צעיר-פנסיה

[שמנת חמוצה]

היי חברה,
אז עברתי על הדברים מחדש ומהרושם שלי יש שתי אפשרויות מרכזיות:
1) קופת גמל מחקה מדד.
2) פנסיה מנייתית.
העניין הוא כזה אני תוהה לעצמי בעיקר בהיבט הפסיכולוגי. במידה ויש משבר כלכלי משמעותי עד כמה הדבר מורגש פסיכולוגית.
אם ההשפעה הפסיכולוגית היא כמו של תיק השקעות רגיל אז אעדיף להיות מושקע ב25-30% אגח כמקדם ביטחון לסיבולת לסיכון שלי (לא חוויתי משבר). במקרה כזה הרושם שלי הוא שעדיף להשקיע בקרן פנסיה מחקה מדד ולהינות מאגחים עם תשואה מובטחת.
במידה וההשפעה הפסיכולוגית אינה משמעותית עם פנסיה אז נראלי שעדיף 100% מניות בקרנות מחקות. במקרה זה המשמעות היא שעדיף להשקיע בקופת גמל.
מה דעתכם?
תודה רבה מראש על כל התגובות החמות.

 

[Shlomi Z]

העניין הוא כזה אני תוהה לעצמי בעיקר בהיבט הפסיכולוגי

אם תבין שהכסף הזה רחוק ממך שנות אור ומפלות בואו יבואו
אולי יקל עליך בעת

במידה ויש משבר כלכלי משמעותי

מה דעתכם?

שאי אפשר לדעת מה יוליד יום ומתי ייגמר המשבר. ברגע שאתה נסגר על החלוקה, תעשה עם עצמך הסכם, שגר ושכח.

 

[וול]

בקרן פנסיה יש 30% של אג"ח מיועדות (אג"ח של המדינה בתשואה שנתית *מובטחת של 4.8%), כלומר גם אם המסלול על הנייר 100% מנייתי אז בפועל הוא רק 70% מנייתי (אלא אם יש מינוף כלשהו ואז יכול להיות לך נניח 80% מנייתי ו30% אג"ח).
זה כביכול פרט שולי שלא רואים בתשקיף קרן (או שכתוב בסתר איפשהו) אבל פרט חשוב שכדאי לדעת.

*בפועל שום דבר בחיים לא בטוח, אבל זה תרחיש מאוד לא סביר שיקרה משהו עם זה. מדובר בפלח דל-סיכון.
**כבר שנים מדברים על לבטל את האג"ח הזה ולתת אותו רק למבוגרים לקראת גיל פרישה. כרגע זה לא קרה, וגם אם יקרה אין בעיה להגיב ולשנות מסלול השקעה בהתאם.

 

[FIYaacov]

כבר שנים מדברים על לבטל את האג"ח הזה ולתת אותו רק למבוגרים לקראת גיל פרישה. כרגע זה לא קרה

קרה.
עד 2026, מיועדות יוקצו כך שבמסלולים משלמי קצבה יקבלו 60% מהנכסים, במסלולים לבני 50+ יקבלו 30% מהנכסים, ורק אם ישאר משהו הוא יחולק לצעירים יותר.

לגבי הכמה ישאר לצעירים, ההקצאה הכוללת לכל קרן פנסיה תהיה 30% מסך הנכסים בכל המסלולים.

כבר כיום הצעירים מקבלים 27% וזה צפוי להמשיך לרדת.

 

[וול]

קרה.
עד 2026, מיועדות יוקצו כך שבמסלולים משלמי קצבה יקבלו 60% מהנכסים, במסלולים לבני 50+ יקבלו 30% מהנכסים, ורק אם ישאר משהו הוא יחולק לצעירים יותר.

לגבי הכמה ישאר לצעירים, ההקצאה הכוללת לכל קרן פנסיה תהיה 30% מסך הנכסים בכל המסלולים.

כבר כיום הצעירים מקבלים 27% וזה צפוי להמשיך לרדת.

טוב לדעת. יש מקום מסודר שבו אני יכול לעקוב מה ההקצאת אג"ח בהתאם לגיל שלי?

 

[שמנת חמוצה]

היי חברה בחרתי בקופת גמל! תודה רבה!

 

[Rahash]

@בת העמק אפשר לפתוח קרן פנסיה גם בלי להיות שכיר/עצמאי ולהפקיד אליה כספים. צריך להתעמק קצת בנושא הזה ולהבין איזה סוג של הטבות מס זה נותן ואיזו חבות מס זה מייצר לעתיד.

 

[paskar]

יש מקום מסודר שבו אני יכול לעקוב מה ההקצאת אג"ח בהתאם לגיל שלי?

לא יודע לגבי מסודר, אבל אפשר להסתכל בסיכום הנכסים של מסלולים באתר פנסיה נט.