• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

פיזור עולמי, אל מול דמי ניהול נמוכים יותר

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
שלום,

בהמתנה לקופ"ג בניהול עצמי, אני רוצה בינתיים להעביר את החיסכון הפנסיוני שלי לקופת גמל מחקה מדד.
האופציות שאני רואה הן:
* אינטרגמל, מחקה מדד S&P 500. דמי ניהול: 0.35%
* אינפיניטי, מחקה מדד MSCI World. דמי ניהול: 0.6%

מבחינת דמי הניהול, ברור שעדיף אינטרגמל, אבל אז אני מוותר למעשה על פיזור עולמי (קופ"ג תהווה למעשה כמעט את כל החלק המנייתי בתיק ההשקעות שלי, ככה ש"לא ישאר לי מקום" למניות בינלאומיות).

מה דעתכם?
 

Tom

משתמש ותיק
הצטרף ב
25/8/15
הודעות
82
דירוג
33
שים לב שחלק מתעודות הסל שמחזיקה אינטרגמל מחזירים רק 65% מהדיוידנדים, ולכן העלות שלה גבוהה הרבה יותר.
 

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
שים לב שחלק מתעודות הסל שמחזיקה אינטרגמל מחזירים רק 65% מהדיוידנדים, ולכן העלות שלה גבוהה הרבה יותר.

איך זה רלוונטי בחשבון פטור ממס?
 

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
או שאתה מתכוון שהן פשוט שומרות לעצמן 35% מהדיבידנדים כי בא להן?
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,934

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
מעניין. כנראה שאופציית אינטרגמל לא אטרקטיבית במיוחד, בטח לאור חוסר החשיפה הבינלאומית.

בינתיים הציעו לי בIBI דמי ניהול של 0.5% על קופת הגמל הזאת:
http://www.ibi.co.il/אי-בי-אי-גמל-תגמולים-ופיצויים-מניות-חול/

קראתי דיונים ישנים בפורום על זה שזו בפועל קרן אקטיבית ושאין שום התחייבות חוקית שלהם להמשיך לשמור על יחס מדדים כמו שהם מציגים. זה עדיין המצב?
באינפיניטי הורידו את דמי הניהול המוצעים ל0.55% שזה כבר ממש קרוב, אבל בגדול אם אלו שתי ההצעות יש מצב שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם :)
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,453
דירוג
14,138
שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם
אז אופציה טובה יכולה להיות להעביר לשם ולשים בקופת גמל מחקה sp500 ותשתמש ב-IRA להשלמת החשיפה העולמית
 

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
אז אופציה טובה יכולה להיות להעביר לשם ולשים בקופת גמל מחקה sp500 ותשתמש ב-IRA להשלמת החשיפה העולמית
זה לא כ"כ רלוונטי כי הסכומים שיש לי בקרה"ש הם מצחיקים לעומת הסכומים שיש לי בקופ"ג. זה לא יאזן את זה.
 

תל אביבי

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/4/15
הודעות
1,751
דירוג
1,982
מעניין. כנראה שאופציית אינטרגמל לא אטרקטיבית במיוחד, בטח לאור חוסר החשיפה הבינלאומית.

בינתיים הציעו לי בIBI דמי ניהול של 0.5% על קופת הגמל הזאת:
http://www.ibi.co.il/אי-בי-אי-גמל-תגמולים-ופיצויים-מניות-חול/

קראתי דיונים ישנים בפורום על זה שזו בפועל קרן אקטיבית ושאין שום התחייבות חוקית שלהם להמשיך לשמור על יחס מדדים כמו שהם מציגים. זה עדיין המצב?
באינפיניטי הורידו את דמי הניהול המוצעים ל0.55% שזה כבר ממש קרוב, אבל בגדול אם אלו שתי ההצעות יש מצב שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם :)

על פי המדיניות הנוכחית זו קרן שמנוהלת פסיבית, למרות שעל פי התשקיף היא לא, כלומר מותר להם עקרונית לשנות את המדיניות ולהפוך אותה לאקטיבית ללא התראה.
אני לא רואה סיבה שיעשו זאת, ואם יעשו - תמיד אפשר לעזוב, כמה נזק כבר יגרם מניהול אקטיבי בתקופת מעבר קצרה? לכן אני באופן אישי לא חושש להיות במסלול הנ״ל של IBI (אם כי עכשיו כשאפשר להעביר ל-IRA עוקב מדדים, אני מתכוון לעשות זאת).
 

FIYaacov

מודרטור
הצטרף ב
22/3/15
הודעות
15,453
דירוג
14,138
זה לא כ"כ רלוונטי כי הסכומים שיש לי בקרה"ש הם מצחיקים לעומת הסכומים שיש לי בקופ"ג. זה לא יאזן את זה.
יש כאלה שטוענים ש-sp500 זה פיזור מספק (ג.נ. אני אחד מהם)
 

ג'וש

משתמש רשום
הצטרף ב
2/3/17
הודעות
12
דירוג
13
יש כאלה שטוענים ש-sp500 זה פיזור מספק (ג.נ. אני אחד מהם)
עושה לי הרגשה רעה לשים את כל הכסף שלי במדינה אחת. לא משנה איזו מדינה. וברור שכלכלת העולם כולה קשורה הדוקות לSP500, עדיין אני מרגיש יותר בנוח עם פיזור נוסף.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,934
אשמח לשמוע גם את הממצאים שלך בעניין.
מאכזב..
מינימום 60-70% באג"ח
ריבית בין P-0.5 לבין P+5 כתלות בדירוג האשראי, בכספים בלתי נזילים ריבית מינימום P+3.
פרטים נוספים.
לא רלוונטי עבורי בתנאים הללו.
 

מתכנת

מודרטור
הצטרף ב
10/2/16
הודעות
8,904
דירוג
7,934
מניח שאתה מדבר על העוקבי מדד שלהם. איך הם ביחס לעניין העוקבים והדיבידנדים שנידון בלינק ששמת?
יש שרשור ישן בנושא
מבחינתי IBI עולים עליהם עשרת מונים ולו בגלל הפשטות, כמדומני שאי אפשר לעקוב אחרי המדד העולמי עם חוזים כמו על הסנופי, צריך יותר חוזים, לא בטוח האם יש חוזים על כל המדינות, מה הסחירות שלהם ועוד, אם כי לא בדקתי.
אלא מה, היות ותכננתי להתמנף (לא על ידי קרן) אז הסכמתי להתפשר על קרן פחות טובה, כי מינוף אחר או במחיר אחר לא בא בחשבון מבחינתי, כלומר זה סוג של win win כי לטעות העקיבה אני מתייחס כמו ריבית גבוהה יותר על ההלוואה.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
T משמעות פיזור השקעות עולמי בשוק גלובלי שוק ההון 18
doc29 פיזור השקעות עולמי שוק ההון 33
E פיזור תוך נכסי - כללים מנחים שוק ההון 12
פ קרן השתלמות מקסום תשואות ע"י פיזור הכסף בין מסלולי ההשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
Y פיזור בין קרנות מחקות דומות וחברות שונות שוק ההון 10
R חשבון ב-ETRADE לצורך מסחר במניות ESPP/RSU שהצטברו שם (על מנת לייצר פיזור) שוק ההון 92
S פיזור נכסים בתיק השקעות בין ניירות שקליים ודולריים - מה הדעה הרווחת ? שוק ההון 11
פ S&P 500 שאלות: חסרונות המדד, משמעות המדד, פיזור המדד פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
צ פיזור בתי השקעות שוק ההון 2
G פיזור תיק+ מספר שאלות שוק ההון 5
H פנסיה, תיק השקעות - פיזור כהגנה לערך המטבע פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
C פיזור בין בחברות שונות - הגיוני? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
G פיזור בתיק חדש שוק ההון 5
L פיזור על פני זמן: מינוף כדרך להורדת סיכון שוק ההון 75
S פיזור גם מבחינת מכשירי השקעה? שוק ההון 3
G קניית דירה למגורים או פיזור השקעות נדל"ן 33
1 תהיה לגביי פיזור מטבע שוק ההון 29
G פיזור בתיק השקעות פרטי (תיק ראשון שלי) שוק ההון 14
S חוות דעת על תמהיל השקעה עבור הכנסה שוטפת ויציבה + פיזור סיכונים שוק ההון 3
C פיזור השקעות גלובאלי בתיק השקעות שוק ההון 16
מ משיכת rsu לצורך פיזור. מה עושים עם המס? שוק ההון 5
D פיזור פקטורים שוק ההון 9
S פיזור סיכונים - האם יש טעם לפזר את תיק ההשקעות בבתי השקעות שונים? שוק ההון 4
ה פיזור קרן פנסיה והשתלמות צרכנות פיננסית 7
R פיזור הכסף בין מוסדות פיננסיים שונים עם מערכות שונות בהקשר של אבטחה שוק ההון 6
Y פיזור בין בתי השקעות ואיריות בברוקר אמריקאי והמרת מטח שוק ההון 28
D פיזור התיק שוק ההון 13
E דמי ניהול מול פיזור שוק ההון 8
E הוספת קרן לתיק למטרת פיזור שוק ההון 5
ו תהיה לגבי פיזור לפי משקלים שוק ההון 2
D פיזור השקעות - נדל"ן, שוק ההון או שניהם? נדל"ן 6
ShDan פיזור באג"ח ממשלתי כללי שוק ההון 0
O חשיבות פיזור גיאוגרפי בתוך התיק הפטור שוק ההון 3
מ אשמח לקבל דעה לגבי פיזור בתי השקעות על אותו מדד שוק ההון 16
S פיזור עם סכום התחלתי נמוך. שוק ההון 8
קירכהוף קרן מחקה -פיזור רחב שוק ההון 11
לאץ' פיזור מסלולי פנסיה צרכנות פיננסית 32
M שאלה על פיזור תיק. שוק ההון 4
Yos פיזור בין בתי השקעות שוק ההון 17
B פיזור מקסימלי או דמי ניהול מינימלים? שוק ההון 21
O פיזור לעומת השקעה במדד בודד שוק ההון 29
C פיזור רב מדי שוק ההון 3
S כבר זמן מה אני חושב להיכנס לבורסה אבל עדיין מחפש דרך להוריד את הסיכון דרך פיזור טוב יותר שוק ההון 42
B פיזור השקעות = פיזור ניירות או פיזור *בתי* השקעות? שוק ההון 6
K שאלה של מתחיל על פיזור שוק ההון 35
Z פיזור מנייתי בארץ על ידי מניות רבות או ת.סל. היבטי מס שוק ההון 31
ג'וליאן פיזור 1:1 בין אג"ח צמוד מדד ואג"ח שיקלי קבוע בשוקולד מריר - שאלה שוק ההון 2
E פיזור השקעה על פני מספר תיקים? ושאלות נוספות.. שוק ההון 18
S פיזור תיק הכולל IRA שוק ההון 22
A פיזור בין חשבון פטור לחייב במס שוק ההון 3

נושאים דומים

למעלה