• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

מבקש פידבק על תיק השקעות

רעב_לטחינה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/11/19
הודעות
90
דירוג
54
היי,
אשמח לשמוע את דעתכם על התיק הבא (כמובן שזהו דיון תיאורטי בלבד ולא ייעוץ השקעות).
מעולם לא השקעתי, זהו התיק הראשון שאני בונה.

תמהיל - 70% מניות 30% אג"ח באופן הבא:
40% iShares Core S&P 500 UCITS ETF
20% iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
10% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
15% MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים
15% MTF מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים

הערות:
* תיק ההשקעה קטן (50K ש"ח) ולכן לא משתלם כרגע חשבון בIB
* התיק שבניתי כולו ישראלי עמ"נ לחסוך בעמלת המרת מט"ח + מינימום קניה + העברת נייר ערך אם ארצה בעתיד
* בנוסף אני חושב שחשוב "לפרגן" לאלטשולר ולבלאקרוק על המהלך של הקרנות הזרות (לא יודע אם זו סיבה מספיק טובה). ואני מעדיף בגדול לא לקנות קרנות ישראליות ש"מנפחות" משמעותית את הדמי ניהול.
* האג"ח הוא החלק הממתן בתיק. לכן בחרתי באג"ח ממשלתי צמוד + קבוע (אינפלציה/דיפלציה) לטווח קצר בלבד. בנוסף שאר התיק שלי לא מגודר מט"ח ולכן היה לי חשוב שלפחות חלק יהיה שקלי

דעתכם?
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,938
דירוג
12,868
האם אתה מתכנן תיק סולידי לעוד כמה עשרות שנים? אם כן, זה בהחלט נראה הגיוני.
הערה אחת: אם אתה מתכוון להוסיף עוד כסף כל חודש/רבעון/שנה לתיק, אז יש לך 5 ניירות לאזן ביניהם כל פעם מחדש. אם זה לא מפריע לך אז שיהיה בהצלחה!
 

וול

משתמש ותיק
הצטרף ב
31/5/19
הודעות
484
דירוג
641
האם אתה מתכנן תיק סולידי לעוד כמה עשרות שנים? אם כן, זה בהחלט נראה הגיוני.
הערה אחת: אם אתה מתכוון להוסיף עוד כסף כל חודש/רבעון/שנה לתיק, אז יש לך 5 ניירות לאזן ביניהם כל פעם מחדש. אם זה לא מפריע לך אז שיהיה בהצלחה!

התיק שלו זהה כמעט אחד לאחד לשלי (כלומר, זה שעכשיו אפתח) - אשמח לשמוע עד כמה זה חיסרון משמעותי שיש 5 ניירות לאזן ביניהם. חשבתי על זה גם בניסיון לצמצם ככל הניתן (למעשה במקור רציתי לשים גם קצת על נדל"ן וזהב, אבל החלטתי להוריד אותם ע"מ לצמצם).
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,762
דירוג
3,078
היי,
אשמח לשמוע את דעתכם על התיק הבא (כמובן שזהו דיון תיאורטי בלבד ולא ייעוץ השקעות).
מעולם לא השקעתי, זהו התיק הראשון שאני בונה.

תמהיל - 70% מניות 30% אג"ח באופן הבא:
40% iShares Core S&P 500 UCITS ETF
20% iShares Core MSCI Europe UCITS ETF
10% iShares Core MSCI EM IMI UCITS ETF
15% MTF מחקה שקליות ריבית קבועה ממשלתיות 2-5 שנים
15% MTF מחקה צמודות מדד ממשלתיות 2-5 שנים

הערות:
* תיק ההשקעה קטן (50K ש"ח) ולכן לא משתלם כרגע חשבון בIB
* התיק שבניתי כולו ישראלי עמ"נ לחסוך בעמלת המרת מט"ח + מינימום קניה + העברת נייר ערך אם ארצה בעתיד
* בנוסף אני חושב שחשוב "לפרגן" לאלטשולר ולבלאקרוק על המהלך של הקרנות הזרות (לא יודע אם זו סיבה מספיק טובה). ואני מעדיף בגדול לא לקנות קרנות ישראליות ש"מנפחות" משמעותית את הדמי ניהול.
* האג"ח הוא החלק הממתן בתיק. לכן בחרתי באג"ח ממשלתי צמוד + קבוע (אינפלציה/דיפלציה) לטווח קצר בלבד. בנוסף שאר התיק שלי לא מגודר מט"ח ולכן היה לי חשוב שלפחות חלק יהיה שקלי

דעתכם?
נראה מורכב מדי, לטעמי.
במיוחד אם אתה מתכוון לאזן בין הנכסים על פי האחוזים שקבעת בהתחלה.
חוץ מזה לא בטוח שהבנתי למה אתה מתכוון ב״שאר התיק שלי לא מגודר מט״ח״. שאר התיק שלך לא צמוד למט״ח, למה זה מפריע לך שהוא כן או לא מגודר?
לגבי היחס בין אגח למניות זה אינדיבידואלי, אם נראה לך שזה מתאים לך אז זה בסדר גמור :)
 

לעניות דעתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/12/16
הודעות
653
דירוג
449
* תיק ההשקעה קטן (50K ש"ח) ולכן לא משתלם כרגע חשבון בIB
לעניות דעתי הגודל לא עולה בקנה אחד עם המורכבות/פיזור מכשירים.
מה קצב הצמיחה שלו על בסיס הפקדות?
מן הסתם, כחלק מתהליך הבניה שלו בכל פעימה תהיה רכישה אחת-שתיים, והאיזון יטולטל עד להתגבשות משקל התיק. נסה להעריך כמה יקח עד שהתיק יקבל את המשקלים שהגדרת ושהפקדה נוספת לא תוציא אותו לגמרי מאיזון.
עוד דבר:
+ העברת נייר ערך אם ארצה בעתיד
תבדוק מראש מהו 'קנס היציאה' שלך, ותוודא שהוא נמוך ככל האפשר. ובנוסף, כתבו כאן בעבר שבעיקרון אפשר להעביר נייר שנרכש בשקלים לגירסה האחרת שלו, הדולרית, אך זו פרוצדורה קצת יותר מורכבת מהקלקת פקודה. אני הייתי מנסה לברר פרטים כיצד זה אמור להתבצע.
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
2,211
דירוג
2,198
מעבר לתמהיל התיק שהצגת, הדעה צריכה להיות מבוססת על נסיבות החיים האישיות שלך, הצרכים שלך בהווה ובעתיד, סיבולת הסיכון שלך, יכלתך לווסת את אחוז החסכון החודשי לך, ועוד.
ממליץ לקרוא קצת בבלוג על חוזה אישי למשל.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,938
דירוג
12,868
אשמח לשמוע עד כמה זה חיסרון משמעותי שיש 5 ניירות לאזן ביניהם
1. לחשב כל פעם לפני קניה את מצב האיזון בין הניירות
2. 5 פקודות כל פעם
3. מאתגר מאד (פסיכולוגית) את סף הסיבולת. נניח שהגיע הזמן להפקיד ויש ני"ע שמפסידים וצריך לשים עליהם שוב ושוב יותר כסף מלני"ע המרוויחים.
4. מפתה מאד לשנות את התמהיל שהחלטת עליו מראש, במצב שמדדים לא מביאים לך קורת רוח תוך שנה-שנתיים.
זה לא אומר שהתמהיל לא טוב, לי הוא נראה מצוין. פשוט אדם צריך להכיר את עצמו :)
הדעה צריכה להיות מבוססת על נסיבות החיים האישיות שלך, הצרכים שלך בהווה ובעתיד, סיבולת הסיכון שלך
נכון מאד. יש חברים שמציגים כאן את התיק שלהם לקבלת דעה ולא מספרים לנו את זה. חשוב להזכיר שתיק השקעות צריך להיות מותאם אישית לאדם (מעבר לכך שיש תיקים שלא מותאמים לאף אדם הגיוני).
 

החושב

משתמש ותיק
הצטרף ב
21/4/19
הודעות
313
דירוג
275
לדעתי תיק מעולה.

אם אתה רוצה לצמצם ניירות, הייתי מאחד את ניירות האג"ח לנייר אחד, ולא את המניות. הפיזור הגיאוגרפי שלך טוב מאוד, וצמצום שלו יהיה לדעתי סטיה גדולה מידי (אני מעריך שאתה רוצה חשיפה עולמית).
 

לעניות דעתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/12/16
הודעות
653
דירוג
449
מעבר לכך שיש תיקים שלא מותאמים לאף אדם הגיוני
משפט מיותר לטעמי שמעכיר הודעה מצוינת.
מאוד שיפוטי, ובתפיסה פלורליסטית גם לא נכון.
אני חושב שלכל תיק יש היגיון, (למעט אולי בניה רנדומלית מלאכותית, ואפשר למצוא היגיון גם בהישענות על אקראיות) ואיני מוצא את עצמי ראוי להגדיר מי הגיוני ומי לא.
 

בת העמק

משתמש בכיר
הצטרף ב
22/12/15
הודעות
7,938
דירוג
12,868
אני חושב שלכל תיק יש היגיון
דוגמא לתיק לא הגיוני בעיניי? יש לך חצי מיליון ש"ח שאתה מתכוון להשתמש בו לקניית דירה בעוד שנה ובינתיים אתה שם אותו ב-100% מניות.
זכותך לחשוב אחרת.
 

SpidiMan

משתמש ותיק
הצטרף ב
8/5/18
הודעות
123
דירוג
58
שאלה שאולי תשמע מוזרה, אבל אשמח לדעת - כולם לוקחים תיקי השקעה מבוססי iShares Core - והשאלה היא למה?
קראתי את הפוסט על כניסתם לשוק הישראלי, וגם היו שם אלטרנטיבות לא רעות בשוק שלנו (ישראליות) אז מה אני מפספס או פספסתי?

עשיתי כמה חיפושים בפורום ולא ראיתי הרבה (אם בכלל) שהלכו לקרנות מחקות של קסם לדוגמא (גם בדמי ניהול 0) - האם זה בגלל החשש שאותם קרנות יעלו את דמי הניהול או מסיבה אחרת?
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,762
דירוג
3,078
שאלה שאולי תשמע מוזרה, אבל אשמח לדעת - כולם לוקחים תיקי השקעה מבוססי iShares Core - והשאלה היא למה?
קראתי את הפוסט על כניסתם לשוק הישראלי, וגם היו שם אלטרנטיבות לא רעות בשוק שלנו (ישראליות) אז מה אני מפספס או פספסתי?

עשיתי כמה חיפושים בפורום ולא ראיתי הרבה (אם בכלל) שהלכו לקרנות מחקות של קסם לדוגמא (גם בדמי ניהול 0) - האם זה בגלל החשש שאותם קרנות יעלו את דמי הניהול או מסיבה אחרת?
לא ממש קשור לשרשור הזה.
בכל מקרה: לא כולם הולכים על הקרנות של בלקרוק.
מי שכן עושה את זה ממגוון סיבות (דמי ניהול שכנראה לא יעלו בניגוד לקרנות ישראלים עם 0 דמי ניהול), יתרון מיסוי בקרנות איריות לעומת קרנות ישראליות (בחשבונות פטורים זה באופן מוחלט, בחשבון ממוסה זה תלוי בטווח ההשקעה), העדפה של השקעה אורגנית על השקעה סינטטית (לדעתי לא שיקול חזק), אפשרות תאורטית להעביר את הקרנות לתיק זר (בגרסה זרה שלהן)
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,663
דירוג
12,550
אם אתה רוצה לצמצם ניירות, הייתי מאחד את ניירות האג"ח לנייר אחד, ולא את המניות. הפיזור הגיאוגרפי שלך טוב מאוד, וצמצום שלו יהיה לדעתי סטיה גדולה מידי (אני מעריך שאתה רוצה חשיפה עולמית).
אפשר לאחד מניות בלי לאבד פיזור וחשיפה עולמית.
מה רע למשל בVT שמדובר עליה רבות פה בפורום?

*לא מיעץ ולא ממליץ כמובן. סתם תוהה.

שאלה שאולי תשמע מוזרה, אבל אשמח לדעת - כולם לוקחים תיקי השקעה מבוססי iShares Core - והשאלה היא למה?
קראתי את הפוסט על כניסתם לשוק הישראלי, וגם היו שם אלטרנטיבות לא רעות בשוק שלנו (ישראליות) אז מה אני מפספס או פספסתי?

עשיתי כמה חיפושים בפורום ולא ראיתי הרבה (אם בכלל) שהלכו לקרנות מחקות של קסם לדוגמא (גם בדמי ניהול 0) - האם זה בגלל החשש שאותם קרנות יעלו את דמי הניהול או מסיבה אחרת?
מיסוי דיבידנדים
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,663
דירוג
12,550
יתרון מיסוי בקרנות איריות לעומת קרנות ישראליות (בחשבונות פטורים זה באופן מוחלט, בחשבון ממוסה זה תלוי בטווח ההשקעה)
אם אתה משווה אירית צוברת לישראלית צוברת אין משמעות לטווח ההשקעה (גם לא בחשבון ממוסה).
ההבדל היחיד זה מיסוי נומינלי מול ריאלי, וגם זה לא תמיד נכון (למשל הקרן העולמית של בלקרוק שנסחרת בארץ בשקלים ממוסה ריאלית בדיוק כמו הקרנות הישראליות).
 

לעניות דעתי

משתמש ותיק
הצטרף ב
5/12/16
הודעות
653
דירוג
449
אז מה אני מפספס או פספסתי?
קראת את השרשורפלצת שעוסק רבות בהשוואה בין הקרנות של בלאקרוק לבין הישראליות המתחרות?
עריכה: רונן חסך לך...
תיק לא הגיוני בעיניי
זו מילת המפתח, שהייתה חסרה לי בהודעה הראשונית. הכל ברוח טובה, לא טענתי שבעיניי הכל הגיוני, רק שאני לא יכול לומר שיש משהו שהוא משולל הגיון אבסולוטי. עזבי, דקדוקי עניות שלי.
 

רעב_לטחינה

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/11/19
הודעות
90
דירוג
54
קודם כל רציתי להודות לכל העונים. מאוד משמח אותי לראות שיש פה קהילה מדהימה של אנשים חכמים שמוכנים לעזור לבורים כמוני :)

אתם צודקים שלא כתבתי לגבי הפרופיל שלי: מועסק בהייטק בגיל 30, מתכוון לחסוך עד שיהיה לי מספיק כסף לבית (בין אם זה יקרה עוד 5/10/20 שנה). לא רוצה לצאת לפרישה מוקדמת (אני אוהב את מה שאני עוד ומקווה שיהיה לי כח לעשות את זה גם בגיל 80).
הולך להפקיד כל רבעון בסכום של 30K ככה שאני לא חושב שתיהיה לי בעיה לאזן את התיק.

חוץ מזה לא בטוח שהבנתי למה אתה מתכוון ב״שאר התיק שלי לא מגודר מט״ח״. שאר התיק שלך לא צמוד למט״ח, למה זה מפריע לך שהוא כן או לא מגודר?
אולי לא הסברתי את עצמי בז'רגון הנכון, אבל הכוונה שלי שהתיק המנייתי שלי רגיש לשער הדולר-שקל. אם השקל יתחזק יותר מידי זה יפגע בי... לכן חשוב לי שיהיה לי רכיב של אג"ח ממשלת ישראל

לדעתי תיק מעולה.

אם אתה רוצה לצמצם ניירות, הייתי מאחד את ניירות האג"ח לנייר אחד, ולא את המניות. הפיזור הגיאוגרפי שלך טוב מאוד, וצמצום שלו יהיה לדעתי סטיה גדולה מידי (אני מעריך שאתה רוצה חשיפה עולמית).
האם יש קרן של אג"ח ממשלתי לטווח קצר (2-5) שכולל גם צמודות מדד וגם קבועות?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,663
דירוג
12,550
אולי לא הסברתי את עצמי בז'רגון הנכון, אבל הכוונה שלי שהתיק המנייתי שלי רגיש לשער הדולר-שקל..
לא, נו באמת.
בבקשה לא עוד פעם....

בקיצור - זה פשוט לא נכון.
ביותר ארוך - תקרא בבקשה את אחד ממאות הדיונים בפורום שיש בנושא. לצערי הדבר הזה עולה פה כל שבוע מחדש.
תתחיל למשל בדיון הקצר הזה (הוא רק 27 עמודים. בינתיים...):
https://www.hasolidit.com/kehila/threads/יחס-אמביוולנטי-לשער-שקל-דולר.13537/
 

KickR

משתמש בכיר
הצטרף ב
18/6/19
הודעות
2,762
דירוג
3,078
הוא רק 27 עמודים. בינתיים...
הוא אולי 27 עמודים אבל יש בו הרבה חזרות על טיעונים.

בכל מקרה לגבי היעד שלך (מתישהו אבל בלי ממש מגבלת זמן לקנות דירה): אם באמת לא משנה לך גם אם זה יהיה בעוד 20 שנים אז לא נראה לי שתהיה לך בעיה להגיע לזה עם התיק הזה (ומצד שני גם את תשים את כל הכסף בעוש, חוץ מבמקרה של היפר אינפלציה אתה תעמוד במשימה של לקנות דירה)
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
Wolfman מבקש פידבק על תיק ההשקעות שהרכבתי שוק ההון 54
A רכישה מקבלן - הצעות לנספח שינויים להסכם (חוזה)- מבקש עצתכם בנושא נדל"ן 5
B מבקש עזרה לגבי קרן מחקה אג"ח שוק ההון 2
ח מבקש המלצות ליועץ השקעות עצמאי וישר צרכנות פיננסית 5
הנולד סכסוך גבולות עם שכן - מבקש עצה אוף טופיק 17
D איך לחשב ערך של דירה מהעבר עד לימינו (עשרות שנים לאחור)- מבקש שיטה פרקטית לחישוב פוסטים מאיכות נמוכה 12
E הרבה פעמים צד שלישי מבקש ממני צילומים מהאירוע. מה לעשות? אוף טופיק 16
Z אם נישום הרוויח בשנה 4x בארץ ונוכה מס במקור 1x. כמו כן מציג הנישום טופס רווח/הפסד שנתי מברוקר זר המראה שמימש הפסדים נטו בסך 2x. הנישום מבקש החזר 0.5x. מיסים 6
ה מבקש את עזרתכם, כסף להשקעה, חשבתי על דירה בקריות וכדו' נדל"ן 8
E מבקש טיפים לקניית נכס מכונס ושאלה נדל"ן 13
B חשבון מסחר בבורסת ארה"ב - מבקש המלצה לברוקר שוק ההון 0
D מבקש לקבל חו"ד בבניית תיק ההשקעות והפנסיה שלי (מעט מורכב) שוק ההון 10
A אלטשולר שחם מבקש לרכוש את הלמן אלדובי צרכנות פיננסית 12
amit רגע לפני שאני מבקש דחיית משכנתא. שוק ההון 1
A בעיה עם כסף ש"נעלם" בהעברה ל Interactive Brokers- מבקש עצה צרכנות פיננסית 13
ק מבקש חוות דעת על תיק בהשראת Four pillars of investing שוק ההון 135
סול אבא מבקש עצה שוק ההון 9
ל מבקש עזרה - שיקולי כדאיות בבחירת קרן בנוסף לד.נ שוק ההון 12
H אסטרטגיית השקעה - מבקש חוות דעת שוק ההון 23
L יעוץ בנושא משכנתא מבקש עצה מהמומחים נדל"ן 25
ח מבקש המלצה לעו"ד מקצועי לעינייני חוזה שכ"ד אוף טופיק 0
ITS מכשיר להכנת שייקים - מבקש המלצה מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 25
ח מבקש רעיונות לקורס שיכול לקדם מקצועית בתחום מערכות המידע התפתחות אישית 3
R רכישת דירה להשקעה במדריד, מבקש להתייעץ עם משקיע פרטי שכבר עשה זאת נדל"ן 6
E בפתח הדרך, מבקש להתייעץ יומני מסע אישיים 27
F עצמאי, סוף שנה... מבקש הכוונה בבחירת קרן השתלמות מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 14
ביולוג ירושלמי מבקש עזרה בהעלאת שיר של גבריאל בלחסן ל- YouTube. אוף טופיק 11
S מבקש עזרה/הכוונה עם השקעה ופנסיה שוק ההון 8
ITS קניית מטבעות זהב בספרד (בוליון, לא לאספנות) - מבקש עצות השקעות אלטרנטיביות 34
L נטחן אבל מבקש עזרה, לא מוצא, פתיחת חן ארה"ב EIN בלבד בלי נוכחות שוק ההון 0
L מבקש עזרה בנושא משיכת הפנסיה צרכנות פיננסית 4
ש מבקש חוות דעת על תיק ההשקעות הבא שוק ההון 5
חדש בשוק מבקש קצת הסבר לגבי IB שוק ההון 32
עדוכברתפוס מבקש המלצה על סרט/סרטון/כתבה על מינימליזם/פשטות מרצון מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 3
O מבקש חוות דעת לגבי קולמקס. שוק ההון 45
אל ניניו כשהילד מבקש להתחיל להשקיע בעצמו.. אוף טופיק 37
א מבקש הסבר להודעה של הבנק "הסדר פשרה ללקוחות הבנק" אוף טופיק 7
ק מבקש לשמוע דעות על תיק ההשקעות שלי שוק ההון 10
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 17
ע פידבק על תיק השקעות שוק ההון 0
S פידבק על תיק השקעות - סטודנט שוק ההון 6
Yonatanlou פידבק על תיק השקעות של סטודנט שוק ההון 8
A פידבק על תיק השקעות של חייל מושחרר שוק ההון 22
C פידבק לתיק השקעות מטרות משולבות שוק ההון 10
T הרכב תיק הכולל נדל"ן - פידבק שוק ההון 12
ה פידבק על קולגות בהיי טק אוף טופיק 3
ש פידבק על מבנה תיק שוק ההון 44
Y פידבק על מבנה תיק שוק ההון 5
ש בקשת פידבק בנוגע למבנה תיק השקעות חדש שוק ההון 24
D פידבק על תיק השקעות פוטנציאלי (70 אג"ח, 30 Small Cap) שוק ההון 17

נושאים דומים

למעלה