פידבק על תיק השקעות

[עמית איזנקוט]

היי,
שמי עמית , בן 24. עובד בעבודה מכניסה (הייטק) ומעוניין לפתוח תיק השקעות
עשיתי קצת עבודת רקע והגעתי למסקנה שחשובות לי 2 מטרות כרגע (בהתאם לגילי ולסטטוס שלי) - חסכון סולידי לטווח ארוך ודיבידנדים. ויש לי קצת כסף לשרוף בסיכון גבוה.
יש לציין שאני מפריש לקופת גמל להשקעה ולקרן השתלמות, שתיהן ברמת סיכון בינוני (35 מניות 65 אג״ים), לכן, אני לא רואה צורך בתיק ההשקעות להשקיע באג״חים יותר מדי כרגע (שמתי רק 5 אחוז)

מכאן, שבחרתי את הפיצול הנ״ל:
30 אחוז - SPY .
20 אחוז - SCHD - High dividend
15 אחוז- VTWO (small caps)
15 אחוז - QQQ - נאסד״ק
15 אחוז - IEMG - שווקים מתעוררים
5 - BND - אג״חים כלל עולמיים



אשמח לפידבק !
עמית.

 

[fliper]

חשוב שתשאל את עצמך מה אופק ההשקעה ?
במידה ואתה יכול להשאיר לפחות חלק מהכסף לטווח ארוך (5+ שנים) קודם כל תנצל את פלטפורמת קרן ההשתלמות והגמל ל 100% מניות ורק אח"כ תבנה את החלק החייב במס.
ממליץ בחום להכיר את הפוסט האלמותי https://www.hasolidit.com/בעצם-יש-לכם-רק-תיק-השקעות-אחד
בהצלחה !

 

[optimum]

היי,
שמי עמית , בן 24. עובד בעבודה מכניסה (הייטק) ומעוניין לפתוח תיק השקעות
עשיתי קצת עבודת רקע והגעתי למסקנה שחשובות לי 2 מטרות כרגע (בהתאם לגילי ולסטטוס שלי) - חסכון סולידי לטווח ארוך ודיבידנדים. ויש לי קצת כסף לשרוף בסיכון גבוה.
יש לציין שאני מפריש לקופת גמל להשקעה ולקרן השתלמות, שתיהן ברמת סיכון בינוני (35 מניות 65 אג״ים), לכן, אני לא רואה צורך בתיק ההשקעות להשקיע באג״חים יותר מדי כרגע (שמתי רק 5 אחוז)

מכאן, שבחרתי את הפיצול הנ״ל:
30 אחוז - SPY .
20 אחוז - SCHD - High dividend
15 אחוז- VTWO (small caps)
15 אחוז - QQQ - נאסד״ק
15 אחוז - IEMG - שווקים מתעוררים
5 - BND - אג״חים כלל עולמיים



אשמח לפידבק !
עמית.

יותר מידי ניירת.

בגילך ובסטטוס שלך אתה צריך תיק פשוט וקל לתחזוקה עם מינימום ני"ע (=2) שיעבוד ברקע ויאפשר לך להתמקד בהגדלת שיעור החיסכון שלך.

(לא המלצה)

 

[אוגורן]

מטרות כרגע (בהתאם לגילי ולסטטוס שלי) - חסכון סולידי לטווח ארוך ודיבידנדים

אתה יכול להסביר למה חשובים לך דיבידנדים בשלב זה? להבנתי הם חשובים למי שרוצה להתקיים מהכנסה פסיבית. אבל נראה שאתה מרויח יותר מאשר מוציא, כך שהדיבידנדים פשוט יושקעו חזרה בתיק. אם כך אז השאלה היא אילו מניות יביאו לשווי מירבי, ולא ברור לי למה דיבידנדים יעשו את זה.

 

[אורי ג.]

אשמח לפידבק !

תקרא עוד קצת בפורום ובבלוג.
תיק רע.

 

[כימאי]

חסכון סולידי לטווח ארוך ודיבידנדים. ויש לי קצת כסף לשרוף בסיכון גבוה.

מצטרף להערה מלעלה, יש כאן לדעתי סתירה. אם יש לך כסף לשרוף, למה אתה צריך דיבידנדים? תאחד אותם.

 

[עמית איזנקוט]

מצטרף להערה מלעלה, יש כאן לדעתי סתירה. אם יש לך כסף לשרוף, למה אתה צריך דיבידנדים? תאחד אותם.

לא בטוח שאני מבין מה הכוונה ב״לאחד״. בכל מקרה, אני מבין את הקטע בלא להשקיע במניות דיבידנד. בנוסף כתבו לי כאן לצמצם את הניירת. אשמח להבין מכם איך הייתם מחלקים את התיק אם הייתם במקומי

 

[אורי ג.]

מכם איך הייתם מחלקים את התיק אם הייתם במקומי

בגדול ועל פי סיבולת הסיכון שלך:
ני"ע 1 למניות
ני"ע 1 לאג"ח
עם עדיפות לשים כמה שיותר מהמניות באפיקים הפנסיוניים והאג"ח בחשבון הממוסה.
עם עדיפות לני"ע איריים ואם אפשר בש"ח.
לא יעוץ רק מה שאני הייתי עושה.

 

[עמית איזנקוט]

בגדול ועל פי סיבולת הסיכון שלך:
ני"ע 1 למניות
ני"ע 1 לאג"ח
עם עדיפות לשים כמה שיותר מהמניות באפיקים הפנסיוניים והאג"ח בחשבון הממוסה.
עם עדיפות לני"ע איריים ואם אפשר בש"ח.
לא יעוץ רק מה שאני הייתי עושה.

על איזה אג״ח היית משקיע ?

 

[optimum]

לא בטוח שאני מבין מה הכוונה ב״לאחד״. בכל מקרה, אני מבין את הקטע בלא להשקיע במניות דיבידנד. בנוסף כתבו לי כאן לצמצם את הניירת. אשמח להבין מכם איך הייתם מחלקים את התיק אם הייתם במקומי

תלוי במה הייתי עובד, כמה הייתי חוסך, למה החלטתי להשקיע ולכמה זמן אם הייתי במקומך.

נשמח אם תשתף אותנו.

 

[optimum]

המטרה היא כמובן להשקיע לטווח ארוך

זה האמצעי, לא מטרה...
התכוונתי מה אתה מתכנן לעשות עם הרווחים שתקבל מההשקעות.

בהתאם לתשובה תוכל לקבוע את רמת הסיכון עבורם.

 

[אורי ג.]

על איזה אג״ח היית משקיע ?

אני לא משקיע באג"ח סחיר.

 

[האזרח הקטן]

עובד כמו שאמרתי בהייטק , מרוויח בערך 11 נטו, חוסך כל חודש 2000 שקל לחסכון הרגיל בבנק (ליום שחור), ומפריש כל חודש 1000 שקל לקרן ההשתלמות ולקופת הגמל (1000 לכל אחד), המטרה היא כמובן להשקיע לטווח ארוך

לא יודע אם אתה מזדהה בשמך האמיתי או לא. אם כן, תחשוב על הפרטים האישיים שאתה משתף והאם אתה מעוניין שכל העולם יהיה חשוף אליהם.

 

[עמית איזנקוט]

זה האמצעי, לא מטרה...
התכוונתי מה אתה מתכנן לעשות עם הרווחים שתקבל מההשקעות.

בהתאם לתשובה תוכל לקבוע את רמת הסיכון עבורם.

במטרה לחסוך לפנסיה

 

[optimum]

במטרה לחסוך לפנסיה

אז קודם כל הייתי עושה סדר בחסכונות הפנסיוניים ובביטוחים שלי לפני שאני פותח תיק השקעות ממוסה:
- מוודא שאני מפקיד את התקרה לקרן השתלמות
- מוודא שהמעסיק שלי מפקיד לקרן הפנסיה את הסכום הנדרש לפי החוק
- עושה סדר בביטוחים, בעיקר אלו שמהווים חלק מקרן הפנסיה.
- מתמקח על דמי ניהול (בפנסיה ובקה"ש)
- מעביר אותם למסלול מנייתי ופסיבי.

ורק אחרי זה הייתי עושה מה ש @אורי ג. עשה (1 קרן סל מנייתית מפוזרת היטב על כל העולם ו-1 ני"ע אג"חי ממשלתי קצר)

(לא המלצה)

 

[dani91]

הייתי מאחד את המניות הגדולות האמריקאיות לנייר אחד, מעבר לזה לא רע.
BND הוא לא כלל עולמי.

 

[itsikad]

אתה יודע לספר לעצמך סיפור איך התיק הזה משרת את היעדים שלך? לי זה נראה כאילו הניירות בתיק הם בלתי תלויים ביעד.
התפקיד של מרכיב הדיבידנד לא ברור - בכמה כבר הוא מזיז את תשואת הדיבידנדים של התיק הזה? מה תעשה עם הדיבידנדים האלה, תשקיע מחדש או שאתה מתכוון להשתמש בהם לכיסוי חלקי של ההוצאות שלך (ואם כן לכמה אתה מצפה)?
בנוסף, יש פה 80% ארה״ב ו-15% מתעוררים - ״פיזור״ די מוזר. אם הוספת את המתעוררים כדי לפזר אז לא נראה שהשגת פה פיזור משמעותי בהסתכלות על התיק כולו.
כמו שציינו מעליי, כשמסתכלים על שאר הנכסים הפנננסים שלך ניכר שהאלוקציה לא יעילה מבחינת מיסוי - קרן השתלמות וגמל עם 35% אגח ותיק ממוסה עם 5% אגח.

מצטרף להצעות מעליי, תחזור לנקודת ההתחלה, תפעל לפי פירדמית הצרכים של המשקיע ותעשה קודם סדר ברובדי הבסיס. אני יכול להעיד אישית שהגישה הזו בנתה אצלי המון ביטחון בצדקת הדרך, אני ממעט להתלבט ולהסס מאז שנכנסתי ומתמיד בתוכנית בעיקר בזכות זה.

 

[עמית איזנקוט]

היי! תודה רבה על כל העזרה כולם. נראה שבהחלט אני צריך לעשות שיעורי בית ! אשמח אם יש לכם רשימה של מקורות בסיסיים להתחיל מהם (בנוסף למה שכתבתם לי) שתשלחו לי !