אחרי שדחיתי את זה למשך שנתיים, מצאתי את האנרגיה להתחיל להשקיע את הכסף שיושב שעו״ש, כרגע 200 אלף. אני רוצה להשקיע לטווח הארוך למטרה של עצמאות כלכלית מתישהו (יהיה נחמד למשהו ב-20 שנים הקרובות).
ניסיתי לקרוא בנושא (לא מושלם - אתם מוזמנים להעיר על דברים שלא הזכרתי) בחודשים האחרונים והתמקמתי על הרעיון של קופת גמל להשקעה או הרעיון של קרן השתלמות IRA, בשני המקרים להשקיע בקרנות מחקות מדד עם אחוז משמעותי במניות - אולי אפילו 100% בשנים הראשונות?
החלקים שקרצו לי הם דחיית המס עד הפיקעון אם ארצה לאזן את התיק שלי לאורך אפיק ההשקעה, ועלות נמוכה בדרך כלל של דמי ניהול.
1. הבעיה בקופת גמל להשקעה זה שאני לא מנהל את הכסף, וגם כתוצאה מכך גובים ממני כספי ניהול. וגם שקופת גמל להשקעה מוגבלת בכמות הכסף שאפשר להפקיד כל שנה. מצאתי קופת גמל להשקעה אצל הלמן אלדובי שמחקה מדד S&P500, שזה נשמע לי אופציה נחמדה לזרוק לשם את הכסף כדרך קלה להשקיע בלי לשבור את הראש בתחילת הדרך שלי, כיוון שכאמור נראה לי סביר להחזיק תיק של 100% מניות כרגע. יש לי את האופציה לפתוח מספר קופות גמל להשקעה על שם ההורים שלי כך שאני יכול לכסות את כל הכסף שיש לי כרגע. חיסרון מובהק כמובן זה שאני לא מקבל את הפטור ממס הון, והפיזור המנייתי מרוכז בS&P...
2. הבעיה בקרן השתלמות IRA זה שהמעסיק שלי לא נותן קרנות השתלמות למועסקים בתקן שלי (סטודנט) ואני לא צפוי להחליף תפקיד עד סיום דוקטורט שיקח עוד 3-4 שנים. הבנתי שיש לי אופציה להגדיר עצמי כעצמאי מורשה בשביל לפתוח קרן השתלמות בעצמי, אבל לא הצלחתי למצוא שום מידע ברור איך אני עושה את זה (כל המדריכים שמצאתי מניחים שאני רוצה לפתוח עסק, אז אני לא בטוח אם בכלל מותר לי בלי ההנחה הזאת).
אשמח לחוות דעת וכיווני עזרה על שני הנושאים האלה: בעיקר האם האינטואיציה שלי נכונה לגבי קופות גמל להשקעה, ואיפה אני יכול להתחיל לגבי שימוש בקרנות השתלמות בלי עזרה מהמעסיק שלי.
אציין שאני כן מעוניין בלצמצם את העבודה שאני צריך לעשות באופן כללי כמשקיע, כי אני שונא את זה ומעדיף להשקיע את זמני בעיסוקים יותר מהנים, כל עוד אני לא מפסיד סכום משמעותי ברווחים שלי (לצורך העניין, מספר שנים לפני שאגיע לעצמאות כלכלית).
ניסיתי לקרוא בנושא (לא מושלם - אתם מוזמנים להעיר על דברים שלא הזכרתי) בחודשים האחרונים והתמקמתי על הרעיון של קופת גמל להשקעה או הרעיון של קרן השתלמות IRA, בשני המקרים להשקיע בקרנות מחקות מדד עם אחוז משמעותי במניות - אולי אפילו 100% בשנים הראשונות?
החלקים שקרצו לי הם דחיית המס עד הפיקעון אם ארצה לאזן את התיק שלי לאורך אפיק ההשקעה, ועלות נמוכה בדרך כלל של דמי ניהול.
1. הבעיה בקופת גמל להשקעה זה שאני לא מנהל את הכסף, וגם כתוצאה מכך גובים ממני כספי ניהול. וגם שקופת גמל להשקעה מוגבלת בכמות הכסף שאפשר להפקיד כל שנה. מצאתי קופת גמל להשקעה אצל הלמן אלדובי שמחקה מדד S&P500, שזה נשמע לי אופציה נחמדה לזרוק לשם את הכסף כדרך קלה להשקיע בלי לשבור את הראש בתחילת הדרך שלי, כיוון שכאמור נראה לי סביר להחזיק תיק של 100% מניות כרגע. יש לי את האופציה לפתוח מספר קופות גמל להשקעה על שם ההורים שלי כך שאני יכול לכסות את כל הכסף שיש לי כרגע. חיסרון מובהק כמובן זה שאני לא מקבל את הפטור ממס הון, והפיזור המנייתי מרוכז בS&P...
2. הבעיה בקרן השתלמות IRA זה שהמעסיק שלי לא נותן קרנות השתלמות למועסקים בתקן שלי (סטודנט) ואני לא צפוי להחליף תפקיד עד סיום דוקטורט שיקח עוד 3-4 שנים. הבנתי שיש לי אופציה להגדיר עצמי כעצמאי מורשה בשביל לפתוח קרן השתלמות בעצמי, אבל לא הצלחתי למצוא שום מידע ברור איך אני עושה את זה (כל המדריכים שמצאתי מניחים שאני רוצה לפתוח עסק, אז אני לא בטוח אם בכלל מותר לי בלי ההנחה הזאת).
אשמח לחוות דעת וכיווני עזרה על שני הנושאים האלה: בעיקר האם האינטואיציה שלי נכונה לגבי קופות גמל להשקעה, ואיפה אני יכול להתחיל לגבי שימוש בקרנות השתלמות בלי עזרה מהמעסיק שלי.
אציין שאני כן מעוניין בלצמצם את העבודה שאני צריך לעשות באופן כללי כמשקיע, כי אני שונא את זה ומעדיף להשקיע את זמני בעיסוקים יותר מהנים, כל עוד אני לא מפסיד סכום משמעותי ברווחים שלי (לצורך העניין, מספר שנים לפני שאגיע לעצמאות כלכלית).