• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

ניתוח דחיית מס דיבידנדים לאמריקאים

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,431
דירוג
14,107
רציתי לבדוק את ההשפעה של דחיית מס לאמריקאים על דיבידנדים בחשבון אמריקאי.
עקרונית, המס על הדיבידנדים של מרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר נדחים עד ה-30 לאפריל שאז משלמים אותם לממשלת ישראל (או בשילוב לממשלת ארה"ב עד ה-15 לאפריל 0%, 15%, או 20% ואז השלמה של היתרה לישראל). אבל לצורך הפשטות נניח רק 25% ב-30 לאפריל.

האם ניתן לבצע ניתוח כזה עם ה-BQL? @adamshalev

מעניין לראות אם זה יתרון משמעותי, או לא
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,431
דירוג
14,107
רציתי לבדוק את ההשפעה של דחיית מס לאמריקאים על דיבידנדים בחשבון אמריקאי.
עקרונית, המס על הדיבידנדים של מרץ, יוני, ספטמבר ודצמבר נדחים עד ה-30 לאפריל שאז משלמים אותם לממשלת ישראל (או בשילוב לממשלת ארה"ב עד ה-15 לאפריל 0%, 15%, או 20% ואז השלמה של היתרה לישראל). אבל לצורך הפשטות נניח רק 25% ב-30 לאפריל.

האם ניתן לבצע ניתוח כזה עם ה-BQL? @adamshalev

מעניין לראות אם זה יתרון משמעותי, או לא
 

adamshalev

מודרטור
הצטרף ב
24/1/15
הודעות
10,741
דירוג
19,851
יש בדף דוגמאות אפשרות להגדיר אם יש ניכוי במקור על רווחי הון או דיבידנדים או שניהם.
אם אין ניכוי במקור, רטרולייזר משלם את המס בסוף השנה 31 לדצמבר, אז נכון שזה לא עד ה-30 לאפריל, אבל זה יתן לך אינדיקציה ראשונית.
קישור
השורה התחתונה היא שזה נותן יתרון מזערי של 0.04% בתשואה, אבל רק אם אתה משתמש ב-maxLoss בבחירת ה-lot הנמכר.
למה?
בא נדמיין איך עובדת דחיית מס על דיבידנד:
אנחנו מניחים מערכת סגורה (אין כסף נכנס\יוצא).
קיבלת 100$ דיבידנד. אתה אמור לשלם 25$ מס בעוד שנה. יש לך שתי אפשרויות:
1. לשמור את ה-25$ בצד עבור תשלום המס (ואז בעצם לא עשית כלום, זה שקול לניכוי במקור).
2. לקנות עוד מניות בכל ה-100 דולר, ואז כשתהיה חייב לשלם מס למכור קצת מניות בשביל לשלם את המס.
מה שקורה בתרחיש 2, זה שאתה מממש רווחי הון וותיקים ומשלם עליהם מס בשביל לשלם מס. יוצא שאתה משלם יותר מס משהיית משלם עם ניכוי במקור.
הדרך להמנע מזה היא ע"י שימוש בבחירת lots עם maxLoss ואז אתה בעצם מוכר את המניות שקנית עם הדיבידנדים בשביל לשלם את המס על אותם דיבידנדים, ואין תשלום מס כפול.
בשביל לראות את ההבדל, תסיר את שורת ה-lots maxLoss בקישור הנ"ל ותראה איך התמונה מתהפכת.
אתה יכול גם להציץ ב-log של כל תרחיש בשביל לקבל תמונה של מה קורה בפנים.

מקווה שזה עונה על השאלה.
אם הדחיה היא ארוכה יותר, אז האפקט יגדל קצת, נניח בכ-25% לכדי תשואת יתר של 0.05%.

עוד נק' - לשלם מס נדחה עם כסף חדש משכר שקול ללהפקיד כסף חדש לתיק, אם אפשר לשלם מס עם כסף חדש זה כמובן עדיף, כי אז נמנעים מתשלום מס רווחי הון מיותר.
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,431
דירוג
14,107
תודה @adamshalev
האם יש הנחה של קניית יחידות שלמות בלבד?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,431
דירוג
14,107
עשיתי את הבדיקה עם DJIA כדי ללכת כמה שיותר אחורה.
אין הבדל! קישור
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,931
מגניב, אז האזרחות הכפולה בעצם פוטרת אותי מדמי הניהול ;)
בתור אמריקאי, האם חבות המס על תקבולי דיבידנדים בחשבון IRA זהים לחשבון ממוסה?
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,431
דירוג
14,107
בתור אמריקאי, האם חבות המס על תקבולי דיבידנדים בחשבון IRA זהים לחשבון ממוסה?
לא. IRA מסורתי ממוסה כמו הכנסה רגילה.
ארחיב. ב-IRA מסורתי (אהבתי את התרגום @TunaGolem ) הרווחים נצברים ללא מס, ואז אחרי גיל 59.5 ניתן לפדות כמה שרוצים, ומשלמים מס על מה שפודים לפי המדרגות הרגילות. החל מגיל 70 יש פדיון מינימלי שנתי שתלוי בתוחלת החיים (ה-IRS קובע גבול לכמה דחיית מס הוא נותן)
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,123
@מתכנת
אם התכוונת לקרן השתלמות, גם אני אשמח לשמוע את התשובה.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,931
@TunaGolem @FIYaacov
התכוונתי לאזרח אמריקאי-ישראלי תושב הארץ שברשותו קרה"ש IRA.
אשאל ישירות,
כידוע, גם בחשבון פטור קיים ניכוי מס במקור על דיבידנדים המתקבלים מני"ע ארה"ב ( - לאזרח ישראל שאינו אזרח ארה"ב)
מה שמעניין אותי האם כאזרח ארה"ב תוכל להפיק מכך תועלת ואיכשהו להימנע ממס הדיבידנדים האמריקאי בקרה"ש פטורה IRA או לצמצם אותם או לקזז מול הפסדי הון וכד' אדגיש ששאלתי מתייחסת לפן האמריקאי בלבד כי בישראלי יש פטור כאמור.
 

TunaGolem

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/9/15
הודעות
7,880
דירוג
8,123
התכוונתי לאזרח אמריקאי-ישראלי תושב הארץ שברשותו קרה"ש IRA.
ברגע שנכסי קרן ההשתלמות יוכרו על ידי האמריקאים כשיכות לבעליה, לא יהיה ניכוי מס במקור. כרגע, למיטב הבנתי, זה לא המצב (וראה דיון על מס ירושה).
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
I תנאי אשפוז לאחר ניתוח בבית חולים פרטי צרכנות פיננסית 55
א ניתוח מניות. שוק ההון 25
S איך אתם עושים ניתוח טכני בכניסה לשוק נדל"ן חדש - שתפו נדל"ן 1
נ ניתוח דרך פוליסת ביטוח בריאות פרטית צרכנות פיננסית 3
E ניתוח אירוע במימון חברות - סמינריון אוף טופיק 1
A המלצה לספרים עברית/אנגלית בנושא ניתוח דוחות כספיים והערכת שווי חברות התפתחות אישית 7
T ניתוח ביצועי תיק השקעות. שוק ההון 2
adamshalev ניתוח נתונים מאתר גמל.נט שוק ההון 69
DavidA ניתוח דוחות כספיים של חברת הקבלן י.ח דמרי( שאני עשיתי) שוק ההון 0
א ניתוח מקרו שוק ההון 6
Saver ניתוח תעודת סל הראל נאסד"ק 100 שוק ההון 12
waskindalost ניתוח עיניים בלייזר - סולידי ?! מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 96
c881 ניתוח סעיף מזון - 2016 צרכנות פיננסית 66
TunaGolem תיזמון שוק בעזרת ניתוח טכני שוק ההון 49
T ניתוח סחורות? שוק ההון 0
ס ניתוח מקרה ורעיונות יצירתיים לפרישה מוקדמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 57
אוראל עזרה עם ניתוח תלוש שכר אוף טופיק 9
klayhamn דחיית לקיחת משכנתא? נדל"ן 10
I בחינת כדאיות החלפת קרן: מיסוי ריאלי מול דחיית מס שוק ההון 1
amit האם דחיית משכנתא פוגעת בדירוג האשראי? צרכנות פיננסית 4
זריקת תבונה דחיית מס רווחי הון - קרן השתלמות שוק ההון 8
M תוספת דחיית קצבת זקנה - שנה חלקית? צרכנות פיננסית 0
A דחיית מס לנצח שוק ההון 61
amit רגע לפני שאני מבקש דחיית משכנתא. שוק ההון 1
קפיצת הדרך דחיית מכירת RSU לזמן פרישה - כתכנון מס שוק ההון 56
D מישהו יכול בבקשה להציג אקסל עם חישוב מפורט של למה דחיית מס משתלמת פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 11
P דחיית החזרי מס (חוקיות, כדאיות?) צרכנות פיננסית 1
JBUZZ ניהול תיקים דיגיטלי עם דחיית מס רווחי הון שוק ההון 0
נ דחיית מס בתיקון 190 IRA שוק ההון 4
Cleo דחיית שכר בזמן אבטלה אוף טופיק 47
omertal חשבון השקעות עם דחיית מס צרכנות פיננסית 90
G דחיית מס - למה/כמה זה כדאי? שוק ההון 3
T עמלות ממכירת מניות מול דחיית תשלום מס שוק ההון 25
J חסכונות/השקעה לשכירים עם פטור/דחיית מס שוק ההון 14
adamshalev דחיית מס ע"י הפקדה לקרן השתלמות מעל התקרה שוק ההון 190
T האם כאזרח אני זכאי לסיוע של רואה חשבון ממשלתי בענייני מס? מיסים 6
א מחפש יועץ מס/רואה חשבון מיסים 0
G ממה נלקח % מס מקרנות מחקות? שוק ההון 15
S הצהרת הון לאחר מעבר לברוקר זר/החזר מס מיסים 9
Homer ביטול מס רווחי הון אוף טופיק 41
ס שינוי מסיבי במבנה התיק והימנעות מאירועי מס שוק ההון 11
ה דיון ו(אולי)רעיון לפוסט בבלוג: האם נכון שבעוד מס' עשורים יהיו בישראל לא מעט מיליונרים? אוף טופיק 24
P מתי צריך להגיש מס רווח הון? מיסים 20
G ניכוי מס במקור דיבידנדים IBKR שוק ההון 1
RumpSteak החזר מס (עקב ביטוח חיים פרטי) לזוג נשוי - הגשה ביחד או בנפרד? מיסים 1
Liron2035 מס על דיבידנד אירי לאזרח ישרלי דרך ברוקר אמריקאי שוק ההון 7
א החזר מס מיסים 19
D מס שנוכה במקור אצל מדינה שלישית מיסים 8
eeyore בסיס מס שבח לדירה ישנה נדל"ן 21
R האם ייתכן שבמשיכה בפרישה מוקדמת יהיה עדיף לשלם מס שולי? מיסים 14

נושאים דומים

למעלה