• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.

מעבר לעצמאות

  • פותח הנושא פותח הנושא FMphysician
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך
F

FMphysician

משתמש רשום
הצטרף ב
8/9/21
הודעות
4
דירוג
0
שלום,
אני בן 37, בזוגיות, והופך להיות עצמאי.
יש לי תיק השקעות דיגיטלי בשווי 300K, קרן השתלמות ופנסיה. יש עוד כספים משותפים (500K) סגורים בפיקדונות בנקאיים. אין נדל"ן, גרים בשכירות.
לא מעוניין במסחר עצמאי בבורסה בשלב הזה.

בהנחה שאנחנו לא מתכננים הוצאות גדולות בשנים הקרובות, מה החלוקה המועדפת של החיסכונות אחרי מעבר לעצמאות:
המינימום הפטור ממס - לפנסיה והשתלמות, שאר החיסכון לתיק השקעות?
אפיק השקעה חדש אחר?
 
נכתב ע"י FMphysician:
שלום,
אני בן 37, בזוגיות, והופך להיות עצמאי.
יש לי תיק השקעות דיגיטלי בשווי 300K, קרן השתלמות ופנסיה. יש עוד כספים משותפים (500K) סגורים בפיקדונות בנקאיים. אין נדל"ן, גרים בשכירות.
לא מעוניין במסחר עצמאי בבורסה בשלב הזה.

בהנחה שאנחנו לא מתכננים הוצאות גדולות בשנים הקרובות, מה החלוקה המועדפת של החיסכונות אחרי מעבר לעצמאות:
המינימום הפטור ממס - לפנסיה והשתלמות, שאר החיסכון לתיק השקעות?
אפיק השקעה חדש אחר?
לחץ כדי להרחיב...
סליחה על הבורות אבל מה זה תיק השקעות דיגיטלי?
חסרים המון פרטים בשביל שתקבל חוות דעת קונקרטיות... מתכננים ילדים? גרים באיזור...?
מעוניינים בדירה? מעדיפים שכירות? לכמה זמן אתם רוצים להשקיע? מה זה "השנים הקרובות"?
עד כמה הפיכתך לעצמאי תפגע בהכנסות? מהן ההכנסות והוצאות?
יותר מדי עמימות.
 
תיק השקעות דיגיטלי = מיטב דש מנג'ר (ככה הם משווקים את זה, קטונתי)
שאלתי על העיקרון אז לא ידעתי כמה פרטים לנדב אבל:
לא מתכננים ילדים, גרים בשכירות בת"א וזה המצב בשנים הקרובות (~ 5 שנים)
בשנה האחרונה חסכנו כזוג 7000 ש"ח בחודש (כשני שכירים) ונשארנו עם מאזן חיובי וזה צפוי לגדול עם המעבר שלי לעצמאות (קשה לי להעריך כמה עדיין, אבל נגיד ש10K בחודש לצורך הדוגמה)
 
אוקיי שאלה נוספת
כשאני עובר משכיר לעצמאי, האם אני עדיין יכול להפקיד לאותן קרנות פנסיה/השתלמות שהפקדתי בהן בתור שכיר? או שאני חייב לפתוח קרן חדשה?
במידה ואני חייב לפתוח קרן חדשה - אם הן באותה חברת ביטוח הם מתייחסים לסכום המשותף של הקרנות?

תודה מראש
 
קרנות השתלמות ופנסיה צריך לפתוח חדש במעמד עצמאי
 
ומה קורה ביום משיכת הפנסיה לצורך העניין? אפשר לאחד קרנות אם הן באותה חברה?
 
עליך להתחבר או להירשם על מנת להגיב כאן.
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
H מעבר משכיר לעצמאי יזמות והגדלת הכנסות 1
iLikeLemons פנסיה - מעבר מסלול השקעה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
D מעבר חברה פרטית לחו"ל מיסים 9
ה מעבר לספק גז אחר צרכנות פיננסית 1
E שאלות בנושא מעבר דירה והשכרת דירה אוף טופיק 25
E מעבר קרן השתלמות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
boredwhitecollar מעבר מבנק לבית השקעות שוק ההון 7
א מעבר ברוקרים ב IRA- דרך גלובלנט צרכנות פיננסית 0
א מעבר בין עבודות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
F מעבר פנסיה מהפניקס להראל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 6
P מעבר מביטוח מנהלים לקופת גמל או לפנסיה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
מ מעבר לדלפק שוק ההון 0
ש המשך הפקדה לקרן פנסיה וביטוח מנהלים מעבר לתקופת הריסק פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
J מעבר דירה לעיר אחרת. התפתחות אישית 4
M מעבר אל חשבון מסחר באקסלנס טרייד - דורשים שאגיע לחתימה?! ברוקרים ופלטפורמות מסחר 26
א מעבר מביטוח מנהלים עם מקדם גבוה מובטח לקרן פנסיה במסלול סנופי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
N משיכת קרן פנסיה מעבר לסכום חודשי מינימלי פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
ד פעולות לביצוע בעת מעבר עבודה IRA פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 0
מ מעבר מהמרכז (לא רחוק) אוף טופיק 8
O אשמח להכוונה ממי שהתנסה בזה מעבר מחשבון קאש למארגין בIBKR ברוקרים ופלטפורמות מסחר 1
L מעבר דירה בעקבות ריב שכנים נדל"ן 2
O מעבר ברוקר שוק ההון 0
H מעבר לבית השקעות זר ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
חובב_פנסיה2022 מישהו הצליח להאריך את תקופת הפטור מדמי ניהול באקסלנס טרייד מעבר לשנתיים? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 5
M מעבר לעריכת דין מראיית חשבון התפתחות אישית 8
I קניית ארון בעת מעבר דירה צרכנות פיננסית 2
A מעבר ללא מס בין מסלולים בקופת גמל להשקעה שוק ההון 1
G משיכת קרן פנסיה בעקבות מעבר לחו״ל פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 8
Q מעבר ל-IB ממייטב או אקסלנס ללא בנק בדרך שוק ההון 1
ETF Shark מעבר לבאר שבע: האם לבחור בסאבלט לסמסטר א'? נדל"ן 16
I מעבר לדירה - קניית מוצרים בזול צרכנות פיננסית 6
T מעבר מibi ל ib העולמית עם קרן שקלית שוק ההון 3
I מעבר בנק לפני כיסוי מלא של הלוואת הטבה פוסטים מאיכות נמוכה 0
E מעבר מתוכנן לחו"ל שוק ההון 4
F מכירת RSU שהבשילו בישראל לאחר מעבר לארה"ב מיסים 0
N המשך התנהלות בקרן פנסיה לאחר מעבר לחו"ל + ניוד מיסים 1
H מעבר פנסיה לא פעילה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 2
ארגמן מעבר מבית השקעות לבנק ושבירת המיתוס ברוקרים ופלטפורמות מסחר 21
H מבקשת עזרה ועצות לגבי מעבר קופות פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 1
D מעבר ********** ישראל לIBKR ברוקרים ופלטפורמות מסחר 16
Z מעבר לעבודה מחו"ל תמורת קבלות מיסים 39
A מעבר כספים *** ושימוש כללי *** (העולמי) שוק ההון 14
M מעבר לקרן פנסיה משלימה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 56
משה Barista fire - מעבר למשרה חלקית במקביל למשיכה מתיק ההשקעות פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 20
flower שינוי בביטוחי הבריאות - מעבר אוט' מביטוח ניתוחים "השקל הראשון" ל"משלים שב"ן" צרכנות פיננסית 27
ש הגדלת הפרשת חלק עובד לקרן השתלמות מעבר ל-2.5% פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 10
K האם שוק המניות לא יכול להיות מימוש של מעבר פשוט בין סוגי משאבים שוק ההון 47
littleSeal מעבר מעוסק זעיר לחברה גדולה יזמות והגדלת הכנסות 0
G מעבר מ-VTI ל-1183441 INVESCO S&P 500 UCITS ETF שקלית שוק ההון 35
מ מעבר למסלול מניות בקרן פנסיה בגיל 47 פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 34

נושאים דומים

Back
למעלה