קרן פנסיה לעצמאים

[korma]

שלום,

בחיפוש בארכיון לא נמצא דיון סביב נושא קרן פנסיה או כל הסדר פנסיוני אחר לעצמאים (קופת גמל ?)
אולי בשל העובדה שהפורום הזה מלקט אליו בעיקר שכירים (טענה כלל לא מבוססת - אולי שווה להרים סקר בעניין).

אז אני שואל עבור בת זוגתי. כעצמאית המשתכרת עד 80K ש"ח לשנה, ולאחר שכבר פתחתי בעבורה קרן השתלמות לעצמאים - הגיע השלב הפנסיוני.

מצד אחד ישנם מספרים ברורים לגבי הטבות המס לעצמאים בגין הפרשות לפנסיה. אך לא מצאתי מקום בו ניתנת ההשוואה בין המוצרים הפנסיונים העצמאיים ומה עדיף למפריש העצמאי, ובנוסף, עם הכנסה של עד 80K לשנה, האם נכון למצות את מלוא הטבת המס הקיימת ?

עד כה דיברתי עם מיטב ד"ש וממתין לשיחות על נציגי קרנות נוספות לגבי התנאים (חסם עליון מהראשונה הוא 0.25% מהצבירה ו-2% מההפקדה). טרם מצאתי תימוכין האם ניתן לעצמאי להצטרף לאחד ממסלולי הפנסיה המוזלים כפי שהוזכר פה (בשרשור על "שיטת הפניקס") או להעדיף מכשיר פנסיוני אחר מוטה חיסכון (נטול רכיב ביטוחי).

אשמח לעזרה ולהכוונה. אציין שמבחינת חיסכון, אנחנו יכולים להסתדר מהמשכורת שלי בלבד, כך שהמשכורת השנייה כולה מיועדת לחיסכון.

תודה

 

[YossiN]

עם הכנסות של 80,000 ₪, הטבת המס אפסית מאחר והמס שזוגתך משלמתת אפסי אף הוא.
ואז אנו חוזרים לדיון אם לחסוך לפנסיה בקרן פנסיה או בכוחות עצמך
אני מאוד בעד קרן פנסיה, בעיקר מאחר ובגיל 90 אני לא רוצה לעסוק בניהול כספי או לחשוש שמא אחיה יותר מהכסף
אבל יש כאן רבים שחושבים אחרת ממני

 

[אנטארטיקה]

היכן אתה חוסך ? אם אתה שכיר ויש הטבה דרך המעביד ו/או בעקבות התואר/השתייכות לאיגוד מקצועי יתכן שתהיה רלוונטית גם לבת הזוג.
יש לה תואר ואם כן באיזה תחום ?

 

[korma]

היכן אתה חוסך ? אם אתה שכיר ויש הטבה דרך המעביד ו/או בעקבות התואר/השתייכות לאיגוד מקצועי יתכן שתהיה רלוונטית גם לבת הזוג.
יש לה תואר ואם כן באיזה תחום ?

אני חוסך בקרן פנסיה ובביטוח מנהלים דרך מקום העבודה כשכיר. קיימת הטבה דרך מנהל ההסדר, אך אני בתהליך של היפרדות ממנו בעקבות סדרת כשלים עקבית בכל הנוגע לכספים המועברים דרכו ולכן לא מדובשו ולא מעוקצו.

היא בעלת תואר ראשון בתקשורת ומנהל.

 

[אנטארטיקה]

מהם מקצועך והשכלתך ?

 

[korma]

מהם מקצועך והשכלתך ?

מתכנת, בעל תואר ראשון במדעי המחשב.

 

[אנטארטיקה]

@korma ,הזכירו כאן מספר פעמים את קרן הפנסיה "מבטחים החדשה", שניתן להצטרף אליה בתנאים של 0.9% מהפקדות ו 0.19% מצבירה, במידה ואתה חבר בהסתדרות המהנדסים אגודה עותומנית (דמי חבר 200 ש"ח בשנה). הם מקבלים כחברים באגודה גם בוגרי מדעי המחשב.
במידה ותצטרף להסתדרות המהנדסים, גם בת הזוג תהיה זכאית לאותם דמי ניהול.
יש את ההצעה של מיטב ד"ש להיטק זון. אולי גם היא רלוונטית עבורכם ...

 

[YossiN]

עם תואר במנהל, אולי היא יכולה להצטרף לקרן של מח"ר (גם שם עלויות נמוכות)

 

[אנטארטיקה]

השאלה החשובה היא האם צריכים ביטוחי אובדן כושר וחיים. בהנחה שהתשובה חיובית, קרן הפנסיה היא פתרון משתלם למרות כל חסרונותיה. מח"ר כנראה רלוונטית (0.26% דמי ניהול) אבל כשהצעתי אותם באיזה פורום די קטלו אותי כי לקופות סקטוריאליות יש דימוי רע שאין עם מי לדבר במקרה הצורך, אין אתר נורמלי וכו'.

 

[מוריה]

אני כעצמאית מפרישה לקופת גמל לעממאים,
מסלול מחקה מדד,
עמלה 0.5% מהצבירה
כך יש לי שליטה על ניהול ההשקעה

 

[korma]

אני כעצמאית מפרישה לקופת גמל לעממאים,
מסלול מחקה מדד,
עמלה 0.5% מהצבירה
כך יש לי שליטה על ניהול ההשקעה

אפשר יותר פרטים ? האם יש הוצאות נוספות פרט לעמלה ? מדוע קופת גמל ולא קרן פנסיה ?
באיזו קופת גמל וכיצד באה לידי ביטוי השליטה על ניהול ההשקעה ?

 

[מוריה]

אין הוצאות נוספות.
למה קופת גמל? קודם כל בגלל שאני יכולה להחליט על הרכב ההשקעה- מדובר בקופת גמל מחקה מדדים של אי בי איי, אני יכולה לשלוט אמנם במידה (בי אני יכולה לבחור רק מתוך כמות מדדים מוגבלת, אבל עדיף מכלום)
אני לא יודעת אם יש כזה דבר קרן פנסיה לעצמאים.
החוק מאפשר להפריש בערך 18 אש"ח לקרן השתלמות, ועוד בערך 33 אשח לקופת גמל,
מה שנותן לי כ 50 אשח בשנה לחיסכון פטור ממס!