-
התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.
דחיית קבלת קצבה מביטול מנהלים
- פותח הנושא אחד שלומד
- פורסם בתאריך
חסרים קצת נתונים כדי לתת תשובה מקיפה; מה הגיל שלו? הוא מקבל כבר עכשיו קצבה מקרן פנסיה? הוא מתכנן להמשיך לעבוד כעצמאי עוד זמן רב? האם חשוב לו ליצור תזרים הכנסות גבוה מקצבאות פנסיוניות, או שהוא יכול להסתפק מההכנסות מהקצבה שכבר התחיל לקבל ולהסתדר עם נכסים הוניים אחרים שיש ברשותו לאחר שיפסיק לעבוד?.
יש כאן מספר שיקולי מס שקשה להתייחס אליהם ללא נתונים נוספים. בהנחה שיש לו מקדם מובטח ישן גבוה עבור פרישה בגיל 67 (157?), סביר שהקצבה מביטוח המנהלים תהיה גבוהה ביחס לצבירה שיש שם ולכן עשוי להיות אטרקטיבי להתחיל לבצע משיכות, אך בהנחה שהוא עדיין עובד וכבר מקבל קצבה מקרן פנסיה, ייתכן שהוא יצטרך לשלם על כך המון מס, מה שמקטין מאוד את הרווח שלו בפועל מתוספת הקצבה הזו (כדאי לחשב).
נדמה לי שהמקדמים האטרקטיביים (למשל 157 בגיל 67), מותנים בכך שלוקחים בפרישה את מסלול הפרישה עם הכי פחות הבטחות (כמות קצבאות מינימלית למשל עבור שארים), אבל ייתכן שזה שונה מביטוח לביטוח. כך למעשה ייתכן שנוצר מצב, שאם ממתינים ולא מושכים קצבה (למשל ממתינים לגיל 70-72), הפורש (או משפחתו בעתיד) לא יצאו כל כך "מורווחים".
פתרון אפשרי? אם הוא יודע בוודאות שיוכל להסתדר בלי הקצבה מביטוח המנהלים (למשל יש לו נכסים אחרים, או קרנות השתלמות/תיק פרטי שמהם ניתן לייצר אנונה לאחר הפרישה במקרה הצורך), ייתכן וכדאי לנייד כבר כעת את ביטוח המנהלים לקופת גמל (שסביר שתשיג תשואות טובות לאורך זמן, בדמי ניהול נמוכים מאשר ביטוח המנהלים) ולמעשה לייעד אותה לירושה.
לא המלצה. זה ממש מקרה שדורש חשיבה שמשלבת הרבה נתונים ותחזיות.
יש כאן מספר שיקולי מס שקשה להתייחס אליהם ללא נתונים נוספים. בהנחה שיש לו מקדם מובטח ישן גבוה עבור פרישה בגיל 67 (157?), סביר שהקצבה מביטוח המנהלים תהיה גבוהה ביחס לצבירה שיש שם ולכן עשוי להיות אטרקטיבי להתחיל לבצע משיכות, אך בהנחה שהוא עדיין עובד וכבר מקבל קצבה מקרן פנסיה, ייתכן שהוא יצטרך לשלם על כך המון מס, מה שמקטין מאוד את הרווח שלו בפועל מתוספת הקצבה הזו (כדאי לחשב).
נדמה לי שהמקדמים האטרקטיביים (למשל 157 בגיל 67), מותנים בכך שלוקחים בפרישה את מסלול הפרישה עם הכי פחות הבטחות (כמות קצבאות מינימלית למשל עבור שארים), אבל ייתכן שזה שונה מביטוח לביטוח. כך למעשה ייתכן שנוצר מצב, שאם ממתינים ולא מושכים קצבה (למשל ממתינים לגיל 70-72), הפורש (או משפחתו בעתיד) לא יצאו כל כך "מורווחים".
פתרון אפשרי? אם הוא יודע בוודאות שיוכל להסתדר בלי הקצבה מביטוח המנהלים (למשל יש לו נכסים אחרים, או קרנות השתלמות/תיק פרטי שמהם ניתן לייצר אנונה לאחר הפרישה במקרה הצורך), ייתכן וכדאי לנייד כבר כעת את ביטוח המנהלים לקופת גמל (שסביר שתשיג תשואות טובות לאורך זמן, בדמי ניהול נמוכים מאשר ביטוח המנהלים) ולמעשה לייעד אותה לירושה.
לא המלצה. זה ממש מקרה שדורש חשיבה שמשלבת הרבה נתונים ותחזיות.
האזרח הקטן
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 5/3/21
- הודעות
- 10,292
- דירוג
- 12,071
לך למתכנן פרישה שיסתכל על כל הנתונים, והוא יבצע לך סימולציה של המצבים השונים.
שווה כל שקל.
שווה כל שקל.
נושאים דומים
נושאים דומים
-
-
דחיית/פטור ממס על ידי שימוש בBOX וקנייה מקבילה של קרן אג''ח קצרה
- נפתח על ידי יעקב 1
- תגובות: 18
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
מישהו יכול בבקשה להציג אקסל עם חישוב מפורט של למה דחיית מס משתלמת
- נפתח על ידי Danielo
- תגובות: 11
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
קבלת היתר בניה לבנית בית בישראל בזמן רילוקשיין זמני בארה"ב והשלכות על לקיחת משכנתא
- נפתח על ידי Pompelin
- תגובות: 0
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-