קרנות כספיות מומלצות

[ברווח]

מאיפה הוצאת את צפי התשואה?

קרנות כספיות שקליות

קרנות כספיות שקליות

www.funder.co.il

יש עמודה של תיאורטית שנתית

 

[שם משתמש בעייתי]

האם באמת אין מס במכירת קרן כספית? מכרתי עכשיו 10,000 ש"ח, ראו תמונה (לא מצליח לצרף כתמונה למודעה).

אני לא מצליח לקרוא אולי. אבל לפי מה שאני מבין דווקא כן שילמתי 25.31 ש"ח מס, על רווח של 101.23 ש"ח? או שהכוונה שילמתי את ה-25 ש"ח על רווח של 430.78?
אבל בכל אופן, נראה שיש מיסוי ולא הכל מתקזז.

 

[חתול לילה]

או שהכוונה שילמתי את ה-25 ש"ח על רווח של 430.78?

זה.
אפקטיבית כמעט ולא שילמת מס.

 

[Razor]

רווח ריאלי של 25%, התשואות היו השנה גבוהות מהאינפלציה.

 

[paskar]

איך ילין לפידות כספית עם 0.12% דמי ניהול עם צפי תשואה של 5.79%? גבוה משאר הקרנות בפער של אחוז לפחות

מאיפה הוצאת את צפי התשואה?

כנראה מהרשימה כאן.

החישוב הוא תשואת 30 יום אחרונים, כפול 12. (כתוב גם בתחתית העמוד: "תיאורטית שנתית ... המתבססת על התשואה בפועל בחודש החולף").
מסיבה כלשהי הקרן היתה רווחית יותר מכל השאר, כנראה אנומליה שקשורה לזה שהיא נפתחה בשבועות האחרונים.

 

[חתול לילה]

כנראה מהרשימה כאן.

נראה שהחישוב הוא תשואת 30 יום אחרונים, כפול 12.
מסיבה כלשהי הקרן היתה רווחית יותר מכל השאר, כנראה אנומליה שקשורה לזה שהיא נפתחה בשבועות האחרונים.

אני לא רואה את זה בקישור שלך, אבל מופיע פה.

ואז יש לשים לב לאותיות הקטנות למטה:
*״תיאורטית שנתית״ הנה תשואה תיאורטית המתקבלת מתוך חישוב התשואה השנתית המתבססת על התשואה בפועל בחודש החולף. הערכה זו איננה תחזית ואיננה התחייבות בשום אופן של מנהלי הקרנות או פאנדר ונועדה להקל על הגולשים להשוות בין הקרנות על בסיס החודש החולף ולא על מנת לחזות את התשואה או להתחייב לה.

בקיצור, חרטוט. כנראה נובע מהסיבה שציינת.

 

[ברווח]

האם באמת אין מס במכירת קרן כספית? מכרתי עכשיו 10,000 ש"ח, ראו תמונה (לא מצליח לצרף כתמונה למודעה).

אני לא מצליח לקרוא אולי. אבל לפי מה שאני מבין דווקא כן שילמתי 25.31 ש"ח מס, על רווח של 101.23 ש"ח? או שהכוונה שילמתי את ה-25 ש"ח על רווח של 430.78?
אבל בכל אופן, נראה שיש מיסוי ולא הכל מתקזז.

מוזר ששילמת מס, היה לך רווח של 4% בערך, זה נמוך מהאינפלציה

רווח ריאלי של 25%

איך אתה אומר שהיה לו רווח של 25%? לצורך רווח כזה הוא היה צריך להרוויח 2500 שח על ההשקעה

 

[Mars1]

מה הכוונה שרשום "null" בעמודה של גודל הקרן והאם יש בזה בכדי להשפיע על ההחלטה בבחירת קרן?

 

[אורי ג.]

מה הכוונה שרשום "null" בעמודה של גודל הקרן והאם יש בזה בכדי להשפיע על ההחלטה בבחירת קרן?

קרן חדשה, אין עדיין מידע.

 

[שם משתמש בעייתי]

רווח ריאלי של 25%, התשואות היו השנה גבוהות מהאינפלציה.

אז יש מוטיבציה לא למכור את הקרן ולהינות מ"ריבית דריבית"?
כי אם אני עכשיו מוכר ומשלם 25 ש"ח מס על כל 10000 שאני מקבל מהמכירה (נניח, לצורך העיגול), אז מדובר בסכום יותר משמועתי יותר מעליה בדמי הניהול.

 

[חתול לילה]

אז יש מוטיבציה לא למכור את הקרן ולהינות מ"ריבית דריבית"?
כי אם אני עכשיו מוכר ומשלם 25 ש"ח מס על כל 10000 שאני מקבל מהמכירה (נניח, לצורך העיגול), אז מדובר בסכום יותר משמועתי יותר מעליה בדמי הניהול.

שים לב שאת המס תשלם בכל מקרה בעתיד (אלא אם כן תהיה אינפלציה גבוהה, שזה לא טוב לנו)

 

[עידו ג]

אז יש מוטיבציה לא למכור את הקרן ולהינות מ"ריבית דריבית"?
כי אם אני עכשיו מוכר ומשלם 25 ש"ח מס על כל 10000 שאני מקבל מהמכירה (נניח, לצורך העיגול), אז מדובר בסכום יותר משמועתי יותר מעליה בדמי הניהול.

מכיוון שאין עמלת קנייה ומכירה תתייחס להבדל דמי ניהול ומס רווח בלבד.
נגיד שהקרן שהשקעת בה צברה אחוז (100 שקלים) שילמת 25 ש"ח מס הכנסה.
כדי לחשב את הכדאיות - תחשב את הבדל דמי הניהול והזמן שאתה מתכנן להשקיע.

נגיד ומדובר בשנה. נגיד ההבדל בין הקרנות הוא 0.1% דמי ניהול.
(אחת עם דמי ניהול של 0.17%, השנייה עם 0.07%).
0.017^10100 = 171.7 שקלים דמי ניהול
0.007^10075 = 70.5 שקלים דמי ניהול.

כלומר אם תשקיע לשנה, תשלם 100 שקלים פחות דמי ניהול על הסכום. אם תשקיע במשך שנה תחסוך 100 שקלים (כולל הבדל מס).
קח בחשבון שהקרנות משנות דמי ניהול (פעם בשנה?) כמו שקרה החודש ברוב הקרנות הכספיות, אז צריך לעקוב. או שאתה יכול להחליט שמדובר בסכום שלא שווה את המאמץ.

להבנתי, ככה מחשבים. תקנו אותי אם טעיתי בבקשה

 

[just_curious]

שאלתי את AI וזה מה שענה:
נכון ל-4 בינואר 2024, הנה כמה מהקרנות הכספיות המומלצות בישראל:

עם כל החוכמה המלאכותית שלו, AI לא השכיל להבין שאסור להמליץ

 

[fliper]

אני בזה.

1. תוכל לציין מה השיקולים ?
מדובר בקרן חדשה (שלא הוכיחה עצמה..)
2. האם אתה מפזר עם קרנות כספיות נוספות ?
3. למה הכשרה ״מפחידה״ אותך ?
תודה

 

[שם משתמש בעייתי]

שים לב שאת המס תשלם בכל מקרה בעתיד (אלא אם כן תהיה אינפלציה גבוהה, שזה לא טוב לנו)

אבל אין את הקטע שיותר משתלם להחזיק שנה ואז לשלם 25% מס, מאשר למכור עכשיו, לשלם 25% ואז לקנות שוב מחר ואז לשלם 25% מס על הרווח כעבור שנה?
יש קטע של "ריבית דבירית" שהפוכת את ההחזקה ליותר משתלמת מאשר מכירה ורכישה חוזרת. אני טועה?

 

[Mars1]

ואז לשלם 25% מס על הרווח כעבור שנה?

רק על הרווח שמעל לגובה האינפלציה.

 

[חתול לילה]

אבל אין את הקטע

יש את הקטע.

אבל אני מאמין שתוכל לערוך את החישוב בעצמך ולהיווכח שההפרש הוא זניח.
בדוגמה שהבאת קודם, שקלים בודדים.

 

[guesto]

אבל אין את הקטע שיותר משתלם להחזיק שנה ואז לשלם 25% מס, מאשר למכור עכשיו, לשלם 25% ואז לקנות שוב מחר ואז לשלם 25% מס על הרווח כעבור שנה?
יש קטע של "ריבית דבירית" שהפוכת את ההחזקה ליותר משתלמת מאשר מכירה ורכישה חוזרת. אני טועה?

יש, אבל כאשר התשואה נמוכה, המיסוי ריאלי וטווח ההשקעה קצר - זה זניח.

"מיטב כספית ניהול נזילות" מעלה את דמי הניהול

תכלס הם יכולים לעלות מתי שהם רוצים. אני לא רואה את הקובץ שהעלית (הגדרות סינון מדיה) אשמח אם אפשר לדלות את הנתונים לטקסט

www.hasolidit.com

 

[אורי ג.]

1. תוכל לציין מה השיקולים ?
מדובר בקרן חדשה (שלא הוכיחה עצמה..)
2. האם אתה מפזר עם קרנות כספיות נוספות ?
3. למה הכשרה ״מפחידה״ אותך ?
תודה

1. זולה וזמינה לרכישה.
2. לא.
3. כי אני לא יודע מה הדרישות ומהגבלות בשביל להיות "כשר" אז מעדיף פשוט להימנע.

 

[Mars1]

אני בזה

העובדה שממוצע דירוג האגח בקרן הוא C לעומת AAA בקרנות אחרות, זה משהו שיש לקחת בחשבון, או שזה לא משמעותי?