יש לכם חומרים על איך נכון לחשוב על שינוי הדרגתי של הקצאת הנכסים לקראת הצורך הכספי? (בלוגים של הסולידית, דיונים בפורום?)
אני מחפש את המידע, השאלות והעקרונות שיעזרו לי לקבל את ההחלטה המתאימה אליי.
יש את הפוסט הזה שאני זוכר ואולי יש עוד, כדאי לחפש בארכיון או בשורת חיפוש דיונים בנושא
הגדרת הרכב תיק ההשקעות (הקצאת נכסים) היא אחת המשימות החשובות והמורכבות ביותר הניצבות בפני המשקיע העצמאי. משקיעים שחוששים ללכת לאיבוד בסבך יכולים לדבוק בכללי האצבע המתוארים כאן. על פניו, מודל ההשקעות של הארי בראון פותר את הבעיה בכך שהוא מגדיר מראש איזה נתח מהתיק יש להקצות לכל אפיק השקעה (אתם...
www.hasolidit.com
אבהיר עצמי טוב יותר:
מתכוון להכניס עכשיו כסף לשוק, רובו מיועד ל20+ שנים.
חלק ממנו אולי אצטרך למשוך בעוד 7-12 שנים (להעזר בו כשיהיה משק בית עם 2+ ילדים, כרגע אני עדיין רווק).
אז אני רוצה לבנות לעצמי פרוטקול ברור של איך להתנהל עם הכסף הזה, עוד שנים לפני הצורך הפוטנציאלי. (נניח, כשאני מתארס ואנחנו כ7 שנים לפני הצורך, להתחיל לשנות הקצאה לסכום הזה)
נ.ב סביר שאם אצטרך להעזר בכסף מהתיק זה יהיה כמו קצבה מתמשכת לכמה שנים ולא כמשיכה חד פעמית (אם זה משפיע על איך אני יכול להתייחס אליו וכמה הגנתי/התקפי להיות)
אני לא חושב שהבנתי למה הכוונה כאן. עוד 7-12 שנים אתה רוצה למשוך קצבה או שתצטרך למשוך סכום חד פעמי משמעותי של הכסף מתוך התיק?
בגדול כדי למשוך קצבה מתיק השקעות וגם לאפשר לו להמשיך לצמוח, הכלל הוא משיכה של 4-3% מתיק שלפחות 50% מוקצה למניות, לפי מחקר טריניטי. יש גם ״מודל U” שהכרתי כאן בפורום ונראה לי מעניין לקרוא.
אם אתה מתכנן למשוך סכום חד פעמי ויש לך יעד מוגדר לכסף פחות או יותר (עוד 7-12 שנה) אז כל שנה, ככל שמתקרבים ליעד, אתה צריך להעריך מחדש מה הסיכון שאתה מוכן לקחת ולצמצם את החלק המנייתי בהתאם. אני לא חושב שיש פרוטוקול מוגדר וזה מאוד אישי ואולי הפוסט שבקישור למעלה יכול לעזור לך לגבש אסטרטגייה.
הגיוני, אפשר לשאול איך אתה מתכוון להתנהל מול זה? מתי תתחיל לשנות הקצאה, באיזה אופן ואיך זה אמור להמשיך?
למען האמת עדיין לא חשבתי איך אני הולך לעשות את זה, אבל בעקבות השאלה חשבתי קצת וזה כרגע מה שעובר לי בראש:
נמשיך להפקיד רק לחלק המנייתי עד שנרגיש שהמועד לעבור דירה מתקרב(כשנה מראש). שזה תלוי בעיקר בצפיפות שנרגיש בבית ותוכניות לעתיד.
ברגע הזה הפקדות חדשות יעברו לאפיקים סולידיים כמו אגח, פיקדון או מק״מ. כשבמקביל נחפש דירה, נבדוק מחירים ונדע כמה הון עצמי אנחנו צריכים.
אחרי שיש לנו סכום מטרה, נבדוק מה יש לנו:
- בתיק השקעות - האם אנחנו ברווח או בהפסד
-אפשרויות מינוף על חשבון קרנות השתלמות ופנסיה
- מה התזרים שלנו מאפשר
אם השוק היה טוב אלינו ויש רווח אז פשוט נמשוך מה שאנחנו צריכים ונסגור בפיקדון לשנה עד שנמצא דירה. כשהשאיפה היא למשוך מהתיק כמה שפחות (התקרה שהגדרתי לנו היא עד 50% מהתיק אבל זה די שרירותי כרגע)
אם לא, אז נחפש דירה להשכרה ונחכה עד לתיקון. השאלה החדשה שעולה זה כמה רווח זה מספיק רווח כדי למכור? אין לי תשובה עדיין
