למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור?

TheNoob

משתמש סולידי
הצטרף ב
12/2/20
הודעות
73
דירוג
20
נגיד ויש לי את רוב הסכום לרכישת דירה ולא בא לי על הכאב ראש של הטופסולגיה והשמאי של משכנתא. חשבתי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות ותוספת של 50-100 א״ש בהלוואה ״רגילה״ מהבנק. מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,870
דירוג
1,706
מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
רק השערה (באמת אינני יודע) - בנק הוא עסק מסחרי פרטי למטרות רווח. אם הם יכולים להתנות הלוואה למטרת דיור בתהליך טופסולוגי/שמאי/ביטוחים ובמוצר יקר יותר ללקוח הנקרא משכנתא, אשר נותן להם יותר רווח, זו המוטיבציה שלהם וזה מה שהם יעשו. הבנק איננו גוף למטרת רווחת הציבור.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH

nomad

משתמש ותיק
הצטרף ב
26/5/18
הודעות
373
דירוג
402
זה שמבקשים לציין את סיבת ההלוואה לא אומר שיאשרו אותה עבור חליפות.

מניח שהסיבה היא שבהלוואות לדיור הבנק כפוף לחוקים והגבלות מחמירים יותר לכן מחוייב לתת אותן רק במסגרת מודל משכנתא.
במשכנתא יש הגנות לדייר שעלולות להקשות להיפרע ממנו מהר ובקלות, מנגד הבנק מקבל הערת אזהרה לטובתו וביטוח חיים שזה תהליך, יש גם מדיניות מלמעלה שקשורה ליציבות המשק. זו לא הלוואה רגילה. הבנק כמובן משקלל הסיכונים באופן שמבטיח לו רווח.

אם אתה רוצה סכום קטן אולי אל תגלה להם שזה לדיור...
 

Captain Sparo

משתמש ותיק
הצטרף ב
30/8/15
הודעות
620
דירוג
1,111
אף פעם לא הבנתי למה מבקשים סיבה.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
נגיד ויש לי את רוב הסכום לרכישת דירה ולא בא לי על הכאב ראש של הטופסולגיה והשמאי של משכנתא. חשבתי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות ותוספת של 50-100 א״ש בהלוואה ״רגילה״ מהבנק. מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
זה חלק מהמידע שנדרש לתמחור הסיכון
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
אולי הלוואה רגילה לנכס רומזת שסורבת לקבל משכנתה או לפחות שיש לך חובות נוספים שבעליהם קודמים לבנק בפירעון
 

כימאי

משתמש בכיר
הצטרף ב
5/8/17
הודעות
1,870
דירוג
1,706
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
או שסביר שרכב חדש או חופשה תרכוש באופן חד פעמי, ואם זה למטרת דיור אז היית יכול לכאורה ללוות 100,000 ש"ח מחמישה בנקים שונים ללא כל המסביב של המשכנתא, במקום לקחת סכום של 500,000 ש"ח מבנק אחד, כולל הערבויות וכ'ו.
ממש לא טמטום לדעתי.
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
אולי הלוואה רגילה לנכס רומזת שסורבת לקבל משכנתה או לפחות שיש לך חובות נוספים שבעליהם קודמים לבנק בפירעון
אולי אני רוצה לקנות נכס מניב שהוא לא דירה בישראל.
אם זה למטרת דיור אז היית יכול לכאורה ללוות 100,000 ש"ח מחמישה בנקים שונים ללא כל המסביב של המשכנתא
היום יש דירוג אשראי, הכל ידוע לכולם.
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
נכון. גם זה נתון רלוונטי. לבנק אין אפשרות מעשית לממש נכס כזה.
עזוב לממש, אנחנו מדברים על הלוואת סולו. בנק יעדיף לתת לך הלוואת סולו (ללא בטוחות/ערבויות) על חופשה מאשר על נכס מניב בארה״ב לדוגמא או אתר אינטרנט מניב. החופשה לא תעזור לך להחזיר לבנק את ההלוואה ב-100%, הנכס מניב יעזור לך להחזיר את ההלוואה, גם אם הוא לא בטוח כמו דירה בישראל. לכן אני קורא לזה טמטום.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
עזוב לממש, אנחנו מדברים על הלוואת סולו. בנק יעדיף לתת לך הלוואת סולו (ללא בטוחות/ערבויות) על חופשה מאשר על נכס מניב בארה״ב לדוגמא או אתר אינטרנט מניב. החופשה לא תעזור לך להחזיר לבנק את ההלוואה ב-100%, הנכס מניב יעזור לך להחזיר את ההלוואה, גם אם הוא לא בטוח כמו דירה בישראל. לכן אני קורא לזה טמטום.
לא בהכרח. נכס מניב משמעו בדרך כלל גם התחייבות. אם לבנק אין שום בטוחה ויש מלווים נוספים במעמד עדיף, אז מצבו של הבנק עלול להיות פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית.
בכל מקרה, עולה תהיה למה אתה מבקש הלוואה בלי להציע לשעבד את הנכס בארץ או בחו"ל.
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
לא בהכרח. נכס מניב משמעו בדרך כלל גם התחייבות. אם לבנק אין שום בטוחה ויש מלווים נוספים במעמד עדיף, אז מצבו של הבנק עלול להיות פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית.
בכל מקרה, עולה תהיה למה אתה מבקש הלוואה בלי להציע לשעבד את הנכס בארץ או בחו"ל.
א- בנק ישראלי לא מוכן לשעבד נכס בחו״ל, הצעתי בעבר.
ב- לא הבנתי איך מצבו של הבנק יהיה פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית. בהלוואה צרכנית, אין סיכוי שכספי ההלוואה הולכים למשהו שמניב הכנסה. כל דבר מניב, גם אם הגרוע שבגרועים הינו שיפור לעומת חופשה שלא מניבה דבר.
ג- מדובר על הלוואת סולו - לבנק לא איכפת משום מלווים נוספים כי הוא לא לוקח שום דבר כבטוחה, זה לא רלוונטי כלל למצב הזה.
 

ExeAction

משתמש ותיק
הצטרף ב
19/10/20
הודעות
122
דירוג
79
מה התשובה שתיתן להם מינימום סיכון?
יש כאן בנקאים?
דווקא אני לא חושב שלסיבת ההלוואה יש השפעה על הסיכון מבחינת הבנק, לדעתי הכל נכנס תחת "הלוואה לכל מטרה" ואת תמחור הסיכון הם עושים לפי הפרופיל של הלקוח שכיר/עצמאי וכו'
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
א- בנק ישראלי לא מוכן לשעבד נכס בחו״ל, הצעתי בעבר.
ב- לא הבנתי איך מצבו של הבנק יהיה פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית. בהלוואה צרכנית, אין סיכוי שכספי ההלוואה הולכים למשהו שמניב הכנסה. כל דבר מניב, גם אם הגרוע שבגרועים הינו שיפור לעומת חופשה שלא מניבה דבר.
ג- מדובר על הלוואת סולו - לבנק לא איכפת משום מלווים נוספים כי הוא לא לוקח שום דבר כבטוחה, זה לא רלוונטי כלל למצב הזה.
א. ברור. בהנחה שאתה לא יצחק תשובה, עלויות המימוש עצומות.
ב. כםי שכתבתי, עצם הפניה שלך רומזת שבנק מקומי לא מוכן להלוות לך כסף תמורת שעבוד הנכס כך שאולי אתה לווה בעייתי.
בנוסף, אם תקלע לצרות בחו"ל וירד התזרים, אתה תעדיף להחזיר מכספך למי ששעבד את הנכס מאשר למי שאין לו בטוחה.
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
בנוסף, אם תקלע לצרות בחו"ל וירד התזרים, אתה תעדיף להחזיר מכספך למי ששעבד את הנכס מאשר למי שאין לו בטוחה.
ואם החופשה היתה לווגאס ושם בזבזת את כל כספך ובגלל זה אין לך דרך להחזיר את כספי ההלוואה?
ואם אתה לוקח הלוואה למטרות רפואיות כי אתה גוסס ולא תוכל להחזיר את ההלוואה?
ואת אתה לוקח את ההלוואה למטרת ״שחלוף אשראי״ (אחת האופציות לבחירת הסיבה) אז כנראה שקיבלת תנאים רעים בבנק אחר ואתה לווה גרוע?
כל לקיחת הלוואה יכולה לרמוז לבנק מאה ואחד אלף דברים. הטענות שלך לא מספיק חזקות, לא השתכנעתי עדיין שלא מדובר בטמטום ותו לא, הלוואי והיתה כאן סיבה הגיונית היתי שמח לשמוע אותה, בינתיים אף בנקאי לא ידע להסביר לי ויש לי מקורבים בתחום, הם בעצם לא יודעים - הם אומרים שמדובר בחוקי בנק ישראל.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
ואם החופשה היתה לווגאס ושם בזבזת את כל כספך ובגלל זה אין לך דרך להחזיר את כספי ההלוואה?
ואם אתה לוקח הלוואה למטרות רפואיות כי אתה גוסס ולא תוכל להחזיר את ההלוואה?
ואת אתה לוקח את ההלוואה למטרת ״שחלוף אשראי״ (אחת האופציות לבחירת הסיבה) אז כנראה שקיבלת תנאים רעים בבנק אחר ואתה לווה גרוע?
כל לקיחת הלוואה יכולה לרמוז לבנק מאה ואחד אלף דברים. הטענות שלך לא מספיק חזקות, לא השתכנעתי עדיין שלא מדובר בטמטום ותו לא, הלוואי והיתה כאן סיבה הגיונית היתי שמח לשמוע אותה, בינתיים אף בנקאי לא ידע להסביר לי ויש לי מקורבים בתחום, הם בעצם לא יודעים - הם אומרים שמדובר בחוקי בנק ישראל.
דווקא לדעתי זה פשוט. נכס אפשר לשעבד בניגוד לכל הדוגמאות שלך ואם לא עשית זאת, כנראה זה נותן מידע רלוונטי סטטיסטית.
אבל כנראה לא נסכים אם עד עכשיו לא שוכנעת.
אגב מבחינת בנק ישראל יש גם משמעות לחשיפה הכללית של מערכת הבנקאות לנדלן (אבל רק בישראל לדעתי).
 

מצב צבירה

משתמש ותיק
הצטרף ב
2/7/17
הודעות
487
דירוג
530
נכס אפשר לשעבד בניגוד לכל הדוגמאות שלך ואם לא עשית זאת, כנראה זה נותן מידע רלוונטי סטטיסטית
ואם יש לי כבר נכס ואני לא מעוניין לקנות אחד נוסף כדי לחסוך מס רכישה? יכולים להיות אלף ואחד סיבות למה בן אדם לא רוצה להשקיע בישראל ולכן מעוניין לקחת הלוואה לרכישת נכסים מניבים אחרים.
אגב מבחינת בנק ישראל יש גם משמעות לחשיפה הכללית של מערכת הבנקאות לנדלן (אבל רק בישראל לדעתי).
יכול להיות שזו גם אחת הסיבות, אין לי מושג. מה שזה לא יהיה, אתה צודק, אני לא אצליח להשתכנע שעדיף להלוות כספים למטרת בזבוזים מאשר למטרת רכישת נכסים מניבים.
אני בכל מקרה משקר להם ואומר להם שאני רוכש עם זה בגדים ומתנות ואחר כך נעזר בכסף לרכישת נכס.
 

גרהם

משתמש בכיר
הצטרף ב
6/3/15
הודעות
11,096
דירוג
11,860
ואם יש לי כבר נכס ואני לא מעוניין לקנות אחד נוסף כדי לחסוך מס רכישה
אז אתה מיוחד. רוב האנשים רוכשים נכס במדינתם וגם אם לא, לוקחים הלוואה מבנק שישעבד את הנכס ויכול להעריך את הסיכון בעסקה. מקרים נדירים כמוך לא מצדיקים התעלמות מהמידע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ס למה בעצם ביצועי החברה משפיעים על מחיר המניה? שוק ההון 95
SeaGull למה התכוון המשורר (=היועץ הבנקאי)? שוק ההון 17
W למה קיים הבדל במחיר של ביטוח חובה לרכב בין החברות ביטוח השונות פוסטים מאיכות נמוכה 1
B למה אין דמי ניהול בקרנות סל מברוקר ישראלי שוק ההון 4
W למה אג״ח מדינה ארוך טווח נופל בשנה האחרונה ושנה נוכחית? שוק ההון 3
bobby אג"ח קצר - למה הריבית לא אפסית? שוק ההון 1
N למה שמישהו ישקיע ב-Non traded REIT? שוק ההון 9
C למה אינפלציה משפיעה על המדדים? פוסטים מאיכות נמוכה 5
E למה הרוב הגדול מעדיף תעודות סל על פני מניות? שוק ההון 125
V זיכרון דברים - למה? ואיך? אוף טופיק 27
S למה לשים לב לפני שעוברים לביטוח בריאות קבוצתי ומבטלים את הביטוח הפרטי? צרכנות פיננסית 0
ט שוק ההון: למה אנשים לוקחים הלוואה לצרכי מינוף? פוסטים מאיכות נמוכה 13
מ השקעה בקרית-אתא. בעד/נגד/למה? נדל"ן 15
adamshalev פלח הקריפטו של משקיע פסיבי [aka, למה כל חברי הפורום הם משקיעי אקטיביים] השקעות אלטרנטיביות 21
D למה צריך חשבון ממוסה (תיק פרטי) בנוסף לחשבון פטור (IRA) ? שוק ההון 11
ק טירונית שוק ההון מחפש סימולים (או - כשאת אומרת אג"ח, למה את מתכוונת) שוק ההון 10
A למה מוצרים מחקי מדד נקובים במטבע? שוק ההון 40
J למה לא להשקיע בקרן ממונפת שוק ההון 2
OiNK למה אפליקציות מסחר כמו Etoro/Robinhood/Fidelity לא משרתות משתמשים ישראלים? פוסטים מאיכות נמוכה 6
Sp0 אני לא מבין למה אין קורלציה בין קרן מחקה לS&P 500 שוק ההון 11
י למה השקעה מפוזרת במניות נחשבת למסוכנת ביחס להחזקה ("השקעה") במזומן? שוק ההון 14
מ למה מניות עם רווחים מעולים נופלות?? שוק ההון 18
ד למה ברירת המחדל הסולידית היא לא השקעה דרך הבנק? צרכנות פיננסית 20
י למה לשוק יש נטייה לגדול אקספוננציאלית? יש לכך הסבר תיאורטי מעבר לתצפיות אמפיריות? שוק ההון 31
Tim_Duncan למה כותבים איכותיים מ2015-2017 נעלמו מהפורום? אוף טופיק 33
י ייעוץ השקעות דיגיטלי לציבור ללא רישיון ייעוץ- למה לא בעצם? אוף טופיק 4
Y למה השקעה ב reits מסוכנת(תנודתית) כמו מניות? שוק ההון 3
מ למה אג״ח לי עכשיו? שוק ההון 3
א שאלה קצת מביכה - למה למישהו אכפת מדיבידנדים ? שוק ההון 172
T למה הערך של מנייה שקניתי ירד בארץ אבל לא בחו"ל? שוק ההון 4
ד למה לא מניות מועדפות? שוק ההון 6
M למה סנופי שוק ההון 0
Beinish שאלה של מתחילים - למה אני לא מוצא קרנות ISHARES באתרים כמו funder? שוק ההון 4
1 אז למה לא קצבה לכל החיים? שוק ההון 45
ת הצעת מחיר במוסך שכתוב עליה "זמני- פרופורמה" למה הכוונה? אוף טופיק 2
י למה אנחנו מניחים שהשוק יעלה בטווח הארוך ? שוק ההון 47
אוגורן קופת גמל להשקעה בנוסף לפנסיה - למה לא? שוק ההון 16
ע אם תיק 100/30 כ"כ טוב לפנסיה למה לא גם בתיק האישי ? שוק ההון 6
F למה קיים חשש מירידות? שוק ההון 46
W למה ממשלות לא משקיעות? אוף טופיק 7
H למה להמשיך הפקדות לקרן פנסיה בחופשת לידה/חל"ת צרכנות פיננסית 1
amikal למה האירית עם תשואה נמוכה יותר מהישראלית שמחקה אותו דבר? שוק ההון 25
G למה לקנות דירה להשקעה? נדל"ן 18
M למה הכוונה כשמשווקים היום בחוף התכלת ושדה דב קרקע עם זכות ל-100 מטר דירה? נדל"ן 12
כ למה לא לקנות עוד דירה במימון מלא?! נדל"ן 12
C למה רוב חברי הפורום מתכנתים??? אוף טופיק 77
I השוואת הצעות תיקי השקעות - למה לתת משקל שוק ההון 13
נ למה יש מניות שאין בהם תנועה? שוק ההון 5
נ למה הבדלי ערך בין מניות דואליות? שוק ההון 1
Y איני מצליח להבין איך בקרנות סל יש פער בין מה שהמדד עשה למה שהקרן עשתה שוק ההון 5

נושאים דומים

למעלה