי אבל אם אני לא טועה קראתי פעם שהיתרון בקרן IRA זה שאין ״מלכודת מס״, ככה שאם קרן מסויימת החליטה להעלות דמי ניהול אפשר פשוט למכור אותה ולקנות אחרת בדמי ניהול נמוכים יותר ללא קנס של תשלום מס במעבר כמו שיש בתיק ממוסה רגיל