מעבר לקרן השתלמות IRA

[zoom]

שלום,
יש לי קרן השתלמות עם 45,000 ש"ח, אני משלם 0.85% על צבירה.
אני מעוניין לנהל לבד את הכסף (IRA).
איפה ניתן לפתוח חשבון?
מה טווח העמלות שקיימות היום בשוק בהינתן הסכום שיש לי?

תודה.

 

[Eli Falek]

אתה יכול לקבל הסבר במאמר באתר של פנסיוני המדריך לקופות גמל וקרנות השתלמות בניהול אישי | IRA
שים לב שלא כל החברות מסכימות לפתוח בסכומים נמוכים אז תבדוק את תנאי המינימום בכל חברה.
ולכל חבר בורסה יש עלון עמלות. תלוי באיזה מקום פתחת את החשבון.

 

[zoom]

האם בכלל משתלם קרן השתלמות IRA עם סכום קטן כאשר אני מתכוון להשקיע במניות לא ישראליות פעם בחודש בברוקר ישראלי? (עמלת המרה למט"ח + עמלת מינימום לפעולה 5-8 דולר) = לפחות 60-100 דולר כל שנה עמלות על פעולות

(אני מניח שלא ניתן להשתמש בIB כברוקר כאשר משקיעים בIRA.)

 

[Eli Falek]

בהתחלה אולי זה נכון. אבל מהר מאוד זה יהיה משתלם. דמי ניהול ב IRA הם מתחילים ב 0.3% שזה הוזלה של 0.55% במקרה שלך ששווה לך כמה מאות שקלים. שיתקזזו על עמלות אבל בהמשך המאזן יתהפך לטובת ה IRA