• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס

  • פותח הנושא IBM
  • פורסם בתאריך

IBM

משתמש סולידי
הצטרף ב
29/8/18
הודעות
42
דירוג
57
נגיד ויש לי סכום בקרן הממוסה לפי הדולר
וקיימת קרן הממוסה ריאלית.
לצרכי נוחות ומספרים עגולים, נגיד שיש לי 13000 שקלים בקרן ש3000 מהם הם רווח (30 אחוז תשואה)
בהנחה שאני חושב שהקרנות ישיאו תשואה זהה ובהנחה שלא תהיה לי הזדמנות למכור ולקנות בנפילה כדי לנסות לשלם פחות מס, אני מנסה להבין מה יותר משמעותי.
אם אמכור אשלם 25 אחוז מס על ה3000, זה 750 שקלים שלא יצברו ריבית דריבית כך שבנטו אני מפסיד עליהם למשל 6 אחוז שנתי ל20 שנה פחות המס שאשלם גם על הריבית דריבית (משהו כמו 1300 שקל)
לעומת זאת על הכסף הנותר אם אמכור, אשלם מס ריאלי.
בהנחה והאינפלציה 2 אחוז בשנה, והסכום לאחר 20 שנה פחות הסכום הריאלי אחרי 20 שנה כפול המס זה הכסף שאני לא משלם בזכות המיסוי הריאלי, חישוב אצבע נותן לי בערך 3000.
כלומר אם סכום הבסיס עוד גדול לעומת הרווח, נראה כאילו יכול להיות משתלם לוותר על דחיית מס וצבירת ריבית דריבית עליו כדי לעבור למיסוי ריאלי על הסכום הכולל.
כל זה כמובן תלוי בפרמטרים ששמתי ואפשר למצוא נקודות איזון בהזזה של כל אחד מהם, אם הייתי מוכשר לזה אולי הייתי כותב מחשבון שבודק את הכדאיות לכל תנאי התחלה.
שאלה פרקטית שאני עומד בפניה ורציתי לשתף את המחשבה שלי במידה ואולי אני מפספס משהו או שלמישהו יש דעה בנושא, אשמח מאוד לשמוע.
 

חתול לילה

משתמש בכיר
הצטרף ב
8/3/15
הודעות
4,274
דירוג
6,720
אני מפסיד עליהם למשל 6 אחוז שנתי ל20 שנה
כמה יהיה שווה התיק המקורי בהנחות האלה?

הרבה יותר מה- 1300 ש"ח של החישובים שלך. זאת אומרת שכל השיקולים האלה הם התעסקות בטפל.

דעתי: עזוב את אופטימיזציות המס והחזק בקרן שמתאימה לך.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
D בחינת כדאיות של דירה. הקאצ' - יש לי שבוע! נדל"ן 4
S בחינת הפורטפוליו שלי שוק ההון 0
O בחינת אלטרנטיבות לזוג צעיר - דירה למגורים או להשקעה נדל"ן 48
H בחינת חלופות בין קופו"ג צרכנות פיננסית 18
S פרישה מוקדמת - בחינת המכשירים לבניית ההון פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 6
מ בחינת שתי אופציות להשקעה נדל"ן 3
S כדאיות סגירת הלוואה כנגד נכס מניב לעומת אחזקה של אג"ח\מזומן נדל"ן 17
J ביטוח מנהלים ללא מקדם מובטח - איך לחשב כדאיות? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Anrala כדאיות פדיון כספים מפוליסת חיסכון לצורך השקעה דרך קרנות סל שוק ההון 1
י כדאיות רכישה של בית במצב שלד נדל"ן 4
N למישהו יצא להוציא דרכון רומני? עלות vs כדאיות אוף טופיק 0
מ התלבטות לגבי כדאיות חתימת קבע התפתחות אישית 11
L כדאיות תיק המורכב ממניות דיבידנד שוק ההון 7
D כדאיות SPY/VT/QQQ שוק ההון 9
J מתודה לבחינת כדאיות השקעה בשווקי נדל״ן נדל"ן 4
O בדיקת כדאיות - מתלבט ברכישת דירה להשקעה לעומת המשך השקעה בשוק ההון - אשמח לפידבק על החישוב נדל"ן 6
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
M כדאיות ESPP שוק ההון 48
S (אי-)כדאיות רכישת דירה לרווק בשנות הארבעים לחייו צרכנות פיננסית 1
tomchoook כדאיות של הפיכת קרן השתלמות לתיק ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ס כדאיות מינוף תיק מניות בעזרת משכנתא על דירה קיימת שוק ההון 7
P כדאיות ביטוח מנהלים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות ניוד ב"מ עם מקדם מובטח פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 22
M חישוב כדאיות מכירת RSUs פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 88
Z כדאיות כלכלית בהוצאת היתר בניה נדל"ן 4
F כדאיות העברת כספים מהבנק לתיקון 190 שוק ההון 13
E מחפש שרשור על כדאיות רכישת דירה יקרה בתקופת הפנסיה נדל"ן 0
S כדאיות מעבר מתיק מנוהל לניהול עצמאי שוק ההון 1
A השכרות רכב מזדמנות - כדאיות של CAR2GO ודומיהם מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 30
I כדאיות השקעה -בחירה בין אפשרויות שונות נדל"ן 22
E איך אתם מכמתים כדאיות של רכישה? אוף טופיק 13
ס כדאיות העברת קה"ש ואו קופ"ג לחיסכון לניהול אישי ב-IRA שוק ההון 17
N כדאיות מעבר מSPY לבלאקרוק בשקלים שוק ההון 22
מ כדאיות למשיכת כספים לטובת דירה או לקיחת משכנתא שוק ההון 1
ע עמלות כדאיות? - מיטב דש שוק ההון 2
F כדאיות השקעה בדירה ראשונה נדל"ן 22
S כדאיות בניית בית והשכרה לעומת השקעה ? נדל"ן 3
V קה"ש: כדאיות של לעבור מ SP500 ל IRA שוק ההון 4
O כדאיות רכישת דירה להשקעה נדל"ן 17
F כדאיות מחזור משכנתא צרכנות פיננסית 1
O כדאיות הלוואה לרכב אם ״לא צריך״ מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 26
Rahash כדאיות IRA שוק ההון 5
E כדאיות השקעה בזמנים כאלה שוק ההון 5
ג כדאיות השקעה בארה"ב לאור עליית הדולר שוק ההון 3
מ כדאיות מחיר למשתכן כ'השקעת ערך'? אגמים נתניה נדל"ן 28
ITS כדאיות מעבר מקרן אמריקאית (מחלקת) לקרן אירית (צוברת) בחשבון פטור IRA שוק ההון 34
ב כדאיות של ביטוח חיים ואכ״ע צרכנות פיננסית 25
W שאלת כדאיות הענקת הלוואה שוק ההון 24
E כדאיות מבצע למשתכן במודיעין - האם זו עסקת חלומות? נדל"ן 6
ע בדיקת כדאיות לרכישת מניות + קופ"ג להשקעה שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה