גם בטופס 159א, לחברת הגמל, יש שדה "נכסים". השארת ריק?
לא פשוט רשמתי פקדון בבנק, תיק ניע ערך, קרן השתלמות, ושטח לבניה (זה מה שהיה לי אז שהגשתי את הטפסים)
לדעתי לא מלאתי אפילו את הסכומים שיש לי רק רשמתי שיש לי ולא ביקשו
דרך אגב היה לי באותה העת מעל 7 ספרות של חיסכון בכל הדברים ביחד וזה לא היווה בעיה
כמובן שמניח שיכלו לבקש ממני פירוט ותדפיסים ואולי לא לאשר לי
אבל במקרה שלי לא ביקשו ומהתכתבות ישנה שאני זוכר עם נדב נכון לרגע זה לא מבקשים אולי ישתנה בעתיד
אני משער שהדיווח לא קורה (או, קרה) אוטומטית מחברת הפנסיה, וכנראה צריך לדווח באופן יזום למ"ה.
השאלה היא אם הכנסה נוספת היא טריגר לחובת הגשת דוח שנתי?
דעתי ברור שכן.
עצם קיום הכנסות גורר חובה אטומטית שמוחרגים ממנה שכירים ועוד כל מיני בתנאי שנוכה המס במקור.
ברגע שלא נוכה המס במקור, אופס חוזרת חובת ההגשה.
אני לא חושב שהמשיכות בקרן פנסיה מוגדרות כהכנסה
הכי זה כסף שכבר הרווחתי, אם כבר אפשר לטעון שרק הרווח הון על הקרן הוא הכנסה
למרות שלדעתי המשיכה הזאת מוחרגת ולא נדרשים להגיש דוח למס הכנסה כי אתה בגדול נשאר שכיר
זה הרי אמור להיות מקביל למשיכה מקרן השתלמות והרי שעל זה לא צריך מן הסתם להגיש דוח למס הכנסה
יכול להיות שאם לתקופה ארוכה תעשה את זה תצטרך לדווח אבל זה יהיה רק על הרווחים אולי טופס שהקרן פנסיה יכולה בסוף שנה להוציא לך ותגיש איתו
בכל מקרה מניח שאם אני פורש מוקדם אז גם ככה אגיש כל שנה בשביל לקבל את הזיכוי נק מס
1. האם משיכה מכספי הפנסיה עקב הכנסות נמוכות פוגעת בביטוחים באיזשהו אופן?
בתוכנית שלי אתה קודם מפסיק לעבוד ומפסיק להפריש, אז בגדול אתה כבר לא מבוטח הרי
אתה יכול להמשיך את הריסק אבל זה יהיה לתקופה מוגבלת רק
מה הדין לגבי ידועים בציבור? האם חישוב השכר מתבצע בנפרד (כמו במקרים אחרים שאני מכיר במס הכנסה)? כלומר, אם אני עובד ובת זוגי לא ויש לנו ילד היא תוכל למשוך 10,600 בחודש מכיוון שהשכר שלי לא נחשב?
לדעתי תחום אפור, אם אתם ידועים בציבור אז צריך בעצם להתייחס לזה כמו נשואים, אם לא תדווחו על הזה לא יודע אם אפשר לעקוף ולבדוק אבל לא תקין
כמו לא להצהיר על ההכנסה משכירות (-:
אני לא רואה איך זה משרת אנשים שצריכים גם את התקציב הנ"ל (עד 10,600) כאשר כל טעות הכי קטנה וקבלת שקל כהכנסה תגרום לשקל משם להיות ממוסה ב-35%
אתם לדעתי מסתכלים על זה הפוך
הגשת הדוח היא בדיעבד על 3 חודשים שהיו ולא יהיו
אתה מושך כל 3 חודשים את ה31.8K שלך פחות ההכנסות שלך
נניח הכנסת ב3 חודשים האלה 6.8K (כי מכרת תיק של 30K וה6.8K זה רווח, או עבדת או כל דבר)
אתה תמשוך מהפנסיה רק 25K בלי מס, כמובן שלא תמשוך יותר בשביל לא לשלם את הקנס
הקרן פנסיה מחשבת לך ואומרת לך כמה אתה זכאי למשוך ללא מס
מבחינתי היעד הוא קודם כל להתשמש בכספי הפניסה ואחרכ בקרן השתלמות ורק במידת הצורך בתיק הממוסה או כגובה הפתור בנקודות הזיכוי בשנה- בערך 6K מס כלומר 24K רווח כלומר בממוצע משיכות של 50K בשנה.
אם בשנה במקום למשוך 120K מהפנסיה משכתי רק 100K מהפניסה כי משכתי יותר מהקרן השתלמות או מהתיק הממוסה (שבשניהם ככל הנראה זה יהיה בלי מס)
אין אם זה שום בעיה
לא ממהר לרוקן את הפניסה
ולא מבין למה אתה רואים באופציה הזאת כזו בעיה
אם אנחנו מסכימים שבמידה ומאשרים עדיף לי כלכלית למשוך
אז כל 3 חודשים אגיש בקשה ואמשוך את המקסימום שיאפשרו לי
השאלה היחידה שלי האם להבסס בהנחות פרישה שלי על זהובכך להקדים את הפרישה
אצלי בחישובים זה מקדים בשנה
אז שנגיע לגשר נחליט גם ככה ככל הנראה נרצה להמשיך לעבוד או להתנדב בקונסלטציה כזו או אחרת אז אולי נעבור לחצי משרה ונדחה עוד את הפרישה
זה עדין לא ימנע ממני לנצל כל דרך לרוקן את הפנסיה לפני פרישה בשביל להימנע מקצבה
רק לא לשלם מס רווחי הון