קופת גמל IRA-המשך השקעה מול תיק רגיל ופנסיה דרך ביטוח מנהלים?

[koni]

הגעתי לפרישה. דילמה:
1.לקבל חלק פנסיה מי ביטוח מנהלים( חלק עד 2008 זה הון 250אש)
2.איחוד כספים מהביטוח מנהלים עם הקרן פנסיה.(חסרון שלאחר פעולה זו הכסף יהיה אך ורק קצבתי )
3.להעביר את היתרה ההונית לקופת גמל לניהול IRA .ולבצע פדיון במידה שיש צורך.

1. 
   כך הכסף נשאר הוני וניתן להוריש אותו והיתרה כמעט תישאר זהה.
   מה מה עדיף??? רוצה לקחת 3. מה אתם חושבים?
   יש לי גם תיק השקעות רגיל 30/70 פאסיבי.
   תודה
   

 

[Yevgeny]

קודם כל אי אפשר באמת לייעץ מה כדאי לך. יותר מזה, הבחירות שלך מאוד תלויות בנסיבות החיים שלך, מצב משפחתי, כמה ביטוח אתה רוצה/צריך, וכו׳. שלא לדבר על העובדה שאם אתה פורש עכשיו אז כנראה יש לך גם תוכניות ביטוח מנהלים/פנסיה ותיקות יותר שחלק מהכללים בהם שונים מאוד מאלו של התוכניות החדשות וצריך לשפוט כל אחת לגופה.
משהו שאני מתכנן לעשות אי שם בעתיד הרחוק בו אגיע לגיל פרישה הוא כן להשתמש בשירותי של ייעוץ פרישה מקצועי באופן חד-פעמי - כי מדובר בהחלטות שלרוב לא ניתן לחזור בהן והן לטווח ארוך מאוד, וצריך להתחשב בהרבה מאוד חוקים, שיקולי מיסוי וכו׳ - כך שטעויות, או סתם בחירה לא אופטימלית, יכולים לעלות ביוקר.

 

[ע.מדי]

הגעתי לפרישה. דילמה:
1.לקבל חלק פנסיה מי ביטוח מנהלים( חלק עד 2008 זה הון 250אש)
2.איחוד כספים מהביטוח מנהלים עם הקרן פנסיה.(חסרון שלאחר פעולה זו הכסף יהיה אך ורק קצבתי )
3.להעביר את היתרה ההונית לקופת גמל לניהול IRA .ולבצע פדיון במידה שיש צורך.

1. 
   כך הכסף נשאר הוני וניתן להוריש אותו והיתרה כמעט תישאר זהה.
   מה מה עדיף??? רוצה לקחת 3. מה אתם חושבים?
   יש לי גם תיק השקעות רגיל 30/70 פאסיבי.
   תודה

***עריכה @Yevgeny כתב את זה טוב יותר וקודם
אני ממליץ בחום למצוא יועץ פנסיוני שגם מבין מיסוי ואם אין ברירה תפנה לשניים, זו השקעה שווה
ברור שהכל נמצא בפרטים הקטנים, כמה כסף אתה צריך והאם עם שינוי מצב בריאותי תצטרך עוד כסף (נזיל, קצבה), האם אתה נשוי ?
האם אתם מסתמכים על פנסיה משותפת בזמן הפרישה ?
האם לאשתך יש מקור הכנסה שיחזיק אותה אם חו"ח אתה תמות ? אם אין לה קרן פנסיה/ביטוח מנהלים האם אתה מודע להבדלים של נושא השארים בקרן פנסיה לביטוח מנהלים ?

זה הרגע להבין אפשרויות ואלטרנטיבות בצורה מקצועית כי אין לך זכות חרטה מהרגע שמשכת כספים הונית או קצבתית.

 

[koni]

ייעוץ פרישה מקצועי לקחתי -התברר שלא הצלחתי לקבל תשובות ברורות.
כל דברים קטנים שאתם מתכונים ידועים . בעיה שכל נדעה אך ורק שמגישים תביע על קצבה ואז אי אפשר לשנות כלום.

 

[ע.מדי]

ייעוץ פרישה מקצועי לקחתי -התברר שלא הצלחתי לקבל תשובות ברורות.
כל דברים קטנים שאתם מתכונים ידועים . בעיה שכל נדעה אך ורק שמגישים תביע על קצבה ואז אי אפשר לשנות כלום.

עבדת עם יועץ פרטי או יועץ פנסיוני של המעביד או הבנק ? או שזה היה דרך הסוכנות ?

 

[koni]

לקחתי יועץ פרטי . מתכון לקחת גם יועץ מסי. מכווה שיעזור .
עם אתם יודעים שביטוח מנהלים לוקח 0.5% דמי ניהול מי סכום נצבר. ז.א. עם צבירה 1000000
קצבה 5000 -ניהול חודשי .......נכון. ואין מה לעשות.