• אזהרה: פורום זה מיועד להחלפת דעות בין משקיעים חובבים בנושאים תאורטיים בלבד. חל איסור מוחלט על מתן ייעוץ השקעות פרטי. אין לראות בדיונים בפורום בבחינת יעוץ השקעות או תחליף לייעוץ פיננסי מקצועי המותאם אישית וספציפית למשקיע תוך התחשבות בנתוניו, צרכיו המיוחדים והאחרים, מצבו הכספי, נסיבותיו ומטרותיו. אין להסתמך או לפעול על פי הנאמר בפורום ללא קבלת יעוץ מקצועי אישי מבעל הרישיון המתאים, וכל הנוהג אחרת עושה זאת על אחריותו בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחבר/ת ההודעה בלבד.

קופת גמל עם כ250K ש"ח - משיכה לחשבון הממוסה או להעביר לIRA?

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,653
דירוג
553
סוגיה שאני כמעט בטוח שהתשובה אליה היא שכדאי למשוך ולהשקיע עצמאית בחשבון הממוסה, אך לפני ביצוע צעד בלתי הפיך, מעניין אותי לדעת אם אני מפספס משהו:

להוריי יש קופת גמל עם כ250K נזילים, כל הרווחים פטורים ממס, הקופות גובות דמי ניהול אבסורדיים של כ0.8%. מן הסתם ברור שצריך לשנות את המצב הזה. השאלה היא מה כדאי לעשות?

1) לנייד לIRA עם דמי ניהול נמוכים ולקנות שם קרנות של בלקרוק - שוקל זאת רק בגלל שיש פטור ממס על הרווחים במוצר, אך, האם באמת שווה לשלם במשך עשרות שנים דמי ניהול גבוהים יותר מאשר השקעה במחשבון ממוסה?
הם לא צריכים את הכסף הזה בעשורים הבאים, לכן אני מניח שניצול הטבת המס תהיה רק בעוד עשרות שנים, כל הזמן הזה ישלמו דמי ניהול גבוהים מהאלטרנטיבה.

האם יש גובה דמי ניהול בIRA שניתן להשיג עבור סכום של כ250K, אשר עבורו זה יהיה משתלם לטווח של נניח לפחות 30 שנה+? (לא יהיו הפקדות חדשות, אם זה משנה). כמו כן, מדובר בפנסיונרים, האם בכלל ניתן לפתוח עבורם IRA?

2) למשוך ולהשקיע עצמאית בחשבון הממוסה - דמי ניהול משוקללים של 3 הקרנות בארץ של בלקרוק: 0.09%, הבדל עצום. אך אין פטור ממס. לי זה כנראה כמו הפתרון הנכון והפשוט ביותר. גם אין להם דמי שמירה ושקרים נוספים בחשבון הממוסה. כך שמדובר על דמי הניהול של בלקרוק נטו.

האם אני צודק או שאני מפספס כאן משהו?
 

roneng

משתמש בכיר
הצטרף ב
21/2/17
הודעות
12,801
דירוג
10,668
האם באמת שווה לשלם במשך עשרות שנים דמי ניהול גבוהים יותר מאשר השקעה במחשבון ממוסה?
השאלה כמה מה גובה דמי הניהול ולכמה זמן.
אפשר היום להגיע למחירים נמוכים יחסית שבהם זה יכול להיות משתלם.
האם יש גובה דמי ניהול בIRA שניתן להשיג עבור סכום של כ250K, אשר עבורו זה יהיה משתלם לטווח של נניח לפחות 30 שנה+?
כן.
מאמין שתוכל לקבל 0.25%, ובמחיר כזה ל 30 שנה זה יכול להיות משתלם
כמו כן, מדובר בפנסיונרים, האם בכלל ניתן לפתוח עבורם IRA?
לא רואה סיבה שלא
 

1337justme

משתמש בכיר
הצטרף ב
31/10/15
הודעות
1,653
דירוג
553
מאמין שתוכל לקבל 0.25%, ובמחיר כזה ל 30 שנה זה יכול להיות משתלם
כיצד ניתן לחשב את זה? צריך בשביל זה מושג לגביי הרווחים לא?.
אני רוצה לעשות אקסל עם כל מיני תרחישים.

אפשר היום להגיע למחירים נמוכים יחסית שבהם זה יכול להיות משתלם.
גם יש כאן עוד שאלה לא נעימה אבל מתבקשת, מה לגביי יורשים, האם יוכלו להמשיך להנות מהפטור כשיפרשו בעצמם? הבנתי שאפשר עם תיקון 190 לפתוח קופה חדשה על שמם וכך להמנע ממס על רווחים חדשים, יש משהו שצריך לדעת\לברר בנושא?.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
פ אפליקציה למעקב אחר הוצאות ועידכון קופת גמל מינימליזם, חסכנות ואנטי-צרכנות 0
S שיוך לרצף פיצויים ללא טופס 161 מקרן הפנסיה/קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
V בעת בקשה לניוד קופת גמל חברת ההשקעות מתעקשת לקבל ממני הרשאה למסלקה הפנסיונית שוק ההון 14
ofirT קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M קופת גמל להשקעה או הפקדה במסחר עצמאי ? שוק ההון 12
I כיצד לבחור קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 9
E קופת גמל להשקעה במסלול IRA צרכנות פיננסית 7
ה קופת גמל להשקעה שוק ההון 1
J קופת גמל להשקעה מול קרנות נאמנות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
M 100 אחוז קופת גמל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
YizhakF תיק השקעות או קופת גמל IRA ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
E קופת גמל להשקעה כקרן לשעת חירום פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 7
R החלפת מסלול לאחר הלוואה קופת גמל להשקעה- חברת כלל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
E קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 18
F הלוואה על חשבון קרן השתלמות + קופת גמל - מה הקאץ'? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
D קופת גמל להשקעה לבת 64 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
א קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
ה מינוף קופת גמל וקרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 15
A קופת גמל להשקעה בחירת מסלול פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
פ קופת גמל להשקעה-מסלול עוקב מדד S&P500 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 4
R קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 31
1 קופת גמל לתגמולים - להשאיר? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 5
S כדאיות של קופת גמל ומייק משקיע לראשונה צרכנות פיננסית 7
L קופת גמל להשקעה במקום תיק השקעות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 14
L קופת גמל להשקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
אחד_שיודע איך מהוונים ערך של קופת גמל IRA לצורך חלוקת נכסים בפרידה שוק ההון 26
אחד שתוהה הרבה חייל משוחרר- תיק השקעות אישי/ קרן פנסיה/ קופת גמל?! שוק ההון 3
י קופת גמל עם אובדן כושר עבודה? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 7
N קרן סל לעומת קופת גמל להשקעה שוק ההון 14
P מה לעשות עם קופת גמל ישנה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
Y שאלות לגבי קופת גמל פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 2
ל דין קופת גמל הונית שוק ההון 4
מ העברת קופת גמל להשקעה לבית השקעות אחר שוק ההון 0
S תיק מסחר עצמאי עדיף על קופת גמל להשקעה - האומנם? שוק ההון 40
ג עתידה של קופת גמל נזילה שוק ההון 7
Y ניוד קה"ש נזילה | קופת גמל מפעלית | התמקחות קרן פנסיה צרכנות פיננסית 2
י ההורים פתחו לי קופת גמל לחיסכון לפני שנת 2000, אשמח להכוונה/ייעוץ. (בן 25, סטודנט) שוק ההון 5
S קופת גמל אישית (IRA) בנוסף לתיק השקעות בבית השקעות שוק ההון 1
M פסגות - קופת גמל ישנה / נזילה שוק ההון 0
M קופת גמל לעצמאי / קרן פנסיה - הטבות מס מיסים 0
לאונל שאלות על קופת גמל פנסיונית שוק ההון 3
I קופת גמל מתמחה בזהב - של Slice/קל גמל שוק ההון 3
A התלבטות לגבי פתיחת קופת גמל במקביל ללקיחת משכנתא אוף טופיק 0
ס קופת גמל להשקעה מתחת ל18 שוק ההון 1
S קופת גמל או קרן פנסייה לא פעילה צרכנות פיננסית 0
סול קופת גמל להשקעה ונדל"ן שוק ההון 5
tomchoook קופת גמל והשתלמות - עמלות שוק ההון 10
מ דמי ניהול קופת גמל IRA גדולה צרכנות פיננסית 10
ע פתיחת קופת גמל מול הגדלת תיק השקעות קיים שוק ההון 5
א קופת גמל ישנה לאזרחית אמריקאית שוק ההון 9

נושאים דומים

למעלה