לפני לקיחת משכנתא, באופן עצמאי או עם יועץ

[אייל ריטברג]

אהלן מונמון,
עונה כבעלים של חברה לייעוץ משכנתאות.
אם אתה חושב שהערך המהותי של יועץ משכנתא הוא להשיג לך את הריביות הטובות ביותר, ובנוסף יש לך עסקה פשוטה (שכירים, נכס שרשום בטאבו, שיעור ההחזר מההכנסה נמוך מ35%, ללא צורך בערבים, ויש לך לפחות 45 ימים לפני מועד קבלת המשכנתא) אני חושב שאתה יכול לבצע את המשא ומתן בעצמך.
האם אני חושב שזה מומלץ? אני חושב שלא. אבל אני כמובן מדבר מפוזיציה.

בהצלחה,
אייל מפינוויז

אני חודש-חודשיים לפני לקיחת משכנתא וצריך להחליט אם לנסות ולהגיע למשכנתא טובה לבד,
או דרך יועץ משכנתאות.
מבחינת תמהיל הכל די מובן, החסם היחיד זה להשיג ריביות טובות.
חשוב לציין שלמשפחה שלי יש מכירים באחד הבנקים, כנראה בבנק הזה אקבל הצעה הוגנת.
השאלה, האם להסתמך על יועץ משכנתא או לעשות הסבב בנקים בעצמי?
מה הסיכוי שלי לקבל הצעה טובה כמו של יועץ משכנתא מבחינת ריביות?

 

[munmun]

אשמח לדעת אם יש הבדל בין להיות משויך לסניף או לעשות את המשכנתא דרך ״דיגיטל״,
כמעט לכל בנק יש את האופציה הזאת נכון לעכשיו.

 

[אורי ג.]

אשמח לדעת אם יש הבדל בין להיות משויך לסניף או לעשות את המשכנתא דרך ״דיגיטל״,

לדעתי גם בדיגיטל משייכים אותך בסוף לסניף כזה או אחר. לדעתי אפילו שואלים אותך לאיזה.

 

[המתייעץ]

תמיד פרונטלי מהווה יתרון בהורדת ריביות כיון שרואים את הלקוח בעיניים ויותר ניתן להתרשם מהיכולת שלו, אחרי הכל נושא הורדת הריבית תלוי ברמת הסיכון שהבנק לוקח, כך שככל והלוקח יותר חזק איתן יציב ודירוג טוב הבנק יותר רוצה לעשות איתו עסקה ובשביל כך מוכן להוריד בריבית. וממילא בפגישה פיזית יותר ניתן להתרשם, בשונה מדיגיטל.

 

[אורי ג.]

תמיד פרונטלי מהווה יתרון בהורדת ריביות כיון שרואים את הלקוח בעיניים ויותר ניתן להתרשם מהיכולת שלו, אחרי הכל נושא הורדת הריבית תלוי ברמת הסיכון שהבנק לוקח, כך שככל והלוקח יותר חזק איתן יציב ודירוג טוב הבנק יותר רוצה לעשות איתו עסקה ובשביל כך מוכן להוריד בריבית. וממילא בפגישה פיזית יותר ניתן להתרשם, בשונה מדיגיטל.

האדם שקובע את הריבית לא יודע איך אתה נראה בכלל. זה לא הפקיד בבנק.

 

[bigbang]

האדם שקובע את הריבית לא יודע איך אתה נראה בכלל. זה לא הפקיד בבנק.

לפקיד בבנק אין שום SAY בעניין? הוא לא יכול ללחוץ יותר או פחות שהבנק יתן ריביות טובות בשביל הלקוח?

 

[האזרח הקטן]

לפקיד בבנק אין שום SAY בעניין? הוא לא יכול ללחוץ יותר או פחות שהבנק יתן ריביות טובות בשביל הלקוח?

הוא יכול לבקש.

 

[munmun]

כנראה לכל פקיד + מנהל סניף יש את אותם היכולות,
ההבדל הוא בעומס ויעדים של אותו הסניף.
אם לסניף נידח יש 100 לקוחות בחודש, אז הוא מתאמץ יותר יותר בשביל כל לקוח.
בסניף אחר יש 1000 לקוחות, ואם תתחיל להתמקח איתו יותר מדי הוא פשוט יוותר עליך
כי יש לו עוד 999 אחרים.
זה לדעתי ההבדל, אבל יכול להיות שאני טועה.

 

[vigaror]

אם לסניף נידח יש 100 לקוחות בחודש, אז הוא מתאמץ יותר יותר בשביל כל לקוח.
בסניף אחר יש 1000 לקוחות, ואם תתחיל להתמקח איתו יותר מדי הוא פשוט יוותר עליך
כי יש לו עוד 999 אחרים.
זה לדעתי ההבדל, אבל יכול להיות שאני טועה.

אני מסכים איתך בגדול, אבל לדעתי גם יש עניין של כמה "חזק" הלקוח
אם זה לקוח עם סכומים גדולים של כסף שמכניס גם לבנק סכומים גדולים אני מניח שיתחשבו בו יותר, בטח אם יאיים לעבור למתחרים.

 

[המתייעץ]

האדם שקובע את הריבית לא יודע איך אתה נראה בכלל. זה לא הפקיד בבנק.

צר לי אתה לא צודק, כיון שהפקיד בבנק יש לו מרווח תמרון שנתון לשיקול דעתו, אומנם בסוף הוא צריך לקבל אישור מלמעלה, אבל יש לו אפשרות לקבוע.

 

[yanosh34]

התפיסה שלי מהנסיון המועט שיש לי בנושא (לקחתי פעמיים משכנתא) הוא שלבן אדם הממוצע כדאי לקחת יועץ.
אבל מי שיודע מה הוא עושה ורוצה להגיע למשכנתא ההכי הכי אופטימלית שהוא יכול, אז דוקא עדיף בלי יועץ.
יועץ ישיג 80% יעילות ב20% מהזמן. הוא לא יעשה את האקסטרא משא ומתן משום שזה לא שווה את הזמן שלו ומשום שיש לו אנשים קבועים שהוא עובד איתם בבנק והוא לא יכול להיות נודניק, סחטן, ובלתי נסבל ביחסים איתם כמו שלקוח חד פעמי יכול.
לקוח יכול לקחת הצעות מכל הבנקים ולנהל משא ומתן קשוח ומתיש מולם עם הרבה הלוך וחזור. יועץ לא יעשה את זה.