משיכת כספים מקרן פנסיה

usafun

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/21
הודעות
16
דירוג
1
אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.
אם אני רוצה למשוך את הכספים כדי להשקיע אותם בדרך אחרת - האם אפשר למשוך הכספים ללא מס?
 

zaraza

משתמש ותיק
הצטרף ב
9/3/18
הודעות
165
דירוג
160
מה אשתך חושבת? הרי זה כסף שלה.
 

האזרח הקטן

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/3/21
הודעות
4,279
דירוג
4,837
כדאי ללכת ליועץ פרישה שיראה את התמונה הרחבה שלכם ויבהיר לכם את האפשרויות והסיכונים לפני שעושים מהלכים בלתי הפיכים עם הפנסיה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,108
דירוג
16,346
אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.
אם אני רוצה למשוך את הכספים כדי להשקיע אותם בדרך אחרת - האם אפשר למשוך הכספים ללא מס?
אתה שואל שאלות לא נכונות.
אם הכסף מיועד למחיה כאשר תזדקנו, אז השאלה ממתי אתה צפוי להצטרך את הכסף? עד כמה הוא הכרחי? איך הבריאות?
לאישה עם בריאות סבירה שיכולה להרשות לעצמה להשקיע את הכסף לעשר שנים, כדאי לשקול פשוט להשאיר את הכסף בקרן, כי הקצבה בגין 70 תהיה גבוהה בהרבה מאשר היום, ובטוחה יותר מכל מסלול אלטרנטיבי שתבחר לכסף.
 

פשוט

משתמש בכיר
הצטרף ב
27/1/15
הודעות
1,335
דירוג
1,624
אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.
יכול לתת 2500 ש"ח.
לא לגמרי כלום.
אולי דווקא בגלל שזה המעט שיש לה לא כדאי למשוך אותו.
 

usafun

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/21
הודעות
16
דירוג
1
אתה שואל שאלות לא נכונות.
אם הכסף מיועד למחיה כאשר תזדקנו, אז השאלה ממתי אתה צפוי להצטרך את הכסף? עד כמה הוא הכרחי? איך הבריאות?
לאישה עם בריאות סבירה שיכולה להרשות לעצמה להשקיע את הכסף לעשר שנים, כדאי לשקול פשוט להשאיר את הכסף בקרן, כי הקצבה בגין 70 תהיה גבוהה בהרבה מאשר היום, ובטוחה יותר מכל מסלול אלטרנטיבי שתבחר לכסף.
ההחלטה היא על דעת שנינו. בהנחה ששוק ההון ייתן את התשואה הטובה ביותר ב - 8 או 10 השנים הבאות, ומכיוון שאין כספים שנכנסים לקרן (ולכן מלבד תשואה, הקרן לא מספקת כל הגנות כמו מי שמפקיד רגיל עובד+מעביד), והקרן כרגע במסלול השקעה סולידי, אז האפשרות היא -
או לעבור למסלול מנייתי בקרן,
או -
למשוך את הכספים ולהשקיע בצורה יותר אגרסיבית בשוק ההון (כגון ניהול תיקים וכול').
מישהו כתב שזה יכול לתת 2,500 ש"ח... . זו בהחלט לא פנסיה מספקת.
אנחנו מודעים לסיכון, ומוכנים לסיכון. אני מבקש רק לדעת במה כרוכה משיכת הכספים מהקרן?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,749
או לעבור למסלול מנייתי בקרן,
או -
למשוך את הכספים ולהשקיע בצורה יותר אגרסיבית בשוק ההון (כגון ניהול תיקים וכול').
א. למה אתה חושב שתצליח להשיג תשואה גבוהה יותר בתיק עצמאי מאשר בפנסיה?
ב. אם אתה כלכך בטוח שתצליח, למה לא לעבור פשוט לגמל IRA בלי למשוך את הכספים, ולנהל אותם שם בדיוק כמו שהיית מנהל בתיק השקעות רגיל?
 
  • אהבתי
Reactions: YPV

usafun

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/21
הודעות
16
דירוג
1
א. למה אתה חושב שתצליח להשיג תשואה גבוהה יותר בתיק עצמאי מאשר בפנסיה?
ב. אם אתה כלכך בטוח שתצליח, למה לא לעבור פשוט לגמל IRA בלי למשוך את הכספים, ולנהל אותם שם בדיוק כמו שהיית מנהל בתיק השקעות רגיל?
אין לי יומרות לנהל את הכספים לבד. אשקיע באפיק אגרסיבי יותר מאשר קיים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את סכום ההון שייצבר. לקרן הפנסיה למשל יש מסלול מנייתי שעשה 22.5% השנה ומסלול עוקב מדד S&P500 שעשה כ - 18%. למסלולים הללו יש "משקולת" של מחויבות להשקיע 30% באג"ח. אני מאמין שברוקר ללא המשקולת הזו, יכול להשיג תשואות גבוהות יותר. זה השיקול שלנו ואיתו אנחנו הולכים בלב שלם. והשאלה שוב - במה כרוכה משיכה מקרן הפנסיה? יש קנס? יש מגבלה אחרת?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,749
אשקיע באפיק אגרסיבי יותר מאשר קיים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את סכום ההון שייצבר.
א. אתה מודע לזה שלמסלול אגרסיבי יש גם סיכונים, נכון?
ב. למה למשוך את הכספים ולא לעשות את זה בפניסה/גמל וכו'?
לקרן הפנסיה למשל יש מסלול מנייתי שעשה 22.5% השנה ומסלול עוקב מדד S&P500 שעשה כ - 18%.
א. תשואות עבר לא אומרות כלום על תשואות עתידיות.
ב. מה כלכך רע ב18% בשנה?
. למסלולים הללו יש "משקולת" של מחויבות להשקיע 30% באג"ח.
אז תעבור לגמל.
אני מאמין שברוקר ללא המשקולת הזו, יכול להשיג תשואות גבוהות יותר
או להפסיד הרבה יותר כסף...
והשאלה שוב - במה כרוכה משיכה מקרן הפנסיה? יש קנס? יש מגבלה אחרת?
השאלה שוב - למה למשוך את הכספים ולא לעבור פשוט למסלול שמתאים לכם (בין אם בפנסיה או בגמל)?
זה לא שקיים משהו "בחוץ" שלא קיים בפנים.
 

usafun

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/21
הודעות
16
דירוג
1
הרמתי ידיים. יש פה הרבה כוונות טובות, אבל תשובות ענייניות לשאלה המקורית - אין.
אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.
תודה לכל המשיבים.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,108
דירוג
16,346
הרמתי ידיים. יש פה הרבה כוונות טובות, אבל תשובות ענייניות לשאלה המקורית - אין.
אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.
תודה לכל המשיבים.
אתה מתכוון לקפוץ ממטוס בלי מצנח ושואל אם לקחת סוודר או מעיל.
כדאי להיוועץ ברפרנט הקרן בקשר לרמת הסיכון של מה שאתה מנסה לעשות.
בהצלחה.
 

usafun

משתמש רשום
הצטרף ב
2/4/21
הודעות
16
דירוג
1
אתה מתכוון לקפוץ ממטוס בלי מצנח ושואל אם לקחת סוודר או מעיל.
כדאי להיוועץ ברפרנט הקרן בקשר לרמת הסיכון של מה שאתה מנסה לעשות.
בהצלחה.
אני רואה את זה אחרת.
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
14,899
דירוג
12,749
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
אם אתה נוסע לאפריקה, נראה לי שחשוב לדעת שחם שם...
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
לא בדיוק.
מעבר לעצות למה לא לעשות את זה, ניסו גם להסביר לך שאת מה שאתה מנסה להשיג אפשר לעשות גם בלי למשוך את הכסף.
כלומר זה לא רק שבאופן כללי לרוב לא כדאי למשוך את הכסף, אלא שבמצב שלך אולי כדאי לך לשקול פתרונות אחרים לפני שאתה רץ למשוך את הכסף.
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.
חבל.
יש אנשים שמשום מה מתעקשים להתעלם מעצות טובות.
הפסד שלך.
 

פטל ואוכמניוצ

משתמש ותיק
הצטרף ב
4/4/21
הודעות
265
דירוג
327
אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.
וכדאי גם לדבר עם יועץ מס, או לכל הפחות יועץ
פננסיוני לא תלוי מטעמך. כך למשל, הייתי בודקת במה זה כרוך למשוך בשנה זו לעומת עוד x שנים; האם כדאי משיקולי מס למשוך רק חלק במידת האפשר; ומה ואם היא במקרה תחזור לעבוד ואף במשרה קטנה הכוללת הפרשה פנסיונית. כמו כן, מה קורה במקרה שבו בדיעבד נחוץ
כיסוי ביטוחי כמו למשל חלילה מקרה נכות.

לא התנסיתי ואין לי תשובה מהימנה בעניין אבל כך הייתי מתחילה לברר את הנושא הדי מורכב.
 

YPV

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/8/16
הודעות
1,535
דירוג
2,403
אני רואה את זה אחרת.
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.
לא ברור מדוע אתה הנעלב כאן.

אם כבר, החברים כאן בפורום צריכים להיעלב.

קודם כל, אתה מתעצל לעשות את הדבר הפשוט והבסיסי שייתן לך מענה לשאלה שלך. לפחות תכבד אותנו בלשאול משהו שניסית כבר לבדוק בעצמך ולא מצאת או לא הבנת.

שנית, אתה רץ לעשות פעולה שנחשבת למסוכנת מבחינה פיננסית.

מתשובות שלך בינתיים עולה שאתה לא באמת מבין את המהלך, את החלופות ואת השיקולים השונים שצריך לשקול (הגם שאתה עצמך בטוח שאתה כן מבין). בייחוד אחרי שנתנו לך כאן מספר אופציות מעולות ואפילו לא טרחת להתייחס/לבקר אותן ברצינות.

אז או שאתה באמת לא מבין עד הסוף מה אתה עושה אבל כבר התקבעת על זה ואין לך עניין להקשיב לחברים כאן (חברים עם ניסיון והבנה מצטברים שגם לא תמצא אצל הרבה יועצים חיצוניים בתשלום).

או שמצאת מהלך מקורי שיש בו הגיוני פיננסי, שאף אחד כאן לא זיהה, ואז נשמח שתתרום חזרה ותשתף אותנו במהלך.

אבל כל עוד אתה לא עונה על השאלות ולא משתף אותנו בהלך המחשבה שלך, אל תתפלא אם גם לחברים כאן לא יהיה עניין להשקיע מזמנם בשאלות שלך.

בהצלחה.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
14,108
דירוג
16,346
אני מקווה שאף אחד בפורום לא נעלב מזה שאדם זר מחליט להמר על הפנסיה של אשתו.
duty_calls.png
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
MichaelN משיכת כספים מקרן פנסיה לקופ"ג צרכנות פיננסית 12
A משיכת כספים מתוך קרן השתלמות IRA על ידי הגוף הפנסיוני ללא רשות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
1337justme משיכת כספים לא פטורים מקה"ש וכספי פיצויים מהפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 21
1337justme מס' שאלות לגביי טופס 867 עם דיבידנים בחו"ל ובארץ + משיכת כספים מקופ"ג מיסים 33
A משיכת כספים מהפיקדון צרכנות פיננסית 19
I עיתוי משיכת כספים מגמל להשקעה שוק ההון 7
Sterling משיכת כספים מפנסיה משלימה פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 1
G משיכת כספים לא פטורים מקרה"ש שוק ההון 1
א משיכת כספים ע"י יורשים מקרנות פנסיה של נפטר - עמיתים קרנות הפנסיה הותיקות צרכנות פיננסית 0
J עזרה עם משיכת כספים מIB שוק ההון 16
T איך מדווחים בדוח השנתי על משיכת פקדון בנקאי עם רווחים פטורים? מיסים 3
ל משיכת מט״ח מכספומט בחו״ל צרכנות פיננסית 39
O משיכת כספי פנסיה לפני גיל 67 לבעלי בעיות בריאות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
S משיכת תגמולים מקרן פנסיה + קרוב משפחה מדרגה ראשונה עם נכות קבועה של 100% שוק ההון 7
א משיכת כספי IRA במט"ח ללא המרה לחשבון בחו"ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
D משיכת הכסף מהפיקדון הצבאי בשביל להכניס לשוק הוון שוק ההון 11
I החזר מס- השפעה של משיכת פיצויים מיסים 6
R משיכת נתוני קרנות סל ישראליות ל גוגל שיטס-GOOGLE SHEETS, אוף טופיק 3
I משיכת רווחים מהתיק הפרטי לאחר גיל 60 שוק ההון 0
V משיכת כספי תגמולים פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
yancuk משיכת קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 16
הדבורה מיה משיכת שקלים מאינטראקטיב לחשבון פפר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
I משיכת נתונים - מיי גמל נט פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D משיכת כספי פיצויים להשקעה - השלכה עתידית מיסים 6
I משיכת פנסיה פרישה מוקדמת פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
A משיכת סכום גבוה מ- interactive brokers ברוקרים ופלטפורמות מסחר 6
A משיכת שיק מחשבון סגור צרכנות פיננסית 2
C משיכת כספי פיצויים פטורים משפיע על פטור מס עתידי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J משיכת כספי פנסיה שלא משיוכים. פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
מ משיכת נתוני מסחר לצורך עיבוד בתוכנה סטטיסטית שוק ההון 3
D אישור למס הכנסה לצורך משיכת כספי הפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
L משיכת פיצויים לאחר סיום עבודה מיסים 4
D משיכת כספי פנסיה ללא מס פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ע משיכת כספי תגמולים מקרן פנסיה ותיקה עם יתרה נמוכה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
S בעד ונגד משיכת כספי פיצויים פטורים מקרן פנסיה מחקה S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
F משיכת ניירות ערך מקרן השתלמות IRA - אפשרי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
ה משיכת רווחי הון - זה בעצם כ"כ פשוט? שוק ההון 13
D עמותה - משיכת שכר אוף טופיק 6
D.Tanz משיכת פיצויים פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
M משיכת כספי פנסיה אוף טופיק 23
Blue משיכת קופת גמל קטנה בפטור ממס מיסים 2
מ משיכת rsu לצורך פיזור. מה עושים עם המס? שוק ההון 5
R משיכת הפרשות מעל התקרה לפנסיה שחויבו במס צרכנות פיננסית 12
I האם "לנצל" את אפשרות משיכת קרן השתלמות בקורונה להשקעה עצמאית? שוק ההון 1
J משיכת קרן השתלמות לא נזילה לפי הוראת שעה צרכנות פיננסית 4
JG1 אולי בכל זאת? משיכת פנסיה לפני גיל פרישה צרכנות פיננסית 2
U משיכת קופת גמל קטנה (פחות מ 8 אלפים) ללא מס צרכנות פיננסית 1
S משיכת פיקדון באמצע ריבעון שוק ההון 10
Myrath משיכת כספי פנסיה (בדגש על פיצויים וחלקים שפטורים ממס) אוף טופיק 18
S משיכת מט׳׳ח מIB ועמלות של חשבון מקושר צרכנות פיננסית 7

נושאים דומים

למעלה