קרן כספית

[עידו ג]

האם כרגע ילין לפידות כספית היא הכי אטרקטיבית מבחינת תשואה (תיאורטית) ודמי ניהול? אני מקווה שאני קורא נכון.

בקרן כספית הכסף הוא נזיל בכל יום ללא דמי פרעון מוקדם? אם אני יודע שלא אצטרך את הסכום לפחות לחצי שנה - האם יש פתרונות טובים יותר? אג״ח?

לתשואה תאורטית לא הייתי מתייחס. קיימות שתי קרנות כספיות עם 0.07% דמי ניהול. כמדומני ילין לפידות לא אחת מהן.
יכול להיות. אין לי מושג באגרות חוב.

 

[tomchoook]

לתשואה תאורטית לא הייתי מתייחס. קיימות שתי קרנות כספיות עם 0.07% דמי ניהול. כמדומני ילין לפידות לא אחת מהן.
יכול להיות. אין לי מושג באגרות חוב.

אז למה כדאי להתייחס ולמה? דמי ניהול זה ברור.

 

[אגוז_קוקוס]

שאלה כללית. יש לי כרגע חשבון בדיסקונט. הדרך היחידה שבה אני משקיע בניירות ערך היא דרך IRA. איך אני בודק איזו קרן כספית היא הכי אטרקטיבית כרגע? זה משהו שמבוצע דרך הבנק או דרך בית השקעות?

שים לב שאם חשבון ה-IRA פטור ממס רווחי הון (כלומר פנסיוני או השתלמות עד התקרה) אז זה המקום הטבעי לנכסים עם תוחלת תשואה גבוהה (כמו מניות) אם יש לך כאלו בתיק (בהנחה שאינך קרוב לפרישה).

 

[tomchoook]

שים לב שאם חשבון ה-IRA פטור ממס רווחי הון (כלומר פנסיוני או השתלמות עד התקרה) אז זה המקום הטבעי לנכסים עם תוחלת תשואה גבוהה (כמו מניות) אם יש לך כאלו בתיק (בהנחה שאינך קרוב לפרישה).

אני משקיע כמעט 100% ב-ACWI דרך IRA

 

[arn]

במהלך השנה האחרונה בדקתי בכמה בנקים (300,000 - עבור חבר שהתעקש על פיקדון דווקא), בשום בנק לא קיבלתי תנאים כאלה, בטח לא ללא מיקוח

בדקת בבנק מזרחי?
כרגע הסתכלתי באתר שלהם יש פיקדון פומלית לשנתיים - צמוד מדד + ריבית שנתית של 1.5% (לפני מיקוח). התנאים האלו מוצעים עד לתאריך 31.1.2024
קישור:

פיקדון פומלית לשנתיים | בנק מזרחי-טפחות

רוצה שהכסף שלך יהנה גם מהצמדה למדד וגם מריבית אטרקטיבית? פומלית הוא פיקדון לשנתיים הצמוד למדד, ובנוסף מעניק ריבית אטרקטיבית קבועה וידועה מראש

www.mizrahi-tefahot.co.il

 

[Santi]

4. מיסוי ריאלי (יתרון בתקופה אינפלציונית)

נניח שהקרן הכספית משקיעה 100% מהכסף בפיקדון בנקאי, והתשואה על הפיקדון גבוהה מהמדד.
האם במקרה כזה נשלם כפל מס (15% על הרווח + 25% על הרווח בניקוי המס הראשון ובניקוי האינפלציה)?

 

[חתול לילה]

האם במקרה כזה נשלם כפל מס

לא. הקרן אינה משלמת מס על רווחיה. חפש "קרן פטורה".
המס משולם רק ע"י המחזיקים בקרן.

 

[Shlomi Z]

בחור סולידי רוצה להשאיר כסף בקרן כספית כי פק"ם לא מספיק נזיל אבל חייב שזה יהיה בבנק
ולא ניתן לשים את הכסף בתיק השקעות. למשך שנתיים.

האם קרן כספית נזילה בכל מצב?
מה הדרך לברור מה האופטימלי במצב של שנתיים?
האם כל קרן כספית ניתן לקניית דרך הבנק ?
מה עוד צריך לבדוק?



@חתול לילה
@אורי ג.
@עידו ג

 

[חתול לילה]

האם קרן כספית נזילה בכל מצב?

כן, למעט מלחמה וכדומה. וימים שאין מסחר.

מה הדרך לברור מה האופטימלי במצב של שנתיים?

אם זה לשנתיים אז לא קריטי הפרש של 0.1% בדמי ניהול/תשואה, שבכל מקרה לא ניתן לדעת מראש איזה קרן תהיה הכי טובה

האם כל קרן כספית ניתן לקניית דרך הבנק ?

כן

מה עוד צריך לבדוק?

אני אישית מעדיף קרן בלי אג"ח קונצרני, אבל זה כנראה לא קריטי.

 

[אורי ג.]

האם קרן כספית נזילה בכל מצב?

כן, כל עוד יש ימי מסחר.

האם כל קרן כספית ניתן לקניית דרך הבנק ?

כן.

ולא ניתן לשים את הכסף בתיק השקעות.

אוקסימורון.
קרן כספית זה חלק מהתיק השקעות שלך.

 

[Shlomi Z]

כן, כל עוד יש ימי מסחר.

כן.

אוקסימורון.
קרן כספית זה חלק מהתיק השקעות שלך.

תודה
צודק,כוונתי הייתה שאני לא יכול לשים את הכסף דרך בית השקעות, אלא רק דרך הבנק.

אני אישית מעדיף קרן בלי אג"ח קונצרני,

תשואות שונות לטווח של שנתיים או שזה לא הבדלים קריטיים?

 

[חתול לילה]

תשואות שונות לטווח של שנתיים או שזה לא הבדלים קריטיים?

לא אמור להיות הבדל גדול. אולי רק בתרחיש קיצון שכלכלת ישראל קורסת וכל הקונצרנים עושים תספורת.