בשעה טובה שלחתי השבוע בקשה למשיכת כל הכספים בפוליסת החיסכון שלי (כ 430K ש"ח), אחרי שהפוליסה השיגה תשואות חסר יחסית לשוק בשנתיים וחצי מאז שפתחתי אותה. אחרי 2022 של ירידות - היתה עליה מסויימת ב 2023, אך דמי הניהול (0.8%) נגסו ברווחים. כך שבשורה התחתונה - ממועד פתיחת הפוליסה התשואה היתה נמוכה אפילו יחסית לאינפלציה.
היום כצפוי קיבלתי שיחת שימור ממנהל תיקים בחברה. בגלל שהמיסוי (25%) הוא על הרווח הריאלי, הוא אמר שזה מהלך לא כדאי עבורי, ושיש לי אפשרות לרווח נוסף של עוד 16K נוסף פטור ממס. כך שעדיף לי להשאיר את הכסף בפוליסה לצבירת רווחים נוספים של כ-16K ש"ח (עם אופציה לשנות את מסלול ההשקעה), ורק אח"כ למשוך את הכסף.
מה האינטרס של הסוכן - זה ברור לי. אבל הוא הצליח לזרוע בי ספק לגבי האינטרס שלי ומה הכדאיות עבורי.
אשמח לעזרת הפורום.
היום כצפוי קיבלתי שיחת שימור ממנהל תיקים בחברה. בגלל שהמיסוי (25%) הוא על הרווח הריאלי, הוא אמר שזה מהלך לא כדאי עבורי, ושיש לי אפשרות לרווח נוסף של עוד 16K נוסף פטור ממס. כך שעדיף לי להשאיר את הכסף בפוליסה לצבירת רווחים נוספים של כ-16K ש"ח (עם אופציה לשנות את מסלול ההשקעה), ורק אח"כ למשוך את הכסף.
מה האינטרס של הסוכן - זה ברור לי. אבל הוא הצליח לזרוע בי ספק לגבי האינטרס שלי ומה הכדאיות עבורי.
אשמח לעזרת הפורום.
