כדאיות דחיית בקשה להחזרי מס

GuyA

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/5/17
הודעות
123
דירוג
249
שלום,

יש לי תיק השקעות בארץ שמנוכה ממנו מס במקור, ותיק השקעות חו"ל דרך IB שלא מנוכה ממנו מס.
בתיק בארץ מכרתי ניירות ברווח השנה בערך של 40 אש"ח ושילמתי 10 אש"ח מס, ובחו"ל מכרתי ב-32 אש"ח הפסד, ולכן זכאי להחזר מס של 8 אש"ח.

עכשיו - מבין שאפשר לבקש באזור אפריל את ההחזר מס.
אבל - ההחזר צובר ריבית שנתית של 4% החל מינואר, ועל הריבית לא משולם מס הכנסה (כלומר, זה כמו תשואה של 5.33% בשוק ההון) + זה צמוד מדד.
לכן, הלכה למעשה, זה כמו לקבל אג"ח מדינה צמודת מדד בתשואה ריאלית של 4% לעד 7 שנים.

במקרה הזה - יש סיבה לא לדחות את בקשת החזר המס תמיד לשנים 6 או 7? (חוץ מהפרוצדורה ושצריך לזכור את זה ולשמור מסמכים ויש סיכוי כלשהו שהחוק בעתיד ישתנה).
נכון שבשוק ההון אפשר להשיג תשואה גבוהה יותר בממוצע, אבל למול רמת הסיכון, לדעתי קשה להתחרות בתשואה שמגובה ע"י המדינה של 4% ריאלי נטו + שלא מושפעת משינויים בריבית (בניגוד לאג"ח מדינה צמוד ל-30 שנה).

יותר מזה, אולי כדאי למכור בסוף השנה ניירות ערך בהפסד בתיק שלא מנוכה עליו במס במקור, לא לבקש את ההחזר במשך 6-7 שנים, ואז על ההפסד בעצם לקבל סוג של אג"ח צמוד מדד בתשואה ריאלית נטו של 4% לשנה, שזה אופציה חסרת סיכון וחסרת תנודתיות למשקיע הפרטי שאי אפשר למצוא בשום מקום אחר

אשמח לדעת אם אני מפספס משהו, טועה או שוכח משהו
 
נערך לאחרונה ב:

Lyman Zerga

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
42
דירוג
77
בול מה שאני עושה, בדיוק הגשתי את ההחזר של 2015. הפקיד שומה אמר שבאו הרבה להגיש את 2015 השבוע..
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
אין בזה משהו רע והרבה עושים זאת.
כדי להיכנס לפרופורציות, הרווח שתעשה מזה הוא כסף קטן - על החזר של 8000 ש"ח זה כמה מאות שקלים ריבית בשנה.
 

YossiN

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/1/15
הודעות
152
דירוג
144
מתמטית, כדאי לך באמת לחכות עם ההחזר עד לקראת סוף ההתיישנות
אלא אם אתה מאמין שאתה יכול להשקיע את ההחזר ולקבל עליו תשואה טובה יותר מהריבית
אגב, הריבית 3.6%

מצד שני- מרבית האנשים מבקשים את הכסף ביד ומיד.
עזוב את "אשכח". אבל מי אומר שתהיה בחיים עד 5 שנים? :)

גלוי נאות: הכותב רואה חשבון
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
13,612
דירוג
15,641
שלום,

יש לי תיק השקעות בארץ שמנוכה ממנו מס במקור, ותיק השקעות חו"ל דרך IB שלא מנוכה ממנו מס.
בתיק בארץ מכרתי ניירות ברווח השנה בערך של 40 אש"ח ושילמתי 10 אש"ח מס, ובחו"ל מכרתי ב-32 אש"ח הפסד, ולכן זכאי להחזר מס של 8 אש"ח.

עכשיו - מבין שאפשר לבקש באזור אפריל את ההחזר מס.
אבל - ההחזר צובר ריבית שנתית של 4% החל מינואר, ועל הריבית לא משולם מס הכנסה (כלומר, זה כמו תשואה של 5.33% בשוק ההון) + זה צמוד מדד.
לכן, הלכה למעשה, זה כמו לקבל אג"ח מדינה צמודת מדד בתשואה ריאלית של 4% לעד 7 שנים.

במקרה הזה - יש סיבה לא לדחות את בקשת החזר המס תמיד לשנים 6 או 7? (חוץ מהפרוצדורה ושצריך לזכור את זה ולשמור מסמכים ויש סיכוי כלשהו שהחוק בעתיד ישתנה).
נכון שבשוק ההון אפשר להשיג תשואה גבוהה יותר בממוצע, אבל למול רמת הסיכון, לדעתי קשה להתחרות בתשואה שמגובה ע"י המדינה של 4% ריאלי נטו + שלא מושפעת משינויים בריבית (בניגוד לאג"ח מדינה צמוד ל-30 שנה).

יותר מזה, אולי כדאי למכור בסוף השנה ניירות ערך בהפסד בתיק שלא מנוכה עליו במס במקור, לא לבקש את ההחזר במשך 6-7 שנים, ואז על ההפסד בעצם לקבל סוג של אג"ח צמוד מדד בתשואה ריאלית נטו של 4% לשנה, שזה אופציה חסרת סיכון וחסרת תנודתיות למשקיע הפרטי שאי אפשר למצוא בשום מקום אחר

אשמח לדעת אם אני מפספס משהו, טועה או ש
תוודא שאכן נוצר לך הפסד מוכר למס במכירות בחו"ל, כי החישוב שונה מאשר החישוב במניות בארץ (הפסד מירידת שער לא מוכר).
 

GuyA

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/5/17
הודעות
123
דירוג
249
עזוב את "אשכח". אבל מי אומר שתהיה בחיים עד 5 שנים? :)

גלוי נאות: הכותב רואה חשבון
אם אני לא אהיה בחיים אני לא אתחרט על זה :)

אין בזה משהו רע והרבה עושים זאת.
כדי להיכנס לפרופורציות, הרווח שתעשה מזה הוא כסף קטן - על החזר של 8000 ש"ח זה כמה מאות שקלים ריבית בשנה.
צודק. אבל זה אותה טרחה כמו לגשת השנה לבקש. חיסכון של כמה עשרות שקלים בחודש בלי לעשות כלום ובלי לוותר על כלום זה תמיד טוב.
 

GuyA

משתמש ותיק
הצטרף ב
18/5/17
הודעות
123
דירוג
249
בול מה שאני עושה, בדיוק הגשתי את ההחזר של 2015. הפקיד שומה אמר שבאו הרבה להגיש את 2015 השבוע..
איך באמת זה הולך? מבחינת 7 שנים?
את 2015 שנגמרה ב-31.12.15 - לפי כלל ה-7 שנים - אי אפשר לבקש על ההפסדים בשנה הזאת החזר בעצם עד ה-31.12.2022?
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
3,755
דירוג
4,138
איך באמת זה הולך? מבחינת 7 שנים?
את 2015 שנגמרה ב-31.12.15 - לפי כלל ה-7 שנים - אי אפשר לבקש על ההפסדים בשנה הזאת החזר בעצם עד ה-31.12.2022?
זה 6 השנים האחרונות שהסתיימו. ב2022 אפשר להגיש על 2016-2021.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
P דחיית החזרי מס (חוקיות, כדאיות?) צרכנות פיננסית 1
E כדאיות מחיר למשתכן נדל"ן 8
S כדאיות\שיקולי מס ב"הסבת" הדירה הראשונה כדירה להשקעה נדל"ן 19
ל כדאיות מחזור משכנתא עזרתכם. נדל"ן 6
M כדאיות בניית יחידת דיור בבית פרטי נדל"ן 21
A כדאיות והערכה של ייעוץ פנסיוני בתשלום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
A שכיר: כדאיות הפרשה לפנסיה על בונוס ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
מ כדאיות לקיחת הלוואה מקופת גמל להשקעה לצורך קניית דירה להשקעה נדל"ן 9
ליאונידס כדאיות קיזוז מס כנגד הפסד מיסים 10
T חישוב כדאיות עזיבה של אינטרקטיב ישראל לטובת ib העולמי שוק ההון 3
שם משתמש בעייתי האם זה שהשקל עולה ביחס לדולר יכול להשפיע על כדאיות של מדד s&p500? שוק ההון 2
I מועדון הוט - כדאיות הצטרפות לחברי הייטקזון צרכנות פיננסית 1
T כדאיות דירה להשקעה נדל"ן 16
מומו הברווז כדאיות השקעה בבת ים לאור פיתוח מסיבי נדל"ן 5
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 23
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 102
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1

נושאים דומים

למעלה