משיכת כספים צבורים שיועדו לביטוח אובדן כושר עבודה

[יבגני_ל]

שלום,

לפני מספר שנים כשעברתי מעסיק רציתי להמשיך את ה IRA בפנסיה שהיה לי.
כמו כן, המעסיק שעברתי ממנו הפריש לי את הסכום המינימלי הסטנדרטי הנדרש עבור ביטוח אכ"ע.
במהלך השנים היה אצלי שינוי בסטטוס הבריאותי ועידכנתי את המתווך הפנסיוני של העבודה החדשה בסטטוס.
לאחר כמה זמן המשווק הפנסיוני הודיע לי שהם מסרבים לבטח אותי. אמרתי להם שלא חשוב, ושיעבירו לי 100% מהתגמולים לתגומלים ללא הפרשות לאכ"ע וכך היה.
מה שכן, עד שנמסרה תשובה הופרשו חודשיים של הפרשות לאכ"ע שלא הלכו לאכ"ע ונשארו בחשבון ביטוח המנהלים שאליו היו מופרשים האכ"ע+שאריות מהפרשות בעודף של המעסיק הקודם.
בסף הכל לא מדובר בהרבה כסף בכלל, אבל אני רוצה למשוך אותו, ונאמר לי שאוכל למשוך בהחלפת המעסיק הבאה.
החודש החלפתי שוב מעסיק, והפעם ביקשתי ישר לייעד 100% מהתגמולים לתגמולים ללא הפרשות לאכ"ע.
כמו כן בדקתי עם הראל לגבי משיכת הכספים.
בהראל אמרו שאני צריך למלא טופס משיכה.

שם הפוליסה בהראל: הראל MORE קופה לא משלמת-אישי
שם טופס המשיכה ששלחו לי למלא מהראל: בקשה למשיכת כספי פיצויים ו/או תגמולים מפוליסת ביטוח חיים לשכירים

כעת נעצרתי לחשוב. מה אם משיכת הכספים יגרור איזה טריגר של משיכה מכספי הפנסיה וזה איכשהו ישפיע לי באופן לא רצוי על כלל כספי הפנסיה שלי?
האם מישהו יוכל להגיד שאין קשר וזה אמור להיות בטוח למשוך את כספי הביטוח לאובדן כושר עבודה שנשארו צבורים?

תודה

 

[יבגני_ל]

אגב, זה מה שגרוק חושב על זה:

אין קשר ישיר או "טריגר" אוטומטי שמשפיע על כלל כספי הפנסיה שלך: הכספים האלה הם חלק ספציפי מהפוליסה בביטוח המנהלים, והמשיכה שלהם לא אמורה להפעיל השלכות גורפות על חשבונות פנסיה אחרים (כמו קרן פנסיה ראשית או קופות גמל נפרדות). זה לא כמו משיכה מוקדמת כללית שמפעילה סנקציות על כל החיסכון הפנסיוני. כל עוד אתה ממלא את הטופס ששלחו לך (בקשה למשיכת כספי פיצויים ו/או תגמולים מפוליסת ביטוח חיים לשכירים), ומצרף את המסמכים הנדרשים (כמו טופס 161 מהמעסיק הקודם או אישור מפקיד שומה), זה נחשב למשיכה מותרת בעת החלפת מעסיק. הכספים האלה, שמקורם בהפרשות לאכ"ע שלא נוצלו, נחשבים כחלק מהתגמולים או הפיצויים (לא ככיסוי ביטוחי פעיל), ולכן המשיכה שלהם לא מבטלת כיסויים ביטוחיים אחרים בפוליסה או בחשבונות נפרדים.

ההשפעה היחידה האפשרית היא על הקצבה העתידית מהפוליסה הספציפית הזו: מאחר שהכספים האלה הם חלק מהצבירה בביטוח המנהלים, משיכתם תקטין במעט את סכום הקצבה החודשית שתקבל בגיל פרישה – אבל רק בסכום הזה עצמו (כולל הרווחים שצבר). אם מדובר בסכום קטן כמו שציינת (חודשיים הפרשות), ההשפעה על הפנסיה הכוללת תהיה זניחה, ולא תשפיע על חשבונות אחרים. אין כאן "אפקט דומינו" שפוגע בכל הפנסיה, אלא רק הפחתה ישירה של הסכום הנמשך.

 

[נדב]

האם מישהו יוכל להגיד שאין קשר וזה אמור להיות בטוח למשוך את כספי הביטוח לאובדן כושר עבודה שנשארו צבורים?

ככל הנראה הכספים האלה מסווגים ככספי תגמולים והמיסוי עליהם הוא כמשיכה שלא כדין, במידה שמדובר בפוליסה נפרדת או שאין לך פוליסה אחרת בהראל חברה לביטוח אין השפעה למשיכה הזאת על יתר החיסכון שלך.
במידה שיש לך פוליסה אחת בהראל שאליה הופקדו הפקדות המעסיק והכיסוי לאבדן כושר עבודה, אתה לא יכל לפדות את הכספים האלה בלי לפגוע ביתר ההפקדות לפוליסה

 

[יבגני_ל]

היי נדב,
זאת הפוליסה היחידה שלי בהראל.
הם אמרו לי שזאת הדרך למשוך את הכסף. התשובה שלך מחזקת את מה שאמרו לי.

תודה על התשובה.


אגב, האם אני צריך לדווח על זה בדו"ח המס השנתי (שאני צריך להגיש בכל מקרה)?
במידה וכן, אשמח לקצת הכוונה תחת איזה סעיף.

 

[Zegman]

אגב, האם אני צריך לדווח על זה בדו"ח המס השנתי (שאני צריך להגיש בכל מקרה)?
במידה וכן, אשמח לקצת הכוונה תחת איזה סעיף.

לדעתי עליך לדווח על כך בטופס 1301 בשדה 213/313 ("משיכות שלא כדין מקופות גמל - מס בשיעור 35%")

 

[יבגני_ל]

תודה