נגיד ויש לי את רוב הסכום לרכישת דירה ולא בא לי על הכאב ראש של הטופסולגיה והשמאי של משכנתא. חשבתי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות ותוספת של 50-100 א״ש בהלוואה ״רגילה״ מהבנק. מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
-
התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה, ובכלל זה החובה לעמוד בהוראות כל דין, היא על מחברה בלבד ואין לייחס את האמור בה לבעלת האתר.
למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור?
- פותח הנושא TheNoob
- פורסם בתאריך
כימאי
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 5/8/17
- הודעות
- 2,901
- דירוג
- 3,015
רק השערה (באמת אינני יודע) - בנק הוא עסק מסחרי פרטי למטרות רווח. אם הם יכולים להתנות הלוואה למטרת דיור בתהליך טופסולוגי/שמאי/ביטוחים ובמוצר יקר יותר ללקוח הנקרא משכנתא, אשר נותן להם יותר רווח, זו המוטיבציה שלהם וזה מה שהם יעשו. הבנק איננו גוף למטרת רווחת הציבור.
זה שמבקשים לציין את סיבת ההלוואה לא אומר שיאשרו אותה עבור חליפות.
מניח שהסיבה היא שבהלוואות לדיור הבנק כפוף לחוקים והגבלות מחמירים יותר לכן מחוייב לתת אותן רק במסגרת מודל משכנתא.
במשכנתא יש הגנות לדייר שעלולות להקשות להיפרע ממנו מהר ובקלות, מנגד הבנק מקבל הערת אזהרה לטובתו וביטוח חיים שזה תהליך, יש גם מדיניות מלמעלה שקשורה ליציבות המשק. זו לא הלוואה רגילה. הבנק כמובן משקלל הסיכונים באופן שמבטיח לו רווח.
אם אתה רוצה סכום קטן אולי אל תגלה להם שזה לדיור...
מניח שהסיבה היא שבהלוואות לדיור הבנק כפוף לחוקים והגבלות מחמירים יותר לכן מחוייב לתת אותן רק במסגרת מודל משכנתא.
במשכנתא יש הגנות לדייר שעלולות להקשות להיפרע ממנו מהר ובקלות, מנגד הבנק מקבל הערת אזהרה לטובתו וביטוח חיים שזה תהליך, יש גם מדיניות מלמעלה שקשורה ליציבות המשק. זו לא הלוואה רגילה. הבנק כמובן משקלל הסיכונים באופן שמבטיח לו רווח.
אם אתה רוצה סכום קטן אולי אל תגלה להם שזה לדיור...
Captain Sparo
משתמש רגיל
- הצטרף ב
- 30/8/15
- הודעות
- 690
- דירוג
- 1,234
אף פעם לא הבנתי למה מבקשים סיבה.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
זה חלק מהמידע שנדרש לתמחור הסיכון
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
אולי הלוואה רגילה לנכס רומזת שסורבת לקבל משכנתה או לפחות שיש לך חובות נוספים שבעליהם קודמים לבנק בפירעון
כימאי
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 5/8/17
- הודעות
- 2,901
- דירוג
- 3,015
או שסביר שרכב חדש או חופשה תרכוש באופן חד פעמי, ואם זה למטרת דיור אז היית יכול לכאורה ללוות 100,000 ש"ח מחמישה בנקים שונים ללא כל המסביב של המשכנתא, במקום לקחת סכום של 500,000 ש"ח מבנק אחד, כולל הערבויות וכ'ו.
ממש לא טמטום לדעתי.
אולי אני רוצה לקנות נכס מניב שהוא לא דירה בישראל.
היום יש דירוג אשראי, הכל ידוע לכולם.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
נכון. גם זה נתון רלוונטי. לבנק אין אפשרות מעשית לממש נכס כזה.
עזוב לממש, אנחנו מדברים על הלוואת סולו. בנק יעדיף לתת לך הלוואת סולו (ללא בטוחות/ערבויות) על חופשה מאשר על נכס מניב בארה״ב לדוגמא או אתר אינטרנט מניב. החופשה לא תעזור לך להחזיר לבנק את ההלוואה ב-100%, הנכס מניב יעזור לך להחזיר את ההלוואה, גם אם הוא לא בטוח כמו דירה בישראל. לכן אני קורא לזה טמטום.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
לא בהכרח. נכס מניב משמעו בדרך כלל גם התחייבות. אם לבנק אין שום בטוחה ויש מלווים נוספים במעמד עדיף, אז מצבו של הבנק עלול להיות פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית.
בכל מקרה, עולה תהיה למה אתה מבקש הלוואה בלי להציע לשעבד את הנכס בארץ או בחו"ל.
amit
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 28/1/15
- הודעות
- 4,109
- דירוג
- 4,646
מה התשובה שתיתן להם מינימום סיכון?
יש כאן בנקאים?
א- בנק ישראלי לא מוכן לשעבד נכס בחו״ל, הצעתי בעבר.
ב- לא הבנתי איך מצבו של הבנק יהיה פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית. בהלוואה צרכנית, אין סיכוי שכספי ההלוואה הולכים למשהו שמניב הכנסה. כל דבר מניב, גם אם הגרוע שבגרועים הינו שיפור לעומת חופשה שלא מניבה דבר.
ג- מדובר על הלוואת סולו - לבנק לא איכפת משום מלווים נוספים כי הוא לא לוקח שום דבר כבטוחה, זה לא רלוונטי כלל למצב הזה.
דווקא אני לא חושב שלסיבת ההלוואה יש השפעה על הסיכון מבחינת הבנק, לדעתי הכל נכנס תחת "הלוואה לכל מטרה" ואת תמחור הסיכון הם עושים לפי הפרופיל של הלקוח שכיר/עצמאי וכו'
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
א. ברור. בהנחה שאתה לא יצחק תשובה, עלויות המימוש עצומות.
ב. כםי שכתבתי, עצם הפניה שלך רומזת שבנק מקומי לא מוכן להלוות לך כסף תמורת שעבוד הנכס כך שאולי אתה לווה בעייתי.
בנוסף, אם תקלע לצרות בחו"ל וירד התזרים, אתה תעדיף להחזיר מכספך למי ששעבד את הנכס מאשר למי שאין לו בטוחה.
ואם החופשה היתה לווגאס ושם בזבזת את כל כספך ובגלל זה אין לך דרך להחזיר את כספי ההלוואה?
ואם אתה לוקח הלוואה למטרות רפואיות כי אתה גוסס ולא תוכל להחזיר את ההלוואה?
ואת אתה לוקח את ההלוואה למטרת ״שחלוף אשראי״ (אחת האופציות לבחירת הסיבה) אז כנראה שקיבלת תנאים רעים בבנק אחר ואתה לווה גרוע?
כל לקיחת הלוואה יכולה לרמוז לבנק מאה ואחד אלף דברים. הטענות שלך לא מספיק חזקות, לא השתכנעתי עדיין שלא מדובר בטמטום ותו לא, הלוואי והיתה כאן סיבה הגיונית היתי שמח לשמוע אותה, בינתיים אף בנקאי לא ידע להסביר לי ויש לי מקורבים בתחום, הם בעצם לא יודעים - הם אומרים שמדובר בחוקי בנק ישראל.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
דווקא לדעתי זה פשוט. נכס אפשר לשעבד בניגוד לכל הדוגמאות שלך ואם לא עשית זאת, כנראה זה נותן מידע רלוונטי סטטיסטית.
אבל כנראה לא נסכים אם עד עכשיו לא שוכנעת.
אגב מבחינת בנק ישראל יש גם משמעות לחשיפה הכללית של מערכת הבנקאות לנדלן (אבל רק בישראל לדעתי).
ואם יש לי כבר נכס ואני לא מעוניין לקנות אחד נוסף כדי לחסוך מס רכישה? יכולים להיות אלף ואחד סיבות למה בן אדם לא רוצה להשקיע בישראל ולכן מעוניין לקחת הלוואה לרכישת נכסים מניבים אחרים.
יכול להיות שזו גם אחת הסיבות, אין לי מושג. מה שזה לא יהיה, אתה צודק, אני לא אצליח להשתכנע שעדיף להלוות כספים למטרת בזבוזים מאשר למטרת רכישת נכסים מניבים.
אני בכל מקרה משקר להם ואומר להם שאני רוכש עם זה בגדים ומתנות ואחר כך נעזר בכסף לרכישת נכס.
גרהם
משתמש בכיר
- הצטרף ב
- 6/3/15
- הודעות
- 21,553
- דירוג
- 29,369
אז אתה מיוחד. רוב האנשים רוכשים נכס במדינתם וגם אם לא, לוקחים הלוואה מבנק שישעבד את הנכס ויכול להעריך את הסיכון בעסקה. מקרים נדירים כמוך לא מצדיקים התעלמות מהמידע.
נושאים דומים
נושאים דומים
-
-
למה המערכת דורשת סכום גבוה בהרבה ממה שהקרן עולה בפועל?
- נפתח על ידי markowitz
- תגובות: 0
-
רשימת נכסי מסלולי השקעה - למה הפורמט החדש "מאוחד"?
- נפתח על ידי paskar
- תגובות: 0
-
-
-
-
-
בעקבות הפוסט "למה הפסקתי את הביטוח הסיעודי שלי"
- נפתח על ידי liormoh
- תגובות: 8
-
-
-
-
-
-
-
למה לא כדאי לפתוח בIBKR חשבון ישר על פני בית השקעות ישראלי
- נפתח על ידי Bearbear
- תגובות: 25
-
-
-
-
-
-
-
פיזור גאוגרפי: למה לא להחזיק את כל הכסף בישראל- נפתח על ידי ריש-לקיש
- תגובות: 0
-
למה החברה החילונית נראית כאילו היא מנסה להכחיד את עצמה?
- נפתח על ידי RedT
- תגובות: 11
-
-
-
לכאורה יש לי די והותר.... אז למה אני מרגיש כל כך רע ?
- נפתח על ידי qwerty
- תגובות: 243
-
-
-
איזון אקטוארי? למה אומרים שזה שקר של סוכנים?
- נפתח על ידי Moreno
- תגובות: 38
-
למה אנשים טובים לא הולכים לפוליטיקה
- נפתח על ידי Leo1
- תגובות: 94
-
-
-
-
-
-
-
למה יש הבדל בעלויות בין סנופי אינבסקו לסנופי איישרס?
- נפתח על ידי ALEX47
- תגובות: 7
-
-
עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין
- נפתח על ידי Shaz
- תגובות: 200
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-
-