משיכת חלק מפנסיה לטובת קופת גמל תקנה 190

[Arik Aharon]

היי
יש לי פנסיה באיזור ה1 מיליון, כאשר אני עדיין צעיר (30), עם שכר גבוה (40 א).
להבנתי, בבוא גיל הפרישה אני צפוי לשלם מס גבוה על הקצבה שאמשוך (כנראה מעל 40א קצבה)

אחד מהוריי קיבל נכות קבועה מעל 75%. לפי הבנתי, אני זכאי למשוך את כספי הפנסיה כיום (ללא רכיב הפיצוים) ללא תשלום מס.
עלה הרעיון למשוך חלק נכבד, ולהפקיד בקופת גמל.
בבוא העת, למשוך את קופת הגמל ללא תשלום מס לפי תיקון 190, כקיצבה.


אשמח לדיעות

 

[Zegman]

בהנחה שקרן הפנסיה נפתחה לפני שההורה הוכר כבעל נכות קבועה של מעל 75% אחוזי נכות, אתה אכן יכול למשוך את כספי התגמולים בפטור ממס.
טכנית אתה עושה את זה על ידי הגשת בקשה לפקיד שומה אליה אתה מצרף דו"ח עדכני מקרן הפנסיה. פקיד השומה מחזיר לך אישור למשיכה בפטור. את האישור אתה מגיש לקרן הפנסיה. את הכסף אתה יכול להפקיד לקופת גמל ואפילו להחזיר אותו ישירות (או דרך קופת גמל) לקרן הפנסיה לפי תיקון 190. יכולות להיות למהלך כזה השפעה על כיסויים הביטוחיים בקרן הפנסיה. ממליץ בחום להתייעץ עם נדב טסלר על הנושא.

 

[Razor]

הנה המידע (הדל) מכל זכות והטופס למילוי - קישור

גם @נדב כתב על זה - כאן

לא יודע כמה זה נפוץ, אבל נראה שזו דרך נוספת לפורש מוקדם למשוך כספים ללא מס.

בהנחה שמס הכנסה יאשרו אם לא ממלאים את החלק של פירוט הנכסים או אם צריך למלא אז שווי הנכסים לא מונע אישור. @נדב בטח ידע לענות אם זה מאושר אוטומטית לפי נכות קרוב או שבודקים נכסים.

 

[Arik Aharon]

תודה רבה על התשובות. @Razor @Zegman

כוונתי הייתה פחות בהיבט הטכני, אלא יותר על הכדאיות אל מול הסיכונים

 

[נדב]

תודה רבה על התשובות. @Razor @Zegman

כוונתי הייתה פחות בהיבט הטכני, אלא יותר על הכדאיות אל מול הסיכונים

אתה הופך כספים חייבים לפטורים. במידה שאין בעיה בריאותית אין כאן פגיעה בגובה הכיסוי הביטוחי.
תשקול גם את הנושא של הפקדת הכספים לקופת גמל - ולא לאלטרנטיבה אחרת. מי יודע האם בעתיד תצטרך סכום דומה