פיזור עולמי, אל מול דמי ניהול נמוכים יותר

[ג'וש]

שלום,

בהמתנה לקופ"ג בניהול עצמי, אני רוצה בינתיים להעביר את החיסכון הפנסיוני שלי לקופת גמל מחקה מדד.
האופציות שאני רואה הן:
* אינטרגמל, מחקה מדד S&P 500. דמי ניהול: 0.35%
* אינפיניטי, מחקה מדד MSCI World. דמי ניהול: 0.6%

מבחינת דמי הניהול, ברור שעדיף אינטרגמל, אבל אז אני מוותר למעשה על פיזור עולמי (קופ"ג תהווה למעשה כמעט את כל החלק המנייתי בתיק ההשקעות שלי, ככה ש"לא ישאר לי מקום" למניות בינלאומיות).

מה דעתכם?

 

[Tom]

שים לב שחלק מתעודות הסל שמחזיקה אינטרגמל מחזירים רק 65% מהדיוידנדים, ולכן העלות שלה גבוהה הרבה יותר.

 

[ג'וש]

שים לב שחלק מתעודות הסל שמחזיקה אינטרגמל מחזירים רק 65% מהדיוידנדים, ולכן העלות שלה גבוהה הרבה יותר.

איך זה רלוונטי בחשבון פטור ממס?

 

[ג'וש]

או שאתה מתכוון שהן פשוט שומרות לעצמן 35% מהדיבידנדים כי בא להן?

 

[FIYaacov]

או שאתה מתכוון שהן פשוט שומרות לעצמן 35% מהדיבידנדים כי בא להן?

זה, תקרא לזה עוד 0.7% דמי ניהול בשנה

ד.א. יש לך מושג איך אינפיניטי נחשפים ל-msci world?

 

[מתכנת]

ד.א. יש לך מושג איך אינפיניטי נחשפים ל-msci world?

שרשור ישן בנושא​

בדיוק מתכנן לחקור את הנושא במידה והם יאפשרו הלוואה על מסלול מנייתי כמו מיטב דש.
​

 

[ג'וש]

מעניין. כנראה שאופציית אינטרגמל לא אטרקטיבית במיוחד, בטח לאור חוסר החשיפה הבינלאומית.

בינתיים הציעו לי בIBI דמי ניהול של 0.5% על קופת הגמל הזאת:
http://www.ibi.co.il/אי-בי-אי-גמל-תגמולים-ופיצויים-מניות-חול/

קראתי דיונים ישנים בפורום על זה שזו בפועל קרן אקטיבית ושאין שום התחייבות חוקית שלהם להמשיך לשמור על יחס מדדים כמו שהם מציגים. זה עדיין המצב?
באינפיניטי הורידו את דמי הניהול המוצעים ל0.55% שזה כבר ממש קרוב, אבל בגדול אם אלו שתי ההצעות יש מצב שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם

 

[FIYaacov]

שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם

אז אופציה טובה יכולה להיות להעביר לשם ולשים בקופת גמל מחקה sp500 ותשתמש ב-IRA להשלמת החשיפה העולמית

 

[י.ג]

בדיוק מתכנן לחקור את הנושא במידה והם יאפשרו הלוואה על מסלול מנייתי כמו מיטב דש.

אשמח לשמוע גם את הממצאים שלך בעניין.

 

[ג'וש]

אז אופציה טובה יכולה להיות להעביר לשם ולשים בקופת גמל מחקה sp500 ותשתמש ב-IRA להשלמת החשיפה העולמית

זה לא כ"כ רלוונטי כי הסכומים שיש לי בקרה"ש הם מצחיקים לעומת הסכומים שיש לי בקופ"ג. זה לא יאזן את זה.

 

[Deleted member 887]

מעניין. כנראה שאופציית אינטרגמל לא אטרקטיבית במיוחד, בטח לאור חוסר החשיפה הבינלאומית.

בינתיים הציעו לי בIBI דמי ניהול של 0.5% על קופת הגמל הזאת:
http://www.ibi.co.il/אי-בי-אי-גמל-תגמולים-ופיצויים-מניות-חול/

קראתי דיונים ישנים בפורום על זה שזו בפועל קרן אקטיבית ושאין שום התחייבות חוקית שלהם להמשיך לשמור על יחס מדדים כמו שהם מציגים. זה עדיין המצב?
באינפיניטי הורידו את דמי הניהול המוצעים ל0.55% שזה כבר ממש קרוב, אבל בגדול אם אלו שתי ההצעות יש מצב שאני כבר מעדיף לנהל בIBI כי יש לי שם גם קרן השתלמות שהם מסכימים להפוך לIRA אם אני פותח קופ"ג, למרות שהיא לא עומדת במינימום שלהם

על פי המדיניות הנוכחית זו קרן שמנוהלת פסיבית, למרות שעל פי התשקיף היא לא, כלומר מותר להם עקרונית לשנות את המדיניות ולהפוך אותה לאקטיבית ללא התראה.
אני לא רואה סיבה שיעשו זאת, ואם יעשו - תמיד אפשר לעזוב, כמה נזק כבר יגרם מניהול אקטיבי בתקופת מעבר קצרה? לכן אני באופן אישי לא חושש להיות במסלול הנ״ל של IBI (אם כי עכשיו כשאפשר להעביר ל-IRA עוקב מדדים, אני מתכוון לעשות זאת).

 

[FIYaacov]

זה לא כ"כ רלוונטי כי הסכומים שיש לי בקרה"ש הם מצחיקים לעומת הסכומים שיש לי בקופ"ג. זה לא יאזן את זה.

יש כאלה שטוענים ש-sp500 זה פיזור מספק (ג.נ. אני אחד מהם)

 

[ג'וש]

יש כאלה שטוענים ש-sp500 זה פיזור מספק (ג.נ. אני אחד מהם)

עושה לי הרגשה רעה לשים את כל הכסף שלי במדינה אחת. לא משנה איזו מדינה. וברור שכלכלת העולם כולה קשורה הדוקות לSP500, עדיין אני מרגיש יותר בנוח עם פיזור נוסף.

 

[מתכנת]

אשמח לשמוע גם את הממצאים שלך בעניין.

מאכזב..
מינימום 60-70% באג"ח
ריבית בין P-0.5 לבין P+5 כתלות בדירוג האשראי, בכספים בלתי נזילים ריבית מינימום P+3.
פרטים נוספים.
לא רלוונטי עבורי בתנאים הללו.

 

[י.ג]

מסלול מנייתי כמו מיטב דש

מניח שאתה מדבר על העוקבי מדד שלהם. איך הם ביחס לעניין העוקבים והדיבידנדים שנידון בלינק ששמת?

 

[מתכנת]

מניח שאתה מדבר על העוקבי מדד שלהם. איך הם ביחס לעניין העוקבים והדיבידנדים שנידון בלינק ששמת?

יש שרשור ישן בנושא
מבחינתי IBI עולים עליהם עשרת מונים ולו בגלל הפשטות, כמדומני שאי אפשר לעקוב אחרי המדד העולמי עם חוזים כמו על הסנופי, צריך יותר חוזים, לא בטוח האם יש חוזים על כל המדינות, מה הסחירות שלהם ועוד, אם כי לא בדקתי.
אלא מה, היות ותכננתי להתמנף (לא על ידי קרן) אז הסכמתי להתפשר על קרן פחות טובה, כי מינוף אחר או במחיר אחר לא בא בחשבון מבחינתי, כלומר זה סוג של win win כי לטעות העקיבה אני מתייחס כמו ריבית גבוהה יותר על ההלוואה.