קרן השלתמות או גמל להשקעה עבור עצמאי

[תומר82]

שלום לכולם,

אני עצמאי ומפריש לקרן השתלמות.
סכום ההפרשה מגיע בערך ל 4% מהשכר.
אני רוצה להגדיל את סכום ההפרשה לכ 10% מהשכר.
ההתלבטות שלי היא האם לעשות זאת במסגרת קרן ההשתלמות (ולהרוויח את ההוצאה המוכרת עד 4.5% מהשכר ואת הפטור ממס רווחי הון עד לתקרה הקבועה בחוק) או במסגרת גמל להשקעה חדשה שאצטרך לפתוח.
ההפקדות השנתיות שלי לא יעברו את תקרת ההפקדה לפטור ממס רווחי הון.

תודה,
תומר

 

[Yoss]

או במסגרת גמל להשקעה חדשה

איזה יתרון מצאת בגמל להשקעה על פני קרה"ש?

 

[תומר82]

אני לא מבין גדול ולכן אני שואל..
אם אין לגמל להשקעה יתרון משמעותי מבחינת התשואות ודמי הניהול אז ההגיון אומר לי להפקיד לקרן ההשתלמות ולהנות מהטבות המס והפטור ממס רווחי הון.
אני לא מכיר את מוצר הגמל להשקעה ולכן שאלתי.
כפי שאתה כבר בטח מבין, אין לי תשובה לשאלתך ואנימשוב חוזר על שאלתי המקורית.

תודה.

 

[Yoss]

אני לא מבין גדול ולכן אני שואל..
אם אין לגמל להשקעה יתרון משמעותי מבחינת התשואות ודמי הניהול אז ההגיון אומר לי להפקיד לקרן ההשתלמות ולהנות מהטבות המס והפטור ממס רווחי הון.
אני לא מכיר את מוצר הגמל להשקעה ולכן שאלתי.
כפי שאתה כבר בטח מבין, אין לי תשובה לשאלתך ואנימשוב חוזר על שאלתי המקורית.

תודה.

אז כן, רוב חברי הפורום מתקשים למצוא יתרונות לקופ"ג להשקעה. היתרון העיקרי שלה ביחס לחשבון השקעות רגיל הוא עבור מי שלא רוצה להתעסק בחשבון רגיל. קרה"ש כמובן דומה לקופ"ג להשקעה מבחינת ההתעסקות, כך שעל פניו לקרן השתלמות יש יתרונות על קופגל"ה אבל לקופגל"ה אין יתרונות על קרה"ש.

חשוב להדגיש שאין לי הידע או הסמכות לתת לך יעוץ לגבי זה, וזה גם אסור בפורום, כך שההחלטה היא שלך או שתיעזר באיש מקצוע. אני רק פורס את היתרונות/חסרונות שאני מכיר (לדוגמה, יתכן שבגיל פרישה יהיה איזשהו יתרון לקופגל"ה על פני קרה"ש, שאני לא מכיר).