קרן פנסיה למחזיקי הייטק זון

[hp1]

@ניק אדמס , אני לא סוכן/יועץ פנסיוני, אז כך את דברי בערבון מוגבל.
למיטב הבנתי, מסלול ״נכות 75״ נותן לך כיסוי מירבי לנכות (כמו המסלול השני), אבל מגביל את הקצבה לשארים לעד 30 אחוז מהשכר, כלומר, אם אתה מרויח 10k במקרה מוות אשתך וילדך יקבלו קצבה של עד 3k. במסלול השני אחוז הקצבה לשארים הוא אחוז ברירת המחדל שלך (תלוי בגיל ההצטרפות שלך לקרן הפנסיה, למין, מספר הילדים שלך וכו...).
לגבי ביטוח חיים פרטי- ביטוח החיים בקרן הפנסיה אמור להיות זול מביטוח פרטי. לכן, אולי עדיף לנצל אותו ולהפחית את הביטוח הפרטי. אני בחרתי במסלול הפנסיוני עם ביטוח השארים המקסימאלי, וביטלתי את ביטוח החיים הפרטי (החלטתי שביטוח השארים יספיק...). מי שיש לו בעיה בריאותית, כדאי שיוודא שהוא עבר את תקופת הכשרה של קרן הפנסיה לפני ביטול הביטוח הפרטי.

 

[ע.מדי]

שלום לכם ולכן ולילה טוב.
במסגרת מעבר למיטב דש אני צריך לבחור "מסלול ביטוח" ואני צריך עזרה ועצה. אני בן 40 (תיכף) עם שני ילדים (שנתיים וחצי וחודשיים) מרוויח 10Kבחודש, עובד בעבודה לא משרדית. יש לי ביטוח חיים פרטי על 2מיליון שח (שלא נדע) .
האם הביטוח חיים שיש לי יכול לאפשר לי לצמצם את הביטוח לשאירים ולהגדיל את הביטוח על נכות?
מה ההבדל בין מסלול "נכות 75%" ובין "נכות מקסימלית ושארים כללי" (יש הסבר באתר של מיטב דש אבל לא משהו שאני מצליח להבין בו את השוני).
תודה

2 מליון שח לפי כלל ה 4% ברוטו זה ~ 7k ברוטו
עם קרן שנדארת ליורשים
כנראה שאם תניח הורשה עד גיל 100 מדובר בכ 14k ברוטו
תניח מה הנטו שהיית רוצה להוריש למשפחה (פחות ההוצאות עליך) במקרה שלך זה בטח 70% מהנטו ואז לפי כלל ה4% תדע כמה אתה צריך בהון לפי אחת מהשיטות

לגבי המסלולים אולי @יוסי ידע יותר,
אבל אחד זה אובדן כושר עבודה רגיל והאחר הגדלת נכות על חשבון פנסיה ושארים תחפש מחשבון פנסיה של דש ותוכל לקבל מושג

 

[mozes]

אשמח להתייעץ עם המומחים :
לאשתי כיום ביטוח מנהלים (עם מקדם מובטח) ,כשעברה למקום עבודה חדש הסוכן "הקפיץ" לה את דמי הניהול לאחוזים לא סבירים :
דמי ניהול מצבירה 1.13%, דמי ניהול מהפקדה 4.53% (יושב בהפניקס) אני אישית מנוהל גם בהפניקס ומשלם פחות (דמי ניהול מצבירה 1.00%, דמי ניהול מהפקדה 1.50%) . לפי מה שאני יודע החוק מכתיב בפירוש שדמי הניהול המקסימליים על הצבירה יהיו 1.05%, ומהפקדה, מקסימום 4% : איך יכול להיות שהיא משלמת יותר ? קיבלתי הצעה מגוף אחר לדמי ניהול מצבירה - 0.50%, ומהפקדה - 3.0% בלבד . לפי כל חישוב ניתן לחסוך מאות אלפי שקלים בשקלול הכולל (אבל מאבדים את המקדם המובטח) . האם משתלם בכל זאת ? אולי בכלל להקפיא הכל ולפתוח לה קרן פנסיה ? (יש לי תנאים מצוינים לקרן פנסיה , רק 0.9% מהפרמיה ו 0.17% מהצבירה) . אשמח לייעוץ .

 

[c881]

לפי מה שאני יודע החוק מכתיב בפירוש שדמי הניהול המקסימליים על הצבירה יהיו 1.05%, ומהפקדה, מקסימום 4%

לפי - https://www.feex.co.il/robinhood/דמי-ניהול/ אתה צודק.

יבלתי הצעה מגוף אחר לדמי ניהול מצבירה - 0.50%, ומהפקדה - 3.0% בלבד

נשמע כמו הצעה לקרן פנסיה רגילה, קשה לי להאמין שיש חברת ביטוח שמוכנה לקבל ביטוח מנהלים עם המקדם המובטח (הקיים שלה) כיום.

 

[ע.מדי]

אשמח להתייעץ עם המומחים :
לאשתי כיום ביטוח מנהלים (עם מקדם מובטח) ,כשעברה למקום עבודה חדש הסוכן "הקפיץ" לה את דמי הניהול לאחוזים לא סבירים :
דמי ניהול מצבירה 1.13%, דמי ניהול מהפקדה 4.53% (יושב בהפניקס) אני אישית מנוהל גם בהפניקס ומשלם פחות (דמי ניהול מצבירה 1.00%, דמי ניהול מהפקדה 1.50%) . לפי מה שאני יודע החוק מכתיב בפירוש שדמי הניהול המקסימליים על הצבירה יהיו 1.05%, ומהפקדה, מקסימום 4% : איך יכול להיות שהיא משלמת יותר ? קיבלתי הצעה מגוף אחר לדמי ניהול מצבירה - 0.50%, ומהפקדה - 3.0% בלבד . לפי כל חישוב ניתן לחסוך מאות אלפי שקלים בשקלול הכולל (אבל מאבדים את המקדם המובטח) . האם משתלם בכל זאת ? אולי בכלל להקפיא הכל ולפתוח לה קרן פנסיה ? (יש לי תנאים מצוינים לקרן פנסיה , רק 0.9% מהפרמיה ו 0.17% מהצבירה) . אשמח לייעוץ .

למיטב ידיעתי בביטוחי מנהלים דמי הניהול מסגרים בעת כתיבת החוזה והם אינם ניתנים לשינוי ללא הסכמה משותפת של המבטח והמבוטח, הסוכן לא יכול לשנות את דמי הניהול, שלא כמו בקרן פנסיה או קופות גמל (@יוסי ? @נדב ?)

 

[mozes]

לפי - https://www.feex.co.il/robinhood/דמי-ניהול/ אתה צודק.

נשמע כמו הצעה לקרן פנסיה רגילה, קשה לי להאמין שיש חברת ביטוח שמוכנה לקבל ביטוח מנהלים עם המקדם המובטח (הקיים שלה) כיום.

כן, כמובן שלקרן פנסיה, כך ציינתי

 

[mozes]

למיטב ידיעתי בביטוחי מנהלים דמי הניהול מסגרים בעת כתיבת החוזה והם אינם ניתנים לשינוי ללא הסכמה משותפת של המבטח והמבוטח, הסוכן לא יכול לשנות את דמי הניהול, שלא כמו בקרן פנסיה או קופות גמל (@יוסי ? @נדב ?)

יכול להיות, וזה גם קצת מאוחר מידי, כי זה המצב כרגע... השאלה שוב כמה המקדם המובטח הזה קריטי לפי התנאים האלו, ואו האם מומלץ להשאיר את המצב ולפתוח בתנאים הטובים במקום ביטוח המנהלים, להתחיל להפריש לקרן פנסיה בכלל ....

 

[ע.מדי]

יכול להיות, וזה גם קצת מאוחר מידי, כי זה המצב כרגע... השאלה שוב כמה המקדם המובטח הזה קריטי לפי התנאים האלו, ואו האם מומלץ להשאיר את המצב ולפתוח בתנאים הטובים במקום ביטוח המנהלים, להתחיל להפריש לקרן פנסיה בכלל ....

אני לא מאמין ב "זה אבוד" אם הסוכן עשה דבר שאסור תשלח תלונה למפקח על הביטוח ישירות או דרך חברת הביטוח ויש סוכנויות שגם להם יש פניות ציבור ותגלה שניתן לתקן הכל.

לגבי מה כדאי/אפשר לעשות :זה מאוד אישי וצריך יעוץ, דמי ניהול רעים יכולים לעקר את התועלת של מקדם מובטח.
אני חושב ששווה לך להתייעץ עם יועץ פנסיוני עצמאי אני אומר שלפי בדיקה שלי עבור מקדם של 165 ו דמי ניהול של 0.6% + 15% ריאלי יצא לי שעדיף לשמור ולחלק 50/50 מול קרן פנסיה משלימה אבל זה מאוד מאוד פרסונלי, תלוי בצרכים ביטוחיים העדפות מודל השקעות וכל מני הערכות וציפיות אישיות

 

[mozes]

כל הנתונים פורטו כאן, אני לא רוצה להתייעץ עם "בעלי עניין" , המקדם שלה אגב 211, לדעתי לא מציאה גדולה

 

[ע.מדי]

כל הנתונים פורטו כאן, אני לא רוצה להתייעץ עם "בעלי עניין" , המקדם שלה אגב 211, לדעתי לא מציאה גדולה

תחפש מחשבונים אצל הבלוג של מירב( לקבל את המירב )או בקרן הפנסיה של דש ותקבל מושג לגבי החסכון שיצבר והאם המקדם שווה את זה.

 

[mozes]

אני לא מאמין ב "זה אבוד" אם הסוכן עשה דבר שאסור תשלח תלונה למפקח על הביטוח ישירות או דרך חברת הביטוח ויש סוכנויות שגם להם יש פניות ציבור ותגלה שניתן לתקן הכל.

לגבי מה כדאי/אפשר לעשות :זה מאוד אישי וצריך יעוץ, דמי ניהול רעים יכולים לעקר את התועלת של מקדם מובטח.
אני חושב ששווה לך להתייעץ עם יועץ פנסיוני עצמאי אני אומר שלפי בדיקה שלי עבור מקדם של 165 ו דמי ניהול של 0.6% + 15% ריאלי יצא לי שעדיף לשמור ולחלק 50/50 מול קרן פנסיה משלימה אבל זה מאוד מאוד פרסונלי, תלוי בצרכים ביטוחיים העדפות מודל השקעות וכל מני הערכות וציפיות אישיות

איך הגעת למסקנה שזה אסור?

 

[ע.מדי]

איך הגעת למסקנה שזה אסור?

תקרא שוב מה שכתבתי

 

[mozes]

תקרא שוב מה שכתבתי

רשמת שלמיטב ידיעתך בביטוחי מנהלים דמי הניהול נסגרים בעת כתיבת החוזה והם אינם ניתנים לשינוי ללא הסכמה משותפת של המבטח והמבוטח, הסוכן לא יכול לשנות את דמי הניהול, שלא כמו בקרן פנסיה או קופות גמל"
ואני שוב שואל, האם ש איזכור למגבלה הזו איפה שהוא , סימוכין ?

 

[נדב]

בוקר טוב, צריך לבדוק בפוליסה המקורית מה דמי הניהול שכתובים שם ואת התפתחות דמי הניהול לאורך תקופת החיסכון. אם זה כתוב אז יש מקום לתלונה. אם זה לא כתוב אפשר לאיים להעביר את הכספים לקרן פנסיה וכד' אולי זה יספיק כדי להוריד את דמי הניהול.

 

[ע.מדי]

@mozes

אם הסוכן עשה דבר שאסור תשלח תלונה למפקח על הביטוח ישירות

IF X THEN DO Y

 

[mozes]

בוקר טוב, צריך לבדוק בפוליסה המקורית מה דמי הניהול שכתובים שם ואת התפתחות דמי הניהול לאורך תקופת החיסכון. אם זה כתוב אז יש מקום לתלונה. אם זה לא כתוב אפשר לאיים להעביר את הכספים לקרן פנסיה וכד' אולי זה יספיק כדי להוריד את דמי הניהול.

הסוכן אומר שהתנאים המיוחדים שהיו בטלים כי לחברה הקודמת (שהיתה חברה גדולה) היו תנאים טובים, ולחברה החדשה שהיא עובדת (חברה קטנה) אין .

 

[ע.מדי]

בוקר טוב, צריך לבדוק בפוליסה המקורית מה דמי הניהול שכתובים שם ואת התפתחות דמי הניהול לאורך תקופת החיסכון. אם זה כתוב אז יש מקום לתלונה. אם זה לא כתוב אפשר לאיים להעביר את הכספים לקרן פנסיה וכד' אולי זה יספיק כדי להוריד את דמי הניהול.

לדוגמא

דף פרטי הביטוח - דף המצורף לפוליסה אשר מהווה חלק בלתי נפרד ממנה, הכולל את: מספר הפוליסה, פרטי הביטוח לפי פוליסה זו, שיעור דמי- ניהול החיסכון המצטבר, שיעור דמי- ניהול ההפקדה השוטפת, הכיסויים הביטוחיים, עלות הכיסוי הביטוחי וכן את שיעורי ההפקדה השוטפת מן המשכורת וכדומה. 10 ימי עסקים לאחר ביצוע שינוי בפרט מפרטי הפוליסה, אשר מחייב על- פי תנאי הפוליסה את עדכונו של "דף פרטי הביטוח , " תשלח החברה למבוטח את "דף פרטי הביטוח ה" מעודכן בצירוף הסבר בדבר השינוי, ועדכון זה ייחשב הסכמת החברה לשינוי כאמור בסעיף 1.21 להלן

 

[mozes]

לדוגמא

נו בסדר, זה לא אומר שאסור להם, אלה שתצריכים לשלוח עדכון לגבי השינוי עם תירוץ כזה או אחר

 

[ע.מדי]

נו בסדר, זה לא אומר שאסור להם, אלה שתצריכים לשלוח עדכון לגבי השינוי עם תירוץ כזה או אחר

תקרא בחוזה הפוליסה שלך מה התנאים שבהם מעודכני פרטי הביטוח

 

[מתכנת]

אני לא רוצה להתייעץ עם "בעלי עניין"

לנו אסור לייעץ
יש 2 סוגי רישיון:
יועץ פנסיוני - ייעוץ אוביקטיבי, אסור לו לשווק מוצרים
סוכן שיווק פנסיוני - שיווק מוצרים, אאל"ט אסור לו לייעץ
ממליץ לך בחום להשקיע כמה זוזים ולהתעייץ עם בעל רישיון אובייקטיבי.

כל הנתונים פורטו כאן

אחרי שתתייעץ כנראה תגלה שפספסת פרטים מהותיים

המקדם שלה אגב 211, לדעתי לא מציאה גדולה

גם לדעתי.
אגב, באיזה שנה הביטוח הזה התחיל?