מסעו של נורמן אל עבר החופש

[Waler]

אהלן,
אחרי שהייתי Ghost בפורומים תקופה לא קצרה וקורא קבוע של הבלוג עוד מתחילתו (ושל בלוגים דומים מארה"ב) החלטתי שהגיע הזמן להראות קצת יותר פעילות.
אני תם, בן 24 ובמסע לחופש כלכלי.
המצב שלי די מוצלח בהקשר הזה - השתחררתי יחסית לא מזמן משירות קבע במודיעין והתחלתי עבודה בסטארטאפ כשכיר. אני גר בתל אביב עם שותפים, וההוצאות שלי יחסית נמוכות ביחס למשכורת (חיסכון של 75% כרגע לא כולל הפרשות לקרנות השתלמות ופנסיה).

המטרה: עצמאות כלכלית לפני גיל 30.
התקדמות: 16% 17.5% מהיעד.

עדכונים בהמשך.

 

[daat99]

כל הכבוד ושיהיה בהצלחה!

איך אתה מתכנן להגיע לעצמאות הכלכלית?
באיזה כלי השקעה/חיסכון אתה משתמש?

 

[Waler]

רוב תודות.

מבחינת השקעה - אני בתהליכים של רכישת דירה בארה"ב שכנראה תמונף לדירה נוספת בעוד שנה.
מעבר לשתי הדירות האלו, המטרה היא לחסוך את הכסף בתיק שמזכיר מאוד את "עוגת דובדבנים" של אדם שליו:
http://www.hasolidit.com/kehila/threads/תיק-עוגת-דובדבנים-גרסה-2.1404/

 

[Myrath]

זוכר אותך מELSF מיסטיקה. וואו...

מה אתה מתכוון לעשות ברגע שתצא לגמלאות?

"אני בתהליכים של רכישת דירה בארה"ב שכנראה תמונף לדירה נוספת בעוד שנה." - איך עושים את זה?!

בהצלחה

 

[Waler]

הו וואו, זה ישן. מה היה הכינוי שלך שם?

לגבי הדירה, אני נעזר בשירותים של חברה שנקראית HomeUnion. הם מנהלים את כל התהליך כולל הרכישה והניהול השוטף של הנכס.
אדע אם להמליץ עליהם אחרי שהתהליך יסתיים.

 

[Odysseus]

זוכר אותך מELSF מיסטיקה. וואו...

כנ"ל. נוסטלגיה. בהצלחה לך תם!

 

[Myrath]

אני הייתי AIC

לגבי הדירה - לא ברור לי כיצד אפשר למנף אותה לדירה נוספת תוך שנה..
מעניין לשמוע איך יסתיים התהליך מול HomeUnion

 

[pyrocks]

היי,
סתם מתוך עניין, האם בשיקולי החישובים שלך לעצמאות כלכלית הכנסת שינוי במצב משפחתי –נישואין (בהנחה ואתה רווק), ילדים וכו'?
ילדים משנים את כללי המשחק מבחינת הוצאות כך שאם לא נלקחו בחשבון (ואתה מתכנן שיהיו לך) – פרישה בגיל כל כך מוקדם עלולה שלא להספיק על אף החסכון היפה באחוזים (שאפו btw)

 

[Waler]

ראשון לחודש, סכמתי את המספרים והרי עדכון (וכמה תשובות לשאלות שנשאלו):
התקדמתי 1.5% שלמים החודש! לא ציפיתי לזה בכלל. 17.5% מהיעד, Not too shabby.
אפילו יצאתי לא מעט לבילויים "בחוץ" החודש, כולל פאבים וסרטים. הפתעתי אפילו את עצמי.

הרכישה של הדירה לא יצאה לפועל בינתיים ממגוון סיבות. אעדכן בהמשך.

@pyrocks - כרגע אני רווק, כן. בזוגיות, אבל עוד לא עברנו לגור ביחד. אני מניח שיהיו הוצאות שיעלו בעקבות זאת בהמשך, אבל בהחלט יהיו גם שירדו ולכן אני מתייחס לזה כרגע כאילו זה שינוי Net Zero. אם יתברר שזה לא נכון, אעדכן את התוכניות. אני גמיש.
על ילדים אני לא מתכנן. וגם לא על פרישה, האמת. המטרה היא עצמאות כלכלית - אבל אני לא רואה את עצמי פורש בכלל בשנים הקרובות. כנראה שלהיפך: כשארגיש בטוח עם בסיס איתן של עצמאות כלכלית כנראה שאשאף בכלל להקים חברה משלי.

 

[Myrath]

אני בכלל זוכר שהיה לך את הפרויקט על משהו שקשור במודל של מוח אנושי או משהו... :S

איך התחלת להבין בהשקעות ו/או בשוק ההון במידה שמאפשרת לך לפעול עם כל כך הרבה ביטחון?

 

[Waler]

הרבה ספרים, הרבה אינטרנט, וספציפית עכשיו אני עובד בחברת FinTech אז העולם הפיננסי הוא די המגרש הביתי.

 

[Myrath]

2 ציפורים במכה אחת. אני עוד בתחילת דרכי..

בהצלחה!

 

[Waler]

טוב, קצת עדכונים? מדליק.
קודם כל, המצב הנוכחי: 17.6% מהיעד. לא, זה לא בגלל שלא חסכתי כלום כל התקופה הזו - אלא כי היעד עלה. החלטתי להרחיב את הבאפר להוצאות לא צפויות בתקציב, כדי ללכת על הצד הבטוח יותר, ולכן היעד התרחק ממני בהתאם. באופן משעשע זה דווקא גורם לי להרגיש טוב יותר, כי אני מרגיש הרבה יותר שלם עם המספר החדש מהמספר שהיה קודם.
רכישת הדירה בסוף לא יצאה לפועל, הבירוקרטיה הרגה אותי ולא היה לי קשב לזה. אשאר בינתיים באפיקים פאסיביים יותר.

 

[Danielovich]

סחתיין על התהליך,
למה הלכת על רכישת דירה בארה"ב בכל מקרה? אשמח לשמוע את השיקולים.

 

[Waler]

יאללה, תחילת חודש - עידכון חדש.
קודם כל, מספרים: עומד ביעדי החיסכון שלי, הוצאתי 90% מגבול ההוצאות שלי החודש, קצת יותר בחודש שעבר. הוצאות בהקשר הזה גם כולל כסף שאני שם בצד לתשלום לאוניברסיטה, - ולכן לא נחשב 'חיסכון' בהקשר הזה. אז עוד חודשיים של עמידה ביעדים קירבו אותי עוד קצת לניצחון, והיום אני עומד על 19.17% מהיעד הסופי שלי! כמעט חמישית מהיעד.

זה תהליך ארוך. יש לפעמים ספקות, תחושה שאולי אני עושה הכל לא נכון, וגם של "זה לא יגמר לעולם". זה טבעי, אני מאמין. משתדל להישאר מפוקס על המטרה הסופית, וללמוד מהתליך כמה שרק אפשר. הגיע השלב שבו המסגרת די מוכנה, הרכבתי את התיק שאותו אני רוצה לרכוש, הגדרתי את יעדי החיסכון, את ההוצאות, כל הנתונים במקום, ועכשיו נשאר... לעשות את זה. אין יותר Tweaking, משחקים עם מספרים ואופטימיזציה - עכשיו צריך להישאר על המסלול ולא לזגזג יותר מידי. זה לא פשוט. מפתה להמשיך להסתכל על המספרים, אבל זה לא מועיל יותר לאף אחד. עכשיו זו סתם אוננות מנטאלית. זו קצת תחושה של משחק מחשב, שסיימתי לקסטם את כל ההגדרות של לפני המשחק, לבנות את הדמות, להגדיר את רמת הקושי, את הפרופיל, הגדרות של סביבת משחק, הכל, ועכשיו לוחצים פליי וצריך להפסיק עם הקוסטומיזציה. תחושה מוזרה.

החלטתי להפנות את האנרגיות האלו לכושר. נרשמתי לחדר-כושר (SpaceFix ביגאל אלון - זה יוצא 100 ש"ח לחודש שזה סבבה לחד"כ), ועכשיו אני מתחיל לבנות לעצמי תוכנית אימונים. זה יוצר את הסיפוק של הקוסטומיזציה אז זה אחלה תחליף, והאימונים עצמם אוכלים חלק מהזמן שהייתי מקדיש לתכנון הפיננסי. בתמורה אני אהיה בריא וחזק יותר. Win-Win.

תקופת המבחנים נגמרה. עומד בפתחו של סימסטר חדש. צריך להתמקד גם בזה. הלימודים הם ה-Top Priority שלי, בסופו של דבר. עכשיו יש שבוע-שבועיים של שקט, אז צריך לנצל אותם כראוי.

וזהו לעדכון הזה. לא בטוח למה אני לא יכול לערוך את ההודעה המקורית, אז אי אפשר לעדכן שם את המספר החדש - אבל לא נורא. יש לי אותו כבר באקסל.

סחתיין על התהליך,
למה הלכת על רכישת דירה בארה"ב בכל מקרה? אשמח לשמוע את השיקולים.

יש שם איזורים עם תשואה די טובה על שכירות, בניגוד לארץ - ויש אחלה של חברות ניהול נכסים שמורידות את כאב הראש של להיות "בעל דירה" במחירים שלא רוצחים לך את התשואה. אבל בסוף התברר שהרבה יותר מסורבל בירוקרטית לעשות את זה ממה שחשבתי, אז העדפתי להתמקד באפיקים אחרים.

 

[רוני]

יאללה, תחילת חודש - עידכון חדש.
קודם כל, מספרים: עומד ביעדי החיסכון שלי, הוצאתי 90% מגבול ההוצאות שלי החודש, קצת יותר בחודש שעבר. הוצאות בהקשר הזה גם כולל כסף שאני שם בצד לתשלום לאוניברסיטה, - ולכן לא נחשב 'חיסכון' בהקשר הזה. אז עוד חודשיים של עמידה ביעדים קירבו אותי עוד קצת לניצחון, והיום אני עומד על 19.17% מהיעד הסופי שלי! כמעט חמישית מהיעד.

זה תהליך ארוך. יש לפעמים ספקות, תחושה שאולי אני עושה הכל לא נכון, וגם של "זה לא יגמר לעולם". זה טבעי, אני מאמין. משתדל להישאר מפוקס על המטרה הסופית, וללמוד מהתליך כמה שרק אפשר. הגיע השלב שבו המסגרת די מוכנה, הרכבתי את התיק שאותו אני רוצה לרכוש, הגדרתי את יעדי החיסכון, את ההוצאות, כל הנתונים במקום, ועכשיו נשאר... לעשות את זה. אין יותר Tweaking, משחקים עם מספרים ואופטימיזציה - עכשיו צריך להישאר על המסלול ולא לזגזג יותר מידי. זה לא פשוט. מפתה להמשיך להסתכל על המספרים, אבל זה לא מועיל יותר לאף אחד. עכשיו זו סתם אוננות מנטאלית. זו קצת תחושה של משחק מחשב, שסיימתי לקסטם את כל ההגדרות של לפני המשחק, לבנות את הדמות, להגדיר את רמת הקושי, את הפרופיל, הגדרות של סביבת משחק, הכל, ועכשיו לוחצים פליי וצריך להפסיק עם הקוסטומיזציה. תחושה מוזרה.

החלטתי להפנות את האנרגיות האלו לכושר. נרשמתי לחדר-כושר (SpaceFix ביגאל אלון - זה יוצא 100 ש"ח לחודש שזה סבבה לחד"כ), ועכשיו אני מתחיל לבנות לעצמי תוכנית אימונים. זה יוצר את הסיפוק של הקוסטומיזציה אז זה אחלה תחליף, והאימונים עצמם אוכלים חלק מהזמן שהייתי מקדיש לתכנון הפיננסי. בתמורה אני אהיה בריא וחזק יותר. Win-Win.

תקופת המבחנים נגמרה. עומד בפתחו של סימסטר חדש. צריך להתמקד גם בזה. הלימודים הם ה-Top Priority שלי, בסופו של דבר. עכשיו יש שבוע-שבועיים של שקט, אז צריך לנצל אותם כראוי.

וזהו לעדכון הזה. לא בטוח למה אני לא יכול לערוך את ההודעה המקורית, אז אי אפשר לעדכן שם את המספר החדש - אבל לא נורא. יש לי אותו כבר באקסל.


יש שם איזורים עם תשואה די טובה על שכירות, בניגוד לארץ - ויש אחלה של חברות ניהול נכסים שמורידות את כאב הראש של להיות "בעל דירה" במחירים שלא רוצחים לך את התשואה. אבל בסוף התברר שהרבה יותר מסורבל בירוקרטית לעשות את זה ממה שחשבתי, אז העדפתי להתמקד באפיקים אחרים.

זה לחלוטין לא מסובך, ניתן ללמוד, כדי להצליח אסור להרים ידיים אם משהו נראה מסובך, עדיף להתייחס לזה כאל אתגר ולהתמודד.

 

[N00L]

נשמע שאנחנו במצב די דומה, אשמח לדעת איך אתה מחשב את האחוז שאתה עובד בו ביחס ליעד. כלומר, מה היעד שמבחינתך יחשב לעצמאות כלכלית או בכלל מה היעד שלך?
גם אני חשבתי להפנות את הכסף הנזיל הנוכחי שלי לנדל"ן בארה"ב - עדיין לא סגור איפה כמה ולמה. אשמח אם תוכל להרחיב על התהליך שלך.

בהצלחה!

 

[Waler]

נשמע שאנחנו במצב די דומה, אשמח לדעת איך אתה מחשב את האחוז שאתה עובד בו ביחס ליעד. כלומר, מה היעד שמבחינתך יחשב לעצמאות כלכלית או בכלל מה היעד שלך?
גם אני חשבתי להפנות את הכסף הנזיל הנוכחי שלי לנדל"ן בארה"ב - עדיין לא סגור איפה כמה ולמה. אשמח אם תוכל להרחיב על התהליך שלך.

בהצלחה!

תודה!
לגבי הדירה בארה"ב, נעזרתי בשירותים של HomeUnion, שאמורים להפוך את רוב התהליך לדי שקוף מבחינת המשקיע. הם קונים את הנכס, משפצים אותו, מוצאים שוכר ומנהלים את הנכס בצורה שוטפת. הבעיה היא הבירוקרטיה כאזרח זר, והיעדר אופציות מימון נוחות.
לגבי החישוב:
=('Net Worth'*0.04)/12/'Monthly Expense'*100
החישוב הזה נותן באחוזים את המרחק שלך משווי נקי שעונה על כלל ה-4%.

 

[AF1k]

מה הבעיות מבחינת בירוקרטיה כאזרח זר?
אופציות המימון שראיתי מאפשרות לקחת דרכם סוג של משכנתא על הנכס, כאשר אתה מקבל את התשלומים לאחר תשלומי הקרן והריבית.

 

[Waler]

מה הבעיות מבחינת בירוקרטיה כאזרח זר?
אופציות המימון שראיתי מאפשרות לקחת דרכם סוג של משכנתא על הנכס, כאשר אתה מקבל את התשלומים לאחר תשלומי הקרן והריבית.

בעיקר כל מה שקשור לתשלום מיסים. הפקת ITIN, דיווח מס ל-IRS ומס הכנסה הישראלים.
אופציות המימון שאתה רואה אצלהם לא זמינות לך כאזרח זר.