-
חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .
משיכת כספים מקרן פנסיה
- פותח הנושא usafun
- פורסם בתאריך
האזרח הקטן
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 5/3/21
- הודעות
- 9,296
- דירוג
- 11,000
כדאי ללכת ליועץ פרישה שיראה את התמונה הרחבה שלכם ויבהיר לכם את האפשרויות והסיכונים לפני שעושים מהלכים בלתי הפיכים עם הפנסיה.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 20,252
- דירוג
- 27,153
אתה שואל שאלות לא נכונות.
אם הכסף מיועד למחיה כאשר תזדקנו, אז השאלה ממתי אתה צפוי להצטרך את הכסף? עד כמה הוא הכרחי? איך הבריאות?
לאישה עם בריאות סבירה שיכולה להרשות לעצמה להשקיע את הכסף לעשר שנים, כדאי לשקול פשוט להשאיר את הכסף בקרן, כי הקצבה בגין 70 תהיה גבוהה בהרבה מאשר היום, ובטוחה יותר מכל מסלול אלטרנטיבי שתבחר לכסף.
פשוט
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 27/1/15
- הודעות
- 1,499
- דירוג
- 1,946
יכול לתת 2500 ש"ח.
לא לגמרי כלום.
אולי דווקא בגלל שזה המעט שיש לה לא כדאי למשוך אותו.
ההחלטה היא על דעת שנינו. בהנחה ששוק ההון ייתן את התשואה הטובה ביותר ב - 8 או 10 השנים הבאות, ומכיוון שאין כספים שנכנסים לקרן (ולכן מלבד תשואה, הקרן לא מספקת כל הגנות כמו מי שמפקיד רגיל עובד+מעביד), והקרן כרגע במסלול השקעה סולידי, אז האפשרות היא -
או לעבור למסלול מנייתי בקרן,
או -
למשוך את הכספים ולהשקיע בצורה יותר אגרסיבית בשוק ההון (כגון ניהול תיקים וכול').
מישהו כתב שזה יכול לתת 2,500 ש"ח... . זו בהחלט לא פנסיה מספקת.
אנחנו מודעים לסיכון, ומוכנים לסיכון. אני מבקש רק לדעת במה כרוכה משיכת הכספים מהקרן?
א. למה אתה חושב שתצליח להשיג תשואה גבוהה יותר בתיק עצמאי מאשר בפנסיה?
ב. אם אתה כלכך בטוח שתצליח, למה לא לעבור פשוט לגמל IRA בלי למשוך את הכספים, ולנהל אותם שם בדיוק כמו שהיית מנהל בתיק השקעות רגיל?
אין לי יומרות לנהל את הכספים לבד. אשקיע באפיק אגרסיבי יותר מאשר קיים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את סכום ההון שייצבר. לקרן הפנסיה למשל יש מסלול מנייתי שעשה 22.5% השנה ומסלול עוקב מדד S&P500 שעשה כ - 18%. למסלולים הללו יש "משקולת" של מחויבות להשקיע 30% באג"ח. אני מאמין שברוקר ללא המשקולת הזו, יכול להשיג תשואות גבוהות יותר. זה השיקול שלנו ואיתו אנחנו הולכים בלב שלם. והשאלה שוב - במה כרוכה משיכה מקרן הפנסיה? יש קנס? יש מגבלה אחרת?
א. אתה מודע לזה שלמסלול אגרסיבי יש גם סיכונים, נכון?
ב. למה למשוך את הכספים ולא לעשות את זה בפניסה/גמל וכו'?
א. תשואות עבר לא אומרות כלום על תשואות עתידיות.
ב. מה כלכך רע ב18% בשנה?
אז תעבור לגמל.
או להפסיד הרבה יותר כסף...
השאלה שוב - למה למשוך את הכספים ולא לעבור פשוט למסלול שמתאים לכם (בין אם בפנסיה או בגמל)?
זה לא שקיים משהו "בחוץ" שלא קיים בפנים.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 20,252
- דירוג
- 27,153
אתה מתכוון לקפוץ ממטוס בלי מצנח ושואל אם לקחת סוודר או מעיל.
כדאי להיוועץ ברפרנט הקרן בקשר לרמת הסיכון של מה שאתה מנסה לעשות.
בהצלחה.
אני רואה את זה אחרת.
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.
אם אתה נוסע לאפריקה, נראה לי שחשוב לדעת שחם שם...
לא בדיוק.
מעבר לעצות למה לא לעשות את זה, ניסו גם להסביר לך שאת מה שאתה מנסה להשיג אפשר לעשות גם בלי למשוך את הכסף.
כלומר זה לא רק שבאופן כללי לרוב לא כדאי למשוך את הכסף, אלא שבמצב שלך אולי כדאי לך לשקול פתרונות אחרים לפני שאתה רץ למשוך את הכסף.
חבל.
יש אנשים שמשום מה מתעקשים להתעלם מעצות טובות.
הפסד שלך.
פטל ואוכמניות
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 4/4/21
- הודעות
- 927
- דירוג
- 1,068
וכדאי גם לדבר עם יועץ מס, או לכל הפחות יועץ
פננסיוני לא תלוי מטעמך. כך למשל, הייתי בודקת במה זה כרוך למשוך בשנה זו לעומת עוד x שנים; האם כדאי משיקולי מס למשוך רק חלק במידת האפשר; ומה ואם היא במקרה תחזור לעבוד ואף במשרה קטנה הכוללת הפרשה פנסיונית. כמו כן, מה קורה במקרה שבו בדיעבד נחוץ
כיסוי ביטוחי כמו למשל חלילה מקרה נכות.
לא התנסיתי ואין לי תשובה מהימנה בעניין אבל כך הייתי מתחילה לברר את הנושא הדי מורכב.
Solid seat
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 4/8/21
- הודעות
- 1,560
- דירוג
- 2,389
לפחות תתיעץ עם יועץ פרישה מטעמך, האינטרסים שלך ושל רפרנט הקרן לא זהים.
לא ברור מדוע אתה הנעלב כאן.
אם כבר, החברים כאן בפורום צריכים להיעלב.
קודם כל, אתה מתעצל לעשות את הדבר הפשוט והבסיסי שייתן לך מענה לשאלה שלך. לפחות תכבד אותנו בלשאול משהו שניסית כבר לבדוק בעצמך ולא מצאת או לא הבנת.
שנית, אתה רץ לעשות פעולה שנחשבת למסוכנת מבחינה פיננסית.
מתשובות שלך בינתיים עולה שאתה לא באמת מבין את המהלך, את החלופות ואת השיקולים השונים שצריך לשקול (הגם שאתה עצמך בטוח שאתה כן מבין). בייחוד אחרי שנתנו לך כאן מספר אופציות מעולות ואפילו לא טרחת להתייחס/לבקר אותן ברצינות.
אז או שאתה באמת לא מבין עד הסוף מה אתה עושה אבל כבר התקבעת על זה ואין לך עניין להקשיב לחברים כאן (חברים עם ניסיון והבנה מצטברים שגם לא תמצא אצל הרבה יועצים חיצוניים בתשלום).
או שמצאת מהלך מקורי שיש בו הגיוני פיננסי, שאף אחד כאן לא זיהה, ואז נשמח שתתרום חזרה ותשתף אותנו במהלך.
אבל כל עוד אתה לא עונה על השאלות ולא משתף אותנו בהלך המחשבה שלך, אל תתפלא אם גם לחברים כאן לא יהיה עניין להשקיע מזמנם בשאלות שלך.
בהצלחה.
האזרח הקטן
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 5/3/21
- הודעות
- 9,296
- דירוג
- 11,000
אני מקווה שאף אחד בפורום לא נעלב מזה שאדם זר מחליט להמר על הפנסיה של אשתו.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 20,252
- דירוג
- 27,153
נושאים דומים
נושאים דומים
-
-
-
-
-
-
משיכת כספים מ Bit2C | דו"ח בדיקה - גורם חיצוני מומחה
- נפתח על ידי yoni_k
- תגובות: 5
-
-
-
-
-
-
משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות
- נפתח על ידי A42
- תגובות: 1
-
משיכת כספים לא פטורים מקה"ש וכספי פיצויים מהפנסיה- נפתח על ידי 1337justme
- תגובות: 21
-
מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג
- נפתח על ידי 1337justme
- תגובות: 33
-
-
-
-
-
משיכת כספים ע"י יורשים מקרנות פנסיה של נפטר - עמיתים קרנות הפנסיה הותיקות
- נפתח על ידי אברום
- תגובות: 0
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
משיכת גמל להשקעה עבור הפקדה לפקדון, האם משתלם ?
- נפתח על ידי Solidguy
- תגובות: 2
-
סיפור על משיכת רצף פיצויים או הדיסוננס בין האנשים במערכת למערכת עצמה- נפתח על ידי איליה
- תגובות: 19
-
-
משיכת קרן השתלמות לטובת סגירת הלוואה וכיסוי מינוס
- נפתח על ידי _idan_
- תגובות: 6
-