תיכנון תיק | התייעצות

[חסכן_צעיר]

שלום לכולם ולכולן,

אני מבצע תיכנון תיק השקעות ממוסה לטווח ארוך 20% אג"ח ו-80% מניות.
יש בצד קרן חירום כקרן כספית.

1. התיק יכלול תעודת סל שקלית של מדד המניות העולמי:
iShares MSCI ACWI UCITS ETF סימול: 1159235

האם יש תעודת סל מומלצת יותר?


--

2. אני חושב לחלק את שאר התיק בין 2 קרנות אג"ח (צמוד ולא):
מחקה תל גוב-שקלי 2-5 (10%)
מחקה‏ תל גוב-צמודות 2-5 (10%)

האם נכון לחלק בין צמוד ללא צמוד?
יש תעודות מומלצות?
קראתי קצת כי פחות מומלץ להשקיע באג"ח שקלי צמוד, האם מומלץ במקום להשתמש בקרן סל של זהב (GLD)?

--

שאלות כלליות שעלו לי:
1. איך סיכון המט"ח בא לידי ביטוי ברכישת תעודת סל עולמית כאשר אני רוכש בשקלים?
אם השקל נחלש משמעותית האם ההשקעה במדד המניות העולמי נמחקה או שערך תעודת הסל נשמר, ע"פ מה הוא מחושב?
2. כאשר אני מחלק את ההשקעה ל-80/20 מניות ואג"ח האם נכון / מקובל לקחת בחשבון כספים שמושקעים כבר במוצרים אחרים כמו בפנסיה / קרן השתלמות (מחקה מדד S&P500) בהקצאת הנכסים?


עצות והארות יתקבלו בברכה!!

תודה!

 

[חתול לילה]

אם השקל נחלש משמעותית האם ההשקעה במדד המניות העולמי נמחקה או שערך תעודת הסל נשמר, ע"פ מה הוא מחושב?

הערך נשמר. קרא פה להרחבה:

למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד?

זו שאלה שחוזרת הרבה בפורום, בעיקר בקרב משקיעים מתחילים. הם קוראים בעיתון שה- S&P 500 עשה תשואה של X אחוזים, ואז הם מסתכלים בתיק השקעות שלהם ורואים שם תשואה אחרת של Y אחוזים. לפעמים Y גדול מ- X ואז הם שמחים, אבל לפעמים Y קטן מ- X ואז הם בטוחים שמישהו עוקץ אותם. תשובה קצרה: העניין הוא שהם לא...

www.hasolidit.com

 

[בבר]

עם כל ההסתייגויות שאני לא יודע מה מצבך האישי, על איזה סכום מדובר, איזה הוצאות צפויות, סיבולת סיכון וכו' - נראה סה"כ בסדר.
תיק פשוט והגיוני.
אני אוהב להחזיק קצת גם בקרן כספית כקרן חירום זמינה. איזה סכום קטן לחירום וגם כדי שלא על כל שטות אצטרך להתחיל למכור אגחים או מניות.

1. ACWI זו תעודה נפוצה ואהובה פה בפורום.
2. לי זה נשמע בסדר גמור וגם הגיוני שאת החלק האגחי תעשה במטבע המקומי (ולא אגח אמריקאי לדוגמה). אני אישית חושב שזהב הרבה יותר מדי תזזיתי ולא צפוי כדי להשתתף בחלק הסולידי בתיק.

בשאלות הכלליות:
1. ראה את התשובה של @חתול לילה
2. שאלה טובה מאוד. בכסף פנסיה אני נוטה להתעלם. זה כסף שנעול לעשרות שנים (תלוי בגיל). בקרן השתלמות יותר הגיוני להתייחס לזה

כמובן לא המלצה וכו'

 

[חסכן_צעיר]

אני אוהב להחזיק קצת גם בקרן כספית כקרן חירום זמינה. איזה סכום קטן לחירום וגם כדי שלא על כל שטות אצטרך להתחיל למכור אגחים או מניות.

תודה!
לקחתי בחשבון דמי מחייה נדיבים בקרן כספית (לא ציינתי).