שלום לכולם,
אני בן 30, חסכתי כ300 אלף ש"ח ואני מעוניין להשקיע בשוק ההון. לצורך כך פתחתי תיק השקעות פרטי בIBI, ואני בוחן עכשיו את חלוקת הכסף בין האפיקים השונים.
- אני משער שאצטרך להוציא את הכסף לקניית דירה בעוד כ-5 שנים, ולכן מצד אחד כדאי לי לא להשקיע יותר מדי במניות. מצד שני יש לי את קור הרוח להחזיק בירידות, ואני *מאוד* בעד סיכונים בעלי תוחלת חיובית
- קראתי את כל הודעות הבלוג של הסולידית. התיק שבחרתי, כולל הסיבות לבחירתו מבוסס על העקרונות שלמדתי
- אחזיק כ-3 חודשי הוצאות בעו"ש / פיקדון נזיל בבנק. ואת השאר אשקיע לפי החלוקה הבאה:
- מניות - 60%
- TFMM שווקים מפותחים מגודרת מטח. ההרכב שלה הוא:
- S&P 500 - 40%
- STOXX - 40%
- Tel aviv - 20%
- TFMM שווקים מפותחים מגודרת מטח. ההרכב שלה הוא:
- אג"ח - 40%
- מדד ממשלתיות שקליות בריבית משתנה (גילון) - אי.בי.אי סל שקלי ר. משתנה (5112990) [דמי ניהול 0%]
- שאלה: האם החלוקה שבחרתי של 60/40 הגיונית או שעדיף להטות יותר לכיוון מסויים בהתחשב בפרופיל ההשקעה?
- סיבות
- אני מעדיף להשקיע במעט נכסים כדי שניהול/איזון התיק יהיה קל יותר עבורי.
- בשלב הזה הידע שלי תאורטי בלבד, ואין לי ניסיון בביצוע השקעות בפועל לכן אני חושב שכדאי לא להסתבך עם השקעה בני"ע זרים - כי הבנתי שעלולים להיווצר שם אירועי מס כתוצאה מדיבידנדים
- אבל אני לא מרוצה מהקרן שבחרתי בתיק:
- הדולר נמוך ואני מאמין שהוא יעלה, ולכן אני מעדיף קרן לא מגודרת מט"ח
- היא מגודרת, שזה למעשה ביטוח שאני משלם עבורו חלק מהתשואה. אני לא מאמין בקונספט של ביטוח (מלבד ביטוח חיים). כמו כן, מדובר באפיק המנייתי, מותר לו להיות תנודתי
- ידוע לי שדמי ניהול של 0% אינו אפשרי למשך זמן, ואני מודע לכך שמדובר במלכודת דבש...
- במידה ובה אבחר שכן כדאי להשקיע בני"ע זרים, אהבתי את הרעיון שראיתי שרבים מכם בפורום בוחרים - השקעה בVTI+VXUS
- שאלה: האם מבחינת עלות(בזמן)-תועלת(בכסף) עדיף לי לבחור בקרן שבחרתי או בשילוב VTI+VXUS? מהי רמת ה"התעסקות" שנובעת מקנייה של מניות זרות מול קרן ישראלית?
- אבל אני לא מרוצה מהקרן שבחרתי בתיק:
- אג"ח:
- אני מעוניין שהאג"ח יגן עליי במידה מסוימת במצב של קריסת שוק המניות. אני פוסל אג"ח קונצרני כי הקורלציה בינו לבין שוק המניות גדולה מדי. ולכן הלכתי לכיוון אג"ח ממשלתי.
- מכיוון שהריבית לא יכולה לרדת עוד אלא רק לעלות, יש לי את ההעדפות הבאות: 1. אג"ח לטווח קצר-בינוני. 2. אג"ח בריבית משתנה לא צמוד (גילון)
- שאלה: האם זה הגיוני? או שעדיף לי לבחור בקרן אג"ח ממשלתית כללית?
- אין לי אפיק של מזומן (מק"מ למשל) מהסיבות הבאות:
- לצרכים דחופים יש את הקרן חירום של 3 חודשי מחייה (יוחזק בפיקדון נזיל בבנק)
- אני משקיע באג"ח ממשלתי בעל ריבית משתנה (גילון). כלומר מנוטרל סיכון עליית ריבית.
- שאלה: האם כדאי לי להחזיק מק"מ בכל זאת? ובמידה וכן - החלק הזה צריך להילקח מהחלק של האג"ח, נכון?
- זהב/נדל"ן
- זהב: אני חורג כאן מהמלצת הסולידית לקנות זהב בגלל הקורלציה השלילית מול שוק המניות. לא מרגיש לי נכון להשקיע בנכס שאין לו אלמנט של צמיחה.
- נדל"ן: אני חושב שזה מסבך את התיק, והנדל"ן הגיע למצב בועתי לדעתי
- שאלה: האם אני טועה בזה שאני לא קונה קרן מחקה על זהב/נדל"ן(REIT)?
- תכנון התנהלות עם התיק
- להמשיך להפקיד מהמשכורת, כל רבעון. ההפקדה תתבצע לפלח המתאים כדי לשמור על האיזון
- האם אני צריך לעשות מבחינת מס הכנסה?
נערך לאחרונה ב: