קרנות כספיות מומלצות

[יוסיד]

איזה קרן כספית מומלצת? ומה צריך לקחת בחשבון לפני שבוחרים?
ראיתי שיש מי שממליץ דווקא על קרן כספית של איילון כספית בגלל דמי הניהול של 0.04 אחוז.
למרות שכאשר בוחרים לסדר את הטבלה לפי תשואה "תיאורטית שנתית" אז יש 4 קרנות כספיות שאומנם הדמי ניהול שלהם גבוהות יותר מאיילון סביב ה0.1 אחוז יותר אבל הן מביאות תשואה תיאורטית של מעל 5 אחוז, בניגוד לאיילון שנכון לעכשיו מביאות תשואה תיאורטית שנתית של 4.28 אחוז.
אז באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?האם יש קרנות כספיות עם סיכון גבוה יותר?

לינק לטבלה:

קרנות כספיות שקליות

קרנות כספיות שקליות

www.funder.co.il

 

[חתול לילה]

תשואה "תיאורטית שנתית"

כתוב באתר עצמו שאין לנתון הזה משמעות.

אז באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?האם יש קרנות כספיות עם סיכון גבוה יותר?

לדעתי: קרן כספית בלי אג"ח קונצרני, ולוותר על טיפה תשואה.

 

[אורי ג.]

אז באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?האם יש קרנות כספיות עם סיכון גבוה יותר?

אני לא ממליץ אבל הקרן של איילון היא הזולה ביותר לפחות עד סוף שנה זו.
התשואה של כולם היא סביב 4.5%

 

[ShaulNM]

איזה קרן כספית מומלצת?

אם מתעלמים משיקולים של שילוב אג"ח קונצרני, נדמה שבחודשים האחרונים הביצועים של הקרנות דומים מאוד ולכן אולי כדאי לך פשוט לפזר בין הקרנות.

לא ממליץ כמובן;

 

[יוסיד]

כתוב באתר עצמו שאין לנתון הזה משמעות.


לדעתי: קרן כספית בלי אג"ח קונצרני, ולוותר על טיפה תשואה.

חתול לילה​

היי,
הקרנות הכספיות לא משקיעות רק באגח קונצרני גבוה מאוד?

 

[יוסיד]

אני לא ממליץ אבל הקרן של איילון היא הזולה ביותר לפחות עד סוף שנה זו.
התשואה של כולם היא סביב 4.5%

היי,

אורי ג.​

כרגע אני רואה פער של 0.7 אחוז בין איילון לקרנות המובילות לפי התשואה התיאורטית השנתית.
והקרן של איילון גובה רק 0.04 ובסך הכל בפער של בסביבות 0.1 אחוז בדמי ניהול מהקרנות המובילות אבל כרגע שנראה שפחות בתשואה, אז למה מבחינת ההגיון כדאי דווקא באיילון? (מנסה להבין את הרציונל)

 

[חתול לילה]

הקרנות הכספיות לא משקיעות רק באגח קונצרני גבוה מאוד?

כן.
זו לא טעות איומה להשקיע בזה, פשוט טיפה יותר סיכון בשביל טיפה יותר תשואה.

 

[ShaulNM]

לגבי איילון כספית: אם אתה משנה חתכים ובודק תשואה מתחילת השנה בפאנדר (לא שלתשואות עבר יש משמעות בכספיות...), תראה שהתשואה של איילון כספית גבוהה באופן יחסי מחלק מהקרנות האחרות - סביר שלדמי הניהול הנמוכים יש תרומה לכך.

מלבד זאת, לא ממש ברור שיש פרמטר מובהק שיכול להעיד שהקרנות שהשיאו את התשואה הגבוהה בחודש הקודם יובילו את הטבלה גם בחודשים הבאים. למעשה, אם היית עוקב אחרי הטבלה בחודשים האחרונים ניכר שיש כל הזמן שינויים, ומי שהייתה בין המצטיינות (והמגייסות) בחודש דצמבר עברה לאזור תחתית טבלת התשואות בחתך של צבירה מתחילת השנה. בהתאם, נדמה לי שפיזור בין הקרנות עשוי להוביל לתוצאה סולידית

כרגע אני רואה פער של 0.7 אחוז בין איילון לקרנות המובילות לפי התשואה התיאורטית השנתית.

לא אורי, אבל אם אני מבין נכון את החישוב שלהם הם מניחים שהתשואה מהחודש האחרון של כל קרן מייצגת ביחס לכל השנה. העניין הוא שההיתרון של חודש מסוים לא בהכרח מעיד על יעילות או אפקטיביות של מנהל הקרן ולכן לא ברור שאם תבחר בקרן עם "התאורטית שנתית" הגבוהה ביותר כרגע, התשואה שלך בפועל בעוד מספר חודשים אכן תהיה גבוהה מהקרנות האחרות.

 

[MoneyDoc]

אני זוכר שקראתי פעם שקרן כספית דווקא עדיף לרכוש בבנק כי שם העמלות נמוכות יותר מבית השקעות? זה נכון?

 

[חתול לילה]

אני זוכר שקראתי פעם שקרן כספית דווקא עדיף לרכוש בבנק כי שם העמלות נמוכות יותר מבית השקעות? זה נכון?

כן

 

[אורי ג.]

כרגע אני רואה פער של 0.7 אחוז בין איילון לקרנות המובילות לפי התשואה התיאורטית השנתית.

חסר משמעות, תתעלם מזה.

אני זוכר שקראתי פעם שקרן כספית דווקא עדיף לרכוש בבנק כי שם העמלות נמוכות יותר מבית השקעות? זה נכון?

כן.

 

[יוסיד]

1. האם בהשקעה בקרן כספית דרך בית השקעות כן משלמים עמלות על קניה ומכירה?
2. דרך הבנק הם אמרו לי שלא אשלם על הקניה ומכירה של הקרן הכספית אבל כן אשלם דמי ניהול על התיק עצמו (0.150 אחוז לרבעון, כאשר בשנה הראשונה 50 אחוז שזה יוצא 0.075 אחוז הנחה לרבעון כך שאשלם 0.3 אחוז דמי ניהול על כל השנה). אז האם דרך בית השקעות אשלם יותר מ0.3 אחוז על העמלות בקרן כספית?

 

[חתול לילה]

אבל כן אשלם דמי ניהול על התיק עצמו

לא על הקרן הכספית

 

[אורי ג.]

1. האם בהשקעה בקרן כספית דרך בית השקעות כן משלמים עמלות על קניה ומכירה?
2. דרך הבנק הם אמרו לי שלא אשלם על הקניה ומכירה של הקרן הכספית אבל כן אשלם דמי ניהול על התיק עצמו (0.150 אחוז לרבעון, כאשר בשנה הראשונה 50 אחוז שזה יוצא 0.075 אחוז הנחה לרבעון כך שאשלם 0.3 אחוז דמי ניהול על כל השנה). אז האם דרך בית השקעות אשלם יותר מ0.3 אחוז על העמלות בקרן כספית?

1. כן.
2. שיקרו או טעו.

 

[ido595]

הייתי שוקל אולי לפזר בין כמה קרנות עם דמי ניהול נמוכים כדי לקבל את התשואה הממוצעת.
לא ממליץ

 

[יוסיד]

1. כן.
2. שיקרו או טעו.

הניסוח שלי לא היה מספיק טוב.
התכוונתי שאשלם 0.3 אחוז דמי ניהול כלליים בכל מקרה למשך השנה הראשונה על כל הכסף שיהיה לי אצלם בחשבון השקעות בבנק ואחרי שנה 0.6 אחוז. לא משנה אם אשקיע בקרן כספית או בדבר אחר...מניח שעכשיו זה כבר נשמע הגיוני?

 

[אורי ג.]

התכוונתי שאשלם 0.3 אחוז דמי ניהול כלליים בכל מקרה למשך השנה הראשונה על כל הכסף שיהיה לי אצלם בחשבון השקעות בבנק ואחרי שנה 0.6 אחוז. לא משנה אם אשקיע בקרן כספית או בדבר אחר...מניח שעכשיו זה כבר נשמע הגיוני?

נשמע הגיוני רק שזה לא נכון.

 

[MoneyDoc]

מתלבט בין השקעה בקרן של איילון (5117700) לבין השקעה בקרן של מיטב (5135926) אמנם איילון יותר זולה בדמי ניהול (רק ב0.1%), אבל היא מחזיקה הרבה אג"ח קונצרני לעומת מיטב שכמעט ולא מחזיקה אג"ח קונצרני בכלל.

 

[חתול לילה]

מתלבט בין השקעה בקרן של איילון (5117700) לבין השקעה בקרן של מיטב (5135926) אמנם איילון יותר זולה בדמי ניהול (רק ב0.1%), אבל היא מחזיקה הרבה אג"ח קונצרני לעומת מיטב שכמעט ולא מחזיקה אג"ח קונצרני בכלל.

קרא את הפוסט על פרמידת הצרכים של המשקיע.

 

[MoneyDoc]

קרא את הפוסט על פרמידת הצרכים של המשקיע.

קראתי, מה הקשר?