משיכת כספים מקרן פנסיה

[usafun]

אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.
אם אני רוצה למשוך את הכספים כדי להשקיע אותם בדרך אחרת - האם אפשר למשוך הכספים ללא מס?

 

[zaraza]

מה אשתך חושבת? הרי זה כסף שלה.

 

[האזרח הקטן]

כדאי ללכת ליועץ פרישה שיראה את התמונה הרחבה שלכם ויבהיר לכם את האפשרויות והסיכונים לפני שעושים מהלכים בלתי הפיכים עם הפנסיה.

 

[גרהם]

אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.
אם אני רוצה למשוך את הכספים כדי להשקיע אותם בדרך אחרת - האם אפשר למשוך הכספים ללא מס?

אתה שואל שאלות לא נכונות.
אם הכסף מיועד למחיה כאשר תזדקנו, אז השאלה ממתי אתה צפוי להצטרך את הכסף? עד כמה הוא הכרחי? איך הבריאות?
לאישה עם בריאות סבירה שיכולה להרשות לעצמה להשקיע את הכסף לעשר שנים, כדאי לשקול פשוט להשאיר את הכסף בקרן, כי הקצבה בגין 70 תהיה גבוהה בהרבה מאשר היום, ובטוחה יותר מכל מסלול אלטרנטיבי שתבחר לכסף.

 

[פשוט]

אשתי הפסיקה לעבוד וצברה רק חצי מליון שח בפנסיה והיא בת 58. הסכום הזה בוודאי שלא ייתן כלום בפנסיה.

יכול לתת 2500 ש"ח.
לא לגמרי כלום.
אולי דווקא בגלל שזה המעט שיש לה לא כדאי למשוך אותו.

 

[usafun]

אתה שואל שאלות לא נכונות.
אם הכסף מיועד למחיה כאשר תזדקנו, אז השאלה ממתי אתה צפוי להצטרך את הכסף? עד כמה הוא הכרחי? איך הבריאות?
לאישה עם בריאות סבירה שיכולה להרשות לעצמה להשקיע את הכסף לעשר שנים, כדאי לשקול פשוט להשאיר את הכסף בקרן, כי הקצבה בגין 70 תהיה גבוהה בהרבה מאשר היום, ובטוחה יותר מכל מסלול אלטרנטיבי שתבחר לכסף.

ההחלטה היא על דעת שנינו. בהנחה ששוק ההון ייתן את התשואה הטובה ביותר ב - 8 או 10 השנים הבאות, ומכיוון שאין כספים שנכנסים לקרן (ולכן מלבד תשואה, הקרן לא מספקת כל הגנות כמו מי שמפקיד רגיל עובד+מעביד), והקרן כרגע במסלול השקעה סולידי, אז האפשרות היא -
או לעבור למסלול מנייתי בקרן,
או -
למשוך את הכספים ולהשקיע בצורה יותר אגרסיבית בשוק ההון (כגון ניהול תיקים וכול').
מישהו כתב שזה יכול לתת 2,500 ש"ח... . זו בהחלט לא פנסיה מספקת.
אנחנו מודעים לסיכון, ומוכנים לסיכון. אני מבקש רק לדעת במה כרוכה משיכת הכספים מהקרן?

 

[roneng]

או לעבור למסלול מנייתי בקרן,
או -
למשוך את הכספים ולהשקיע בצורה יותר אגרסיבית בשוק ההון (כגון ניהול תיקים וכול').

א. למה אתה חושב שתצליח להשיג תשואה גבוהה יותר בתיק עצמאי מאשר בפנסיה?
ב. אם אתה כלכך בטוח שתצליח, למה לא לעבור פשוט לגמל IRA בלי למשוך את הכספים, ולנהל אותם שם בדיוק כמו שהיית מנהל בתיק השקעות רגיל?

 

[usafun]

א. למה אתה חושב שתצליח להשיג תשואה גבוהה יותר בתיק עצמאי מאשר בפנסיה?
ב. אם אתה כלכך בטוח שתצליח, למה לא לעבור פשוט לגמל IRA בלי למשוך את הכספים, ולנהל אותם שם בדיוק כמו שהיית מנהל בתיק השקעות רגיל?

אין לי יומרות לנהל את הכספים לבד. אשקיע באפיק אגרסיבי יותר מאשר קיים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את סכום ההון שייצבר. לקרן הפנסיה למשל יש מסלול מנייתי שעשה 22.5% השנה ומסלול עוקב מדד S&P500 שעשה כ - 18%. למסלולים הללו יש "משקולת" של מחויבות להשקיע 30% באג"ח. אני מאמין שברוקר ללא המשקולת הזו, יכול להשיג תשואות גבוהות יותר. זה השיקול שלנו ואיתו אנחנו הולכים בלב שלם. והשאלה שוב - במה כרוכה משיכה מקרן הפנסיה? יש קנס? יש מגבלה אחרת?

 

[roneng]

אשקיע באפיק אגרסיבי יותר מאשר קיים בקרן הפנסיה כדי להגדיל את סכום ההון שייצבר.

א. אתה מודע לזה שלמסלול אגרסיבי יש גם סיכונים, נכון?
ב. למה למשוך את הכספים ולא לעשות את זה בפניסה/גמל וכו'?

לקרן הפנסיה למשל יש מסלול מנייתי שעשה 22.5% השנה ומסלול עוקב מדד S&P500 שעשה כ - 18%.

א. תשואות עבר לא אומרות כלום על תשואות עתידיות.
ב. מה כלכך רע ב18% בשנה?

. למסלולים הללו יש "משקולת" של מחויבות להשקיע 30% באג"ח.

אז תעבור לגמל.

אני מאמין שברוקר ללא המשקולת הזו, יכול להשיג תשואות גבוהות יותר

או להפסיד הרבה יותר כסף...

והשאלה שוב - במה כרוכה משיכה מקרן הפנסיה? יש קנס? יש מגבלה אחרת?

השאלה שוב - למה למשוך את הכספים ולא לעבור פשוט למסלול שמתאים לכם (בין אם בפנסיה או בגמל)?
זה לא שקיים משהו "בחוץ" שלא קיים בפנים.

 

[usafun]

הרמתי ידיים. יש פה הרבה כוונות טובות, אבל תשובות ענייניות לשאלה המקורית - אין.
אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.
תודה לכל המשיבים.

 

[גרהם]

הרמתי ידיים. יש פה הרבה כוונות טובות, אבל תשובות ענייניות לשאלה המקורית - אין.
אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.
תודה לכל המשיבים.

אתה מתכוון לקפוץ ממטוס בלי מצנח ושואל אם לקחת סוודר או מעיל.
כדאי להיוועץ ברפרנט הקרן בקשר לרמת הסיכון של מה שאתה מנסה לעשות.
בהצלחה.

 

[usafun]

אתה מתכוון לקפוץ ממטוס בלי מצנח ושואל אם לקחת סוודר או מעיל.
כדאי להיוועץ ברפרנט הקרן בקשר לרמת הסיכון של מה שאתה מנסה לעשות.
בהצלחה.

אני רואה את זה אחרת.
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.

 

[roneng]

אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.

אם אתה נוסע לאפריקה, נראה לי שחשוב לדעת שחם שם...

ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...

לא בדיוק.
מעבר לעצות למה לא לעשות את זה, ניסו גם להסביר לך שאת מה שאתה מנסה להשיג אפשר לעשות גם בלי למשוך את הכסף.
כלומר זה לא רק שבאופן כללי לרוב לא כדאי למשוך את הכסף, אלא שבמצב שלך אולי כדאי לך לשקול פתרונות אחרים לפני שאתה רץ למשוך את הכסף.

אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.

חבל.
יש אנשים שמשום מה מתעקשים להתעלם מעצות טובות.
הפסד שלך.

 

[פטל ואוכמניות]

אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן.

וכדאי גם לדבר עם יועץ מס, או לכל הפחות יועץ
פננסיוני לא תלוי מטעמך. כך למשל, הייתי בודקת במה זה כרוך למשוך בשנה זו לעומת עוד x שנים; האם כדאי משיקולי מס למשוך רק חלק במידת האפשר; ומה ואם היא במקרה תחזור לעבוד ואף במשרה קטנה הכוללת הפרשה פנסיונית. כמו כן, מה קורה במקרה שבו בדיעבד נחוץ
כיסוי ביטוחי כמו למשל חלילה מקרה נכות.

לא התנסיתי ואין לי תשובה מהימנה בעניין אבל כך הייתי מתחילה לברר את הנושא הדי מורכב.

 

[Solid seat]

אני אזמין שיחה עם רפרנט הקרן

לפחות תתיעץ עם יועץ פרישה מטעמך, האינטרסים שלך ושל רפרנט הקרן לא זהים.

 

[YPV]

אני רואה את זה אחרת.
אני שואל אם לקחת סוודר או מעיל, ומקבל שלל תשובות שבאפריקה חם.
ואם ניצמד לעובדות - אני שואל במה כרוכה משיכה מקרן פנסיה, ומקבל 11(!!) עצות למה לא לעשות את זה, ואף לא תשובה אחת לשאלה שלי...
אז לא נותר לי אלא להודות לכם על העצות, אבל תשובות כנראה אצטרך לקבל במקום אחר.

לא ברור מדוע אתה הנעלב כאן.

אם כבר, החברים כאן בפורום צריכים להיעלב.

קודם כל, אתה מתעצל לעשות את הדבר הפשוט והבסיסי שייתן לך מענה לשאלה שלך. לפחות תכבד אותנו בלשאול משהו שניסית כבר לבדוק בעצמך ולא מצאת או לא הבנת.

שנית, אתה רץ לעשות פעולה שנחשבת למסוכנת מבחינה פיננסית.

מתשובות שלך בינתיים עולה שאתה לא באמת מבין את המהלך, את החלופות ואת השיקולים השונים שצריך לשקול (הגם שאתה עצמך בטוח שאתה כן מבין). בייחוד אחרי שנתנו לך כאן מספר אופציות מעולות ואפילו לא טרחת להתייחס/לבקר אותן ברצינות.

אז או שאתה באמת לא מבין עד הסוף מה אתה עושה אבל כבר התקבעת על זה ואין לך עניין להקשיב לחברים כאן (חברים עם ניסיון והבנה מצטברים שגם לא תמצא אצל הרבה יועצים חיצוניים בתשלום).

או שמצאת מהלך מקורי שיש בו הגיוני פיננסי, שאף אחד כאן לא זיהה, ואז נשמח שתתרום חזרה ותשתף אותנו במהלך.

אבל כל עוד אתה לא עונה על השאלות ולא משתף אותנו בהלך המחשבה שלך, אל תתפלא אם גם לחברים כאן לא יהיה עניין להשקיע מזמנם בשאלות שלך.

בהצלחה.

 

[האזרח הקטן]

אם כבר, החברים כאן בפורום צריכים להיעלב.

אני מקווה שאף אחד בפורום לא נעלב מזה שאדם זר מחליט להמר על הפנסיה של אשתו.

 

[גרהם]

אני מקווה שאף אחד בפורום לא נעלב מזה שאדם זר מחליט להמר על הפנסיה של אשתו.