ברשותי תיק מניות ואג"ח בניהול אישי לטווח ארוך מאוד, כאשר החלוקה היא 60-40 לטובת המניות. התיק הוא די פשוט ואני מגדיל אותו ב 12K מדי שנה ומאזן אותו מחדש ל 60-40 , הוא מורכב מ:
1. תעודת סל VOO על ה S&P500 - בחרתי בה כיוון שהיא תעודת הסל עם העמלה הכי נמוכה 0.05%
2. אג"ח ממשלתי שקלי לטווח ארוך 1125400 (מח"מ 15, תשואה 2.15%)
התיק חשוף לסיכונים של הדולר כמובן, ושל עליית ריבית (אג"ח ארוך), לדעתי לפחות ברמה התיאורטית האג"ח השקלי הארוך מנטרל לכאורה את החשיפה לדולר מכיוון שזוהי ההשקעה הכי "קיצונית" שאני מכיר בשקל הישראלי. כמו כן ה S&P כולל בתוכו את 500 החברות הגדולות בארה"ב שאני מניח שגם חשופות למטבעות שונים מתוקף היותן תאגידי ענק כך שאני פחות מודאג מהעניין. התיק רץ כבר 3 שנים עם תשואה יפה ולאחרונה אני שואל את עצמי אם לא כדאי:
1. להגדיל את הסיכון המנייתי ל 70-30 (נכון אנחנו בשיא לכל הדעות, אבל תשואת האג"ח מגוחכת ולטווח ארוך זה כנראה ישתלם לי)
2. להחליף את האג"ח הנוכחי במח"מ ארוך יותר שנהיה זמין לאחרונה 1140193 (מח"מ 18, תשואה 2.5%)
3. להחליף את ה VOO בתעודת סל אחרת שצוברת דיבידנדים כדי להימנע ממיסוי מיותר (VOO מחלקת דיבידנדים 4 פעמים בשנה ואני משלם עליהם מס כמובן, כמו כן כשאעבור את סך ה 60K בתעודה אהיה חשוף למס ירושה האמריקאי)
1. תעודת סל VOO על ה S&P500 - בחרתי בה כיוון שהיא תעודת הסל עם העמלה הכי נמוכה 0.05%
2. אג"ח ממשלתי שקלי לטווח ארוך 1125400 (מח"מ 15, תשואה 2.15%)
התיק חשוף לסיכונים של הדולר כמובן, ושל עליית ריבית (אג"ח ארוך), לדעתי לפחות ברמה התיאורטית האג"ח השקלי הארוך מנטרל לכאורה את החשיפה לדולר מכיוון שזוהי ההשקעה הכי "קיצונית" שאני מכיר בשקל הישראלי. כמו כן ה S&P כולל בתוכו את 500 החברות הגדולות בארה"ב שאני מניח שגם חשופות למטבעות שונים מתוקף היותן תאגידי ענק כך שאני פחות מודאג מהעניין. התיק רץ כבר 3 שנים עם תשואה יפה ולאחרונה אני שואל את עצמי אם לא כדאי:
1. להגדיל את הסיכון המנייתי ל 70-30 (נכון אנחנו בשיא לכל הדעות, אבל תשואת האג"ח מגוחכת ולטווח ארוך זה כנראה ישתלם לי)
2. להחליף את האג"ח הנוכחי במח"מ ארוך יותר שנהיה זמין לאחרונה 1140193 (מח"מ 18, תשואה 2.5%)
3. להחליף את ה VOO בתעודת סל אחרת שצוברת דיבידנדים כדי להימנע ממיסוי מיותר (VOO מחלקת דיבידנדים 4 פעמים בשנה ואני משלם עליהם מס כמובן, כמו כן כשאעבור את סך ה 60K בתעודה אהיה חשוף למס ירושה האמריקאי)