קרנות כספיות מומלצות

[אורי ג.]

משהו מריח כאן מאד מתואם ...החברות שלי יעבירו את כל הכספים...

זה באמת מתואם, הרשות לני"ע ביקשה מכל החברות להודיע על העלאת דמי הניהול בסוף השנה ועד ה1/1 + להגביל עצמן להעלאה רק עד פעם אחת בשנה.
אם כל חברה הייתה מעלה מתי שבא לה בחיים לא היית יודע מזה בכלל ולא היה לך אפשרות ממשית להשוות.

 

[Ehud]

זה באמת מתואם, הרשות לני"ע ביקשה מכל החברות להודיע על העלאת דמי הניהול בסוף השנה ועד ה1/1 + להגביל עצמן להעלאה רק עד פעם אחת בשנה.
אם כל חברה הייתה מעלה מתי שבא לה בחיים לא היית יודע מזה בכלל ולא היה לך אפשרות ממשית להשוות.

לא בהכרח, הריבית שמקבלים עברה מאפס ל- 5% אז גם מנהלי הקרנות מרשים לעצמם לגבות יותר, בגבולות הסביר.

התכוונתי לטווח המאד צר יחסית של הדמי ניהול שכולם התיישרו על פיו, 0.21%+....

מסקרן איך התהליך הזה הלך בתוך החברות, מדובר בקרנות שמחזיקות מילארדים ובניגוד לכספיות, פחות תחרות , כמעט כל הקרנות "לא הפסדיות" עם מעל 0.1% בדמי ניהול וכו...
נראה שהראל ומגדל עשו משהו חכם, השאירו קרנות עם דמי ניהול נמוכים יותר...מסקרן לראות מה תהיה הרגישות למחיר(ויש כאן חתיכת פערים) בקרנות הללו...

 

[אורי ג.]

מסקרן לראות מה תהיה הרגישות למחיר(ויש כאן חתיכת פערים) בקרנות הללו...

באמת מסקרן, לדעתי תקופת הגיוס הגדולה לכספיות הסתיימה, בתקופה הנ"ל ברור שתלך לקרן הזולה ביותר, האם עכשיו כולם יעברו בגלל הפרש של פרומיל בדמי ניהול על סכום של כמה עשרות אלפי שקלים? אני אישית בספק.
לא חושב שנראה תנועות כספים גדולים מדי.
תוסיף את העובדה שלבנקים גם אסור לקחת עמלות קנייה/מכירה ככה שגם אין שום תמריץ ליועץ בבנק לשכנע אותך לעבור קרן.

 

[היום מתה אמא]

מה הקטע של הקרנות?
1. מגדל כספית דולרית - נקובה $
2. מגדל כספית נקובה בדולר $
יש עוד כאלה.

 

[paskar]

יש כספית חדשה מנובמבר:
קסם אקטיב כספית שקלית (5137740), דמי ניהול 0.07%.

@היום מתה אמא
לגבי "נקובה"? זה בדולרים ממש, ללא המרה מ/אל שקלים.
למה שתיים מאותה חברה (חוץ מעניין השמות הלא מוצלחים הנפוץ), נראה שאחת חדשה ממש. לא יודע מה המטרה.

 

[היום מתה אמא]

לגבי "נקובה"? זה בדולרים ממש, ללא המרה מ/אל שקלים

1. למה שתיים של אותה חברה עם היפוכי מילים?
2. מה זאת ללא המרה מ/אל שקלים? זה אומר שצריכים כדי להשקיע דולרים בחשבון?

 

[חתול לילה]

נראה שאחת חדשה ממש. לא יודע מה המטרה.

ככל הנראה לתפוס משקיעים שמחפשים רק דמי ניהול נמוכים, ואז להעלות בשנה הבאה בלי שישימו לב (או ללכוד במלכודת מס).

 

[האזרח הקטן]

או ללכוד במלכודת מס

מלכודת המס זניחה במוצר שבהגדרה נועד לשמור על ערך הכסף.

 

[אורי ג.]

מלכודת המס זניחה במוצר שבהגדרה נועד לשמור על ערך הכסף.

המלכודת היא לא המס (אולי קצת), המלכודת היא פשוט אנשים שלא ידעו מזה שדמי הניהול עלו.

 

[nobody]

עדין לא הצלחתי להבין איך לבחור קרן כספית.
בפק"מ זה קל, בוחרים את המסלול עם התשואה הטובה ביותר (בהנחה ולא אכפת מנזילות ולא רוצים להמר על הריבית).
קרן כספית היא נזילה ברמה יומית, אז מבחינתי, נשארו שני שיקולים - דמי ניהול ותשואה שנתית (יש עוד שיקולים שכנראה פספסתי).
שמתי לב שבעיקר שבשרשור הזה, מסתכלים על דמי ניהול, למרות שיש קרן כספית (5135926) שעשתה 4% שנתי, אז אפילו עם דמי ניהול של 0.5 היא מנצחת את כל הקרנות הכספיות האחרות, לא?
או שלא בהכרח שהביצועים שלה יהיו עקביים גם השנה?

 

[אורי ג.]

או שלא בהכרח שהביצועים שלה יהיו עקביים גם השנה?

הם בהכרח לא יהיו עקביים.

 

[חתול לילה]

אז מבחינתי, נשארו שני שיקולים - דמי ניהול ותשואה שנתית (יש עוד שיקולים שכנראה פספסתי).

ואני מוסיף: כמה שפחות אג"ח קונצרני

 

[אורי ג.]

ואני מוסיף: כמה שפחות אג"ח קונצרני

יש רק 2 כאלה:

אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני

אלטשולר שחם כספית ללא קונצרני

www.funder.co.il

מיטב כספית שקלית ללא קונצרני

מיטב כספית שקלית ללא קונצרני

www.funder.co.il

 

[אורי ג.]

 

[מכל מלמדי השכלתי]

להלן רשימת הקרנות הזולות ביותר (כספית שקלית):

1). קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) - 0.07% ד"נ - (קרן בת חודש, כנראה נעדרה ממרבית הרשימות)
2). מיטב כספית שקלית כשרה (5136544) - 0.09% ד"נ - (@אורי ג. כנראה צדקתי.. )
3). איביאי כספית ניהול נזילות (5137732) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
4). הראל כספית שקלית כשרה (5137815) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
- בכולן דמי נאמנות 0.01%

בנוסף: מגדל כספית מחלקת חודשי (5137559) עם 0.07% ד"נ - כנראה פחות רלוונטי

 

[guerillasko]

להלן רשימת הקרנות הזולות ביותר (כספית שקלית):

1). קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) - 0.07% ד"נ - (קרן בת חודש, כנראה נעדרה ממרבית הרשימות)
2). מיטב כספית שקלית כשרה (5136544) - 0.09% ד"נ - (@אורי ג. כנראה צדקתי.. )
3). איביאי כספית ניהול נזילות (5137732) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
4). הראל כספית שקלית כשרה (5137815) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
- בכולן דמי נאמנות 0.01%

בנוסף: מגדל כספית מחלקת חודשי (5137559) עם 0.07% ד"נ - כנראה פחות רלוונטי

אם יש לי היום 1.3מיליון בכספית של מיטב נזילות(קניית נדלן בשנה הקרובה), האם לדעתך משתלם האירוע מס ו"ההתעסקות" בלמכור את הכספית הזו, ולקנות במקום את קסם אקטיב כספית שקלית לדוגמה? (מיטב נזילות החדש יהיה 0.22% מול ה 0.07% שרשמת של קסם).

 

[Ehud]

אם יש לי היום 1.3מיליון בכספית של מיטב נזילות(קניית נדלן בשנה הקרובה), האם לדעתך משתלם האירוע מס ו"ההתעסקות" בלמכור את הכספית הזו, ולקנות במקום את קסם אקטיב כספית שקלית לדוגמה? (מיטב נזילות החדש יהיה 0.22% מול ה 0.07% שרשמת של קסם).

1,300,000 :
1) הפער של 0.15% שנתי(הפער יתממש בהנחה ותחזיק לכל השנה) יוצא 1950 ש"ח.
2) לא יודע מה הרווח הריאלי שיש לך וכמה זמן אתה מחזיק את הסכום הזה... אבל כנראה שזה מקטין את היתרון הזה משמעותית...ואחד האלמנטים המהותיים...הייתי עושה חישוב מס דרך הבנק.
3) אין לך מושג מה יהיו הפערים בתשואות...כנראה +- 0.15% שנובע מניהול הקרנות שאין לך דרך לדעת מראש מה הוא יהיה

כנראה שהפקדות חדשות כדאי ללכת על הקרנות החדשות...למכור או להשאיר תלוי מאד במיסוי הספציפי שלך + אורך הזמן שנשאר

להלן רשימת הקרנות הזולות ביותר (כספית שקלית):

1). קסם אקטיב כספית שקלית (5137740) - 0.07% ד"נ - (קרן בת חודש, כנראה נעדרה ממרבית הרשימות)
2). מיטב כספית שקלית כשרה (5136544) - 0.09% ד"נ - (@אורי ג. כנראה צדקתי.. )
3). איביאי כספית ניהול נזילות (5137732) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
4). הראל כספית שקלית כשרה (5137815) - 0.1% ד"נ - (קרן חדשה)
- בכולן דמי נאמנות 0.01%

בנוסף: מגדל כספית מחלקת חודשי (5137559) עם 0.07% ד"נ - כנראה פחות רלוונטי

מסקרן הנושא של הקרנות הכשרות...הד"נ הנמוכים הם כתוצאה מאיזשהו הסדר בין כוח הקניה החרדי לבתי השקעות מסויימים?
האם יש איזשהו הבדל פרקטי בין קרנות כספיות כשרות ללא כשרות? הם לא ישקיעו באג"ח קונצרני של טיב טעם? או שיש הגבלות אחרות?

 

[מכל מלמדי השכלתי]

אם יש לי היום 1.3מיליון בכספית של מיטב נזילות(קניית נדלן בשנה הקרובה), האם לדעתך משתלם האירוע מס ו"ההתעסקות" בלמכור את הכספית הזו, ולקנות במקום את קסם אקטיב כספית שקלית לדוגמה? (מיטב נזילות החדש יהיה 0.22% מול ה 0.07% שרשמת של קסם).

כן, זה פער תשואה של שבועיים בקירוב

לגבי אירוע מס:
1. זה שולי בהתחשב בכך שבכל מקרה תמשוך את הכסף בשנה הקרובה. 2. ייתכן שבכלל לא תשלם מס כתלות באינפלציה באותה תקופה

 

[מכל מלמדי השכלתי]

מסקרן הנושא של הקרנות הכשרות...הד"נ הנמוכים הם כתוצאה מאיזשהו הסדר בין כוח הקניה החרדי לבתי השקעות מסויימים?

כנראה אותה סיבה ש"יש חסד" זול מ"שופרסל דיל"

 

[מכל מלמדי השכלתי]

האם יש איזשהו הבדל פרקטי בין קרנות כספיות כשרות ללא כשרות? הם לא ישקיעו באג"ח קונצרני של טיב טעם? או שיש הגבלות אחרות?

ממה שאני רואה הם משקיעות גם בקונצרני, דבר שימנע מהם לקבל כשרות מגופי הכשרות המובילים במגזר.
כנראה שמדובר באקט שיווקי