שלום לכולם,
אני בונה תיק השקעות בפעם הראשונה ואשמח לעזרתכם.
שמי שחר, בן 26, ויש לי כרגע כ-260,000 ₪ להשקיע (+ כמות כסף מזומן ונזיל בצד), לטווח של 3-7 שנים, עם נטייה לרמת סיכון נמוכה-בינונית. חלוקת התיק שהחלטתי עליה היא 65 אג"ח 35 מניות. עשיתי באמצעות הבלוג את הכניסה הראשונית שלי לעולם המושגים של שוק ההון, אך אני מעוניין לבנות תיק פשוט, פאסיבי ועצל, ולא להתמצא בידע מאד מורכב נכון לשלב זה.
(הערת ביניים: לאחר משא ומתן קצר עם הבנק, השגתי פטור מדמי ניהול ו-0.1% עמלת ק/מ. אני מתכוון לנסות להתייעץ עם יועץ ההשקעות של הבנק אחרי שאסתייע בכם)
כעת, האסטרטגיה שגיבשתי לעצמי היא להשקיע באמצעות קרנות מחקות בלבד, כאשר נתח המניות ילך למניות בחו"ל (באופן פרופורציונלי לשוק העולמי), ונתח האג"ח ילך לאג"ח ישראלי ממשלתי בטווח קצר, ויתפצל בין ריבית קבועה לבין אג"ח צמוד.
מכאן עלו לי מספר שאלות, ברשותכם:
1. בגלל הריבית הנמוכה במשק, בשילוב עם הטווח הלא-ארוך במיוחד של ההשקעה שלי, והגודל המשמעותי של האג"ח בתיק ההשקעות שלי, החלטתי ללכת על אג"ח קצר מועד במקום על אג"ח בטווח בינוני. האם זה טיעון סביר, או שמא אני זהיר יתר על המידה, לעניות דעתכם?
2. הסולידית בבלוג מביעה התנגדות לקנייה של אג"ח צמוד מדד, אך בכל זאת פעמים רבות מדגימה חלוקה של 50-50 בין אג"ח בריבית קבועה לבין אג"ח צמוד מדד. מדוע כך? האם חלוקה, לצורך הדוגמה, של 70-30 לטובת האג"ח הניתן בריבית קבועה, לא תהיה מספיקה בכדי להגן על תיק ההשקעות באופן סביר מפני אינפלציה? אינטואיטיבית אני מעדיף לעסוק ביחס של החלוקה הזו מאשר להכניס נתח השקעה משמעותי בזהב לתיק על חשבון נתח המניות.
3. הרושם שקיבלתי הוא שדמי הניהול של קרנות יכול לעלות באופן פתאומי, אך האם זה לא דבר בעייתי בבחירת הקרנות? איך ניתן לבחור ככה באופן השוואתי ומושכל בין הקרנות השונות? למשל, רק לפני כמה שבועות מישהו הציג כאן את התיק שלו, וציין כי לקרן המחקה אי בי אי סל ממשלתי מאוזן יש דמי ניהול של 0.165%, בעוד שהיום הם גובים כבר 0.25%!
על פי הסקיצה שלי כרגע, חשבתי להשקיע באופן הבא:
35% מניות יושקעו בקרן הנאמנות תכלית TTF סל מניות חו"ל (5121322), שמבוססת על 60% ארה"ב, 30% אירופה ו-10% שווקים מתעוררים. נכון להיום לקרן יש 0% דמי ניהול.
65% אג"ח יתחלקו (שווה בשווה?) בין הקרן קסם ממשלתי צמוד 2-5 שנים (5113329), ב-0% דמי ניהול, ובין הקרן תכלית מחקה ממשלתי שקלי ר.קבועה 2-5 שנים (5108857), ב-%0 דמי ניהול. חיפשתי גם קרן מחקה שתסחור בשני סוגי האג"ח באופן מאוזן, אך לא מצאתי קרן שמתמקדת בעיקר באג"ח לטווח קצר ובדמי ניהול נמוכים שכאלו, לכן החלטתי ללכת על קרנות נפרדות.
*_*_*_*_*_*_*
באופן כללי, אני יודע שהכלל בפורום הוא שאסור להמליץ ולייעץ באופן פורמלי על השקעות, אבל בגלל שאני חדש במשחק וצריך לצבור ביטחון, אני אודה לכם אם תעניקו לי פידבק בתגובות כמו "נראה בסדר", "תיק הגיוני", או "וואלה, מבנה התיק שלך מראה שהבנת דבר או שניים, וההשקעה שלך סבירה ומעידה על בשלות להתחיל להשקיע, למרות שמדובר בהשקעה ראשונית לא קטנה מצדך".
אודה לכם על כל התייחסות לשאלות שלי ולסקיצה של התיק.
תודה רבה!
אני בונה תיק השקעות בפעם הראשונה ואשמח לעזרתכם.
שמי שחר, בן 26, ויש לי כרגע כ-260,000 ₪ להשקיע (+ כמות כסף מזומן ונזיל בצד), לטווח של 3-7 שנים, עם נטייה לרמת סיכון נמוכה-בינונית. חלוקת התיק שהחלטתי עליה היא 65 אג"ח 35 מניות. עשיתי באמצעות הבלוג את הכניסה הראשונית שלי לעולם המושגים של שוק ההון, אך אני מעוניין לבנות תיק פשוט, פאסיבי ועצל, ולא להתמצא בידע מאד מורכב נכון לשלב זה.
(הערת ביניים: לאחר משא ומתן קצר עם הבנק, השגתי פטור מדמי ניהול ו-0.1% עמלת ק/מ. אני מתכוון לנסות להתייעץ עם יועץ ההשקעות של הבנק אחרי שאסתייע בכם)
כעת, האסטרטגיה שגיבשתי לעצמי היא להשקיע באמצעות קרנות מחקות בלבד, כאשר נתח המניות ילך למניות בחו"ל (באופן פרופורציונלי לשוק העולמי), ונתח האג"ח ילך לאג"ח ישראלי ממשלתי בטווח קצר, ויתפצל בין ריבית קבועה לבין אג"ח צמוד.
מכאן עלו לי מספר שאלות, ברשותכם:
1. בגלל הריבית הנמוכה במשק, בשילוב עם הטווח הלא-ארוך במיוחד של ההשקעה שלי, והגודל המשמעותי של האג"ח בתיק ההשקעות שלי, החלטתי ללכת על אג"ח קצר מועד במקום על אג"ח בטווח בינוני. האם זה טיעון סביר, או שמא אני זהיר יתר על המידה, לעניות דעתכם?
2. הסולידית בבלוג מביעה התנגדות לקנייה של אג"ח צמוד מדד, אך בכל זאת פעמים רבות מדגימה חלוקה של 50-50 בין אג"ח בריבית קבועה לבין אג"ח צמוד מדד. מדוע כך? האם חלוקה, לצורך הדוגמה, של 70-30 לטובת האג"ח הניתן בריבית קבועה, לא תהיה מספיקה בכדי להגן על תיק ההשקעות באופן סביר מפני אינפלציה? אינטואיטיבית אני מעדיף לעסוק ביחס של החלוקה הזו מאשר להכניס נתח השקעה משמעותי בזהב לתיק על חשבון נתח המניות.
3. הרושם שקיבלתי הוא שדמי הניהול של קרנות יכול לעלות באופן פתאומי, אך האם זה לא דבר בעייתי בבחירת הקרנות? איך ניתן לבחור ככה באופן השוואתי ומושכל בין הקרנות השונות? למשל, רק לפני כמה שבועות מישהו הציג כאן את התיק שלו, וציין כי לקרן המחקה אי בי אי סל ממשלתי מאוזן יש דמי ניהול של 0.165%, בעוד שהיום הם גובים כבר 0.25%!
על פי הסקיצה שלי כרגע, חשבתי להשקיע באופן הבא:
35% מניות יושקעו בקרן הנאמנות תכלית TTF סל מניות חו"ל (5121322), שמבוססת על 60% ארה"ב, 30% אירופה ו-10% שווקים מתעוררים. נכון להיום לקרן יש 0% דמי ניהול.
65% אג"ח יתחלקו (שווה בשווה?) בין הקרן קסם ממשלתי צמוד 2-5 שנים (5113329), ב-0% דמי ניהול, ובין הקרן תכלית מחקה ממשלתי שקלי ר.קבועה 2-5 שנים (5108857), ב-%0 דמי ניהול. חיפשתי גם קרן מחקה שתסחור בשני סוגי האג"ח באופן מאוזן, אך לא מצאתי קרן שמתמקדת בעיקר באג"ח לטווח קצר ובדמי ניהול נמוכים שכאלו, לכן החלטתי ללכת על קרנות נפרדות.
*_*_*_*_*_*_*
באופן כללי, אני יודע שהכלל בפורום הוא שאסור להמליץ ולייעץ באופן פורמלי על השקעות, אבל בגלל שאני חדש במשחק וצריך לצבור ביטחון, אני אודה לכם אם תעניקו לי פידבק בתגובות כמו "נראה בסדר", "תיק הגיוני", או "וואלה, מבנה התיק שלך מראה שהבנת דבר או שניים, וההשקעה שלך סבירה ומעידה על בשלות להתחיל להשקיע, למרות שמדובר בהשקעה ראשונית לא קטנה מצדך".
אודה לכם על כל התייחסות לשאלות שלי ולסקיצה של התיק.
תודה רבה!
