מישהו יכול בבקשה להציג אקסל עם חישוב מפורט של למה דחיית מס משתלמת

[Danielo]

כולם אומרים שדחיית מס משתלמת אבל אני רוצה לראות את זה בחישוב אמיתי באקסל

אשמח לדעת האם החישוב שאני מציג פה הוא נכון - אשמח אם מישהו יצרף לינק לגוגל דוקס עם חישוב אמיתי ומדוייק

הון התחלתי של 100K
אינפלציה שנתית של 1.7%
תשואה שנתית של 4%
10 שנים של השקעה

מסלול א - תשלום מס כל השנה
מסלול ב - תשלום מס בסוף השנה העשירית

מסלול א - שווי סופי 140,041
מסלול ב - שווי סופי 140,609

 

[נעם בלה בלה]

לא הבנתי איך התייחסת לאינפלציה ואיך היא נכנסת לחישוב. שמת 25% מס?
יצא לי 136,018 עם הדחיית מס, 134,392עם מס בסוף כל שנה.

 

[Body Solid]

על מה דחיית מס? מכרת משהו ב-10 השנים האלה?
אם לא מכרת כלום ורק הפקדת לתיק, יש לך דחיית מס מובנית.
אלא אם אתה מתכוון שהשקעת במניות/קרנות שמחלקות דיבידנדים. אז ראוי לציין זאת.

 

[FIYaacov]

על מה דחיית מס? מכרת משהו ב-10 השנים האלה?

הוא התכוון תיאורטית שהיה מוכר וקונה כל שנה (או שהמדינה מחייבת לדווח על רווחים על הנייר כמו גרמניה).

 

[Body Solid]

הוא התכוון

אני עדיין לא בוחן כליות ולב אז מעדיף לשאול אותו

 

[roneng]

יצא לי 136,018 עם הדחיית מס

מעניין. לי יצא 162,854 במסלול הזה.
מה חישבתי לא נכון?

אהה, רגע. ה4% זאת תשואה נומינלית או ריאלית? (אני הנחתי ריאלית).

 

[סטרבו]

פותש, דחיית מס לעומת מה?
אילו תרחישים אתה משווה בדיוק?

 

[adamshalev]

פותש, דחיית מס לעומת מה?
אילו תרחישים אתה משווה בדיוק?

הוא רשם בדיוק למה הוא התכוון.
זה שזה לא נראה לכם הגיוני, לא אומר שהשאלה לא פשוטה.
ואכן גם בישראל יש תרחישים שחובה לשלם מס שנתי על רווח הון לא ממומש - למשל אם מחזיקים קרן גידור בחשבון חייב במס (ואילו בחשבון עם דחיית מס כמו IRA בקופת גמל להשקעה או קרן השתלמות עם הפקדה מעל התקרה המס הוא רק במימוש).

 

[סטרבו]

זה שזה לא נראה לכם הגיוני, לא אומר שהשאלה לא פשוטה.

ואכן גם בישראל יש תרחישים שחובה לשלם מס שנתי על רווח הון לא ממומש - למשל אם מחזיקים קרן גידור בחשבון חייב במס (ואילו בחשבון עם דחיית מס כמו IRA בקופת גמל להשקעה או קרן השתלמות עם הפקדה מעל התקרה המס הוא רק במימוש).

בהחלט פשוט.

ובכן, @Danielo , אל תשכח לקחת בחשבון מס דמי ניהול בחשבון הפטור שלך.

 

[Danielo]

אני מסכים שזה נשמע פשוט, אבל אני מודה שעוד לא מצאתי מישהו שהצליח להסביר לי במפורט למה זה משתלם ולהציג חישוב\אקסל ברור שמסביר למה.

אשמח אם מישהו שמבין בנושא יוכל בבקשה לבנות GOOGLE SHEETS כזה בהתאם להגדרות שרשמתי מעל ולשתף.

האם למישהו שניסה יצאו מספרים דומים לשלי?

וכן 4% זה נומינאלי לא ראלי, לכן ציינתי בנפרד את האיפלציה

 

[קפה שחור]

למה זה משתלם

אני לא מבין מה חסר לך
רואים בבירור שהשווי הראשון נמוך יותר (ב 0.35%)
10 שנים ותשואה נמוכה לא יזיזו את ההפרש בדחייה
עשרות שנים זה כבר המיצוי האמיתי של הדחייה

 

[Danielo]

אני לא בטוח בחישוב שעשיתי לכן אני מחפש עוד משיהו שיכול לאשר את מה שעשיתי אבל שיכול לשתף את החישוב שלו כדי שגם אחרים יוכלו לאשר

אני לא מבין מה חסר לך
רואים בבירור שהשווי הראשון נמוך יותר (ב 0.35%)
10 שנים ותשואה נמוכה לא יזיזו את ההפרש בדחייה
עשרות שנים זה כבר המיצוי האמיתי של הדחייה