מעבר בין עבודות - מה חשוב לדעת?

[האזרח הקטן]

אחרי שאתה מקבל 106 לשנה הזו יש לך כמה שנים לבקש החזר מס. אם היה שינוי בשכר מגיע לך החזר מס.

לא לגמרי מדויק, ההחזר מגיע רק אם ברמה שנתית גבו לך יותר מדי מס. אם מישהו עובר עבודה באמצע השנה, צריך לקרות שינוי שכר מאוד קיצוני כדי שיווצר חיוב מס עודף.

 

[מתכנת]

אם מישהו עובר עבודה באמצע השנה, צריך לקרות שינוי שכר מאוד קיצוני כדי שיווצר חיוב מס עודף.

לא צריך שינוי שכר קיצוני, מספיק קפיצה של מדרגת מס...

 

[gooli]

האם יפתחו לי קופות חדשות של קרן השתלמות

יש אפשרות להמשיך להפקיד לאותה קרן השתלמות שכבר יש לך. זה נקרא טופס שינוי מעסיק.
אם יפתחו לך קרן חדשה, ממה שאני מכיר לא תוכל לאחד את הישנה לתוכה (בניגוד לקרן פנסיה שאפשר למשל)

 

[מאיר_]

יש אפשרות להמשיך להפקיד לאותה קרן השתלמות שכבר יש לך. זה נקרא טופס שינוי מעסיק.

וואלה, מעניין. לפני חצי שנה אשתי עברה עבודה והסוכנת החדשה התעקשה שחייבים לפתוח קרן השתלמות חדשה ולא ניתן להמשיך את ההפקדות לישנה.

 

[מתכנת]

אם יפתחו לך קרן חדשה, ממה שאני מכיר לא תוכל לאחד את הישנה לתוכה

זה לא מדויק,
אם פותחים קרן חדשה אכן הוותק של הקופה החדשה מתחיל מחדש אבל הקופה הקודמת שומרת על הוותק שלה, ניתן לבצע החלק וותק בין קופה נזילה עם בלתי נזילה (פעם אחת לכל קופה).
לכן בעיני יש אפילו יתרון לפתוח קופה חדשה כל תקופה כי זה נותן גמישות במידה ויהיה צורך להנזיל קופה בלתי נזילה.

 

[gooli]

לפני חצי שנה אשתי עברה עבודה והסוכנת החדשה התעקשה שחייבים לפתוח קרן השתלמות חדשה ולא ניתן להמשיך את ההפקדות לישנה.

לצערי הרבה סוכנים לא יודעים ואז הלקוח נתקע עם זנבות של קרן. גם כשאני עברתי לאחרונה מקום עבודה הייתי צריך ללמד את הסוכן ולהסביר לו איזה טופס אני צריך למלא.

זה לא מדויק,
אם פותחים קרן חדשה אכן הוותק של הקופה החדשה מתחיל מחדש אבל הקופה הקודמת שומרת על הוותק שלה, ניתן לבצע החלק וותק בין קופה נזילה עם בלתי נזילה (פעם אחת לכל קופה).
לכן בעיני יש אפילו יתרון לפתוח קופה חדשה כל תקופה כי זה נותן גמישות במידה ויהיה צורך להנזיל קופה בלתי נזילה.

נכון שניתן לעשות החלת ותק, לא על זה דיברתי... עדיין לדעתי חבל להיתקע עם זנבות של קרנות אחרות, לשלם דמי ניהול אחרים וכו'.
במילא כדי להפעיל החלת ותק צריך לפדות את הקרן הותיקה יותר קודם.
ובמילא אם אתה ממשיך להפקיד לקרן הקיימת אתה שומר על הוותק המקורי. אז זה שקול, רק עם פחות קרנות לא פעילות לדעתי.

 

[מתכנת]

לדעתי חבל להיתקע עם זנבות של קרנות אחרות, לשלם דמי ניהול אחרים וכו'.

למה דמי ניהול אחרים ?
הכל יכול להיות באותה חברה, אצלי זה ב IRA אז בכלל זה גם תחת אותו חשבון מסחר וההפרדה היא לוגית בלבד

במילא כדי להפעיל החלת ותק צריך לפדות את הקרן הותיקה יותר קודם.

להיפך, חייבים לעשות החלת וותק לפני המשיכה

ובמילא אם אתה ממשיך להפקיד לקרן הקיימת אתה שומר על הוותק המקורי.

לא ניתן להפקיד יותר לקרן שבוצעה ממנה משיכה כלשהי, זה נועל את הקרן להפקדות חדשות וחובה לפתוח קרן חדשה שייקח לה 6 שנים להיות נזילה, זה בדיוק הפואנטה למה המלצתי לפתוח קרן חדשה כדי שתהיה בכל זמן קרן נזילה שיתאפשר להחיל ממנה וותק על קרן צעירה.

 

[gooli]

@מתכנת
הבנתי, אז אני יותר דיברתי על מצב שאתה יודע שלא תמשוך מהקרנות (חוסך לאורך זמן) ואז אתה לא רואה טעם בלהחזיק סתם קרנות לא פעילות. אם אתה רוצה שתמיד תהיה לך קרן נזילה אז אתה בהחלט צודק...