• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל IRA-המשך השקעה מול תיק רגיל ופנסיה דרך ביטוח מנהלים?

  • פותח הנושא koni
  • פורסם בתאריך

koni

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/2/15
הודעות
20
דירוג
12
הגעתי לפרישה. דילמה:
1.לקבל חלק פנסיה מי ביטוח מנהלים( חלק עד 2008 זה הון 250אש)
2.איחוד כספים מהביטוח מנהלים עם הקרן פנסיה.(חסרון שלאחר פעולה זו הכסף יהיה אך ורק קצבתי )
3.להעביר את היתרה ההונית לקופת גמל לניהול IRA .ולבצע פדיון במידה שיש צורך.

  1. כך הכסף נשאר הוני וניתן להוריש אותו והיתרה כמעט תישאר זהה.
    מה מה עדיף??? רוצה לקחת 3. מה אתם חושבים?
    יש לי גם תיק השקעות רגיל 30/70 פאסיבי.
    תודה
 

Yevgeny

משתמש בכיר
הצטרף ב
4/2/15
הודעות
3,241
דירוג
7,151
קודם כל אי אפשר באמת לייעץ מה כדאי לך. יותר מזה, הבחירות שלך מאוד תלויות בנסיבות החיים שלך, מצב משפחתי, כמה ביטוח אתה רוצה/צריך, וכו׳. שלא לדבר על העובדה שאם אתה פורש עכשיו אז כנראה יש לך גם תוכניות ביטוח מנהלים/פנסיה ותיקות יותר שחלק מהכללים בהם שונים מאוד מאלו של התוכניות החדשות וצריך לשפוט כל אחת לגופה.
משהו שאני מתכנן לעשות אי שם בעתיד הרחוק בו אגיע לגיל פרישה הוא כן להשתמש בשירותי של ייעוץ פרישה מקצועי באופן חד-פעמי - כי מדובר בהחלטות שלרוב לא ניתן לחזור בהן והן לטווח ארוך מאוד, וצריך להתחשב בהרבה מאוד חוקים, שיקולי מיסוי וכו׳ - כך שטעויות, או סתם בחירה לא אופטימלית, יכולים לעלות ביוקר.
 

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,961
הגעתי לפרישה. דילמה:
1.לקבל חלק פנסיה מי ביטוח מנהלים( חלק עד 2008 זה הון 250אש)
2.איחוד כספים מהביטוח מנהלים עם הקרן פנסיה.(חסרון שלאחר פעולה זו הכסף יהיה אך ורק קצבתי )
3.להעביר את היתרה ההונית לקופת גמל לניהול IRA .ולבצע פדיון במידה שיש צורך.

  1. כך הכסף נשאר הוני וניתן להוריש אותו והיתרה כמעט תישאר זהה.
    מה מה עדיף??? רוצה לקחת 3. מה אתם חושבים?
    יש לי גם תיק השקעות רגיל 30/70 פאסיבי.
    תודה

***עריכה @Yevgeny כתב את זה טוב יותר וקודם :)
אני ממליץ בחום למצוא יועץ פנסיוני שגם מבין מיסוי ואם אין ברירה תפנה לשניים, זו השקעה שווה
ברור שהכל נמצא בפרטים הקטנים, כמה כסף אתה צריך והאם עם שינוי מצב בריאותי תצטרך עוד כסף (נזיל, קצבה), האם אתה נשוי ?
האם אתם מסתמכים על פנסיה משותפת בזמן הפרישה ?
האם לאשתך יש מקור הכנסה שיחזיק אותה אם חו"ח אתה תמות ? אם אין לה קרן פנסיה/ביטוח מנהלים האם אתה מודע להבדלים של נושא השארים בקרן פנסיה לביטוח מנהלים ?

זה הרגע להבין אפשרויות ואלטרנטיבות בצורה מקצועית כי אין לך זכות חרטה מהרגע שמשכת כספים הונית או קצבתית.
 
נערך לאחרונה ב:

koni

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/2/15
הודעות
20
דירוג
12
ייעוץ פרישה מקצועי לקחתי -התברר שלא הצלחתי לקבל תשובות ברורות.
כל דברים קטנים שאתם מתכונים ידועים . בעיה שכל נדעה אך ורק שמגישים תביע על קצבה ואז אי אפשר לשנות כלום.
 

ע.מדי

משתמש בכיר
הצטרף ב
20/2/15
הודעות
2,819
דירוג
2,961
ייעוץ פרישה מקצועי לקחתי -התברר שלא הצלחתי לקבל תשובות ברורות.
כל דברים קטנים שאתם מתכונים ידועים . בעיה שכל נדעה אך ורק שמגישים תביע על קצבה ואז אי אפשר לשנות כלום.
עבדת עם יועץ פרטי או יועץ פנסיוני של המעביד או הבנק ? או שזה היה דרך הסוכנות ?
 

koni

משתמש סולידי
הצטרף ב
25/2/15
הודעות
20
דירוג
12
לקחתי יועץ פרטי . מתכון לקחת גם יועץ מסי. מכווה שיעזור .
עם אתם יודעים שביטוח מנהלים לוקח 0.5% דמי ניהול מי סכום נצבר. ז.א. עם צבירה 1000000
קצבה 5000 -ניהול חודשי .......נכון. ואין מה לעשות.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ח קופת גמל להשקעה IRA צרכנות פיננסית 2
א קופת גמל ira פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
K קופת גמל IRA או חשבון ממוסה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
T קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
S קופת גמל אישית (IRA) בנוסף לתיק השקעות בבית השקעות שוק ההון 1
מ דמי ניהול קופת גמל IRA גדולה צרכנות פיננסית 10
T קופת גמל IRA או מחקה מדד שוק ההון 4
U קופת גמל ישנה נזילה ניוד ל IRA וסקר שוק 2020 שוק ההון 53
Powerslave קופת גמל מלפני 2005: ניהול IRA? שוק ההון 7
S קופת גמל IRA מול מסלול מנייתי שוק ההון 7
olehadash השוואה בין קופת גמל IRA או קרן פנסיה - לא מה שציפיתי צרכנות פיננסית 6
olehadash קופת גמל IRA שוק ההון 2
Dor95 קופת גמל ira עם קרנות איריות מול מסלול פאסיבי שוק ההון 52
A פתיחת קופת גמל IRA לסכום של פחות מ-100,000 צרכנות פיננסית 10
קורא הדוק קופת גמל IRA - ריכוז גופים צרכנות פיננסית 3
L קופת גמל IRA - סכום מינימלי? שוק ההון 6
ה קופת גמל נזילה מעוניין להמיר אותה ל IRA שוק ההון 2
ש קופת גמל פנסיונית IRA שוק ההון 32
נ פתיחת חשבון קופת גמל IRA שוק ההון 4
G קופת גמל להשקעה IRA שוק ההון 18
A קופת גמל IRA בניהול אישי לשכיר ללא קופה קיימת שוק ההון 19
Z קופת גמל פסיבית מול IRA פסיבי שוק ההון 33
josie קופת גמל ira לעומת קרן פנסיה ברירת מחדל. שוק ההון 0
ה קופת גמל בניהול עצמי- IRA שוק ההון 9
איתמר חסון קופת גמל להשקעה IRA שוק ההון 6
ס קופת גמל IRA לשכירים עם צבירה של מעל מליון ש"ח צרכנות פיננסית 2
liranviper קופת גמל IRA - הצעה בדמי ניהול 0.225% [תיקון 0.25%] צרכנות פיננסית 167
I קופת גמל לפי תיקון 190 עם מסלול אישי IRA צרכנות פיננסית 9
מ קופת גמל בניהול אישי IRA - איפה מגלים מה סכום המינימום להצטרפות? שוק ההון 11
T MSCI AC WORLD מול קופת גמל להשקעה? שוק ההון 22
A ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה שוק ההון 3
D לאדם בן 50 - קופת גמל להשקעה או תיק עצמאי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
Z בחירת מסלול קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
B קופת גמל vs קרן פנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
N תשואות קופת גמל מחקה מדד S&P 500 - פניקס VS מגדל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
Lag קופת גמל להשקעה למול השקעה עצמאית שוק ההון 16
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
M קרן פנסיה או קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
א קופת גמל להשקעה- שאלות מתחיל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א קופת גמל להשקעה- דמי ניהול פוסטים מאיכות נמוכה 2
W שאלה טכנית - איך למשוך קופת גמל להשקעה מבלי לשלם מס ע"י קיזוז מול נקודות זכות מיסים 1
K קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
י השוואות דמי ניהול בין קופת גמל להשקעה לעומת השקעה עצמאית שוק ההון 3
sha256 זיהוי סוג נכסים שמחזיקה קופת גמל שוק ההון 1
M קופת גמל ותיקה - ג'וקר שמאפשר לעקוף את תקרת ההפקדה לקרן פנסיה מקיפה ולהצטייד במלא אגח מיועדות ופנסיה פטורה ממס? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
פ קופת גמל ותיקה/ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P המלצה על קופת גמל להשקעה. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
א איזון עם קופת גמל שוק ההון 4

נושאים דומים

למעלה