סקר ביטוח בריאות

[AM-PM]

2. לגבי ביטוח התאונות אישיות.
אשמח לעזרה בעניין 1,2.

ביטוח תאונות אישיות - נותן מענה בעיקר למקרים קטנים יחסית – שברים, תאונות קלות וכו', וסכום הכיסוי שלו מוגבל. זהו למעשה סוג של "הימור כלכלי" – אם קורה משהו מרוויחים סכום לא גדול, ותמורת הזכות הזו משלמים כל חודש.
בפועל, הביטוחים האלה רווחיים מאוד לחברות הביטוח, ומנגד – לא מאוד כלכליים למבוטחים, וההמלצה של רוב אנשי המקצוע האובייקטיביים היא לא להחזיק בהם (לא ממליץ..לא איש מקצוע)

 

[Shlomi Z]

סל בריאות ממלכתי - זה הבסיס והוא חובה ויורד לך מהמשכורת (יחס/תמורה מהטובים בעולם)
שב״ן (שירותי בריאות נוספים) - זה הבסיס לתשלום לקופות החולים (כגון מושלם בכללית וכ״ו)

תודה.

היה לי שב"ן + תוספת של 17 ש"ח לסיעודי, כשהיה לי גם סיעודי בביטוח פרטי.
כשעשיתי בירור, סוכן אחד [שאני סומך עליו] אמר לי שהתוספת לא רלוונטית כי הסיכוי לקבל את הכסף מהסיעודי של הכללית/מאוחדת קשה מאד והם עושים הרבה בעיות וכו' וכו', ושעדיף הסיעודי החיצוני.
סוכן שני [שאני סומך עליו פחות] אמר שהתוספת של הסיעודי לכללית/מאוחדת כן שווה משמעותית ויש כפל מבצעים גם אם יש לך ביטוח חיצוני-פרטי.

[קשה לי עם תשלום לדברים עמומים שהסיכוי ליהנות מהם אפסית].
האם זו תוספת ראויה לדעתך ?
ברור לי שאינך יועץ וכו'

 

[YPV]

החריגה היא לגבי כלי ממונע דו גלגלי

אתה מצטט מתוך הפוליסה שלך? ויש לך קורקינט רגיל או חשמלי?

הנה דוגמה לסעיף החרגה מתוך פוליסות ביטוח תאונות אישיות: "נהיגה ו/או רכיבה באופנוע ו/או טרקטורון ו/או אופניים חשמליים ו/או קורקינט חשמלי ו/או כל כלי תחבורה/אמצעי תחבורה דו גלגלי ממונע אחר ו/או בעל מנוע חשמלי"

 

[AM-PM]

תודה.

היה לי שב"ן + תוספת של 17 ש"ח לסיעודי, כשהיה לי גם סיעודי בביטוח פרטי.
כשעשיתי בירור, סוכן אחד [שאני סומך עליו] אמר לי שהתוספת לא רלוונטית כי הסיכוי לקבל את הכסף מהסיעודי של הכללית/מאוחדת קשה מאד והם עושים הרבה בעיות וכו' וכו', ושעדיף הסיעודי החיצוני.
סוכן שני [שאני סומך עליו פחות] אמר שהתוספת של הסיעודי לכללית/מאוחדת כן שווה משמעותית ויש כפל מבצעים גם אם יש לך ביטוח חיצוני-פרטי.

[קשה לי עם תשלום לדברים עמומים שהסיכוי ליהנות מהם אפסית].
האם זו תוספת ראויה לדעתך ?
ברור לי שאינך יועץ וכו'

כלל האצבע הראשון: הוא לא להקשיב לסוכנים אלא לאנשי מקצוע בלתי תלויים (לרוב הסוכנים בעלי אינטרס והם מונעים מעמלות ושלל אינטרסים)
כלל האצבע השני: ביטוח פרטי משלים שב"ן (בריאות וסיעודי) הוא הביטוח הכי פחות משתלם לחברות ביטוח ועם שולי רווח מועטים עם בכלל ולכן תמיד יסתירו אותו או ינסו לשכנע אותך על משהו אחר, ותפקידו להשלים את מה שלא תקבל בקופ"ח ...ולכן גם אין לך כפילויות ביטוח
כלל האצבע השלישי: לחשב את הצעת מחיר לאורך כל השנים עד לממוצע גיל של המוות ...הרבה חברות נותנות מחיר מפתה לשנים הראשונות אבל אח"כ מעלות אותו משמעותית בשקט בשקט.
בלי קשר הביטוח הסיעודי במגמת התייקרות עם השנים כ"כ אנשים ממעיטים בחשיבותו משום מה (אחד הביטוחים החשובים לדעתי) ולכן כדאי לעשות כמה שיותר מהר ולקבע פרמיית כניסה כצעיר
סיעודי קופ"ח או פרטי? - סיעודי שב"ן נותן לך עד 5 שנים והמשלים ממשיך מנקודה זו עד למותך (מזכיר שוב שאני לא איש מקצוע)

 

[TunaGolem]

לחשב את הצעת מחיר לאורך כל השנים עד לממוצע גיל של המוות

לא לשכוח להוון.

 

[Shlomi Z]

@AM-PM
מדוע ביטוח תאונות אישיות סובל מפופולריות שלילית?
אם אעשה תאונה מחר בבוקר זה לא חוסך ממני את הצורך לחכות לביטוח לאומי וכו' וכו' ונותן לי שקט כלכלי לכמה חודשים קדימה ?
האם התנאים שלו ממש גרועים בד"כ ?

 

[AM-PM]

@AM-PM
מדוע ביטוח תאונות אישיות סובל מפופולריות שלילית?
אם אעשה תאונה מחר בבוקר זה לא חוסך ממני את הצורך לחכות לביטוח לאומי וכו' וכו' ונותן לי שקט כלכלי לכמה חודשים קדימה ?

כן

@AM-PM
האם התנאים שלו ממש גרועים בד"כ ?

כן...
ביטוח תאונות אישיות מספק פיצוי חד פעמי, במקרה של מוות, נכות או פציעה בתאונה.
זהו אחד הביטוחים הפחות כדאיים כלכלית למבוטחים, והיותר כדאיים לחברות וסוכני הביטוח, והוא רלוונטי יותר לרוכבי אופנוע או אופניים ופחות לאדם הממוצע.
סכומי הפיצוי נמוכים באופן יחסי ומשתנים בהתאם לחומרת הפציעה, ועלויות הביטוח מהצד השני אינן נמוכות כלל.
הביטוחים החשובים והכרחיים לדעתי הם - ביטוח בריאות,סיעודי,חיים - ריסק (כשיש ילדים צעירים),אובדן כושר עבודה + מטריה (חשיבות בנסיגה עד הפרישה). כל השאר לאנשים בריאים ושאינם עוסקים/מסתכנים בחייהם ניתן לוותר לדעתי האישית
ובכל מקרה כדאי תמיד להיוועץ פרטנית עם איש מקצוע בלתי תלוי (יועץ מורשה) ולא להסתמך על אנשים כמוני שאינם בעלי כל הסמכה בעניין

 

[CR7]

@AM-PM
מדוע ביטוח תאונות אישיות סובל מפופולריות שלילית?
אם אעשה תאונה מחר בבוקר זה לא חוסך ממני את הצורך לחכות לביטוח לאומי וכו' וכו' ונותן לי שקט כלכלי לכמה חודשים קדימה ?
האם התנאים שלו ממש גרועים בד"כ ?

כי אתה קונה כיסוי על פיצוי 30,000 אבל בפועל בפוליסה שבר בקרסול זה רק 10% אז תקבל 3000. ובינתיים תשלם 100 שקל כל חודש במשך 8 שנים (סיפור אמיתי).

 

[Haim942]

אתה מצטט מתוך הפוליסה שלך? ויש לך קורקינט רגיל או חשמלי?

הנה דוגמה לסעיף החרגה מתוך פוליסות ביטוח תאונות אישיות: "נהיגה ו/או רכיבה באופנוע ו/או טרקטורון ו/או אופניים חשמליים ו/או קורקינט חשמלי ו/או כל כלי תחבורה/אמצעי תחבורה דו גלגלי ממונע אחר ו/או בעל מנוע חשמלי"

מתוך הפוליסה. יש לי קורקינט חשמלי.

אני חייב להודות שבכתיבת הפוסט הרגשתי מאוד מבולבל. לאחר קריאה ומחשבה החלטתי לבטל את פוליסת תאונות אישיות, אחרי שהבנתי שעבורי התאונה הרלוונטית היא במקרה של רכיבה ובמידה של שבר אני אקבל בין 10%-30% מערך הפוליסה תמורת עלות גבוהה יחסית (אלא אם כן אשבור אגן או ארסק את הגוף).

חוץ מזה, החלטתי שאני משאיר ברשותי ביטוח סיעודי, שב"ן וביטוח בריאות פרטי.

בנוגע לביטוח הבריאות הפרטי (הראל), כרגע הוא מכיל- ניתוחים פרטיים וטיפולים מחליפי ניתוח בארץ ובחו"ל מהשקל הראשון, מחלות קשות, הרחבה לתרופות מיוחדות, הרחבה לניתוחים בחו"ל, והרחבה להשתלות וטיפולים מיוחדים .
*החלטתי לבטל גם את כתב השירות האמבולטורי.

כרגע העלות הכוללת עבור בריאות עבורי היא 150 ש"ח. ניסיתי להבין האם כדאי לי לרכוש משלים שבן בלבד ולבטל את שאר ההרחבות. אני חייב להודות שאני מתקשה להביט בזה בעין מרוחקת ולא רגשית (לאור אירוע אישי). יש למישהו רעיון כיצד לבחון את הדברים בדרך שתועיל לי?

 

[Shlomi Z]

כן

כן...
ביטוח תאונות אישיות מספק פיצוי חד פעמי, במקרה של מוות, נכות או פציעה בתאונה.
זהו אחד הביטוחים הפחות כדאיים כלכלית למבוטחים, והיותר כדאיים לחברות וסוכני הביטוח, והוא רלוונטי יותר לרוכבי אופנוע או אופניים ופחות לאדם הממוצע.
סכומי הפיצוי נמוכים באופן יחסי ומשתנים בהתאם לחומרת הפציעה, ועלויות הביטוח מהצד השני אינן נמוכות כלל.
הביטוחים החשובים והכרחיים לדעתי הם - ביטוח בריאות,סיעודי,חיים - ריסק (כשיש ילדים צעירים),אובדן כושר עבודה + מטריה (חשיבות בנסיגה עד הפרישה). כל השאר לאנשים בריאים ושאינם עוסקים/מסתכנים בחייהם ניתן לוותר לדעתי האישית
ובכל מקרה כדאי תמיד להיוועץ פרטנית עם איש מקצוע בלתי תלוי (יועץ מורשה) ולא להסתמך על אנשים כמוני שאינם בעלי כל הסמכה בעניין

כי אתה קונה כיסוי על פיצוי 30,000 אבל בפועל בפוליסה שבר בקרסול זה רק 10% אז תקבל 3000. ובינתיים תשלם 100 שקל כל חודש במשך 8 שנים (סיפור אמיתי).

א. יש אבל את העניין שאתה מקבל קצבה יומית במקרה של תאונה. או שאני לא מבין נכון מהפוליסה שלי .
ב. אם יש לי "מדיכלל פרמיום - חבילת ניתוחים מהשקל הראשון" , מה ז"T ניתוחים מהשקל ה-1? רק ניתוחים מצילי חיים? אם יש לי ציפורן חדרנית או שאני רוצה הגדלת שדיים, הם משתתפים איתי במשהו ?

 

[Glazgo]

מה ז"T ניתוחים מהשקל ה-1?

הפירוש של "מהשקל הראשון" הוא שהם משלמים לך כתכנית ביטוח עצמאית שאינה נסמכת על ביטוח שב"ן. ביטוחי בריאות הם או משלימי שב"ן (כלומר מתחילים לשלם החל מהמקום בו השב"ן מפסיק לכסות, קרי לאחר ניצול השב"ן) או עצמאיים מהשקל הראשון.
אין להגדרה הזאת משמעות לגבי היקף ההשתתפות או מגוון הכיסויים בפוליסה.

 

[Shlomi Z]

הפירוש של "מהשקל הראשון" הוא שהם משלמים לך כתכנית ביטוח עצמאית שאינה נסמכת על ביטוח שב"ן. ביטוחי בריאות הם או משלימי שב"ן (כלומר מתחילים לשלם החל מהמקום בו השב"ן מפסיק לכסות, קרי לאחר ניצול השב"ן) או עצמאיים מהשקל הראשון.
אין להגדרה הזאת משמעות לגבי היקף ההשתתפות או מגוון הכיסויים בפוליסה.

תודה.
איך אני יכול לדעת אם השב"ן ישלם לי על ניתוח מסוים? זה משנה אופי הניתוח / חירום ? אסתטי וכו' ?
אם השב"ן לא משלם, אז הם ישתתפו איתי מהשקל הראשון בכל ניתוח ?

 

[Glazgo]

איך אני יכול לדעת אם השב"ן ישלם לי על ניתוח מסוים?

קרא את הפוליסה

זה משנה אופי הניתוח / חירום ? אסתטי וכו' ?

בהחלט

אם השב"ן לא משלם, אז הם ישתתפו איתי מהשקל הראשון בכל ניתוח ?

שלילי. תלוי בפוליסה והכיסויים שבה.

 

[kerenX]

תודה.
איך אני יכול לדעת אם השב"ן ישלם לי על ניתוח מסוים? זה משנה אופי הניתוח / חירום ? אסתטי וכו' ?
אם השב"ן לא משלם, אז הם ישתתפו איתי מהשקל הראשון בכל ניתוח ?

היי אני כבר לא זוכרת בעל פה אבל עבדתי הרבה שנים בכלל במחלקת תביעות בריאות, אם אתה רוצה שלח לי הודעה עם השם המדוייק של הסעיפים בפוליסה שלך ואוכל להסביר לך בכמה מילים מה הכיסוי. ובאופן כללי - אם תתקשר למוקד תביעות של כלל, וממליצה לעשות את זה אחרי שעה ארבע ולא ביום ראשון (הם עובדים עד חמש) בשביל אפס המתנה, הם מאוד סבלניים ויכולים להסביר לך בדיוק מה הפוליסה כוללת ולענות לך על כל השאלות שאתה שואל פה

 

[CR7]

א. יש אבל את העניין שאתה מקבל קצבה יומית במקרה של תאונה. או שאני לא מבין נכון מהפוליסה שלי ?

אתה מקבל בד"כ פיצוי לכל יום אשפוז (החל מיום האשפוז השני, ככה שהאשפוז של יום אחד אחרי השבר בקרסול, לא מקנה פיצוי).
#סיפוראמיתי_2

 

[goldy]

יש עכשיו קבוצת רכישה של ביטוח רפואי באתר Savey.

לקבוצת הרכישה, ההנחות יהיו:
– עד 50 מצטרפים – 10% הנחה
– 51-100 מצטרפים – 15% הנחה
– 101-150 מצטרפים – 20% הנחה
– 151-200 מצטרפים – 25% הנחה
– מעל 200 מצטרפים – 30% הנחה

כעת הם על 110 אנשים לפי מה שכתוב באתר.

אני לא קשור אליהם בשום אופן אבל נרשמתי וחזרו אליי כדי לבדוק הצהרת כוונות ואמרו לי שכשיהיו מספיק אנשים יפנו אליי.

אגב, ניסיתי לפרסם לינק לשם, אבל ההודעה שלי נכנסה לסטטוס "מחכה לאישור" ואף אחד לא אישר. אני רואה שאנשים מוסיפים לינקים להודעות. מה המדיניות לגבי זה ?

 

[Shlomi Z]

לתדהמתי גיליתי היום שהביטוח הסיעודי שיש לי הוא רק ל-5 שנים ושאני לא מכוסה לאחר מכן...
האם זה שכיח? או שאני לא מחובר ?
מה העלויות של ביטוח סיעודי לאחר 5 שנים [טפו טפו טפו, 30+ בריא] ?
ומה צריך לוודא כשאני עושה סקר שוק?
תודה לכולם !

 

[דאניל]

לתדהמתי גיליתי היום שהביטוח הסיעודי שיש לי הוא רק ל-5 שנים ושאני לא מכוסה לאחר מכן...
האם זה שכיח? או שאני לא מחובר ?
מה העלויות של ביטוח סיעודי לאחר 5 שנים [טפו טפו טפו, 30+ בריא] ?
ומה צריך לוודא כשאני עושה סקר שוק?
תודה לכולם !

הרבה פעמים עושים שני ביטוחים נפרדים, אחד לחמש השנים הראשונות (נדמה לי שכזה הוא הביטוח של קופות החולים), ואחד לשנים שאחרי. רוב האנשים הסיעודיים מתים תוך חמש שנים, אז הביטוח השני לא אמור להיות יקר מאוד, לדעתי.

 

[Shlomi Z]

רוב האנשים הסיעודיים מתים תוך חמש שנים

מה?
היישוב שלי מלא בתימניות בנות 120 סיעודיות כבר 60 שנה
מצד שני הגברים מתים ממש מהר ...בעצם אולי יש בזה משהו.

 

[YPV]

הממוצע (בישראל) עומד על 5.5 שנים. לפני שנתיים יצא דוח בנק ישראל בנושא (PDF)
מרבית הסיעודיים נפטרים תוך זמן קצר יותר. יש פשוט סוג מאוד ספציפי של מצב סיעודי שבו מאריכים חיים והם אלה שמושכים את הממוצע כלפי מעלה.