קרן כספית?

[אורי ג.]

יש משמעות בהגעה פיזית לבנק או שבטלפון נקבל את אותם התנאים?

אותו הדבר, זה מפוקח.

 

[CoinCollector]

אז בהנחה שיש לך חשבון השקעות בפסגות, מדובר למעשה באותה מידת אטרקטיביות של רכישת קרן כספית דרך הבנק?
אני מבין נכון?

אל תשכח שככל שהסכום שאתה משקיע יותר גבוה אז אין באמת משמעות לעמלות קניה \ מכירה שהם בדרך כלל די זניחות
אלה רב המשקל עובר לדמי הניהול של הקרן
לכן אם לדוגמא חסכת את דמי הקניה מכירה בגלל שקנית קרן של פסגות אבל פסגות העלו את דמי הניהול שלהם להיות 0.25 ( סתם זרקתי מספר) והכנסת 200k לכספית
בעוד שיש לך קרנות אחרות שלוקחות 0.04 דמי ניהול
אז כמובן שהופך להיות פחות אטרקטיבי.

 

[ווטרן-טירון]

אל תשכח שככל שהסכום שאתה משקיע יותר גבוה אז אין באמת משמעות לעמלות קניה \ מכירה שהם בדרך כלל די זניחות
אלה רב המשקל עובר לדמי הניהול של הקרן
לכן אם לדוגמא חסכת את דמי הקניה מכירה בגלל שקנית קרן של פסגות אבל פסגות העלו את דמי הניהול שלהם להיות 0.25 ( סתם זרקתי מספר) והכנסת 200k לכספית
בעוד שיש לך קרנות אחרות שלוקחות 0.04 דמי ניהול
אז כמובן שהופך להיות פחות אטרקטיבי.

תודה על התגובה. אז אזרוק משתנים היפותטיים למעט דמי הניהול:

- השקעה של 50K.
- 0 ש"ח עמלות.
- 0.149% דמי ניהול.

כיצד ניתן לחשב את המשוואה מול רכישת הקרן דרך הבנק?

תקן אותי אם אני טועה, אבל בבנק יש מה שנקרא בזמנו "דמי משמורת" + סיכוי לתשלום עבור שירותים דיגיטליים + אולי תוספת תשלום להפקת הטופס לדין וחשבון שנתי. החסרתי משהו?

 

[חתול לילה]

בבנק יש מה שנקרא בזמנו "דמי משמורת"

לא על קרן כספית

סיכוי לתשלום עבור שירותים דיגיטליים

הרגע הפקדת 50000 ואתה מתרעם על ה- 5.5 ש"ח שאולי יגבו ממך?

תוספת תשלום להפקת הטופס לדין וחשבון שנתי.

מה ?!

 

[ווטרן-טירון]

הרגע הפקדת 50000 ואתה מתרעם על ה- 5.5 ש"ח שאולי יגבו ממך?

בוודאי. כקורא נאמן של הבלוג, 5.5 x 12 x כמה שנים טובות זה המון כסף.

גם אם היה מדובר בעמלות של כמה אגורות, ראוי להתייחס לניסיון להוזיל או לבטל אותן כשעת כושר במיקוח ובדאגה למשתנים שתלויים בך בשוק ההון.

מה ?!

אם ארכוש דרך חשבון השקעות אז הטופס מונפק לי בכל מקרה, אם אפתח חשבון מסחר גם דרך הבנק למעשה זה דורש ממני התעסקות עם שני גופים במקום אחד, סיכוי טוב גם לדרישת תשלום בגין פעולת פקיד או משהו בסגנון. אשמח לדעת אם אני טועה.

יש משיהו שביצע במקרה את ההשוואה המדוברת בין קרן כספית בחשבון מסחר ובבנק ויש לו תובנות מעניינות לשתף?

 

[hadar7]

אם ארכוש דרך חשבון השקעות אז הטופס מונפק לי בכל מקרה, אם אפתח חשבון מסחר גם דרך הבנק למעשה זה דורש ממני התעסקות עם שני גופים במקום אחד, סיכוי טוב גם לדרישת תשלום בגין פעולת פקיד או משהו בסגנון. אשמח לדעת אם אני טועה.

אני לפני שקניתי את הקרן כספית דרך הבנק שאלתי אותם האם בקנייה של הקרן הספציפית אצטרך לשלם איזה שהם עמלות כלשהם כולל דמי משמרת למינהם, הם ענו לי פשוט שלא יגבו עמלות נוספות על קניית קרן כספית ובאמת בכמה חודשים שאני מחזיק לא גבו ממני שום עמלה.
אולי כדאי לך לשאול את הבנק שלך וככה אם יגבו ממך עמלות נוספות שלא הוזכרו לך תוכל להראות להם הוכחה.

לפי מה שקראתי פה דרך בתי השקעות גבו עמלות קניה/מכירה, אם הקרן שאתה קונה אין לה את העמלות האלו דרך חשבון ההשקעות שלך אז אני לא רואה בעיה לקנות דרכם.

 

[hadar7]

אשמח לעזרת החברים כאן לגבי קרן כספית.
- באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?
- אני מבין שזה נזיל ברמה יומיומית אבל אני מבין שהקרן לא מתעדכנת כל יום אז איך אפשר לדעת מתי כדאי לבצע מכירה?
- האם הפדיון הוא אוטומטי (יש תאריך פדיון?) או שצריך לבצע מכירה של הקרן?
תודה רבה.

יש את רשימת הקרנות הכספיות פה https://www.funder.co.il/kaspit
זה נזיל ברמה יומית הקרנות מתעדכנות בכל יום עסקים ראשון-חמישי.
אין תאריך פדיון פשוט לבצע מכירה מתי שתרצה.

 

[יוסיד]

אשמח לעזרת החברים כאן לגבי קרן כספית.
- באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?
- אני מבין שזה נזיל ברמה יומיומית אבל אני מבין שהקרן לא מתעדכנת כל יום אז איך אפשר לדעת מתי כדאי לבצע מכירה?
- האם הפדיון הוא אוטומטי (יש תאריך פדיון?) או שצריך לבצע מכירה של הקרן?
תודה רבה.

 

[הסוליd]

אבל אני מבין שהקרן לא מתעדכנת כל יום אז איך אפשר לדעת מתי כדאי לבצע מכירה?

למה הכוונה? הקרן מתעדכנת כל סוף יום.

באיזה קרן כספית מומלץ להשקיע?

אי אפשר לדעת או להמליץ.. אני אישית באנליסט כספית (עוד לפני שהעלו דמי ניהול..)

האם הפדיון הוא אוטומטי (יש תאריך פדיון?) או שצריך לבצע מכירה של הקרן?

אתה בוחר מתי למכור, נזיל יומי

 

[Legendary]

היי, אני רואה שלפסגות יש שתי קרנות כספיות שקליות:

5127881 פסגות כספית פטורה:
מדיניות הקרן:
לא תהיה בקרן חשיפה למניות. לא תהיה בקרן חשיפה למט"ח. מנהל הקרן לא יקנה ולא יצור בעבור הקרן אופציות וחוזים עתידיים ולא יבצע בעד הקרן עסקות מכירה בחסר ועסקות מכר חוזר. לא תהיה בקרן חשיפה לאג"ח שאינן בדירוג השקעה. לא תהיה בקרן חשיפה למזומנים ולפקדונות המופקדים בבנקים שאינם נמנים עם קבוצת סיכון האשראי הראשונה.

5128160 פסגות כספית שקלית:
מדיניות הקרן:
נכסי הקרן יהיו רק נכסים שניתן יהיה לקנות ולהחזיק בהם בקרן כספית. לא תהיה בקרן חשיפה לאגח שאינן בדירוג השקעה. לא תהיה בקרן חשיפה לסיכון אשראי של תאגידים בנקאיים וברוקרים שאינם נמנים עם קבוצת סיכון האשראי הראשונה. לא תהיה חשיפה למניות. לא תהיה חשיפה למטח.

הראשונה דמי ניהול 0.12%, השנייה 0.145%. לא הצלחתי להבין מה אומרת הראשונה? פטורה ממה?

 

[חתול לילה]

פטורה ממה?

גוגל: קרן פטורה

 

[Legendary]

@חתול לילה גוגל:
קרן נאמנות פטורה (פ) אינה משלמת מס על הכנסותיה, ולכן המשקיע בקרן ישלם מס על רווחי הון ריאליים. הפסד הון שנוצר מפדיון יחידה בקרן פטורה ניתן לקיזוז כנגד מס על רווחי הון ממכירות של ניירות ערך סחירים ישראלים או מפדיון של יחידות בקרנות נאמנות פטורות.

על שניהן בפאנדר רשום ״מעמד מס: פטורה״. מה פספסתי?

 

[mydream]

בבנק מציעים לי 2.15% שנתי צמוד פריים (P-1.35) על פיקדון עם נזילות יומית (סכום גבוה). על נזילות חודשית יתנו 2.2%.
אני רוצה לקנות דירה מתישהו השנה ועוד לא יודע מתי אמצא, לכן הנזילות חשובה לי.
האם אני יכול לצפות לתשואה גבוהה יותר נטו מקרן כספית? לא ברור לי איך אפשר להעריך כמה יתנו, הן הרי לא מתחייבות לכלום.

אולי תפצל את הכסף לנזילות חודש ושלושה חודשים - ותבקש מהבנק שיראו את הפיקדון כיחידה אחת ויתנו לך ריבית לפי השלושה חודשים.
קניית דירה מהרגע שהקונה והמוכר מסכימים יכול להתארך כמה חודשים עד שעורכי הדין מסכימים על כל הסעיפים או אם יש משכנתא על הבית לוקח חודש ולפעמים חודשים הסרת שיעבוד של הבנק.. וכו.
אפשרות נוספת לקחת הלוואת גישור של X אחוז כנגד הפקידון .

 

[ווטרן-טירון]

תקנו אותי אם אני טועה, אבל הבנתי מהשרשור כאן שקרנות כספיות עשויות להיות לא רווחיות במידה ומנהל הקרן לא מפגין ביצועים טובים באותה שנה, כולל אפשרות להפסיד כסף. אני טועה?

ידוע לי שלכל אמצעי השקעה יש זמנים שבדרך כלל הוא פורח וזמנים שבדרך כלל הוא יורד, ולא הצלחתי להבין מהם הזמנים בהם קרנות כספיות לא ריווחיות ואף הפסדיות?

 

[חתול לילה]

לא הצלחתי להבין מהם הזמנים בהם קרנות כספיות לא ריווחיות ואף הפסדיות?

כאשר הריבית היא אפס.

 

[יוסיד]

האם ניתן לקנות עדיין קרן כספית של מיטב?
הגשתי בקשת קנייה לקרן "מיטב כספית ניהול נזילות" וזה נתן לי להגיש את הבקשה . כרגע זה נמצא בסטטוס "לרציף"...

(אני אקבל סירוב? אם כן, אז למה מראש יש אפשרות להגיש בקשת קניה...)

בהמשך לכתבה הזאת מתאריך 08.02.2023:

מיטב סוגרת את הקרן הכספית שלה. הסיבה: הצליחה יותר מדי | כלכליסט

בית ההשקעות יסגור את הקרן הכספית המובילה שלו לחוסכים חדשים. זאת משום שהקרן, שמנהלת נכסים של 8.5 מיליארד שקל והיא קרן הנאמנות הגדולה בישראל, אינה משתלמת כלכלית למיטב בשל דמי הניהול הנמוכים שהיא גובה, ושאותם לא ניתן להעלות כעת

www.calcalist.co.il

 

[יוסיד]

1. יש קרן כספית דולרית עם סיכון נמוך מומלצת?
2. האם ככל שהשקל נחלש והדולר עולה (לדוגמא מ3.60 ש"ח ל3.66 ש"ח) אז הרווח הוא גדול יותר? ואם הדולר יורד לדוגמא מ3.65ש"ח ל3.59 ש"ח אז התשואה יורדת? זה משפיע בצורה משמעותית על התשואה?
3. האם גם בקרנות כספיות דולריות אסור לבנק לגבות דמי ניהול + עמלות קניה ומכירה?
תודה רבה!

לינק לרשימת כספית מט"חית עם קונצרני:

https://www.funder.co.il/fundlist/c/27

 

[חתול לילה]

@יוסיד

הזמן שלוקח לך להתלבט קרוב לוודאי שגורם לך לאיבוד תשואה גדול יותר מאשר בחירה אקראית באחת מהאופציות שציינת.

 

[יוסיד]

@יוסיד

השקעתי כבר בקרן כספית שקלית.
חושב גם להשקיע בקרן כספית דולרית. אבל מנסה להבין במה זה כרוך ולכן שאלתי את השאלות.

 

[חתול לילה]

השקעתי כבר בקרן כספית שקלית.
חושב גם להשקיע בקרן כספית דולרית. אבל מנסה להבין במה זה כרוך ולכן שאלתי את השאלות.

היחס שקל/דולר ישפיע על התשואה יותר חזק מההפרש בין הריבית השקלית לדולרית.
במילים אחרות, זה הימור על שער הדולר.