איך לפשט תיק 60/40: פיזור, עלויות ובחירת קרנות

[friendodevil]

עד עכשיו התמקדתי בקרנות עם עלויות זולות ואיזון מחדש בכל רבעון.
אשמח לעזרה כיצד לפשט ולייעל את תיק ה-60/40 שלי:

עפיק	פיזור	הצמדה	דמי ניהול	קרן	מספר נייר
מזומן​	5%​	שקל​	0.05%​	מיטב כספית ניהול נזילות	5135926​
מניות | ישראל​	10%​	שקל​	0.00%​	קסם KTF ת"א 35	5109897​
מניות | ארה"ב​	50%​	דולר​	0.07%​	ISHARES CORE S&P 500 UCITS ETF	1159250​
אג"ח | ממשלתי צמוד​	5%​	שקל​	0.08%​	PTF תל גוב-צמודות 0-2 - 5131701	5131701​
אג"ח | ממשלתי שקלי​	5%​	שקל​	0.10%​	MTF מחקה תל גוב-שקלי 2-5 - 5122973	5122973​
אג"ח | ממשלתי חו"ל	5%​	דולר​	0.07%​	iShares $ TREASURY BOND 1-3YR UCITS ETF-TA	1159177​
אג"ח | קוצרני חו"ל	20%​	דולר​	0.10%​	iShares $ FLOATING RATE BOND UCITS ETF-TA	1159086​

 

[חתול לילה]

אשמח לעזרה כיצד לפשט ולייעל את תיק ה-60/40 שלי:

נראה בסדר גמור.

אם אתה מתעקש אפשר להיפטר ממניות ישראל, קשה להאמין שזה מה שייתן תשואה עודפת לתיק.

 

[friendodevil]

נראה בסדר גמור.

אם אתה מתעקש אפשר להיפטר ממניות ישראל, קשה להאמין שזה מה שייתן תשואה עודפת לתיק.

תודה. הגיוני אך קסם KTF ת"א 35 היה שם בשביל איזון חשיפת מטבע.
יש דרך יותר יעילה/פשוטה לפיזור במרכיב האג"ח?

 

[כימאי]

אשמח לעזרה כיצד לפשט ולייעל את תיק ה-60/40 שלי:

יש לך בפועל חמש אחזקות של אג"ח. תצמצם.
אני לא הייתי מחזיק אג"ח קונצרני.

 

[friendodevil]

יש לך בפועל חמש אחזקות של אג"ח. תצמצם.
אני לא הייתי מחזיק אג"ח קונצרני.

אז רק ממשלתי... 10% בארץ ו-25% בחו"ל + כספית? יש דרך טובה לאחד/לצמצם לשקלי וצמוד ביחד?
מניך שבשלב זה כדאי להישאר עם הממח"מ הקצר?

 

[Plato]

יהיה יותר קל לעזור אם תפרט מה המטרה של כל ני"ע בתיק

 

[כימאי]

אז רק ממשלתי... 10% בארץ ו-25% בחו"ל + כספית?

נשמע סביר יותר בעיני, אבל אני לא ממליץ. בחן את הנסיבות שלך.

יש דרך טובה לאחד/לצמצם לשקלי וצמוד ביחד?

אני מחזיק רק שקלי מפני שזה מה שנראה לי מתאים יותר לצרכיי, הנסיבות שלי, והעדפות הסיכון שלי. יש חתולים שחושבים אחרת, יכול להיות שהם נבונים ממני.

מניך שבשלב זה כדאי להישאר עם הממח"מ הקצר?

אני לא מתעסק יותר מדי במחשבות על "שלב זה", ובטח שבהקשר של שאלת הפתיחה שלך ותיק 60/40 הייתי מתרכז במחשבות על הטווח הארוך.

 

[yossik]

אני מחזיק רק שקלי מפני שזה מה שנראה לי מתאים יותר לצרכיי, הנסיבות שלי, והעדפות הסיכון שלי. יש חתולים שחושבים אחרת, יכול להיות שהם נבונים ממני.

+1

 

[ביולוג ירושלמי]

אשמח לעזרה כיצד לפשט ולייעל את תיק ה-60/40 שלי:

מפורט מאוד... אהבתי.
חולה על פירוט. זה ה- OCD שלי.
אפשר להעתיק?

אני, אישית, 100% מניות מתוך טימטום וייאוש התעסקותי.
ממש ככה, שם את כל הכסף על מדדים וזהו.
לא מתעסק עם אג"ח כי זה פשוט מורכב לי מדי.
יש לי אם ארצה או שלא אג"ח מיועדות בקרן הפנסיה המקיפה, זה מספיק בשבילי.

אגב, אז איפה אתה מחשב את האג"ח מיועדות "ערד" בקרן הפנסיה המקיפה?
איפה פה קרן הפנסיה וקרן ההשתלמות וכו'?

 

[friendodevil]

יהיה יותר קל לעזור אם תפרט מה המטרה של כל ני"ע בתיק

התיק מיועד לביצועים טובים ברוב תנאי השוק ושניתן להחזיק לתקופה ממושכת מבלי לשנות את הקצאת הנכסים. עד כה הייתי מעוניין בקבוצה פשוטה ומגוונת של קרנות אינדקס בעלות נמוכה; בלי ניהול פעיל, תזמון שוק או בחירת מניות.

 

[friendodevil]

מפורט מאוד... אהבתי.
חולה על פירוט. זה ה- OCD שלי.
אפשר להעתיק?

תודה. כמובן אין לראות כייעוץ

אני, אישית, 100% מניות מתוך טימטום וייאוש התעסקותי.
ממש ככה, שם את כל הכסף על מדדים וזהו.
לא מתעסק עם אג"ח כי זה פשוט מורכב לי מדי.
יש לי אם ארצה או שלא אג"ח מיועדות בקרן הפנסיה המקיפה, זה מספיק בשבילי.

אגב, אז איפה אתה מחשב את האג"ח מיועדות "ערד" בקרן הפנסיה המקיפה?
איפה פה קרן הפנסיה וקרן ההשתלמות וכו'?

בכל המגני מס \ האפיקים הפנסיונים אני מוטה מניות

 

[Plato]

התיק מיועד לביצועים טובים ברוב תנאי השוק ושניתן להחזיק לתקופה ממושכת מבלי לשנות את הקצאת הנכסים. עד כה הייתי מעוניין בקבוצה פשוטה ומגוונת של קרנות אינדקס בעלות נמוכה; בלי ניהול פעיל, תזמון שוק או בחירת מניות.

זה לא עונה על השאלה סתם למשל, למה אגח צמוד? למה אגח ארהב? למה מזומן?

 

[friendodevil]

זה לא עונה על השאלה סתם למשל, למה אגח צמוד? למה אגח ארהב? למה מזומן?

חשבתי שזה יותר נכון לטווח ארוך…צמוד: חשיפה והגנת המדד לשקל. אג״ח ארה״ב: הצמדה לדולר וגיוון החוב מהשוק המקומי. מזומן, שיקול של ניהול תזרים בחשבון

 

[חתול לילה]

הגיוני אך קסם KTF ת"א 35 היה שם בשביל איזון חשיפת מטבע.

מניות לא חושפות אותך למטבע.
אתה יכול לקרוא עוד בשרשורים על גידור מט"ח.

 

[כימאי]

לביצועים טובים

טובים בעיניי מי? לכל אחד הגדרות משלו.

ברוב תנאי השוק

גם טובים וגם ברוב תנאי השוק? אתה זקוק לכיול הצפיות שלך מהשקעות ומהתנהגות הכלכלה והחברה האנושית בכלל.

אלא אם כן "טובים" בעיניך זה 2% תשואה ריאלית באופן עקבי לאורך זמן.

 

[friendodevil]

גם טובים וגם ברוב תנאי השוק? אתה זקוק לכיול הצפיות שלך מהשקעות ומהתנהגות הכלכלה והחברה האנושית בכלל.

בהחלט זקוק לכיול: לכן אני חולק את התיק עם המנוסים ממני ומאוד מתעניין בדעתם... אשמח לכוונון פרגמטי

 

[כימאי]

בהחלט זקוק לכיול: לכן אני חולק את התיק עם המנוסים ממני ומאוד מתעניין בדעתם... אשמח לכוונון פרגמטי

בתיק טוב תמיד יהיה לפחות נכס אחד שכרגע אתה לא מרוצה ממנו.
בתיק טוב לטווח ארוך, תמיד יהיו תקופות שאתה לא מרוצה מכל התיק.

 

[ביולוג ירושלמי]

בתיק טוב תמיד יהיה לפחות נכס אחד שכרגע אתה לא מרוצה ממנו.

100% מניות.
כוסאוחתו מניות.
כאב ביצים.
מזל שאין לי כאלו.

בתיק טוב לטווח ארוך, תמיד יהיו תקופות שאתה לא מרוצה מכל התיק.

100% מניות.
כוסאוחות מניות.
כוסאוחתו ירידות.
מזל שאני עיוור לעליות-ירידות בשוק כי אני משחק משחק דמיוני שבו כל הכסף שאני מפקיד לתיק ההשקעות כבר לא קיים (על באמת, הפנמתי שהכל באוויר, ביטים של מחשב).

 

[כימאי]

הכסף שאני מפקיד לתיק ההשקעות כבר לא קיים (על באמת, הפנמתי שהכל באוויר, ביטים של מחשב).

דווקא יותר נכון שכסף פיאט באמת לא קיים, והמניות מייצגות משהו שכן.

במידה ויש לך אי אילו אחוזים של מניות.

 

[ביולוג ירושלמי]

דווקא יותר נכון שכסף פיאט באמת לא קיים, והמניות מייצגות משהו שכן.

מסכים.

במידה ויש לך אי אילו אחוזים של מניות.

RSU של חברה כושלת שהופשרו כבר - תופס?
אני טייקון.
אל תראה אותי ככה.
מסוגל לחיות מעכשיו עד מתי שאתפגר בלי לעבוד יום אחד ברואנדה כמו מלך, שייקים של חמאת שיאה כל היום.