קרנות כספיות מומלצות

[חתול לילה]

יש כתבה איכותית יחסית בכלכליסט על בחירת קרן כספית.

"יש להניח שהמשקיע הסביר יתקשה לעמוד על ההבדל שבין "הראל כספית מגמת ריבית" לבין "הראל כספית ניהול נזילות", ובינן לבין "הראל כספית שקלית". בחירת קרן נאמנות כספית יכולה להיות משימה מתסכלת, אבל הביצועים של הקרנות בקטגוריה ב־2023 מלמדים שהחשיבות שלה מוטלת בספק."

אפשר לראות שאין ממש קשר בין דמי הניהול לתשואה, ובכל מקרה הבדלי התשואות קטנים מאוד.

 

[האזרח הקטן]

אפשר לראות שאין ממש קשר בין דמי הניהול לתשואה, ובכל מקרה הבדלי התשואות קטנים מאוד.

וגם ההפרשים בדמי הניהול נמוכים יחסית,עד 0.15%

 

[אופסשםמשתמש]

הייתי שמח לscatter plot כזה, רק עם העמלות החדשות

 

[חתול לילה]

הייתי שמח לscatter plot כזה, רק עם העמלות החדשות

ורצוי גם עם התשואות שיהיו בסוף השנה.

 

[היום מתה אמא]

יש כתבה איכותית יחסית בכלכליסט על בחירת קרן כספית

איכותית וכלכליסט לא הולכים ביחד.

 

[שם משתמש בעייתי]

אפשר לראות שאין ממש קשר בין דמי הניהול לתשואה, ובכל מקרה הבדלי התשואות קטנים מאוד.

הגרף מעניין מאוד, והמסקנה שלי שהוא אומר "אין לי שמץ של מושג".
הפיזור בגרף נראה אקראי לגמרי ואין קורלציה נראית לעין או התפלגות מוכרת. גדול של ההבדלים בין הקרן ה"מצליחה" ביותר לבין ה"כושלת" ביותר מבחינת התשואה הם בדיוק כמו דמי הניהול. כלומר אי אפשר להגיד "נלך על הרוויחית ביותר, כי זה מפצה על דמי הניהול" או להפיך.
בכל זאת, באם מתאמצים, אז ניתן לראות את הפינה הריקה של דמי ניהול נמוכים ותשואות נמכות, אבל בספק אם אפשר להסיק מסקנות משמעותיות מזה.

ובהתחשב בזה שמשתנים מקריים כאן הם די חסרי זכרון, אז לבחור משהו אקראי אחד שווה פחות או יותר לבחירה של אקראי אחר.

 

[בני_ירושלמי]

שאלתי את AI וזה מה שענה:
נכון ל-4 בינואר 2024, הנה כמה מהקרנות הכספיות המומלצות בישראל:

• קרן כספית שקלית:
  • מיטב כספית שקלית כשרה (5136544) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.1%
  • קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.08%
  • אי. בי. אי כספית ניהול נזילות (5137732) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.11%
• קרן כספית דולרית:
  • קרן פסגות דולרית שקלית (5138440) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.2%
  • קרן הפניקס דולרית שקלית (5138452) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.15%
  • קרן הראל דולרית שקלית (5138464) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.22%

כדאי להתייעץ עם יועץ השקעות מוסמך כדי לקבל המלצה מותאמת אישית לצרכים שלך.

 

[אורי ג.]

• • אי. בי. אי כספית ניהול נזילות (5137732) - דמי ניהול שנתיים כוללים של 0.11%

אני בזה.

כשרה מפחיד אותי.
אקטיב נאמר שמוגבל ברכישה.

 

[בני_ירושלמי]

אני בזה.

כשרה מפחיד אותי.
אקטיב נאמר שמוגבל ברכישה.

זה לא אוכל, לא? יש לזה משמעות? חחחח

 

[אורי ג.]

זה לא אוכל, לא? יש לזה משמעות? חחחח

אולי כן (עובדה שהשאר לא "כשרים"?) ולא מעניין אותי מספיק לבדוק.

 

[חתול לילה]

שאלתי את AI וזה מה שענה:

איזה? מפתיע אותי שהמודל מתעדכן עם הנתונים של 2024.

 

[שם משתמש בעייתי]

איזה? מפתיע אותי שהמודל מתעדכן עם הנתונים של 2024.

GPT רביעי הוסיף יכולת לסרוק את הרשת בזמן אמת (פיצ'ר מרשים!). הגישה לזה היא בתשלום.

 

[Delver]

אני בזה.

כשרה מפחיד אותי.
אקטיב נאמר שמוגבל ברכישה.

לא בעייתי שהיא חדשה? (פעולות מסחר גדולות ביחס לקרן עשויות לפגוע בתשואה)

אני אלך על זה ב 16.1 - 5127881
ד"נ 0.149

 

[אורי ג.]

לא בעייתי שהיא חדשה? (פעולות מסחר גדולות ביחס לקרן עשויות לפגוע בתשואה)

יתכן, מקווה שלא.

 

[שם משתמש בעייתי]

ברצינות רגע, מה יכולים להיות המינוסים של קרן "כשרה"? אז משווקים אותה לקהל החרדי בטח, כמו שיש כל מיני תוכניות פנסיה "הלכתיות" וכד'.
אבל פה זה קרן כספית, מה כבר יכולים לעשות?

 

[paskar]

מוזר ש"קסם" רק נפתחה וכבר מגבילה כמות בקניה.

לגבי ה"כשרה" היחידה שיש לה היסטוריה (שימו לב ששתי הקרנות של אותה חברה הן הקווים החופפים. הקו העליון זו קרן שלישית, מחברה אחרת):

לפחות לגבי מיטב ("ניהול נזילות" לעומת "כספית כשרה"), ב-2023, נראה שזה היה פרקטית אותו דבר:

אפשר לראות שאין ממש קשר בין דמי הניהול לתשואה, ובכל מקרה הבדלי התשואות קטנים מאוד.

גרף דומה מקודם:

אז ניתן לבדוק קורלציה בין דמי הניהול לתשואה מתחילת שנה

אפשר לראות שאין ממש קשר בין דמי הניהול לתשואה, ובכל מקרה הבדלי התשואות קטנים מאוד.

אבל צריך לקחת זאת בערבון מוגבל, כי זו רק הערכה (בתחתית הגרף בצילום המסך: "לפי הערכות מודיעין בשיתוף משטרת ישראל". בכתבת המקור אני לא רואה את זה).

 

[Mars1]

לא בעייתי שהיא חדשה? (פעולות מסחר גדולות ביחס לקרן עשויות לפגוע בתשואה)

אני אלך על זה ב 16.1 - 5127881
ד"נ 0.149

ד"נ שלה 0.139 (פסגות כספית פטורה), אבל למה לא ללכת על פסגות כספית בד"נ של 0.12?

 

[Delver]

ד"נ שלה 0.139 (פסגות כספית פטורה), אבל למה לא ללכת על פסגות כספית בד"נ של 0.12?

ועוד 0.01 בדמי נאמנות.
כי רשמו פה בשרשור שזו קרן מוגבלת, אחרת אין סיבה לא להעדיף אותה.

 

[ברווח]

איך ילין לפידות כספית עם 0.12% דמי ניהול עם צפי תשואה של 5.79%? גבוה משאר הקרנות בפער של אחוז לפחות

 

[חתול לילה]

איך ילין לפידות כספית עם 0.12% דמי ניהול עם צפי תשואה של 5.79%? גבוה משאר הקרנות בפער של אחוז לפחות

מאיפה הוצאת את צפי התשואה?