• התוכן שלפניכם איננו ייעוץ פיננסי. הוא אולי נחזה ככזה, ואף נשמע ככזה, אבל למרבה הפלא, הוא איננו כזה, וממילא לא יכול להיחשב תחליף לייעוץ מטעם בעל הרישיון המתאים, לרבות ייעוץ מס, ייעוץ פנסיוני או ייעוץ השקעות המתחשב בצרכיו המיוחדים של כל אדם. מכאן שאין לראות בתכני הפורום המלצה לביצוע פעולות כלשהן בניירות ערך או בנכסים אחרים, וכל הסתמכות עליהם תהיה באחריות הקורא בלבד. האחריות לאמור בכל הודעה היא על מחברה בלבד ואין באמור בה כדי לשקף את דעותיה של בעלת האתר.
  • חשבון מסחר באקסלנס טרייד : סנט למניה במסחר בארה"ב (מינימום $5 לעסקה), פטור מדמי טיפול לשנתיים, קורס במתנה ובונוס 100 ש"ח למצטרפים חדשים. להצטרפות דיגיטלית לחצו כאן .

למה בנקים לא רוצים לתת הלוואות לדיור?

  • פותח הנושא פותח הנושא TheNoob
  • פורסם בתאריך פורסם בתאריך

TheNoob

משתמש רגיל
הצטרף ב
12/2/20
הודעות
96
דירוג
28
נגיד ויש לי את רוב הסכום לרכישת דירה ולא בא לי על הכאב ראש של הטופסולגיה והשמאי של משכנתא. חשבתי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות ותוספת של 50-100 א״ש בהלוואה ״רגילה״ מהבנק. מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
 
מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
רק השערה (באמת אינני יודע) - בנק הוא עסק מסחרי פרטי למטרות רווח. אם הם יכולים להתנות הלוואה למטרת דיור בתהליך טופסולוגי/שמאי/ביטוחים ובמוצר יקר יותר ללקוח הנקרא משכנתא, אשר נותן להם יותר רווח, זו המוטיבציה שלהם וזה מה שהם יעשו. הבנק איננו גוף למטרת רווחת הציבור.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
זה שמבקשים לציין את סיבת ההלוואה לא אומר שיאשרו אותה עבור חליפות.

מניח שהסיבה היא שבהלוואות לדיור הבנק כפוף לחוקים והגבלות מחמירים יותר לכן מחוייב לתת אותן רק במסגרת מודל משכנתא.
במשכנתא יש הגנות לדייר שעלולות להקשות להיפרע ממנו מהר ובקלות, מנגד הבנק מקבל הערת אזהרה לטובתו וביטוח חיים שזה תהליך, יש גם מדיניות מלמעלה שקשורה ליציבות המשק. זו לא הלוואה רגילה. הבנק כמובן משקלל הסיכונים באופן שמבטיח לו רווח.

אם אתה רוצה סכום קטן אולי אל תגלה להם שזה לדיור...
 
אף פעם לא הבנתי למה מבקשים סיבה.
 
  • אהבתי
Reactions: HHH
נגיד ויש לי את רוב הסכום לרכישת דירה ולא בא לי על הכאב ראש של הטופסולגיה והשמאי של משכנתא. חשבתי לקחת הלוואה כנגד קרן השתלמות ותוספת של 50-100 א״ש בהלוואה ״רגילה״ מהבנק. מדוע בנקים מבקשים לציין בפרטים את סיבת ההלוואה, ומחריגים את האופציה של דיור? איך הגיוני מצדם שזה סבבה שאקנה חליפות של דולצ’ה גבאנה בכסף שלהם ולא בית?
זה חלק מהמידע שנדרש לתמחור הסיכון
 
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
 
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
אולי הלוואה רגילה לנכס רומזת שסורבת לקבל משכנתה או לפחות שיש לך חובות נוספים שבעליהם קודמים לבנק בפירעון
 
שאלתי בדיוק את אותה השאלה את הבנקאי שלי והוא אמר לי שאלו פרטים שבנק ישראל רוצים. הם יעדיפו לתת לי הלוואה על רכב חדש או חופשה מאשר לרכישת נכס מניב, טמטום ישראלי.
או שסביר שרכב חדש או חופשה תרכוש באופן חד פעמי, ואם זה למטרת דיור אז היית יכול לכאורה ללוות 100,000 ש"ח מחמישה בנקים שונים ללא כל המסביב של המשכנתא, במקום לקחת סכום של 500,000 ש"ח מבנק אחד, כולל הערבויות וכ'ו.
ממש לא טמטום לדעתי.
 
אולי הלוואה רגילה לנכס רומזת שסורבת לקבל משכנתה או לפחות שיש לך חובות נוספים שבעליהם קודמים לבנק בפירעון
אולי אני רוצה לקנות נכס מניב שהוא לא דירה בישראל.
אם זה למטרת דיור אז היית יכול לכאורה ללוות 100,000 ש"ח מחמישה בנקים שונים ללא כל המסביב של המשכנתא
היום יש דירוג אשראי, הכל ידוע לכולם.
 
נכון. גם זה נתון רלוונטי. לבנק אין אפשרות מעשית לממש נכס כזה.
עזוב לממש, אנחנו מדברים על הלוואת סולו. בנק יעדיף לתת לך הלוואת סולו (ללא בטוחות/ערבויות) על חופשה מאשר על נכס מניב בארה״ב לדוגמא או אתר אינטרנט מניב. החופשה לא תעזור לך להחזיר לבנק את ההלוואה ב-100%, הנכס מניב יעזור לך להחזיר את ההלוואה, גם אם הוא לא בטוח כמו דירה בישראל. לכן אני קורא לזה טמטום.
 
עזוב לממש, אנחנו מדברים על הלוואת סולו. בנק יעדיף לתת לך הלוואת סולו (ללא בטוחות/ערבויות) על חופשה מאשר על נכס מניב בארה״ב לדוגמא או אתר אינטרנט מניב. החופשה לא תעזור לך להחזיר לבנק את ההלוואה ב-100%, הנכס מניב יעזור לך להחזיר את ההלוואה, גם אם הוא לא בטוח כמו דירה בישראל. לכן אני קורא לזה טמטום.
לא בהכרח. נכס מניב משמעו בדרך כלל גם התחייבות. אם לבנק אין שום בטוחה ויש מלווים נוספים במעמד עדיף, אז מצבו של הבנק עלול להיות פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית.
בכל מקרה, עולה תהיה למה אתה מבקש הלוואה בלי להציע לשעבד את הנכס בארץ או בחו"ל.
 
לא בהכרח. נכס מניב משמעו בדרך כלל גם התחייבות. אם לבנק אין שום בטוחה ויש מלווים נוספים במעמד עדיף, אז מצבו של הבנק עלול להיות פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית.
בכל מקרה, עולה תהיה למה אתה מבקש הלוואה בלי להציע לשעבד את הנכס בארץ או בחו"ל.
א- בנק ישראלי לא מוכן לשעבד נכס בחו״ל, הצעתי בעבר.
ב- לא הבנתי איך מצבו של הבנק יהיה פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית. בהלוואה צרכנית, אין סיכוי שכספי ההלוואה הולכים למשהו שמניב הכנסה. כל דבר מניב, גם אם הגרוע שבגרועים הינו שיפור לעומת חופשה שלא מניבה דבר.
ג- מדובר על הלוואת סולו - לבנק לא איכפת משום מלווים נוספים כי הוא לא לוקח שום דבר כבטוחה, זה לא רלוונטי כלל למצב הזה.
 
מה התשובה שתיתן להם מינימום סיכון?
יש כאן בנקאים?
דווקא אני לא חושב שלסיבת ההלוואה יש השפעה על הסיכון מבחינת הבנק, לדעתי הכל נכנס תחת "הלוואה לכל מטרה" ואת תמחור הסיכון הם עושים לפי הפרופיל של הלקוח שכיר/עצמאי וכו'
 
א- בנק ישראלי לא מוכן לשעבד נכס בחו״ל, הצעתי בעבר.
ב- לא הבנתי איך מצבו של הבנק יהיה פחות טוב מאשר בהלוואה צרכנית. בהלוואה צרכנית, אין סיכוי שכספי ההלוואה הולכים למשהו שמניב הכנסה. כל דבר מניב, גם אם הגרוע שבגרועים הינו שיפור לעומת חופשה שלא מניבה דבר.
ג- מדובר על הלוואת סולו - לבנק לא איכפת משום מלווים נוספים כי הוא לא לוקח שום דבר כבטוחה, זה לא רלוונטי כלל למצב הזה.
א. ברור. בהנחה שאתה לא יצחק תשובה, עלויות המימוש עצומות.
ב. כםי שכתבתי, עצם הפניה שלך רומזת שבנק מקומי לא מוכן להלוות לך כסף תמורת שעבוד הנכס כך שאולי אתה לווה בעייתי.
בנוסף, אם תקלע לצרות בחו"ל וירד התזרים, אתה תעדיף להחזיר מכספך למי ששעבד את הנכס מאשר למי שאין לו בטוחה.
 
בנוסף, אם תקלע לצרות בחו"ל וירד התזרים, אתה תעדיף להחזיר מכספך למי ששעבד את הנכס מאשר למי שאין לו בטוחה.
ואם החופשה היתה לווגאס ושם בזבזת את כל כספך ובגלל זה אין לך דרך להחזיר את כספי ההלוואה?
ואם אתה לוקח הלוואה למטרות רפואיות כי אתה גוסס ולא תוכל להחזיר את ההלוואה?
ואת אתה לוקח את ההלוואה למטרת ״שחלוף אשראי״ (אחת האופציות לבחירת הסיבה) אז כנראה שקיבלת תנאים רעים בבנק אחר ואתה לווה גרוע?
כל לקיחת הלוואה יכולה לרמוז לבנק מאה ואחד אלף דברים. הטענות שלך לא מספיק חזקות, לא השתכנעתי עדיין שלא מדובר בטמטום ותו לא, הלוואי והיתה כאן סיבה הגיונית היתי שמח לשמוע אותה, בינתיים אף בנקאי לא ידע להסביר לי ויש לי מקורבים בתחום, הם בעצם לא יודעים - הם אומרים שמדובר בחוקי בנק ישראל.
 
ואם החופשה היתה לווגאס ושם בזבזת את כל כספך ובגלל זה אין לך דרך להחזיר את כספי ההלוואה?
ואם אתה לוקח הלוואה למטרות רפואיות כי אתה גוסס ולא תוכל להחזיר את ההלוואה?
ואת אתה לוקח את ההלוואה למטרת ״שחלוף אשראי״ (אחת האופציות לבחירת הסיבה) אז כנראה שקיבלת תנאים רעים בבנק אחר ואתה לווה גרוע?
כל לקיחת הלוואה יכולה לרמוז לבנק מאה ואחד אלף דברים. הטענות שלך לא מספיק חזקות, לא השתכנעתי עדיין שלא מדובר בטמטום ותו לא, הלוואי והיתה כאן סיבה הגיונית היתי שמח לשמוע אותה, בינתיים אף בנקאי לא ידע להסביר לי ויש לי מקורבים בתחום, הם בעצם לא יודעים - הם אומרים שמדובר בחוקי בנק ישראל.
דווקא לדעתי זה פשוט. נכס אפשר לשעבד בניגוד לכל הדוגמאות שלך ואם לא עשית זאת, כנראה זה נותן מידע רלוונטי סטטיסטית.
אבל כנראה לא נסכים אם עד עכשיו לא שוכנעת.
אגב מבחינת בנק ישראל יש גם משמעות לחשיפה הכללית של מערכת הבנקאות לנדלן (אבל רק בישראל לדעתי).
 
נכס אפשר לשעבד בניגוד לכל הדוגמאות שלך ואם לא עשית זאת, כנראה זה נותן מידע רלוונטי סטטיסטית
ואם יש לי כבר נכס ואני לא מעוניין לקנות אחד נוסף כדי לחסוך מס רכישה? יכולים להיות אלף ואחד סיבות למה בן אדם לא רוצה להשקיע בישראל ולכן מעוניין לקחת הלוואה לרכישת נכסים מניבים אחרים.
אגב מבחינת בנק ישראל יש גם משמעות לחשיפה הכללית של מערכת הבנקאות לנדלן (אבל רק בישראל לדעתי).
יכול להיות שזו גם אחת הסיבות, אין לי מושג. מה שזה לא יהיה, אתה צודק, אני לא אצליח להשתכנע שעדיף להלוות כספים למטרת בזבוזים מאשר למטרת רכישת נכסים מניבים.
אני בכל מקרה משקר להם ואומר להם שאני רוכש עם זה בגדים ומתנות ואחר כך נעזר בכסף לרכישת נכס.
 
ואם יש לי כבר נכס ואני לא מעוניין לקנות אחד נוסף כדי לחסוך מס רכישה
אז אתה מיוחד. רוב האנשים רוכשים נכס במדינתם וגם אם לא, לוקחים הלוואה מבנק שישעבד את הנכס ויכול להעריך את הסיכון בעסקה. מקרים נדירים כמוך לא מצדיקים התעלמות מהמידע.
 
נושאים דומים
פותח הנושא כותרת פורום תגובות תאריך
ט למה השטחים של 1967 שונים מאלה של 1948? אוף טופיק 61
I למה דירות עלו כל כך הרבה? נדל"ן 73
Q לכאורה יש לי די והותר.... אז למה אני מרגיש כל כך רע ? פרישה מוקדמת והחיים שאחריה 234
C למה הכספיות ירדו בימים האחרונים? שוק ההון 4
צ למה דווקא IB? ברוקרים ופלטפורמות מסחר 12
M איזון אקטוארי? למה אומרים שזה שקר של סוכנים? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
L למה אנשים טובים לא הולכים לפוליטיקה פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 94
ד אז למה לא לעבור עכשיו מהסנופי לזמן מה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 20
C קנית קרן כספית - למה מסווגת כפעולה מחוץ לבורסה? שוק ההון 2
MaorRocky קופת גמל לא מחזירה לי תשואה של השוק ואני לא מבין למה שוק ההון 2
L למה רוב סרטי\סדרות מדע בדיוני נהיו לזבל פסאודו-מדעי? אוף טופיק 27
M למה המנייה עולה ויש הפסד יומי? פוסטים מאיכות נמוכה 1
K למה לא נהוג להשוות ביצועי מניות כולל דיווידנד? שוק ההון 5
A למה יש הבדל בעלויות בין סנופי אינבסקו לסנופי איישרס? פוסטים מאיכות נמוכה 7
ל למה עדיין אין כזו אפלקציה? עוזר כלכלי אישי יזמות והגדלת הכנסות 2
S עדיין לא הצלחתי להבין למה האדם הממוצע צריך ביטקוין השקעות אלטרנטיביות 200
F למה בישראל מניות נסחרות באגורות? שוק ההון 4
א תעודות סל ישראליות עוקבות SP500 בפער ענק מהSPY , למה ? שוק ההון 12
M שירותי אורחים בדירת שלושה חדרים, למה? פוסטים מאיכות נמוכה 9
C למה אנשים פשוט לא קונים דירות, במקום לשכור דירה נדל"ן 199
I מישהו יודע למה אין מסחר בנייר 1159235 שוק ההון 1
A מישהו מבין למה שערי הדולר והאירו עלו בצורה חדה שוק ההון 8
F יועץ משכנתאות, כן/לא למה? נדל"ן 77
F למה בעצם נדל"ן בישראל ולא בארה"ב? נדל"ן 32
K למה מתכוונים כשאומרים קרן מחקה שוק ההון 1
C 10 סיבות למה אני לא כדאי להשקיע במדד מחקה שוק ההון 14
J פנסיה - מחקה מדד- למה בעצם ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 3
G למה להמשיך להחזיק קופת גמל להשקעה? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 38
S מה לספר בראיון העבודה העניין למה עזבתי את מקום העבודה האחרון אוף טופיק 28
א אג"חים תמיד מפתיעים אותי, למה תשואת האג"ח הישראלי התרסקה ? שוק ההון 34
littleSeal אז למה לא להשקיע בחסכון בבנק, בעצם? פוסטים מאיכות נמוכה 2
חתול לילה למה הקרן המחקה שלי לא נותנת את תשואת המדד? שוק ההון 209
S שוקולד מריר - למה מנוטרל מטח?! שוק ההון 5
S האם יש כאן אנשים שמפקידים לקופת גמל ולא לקרן פנסיה משלימה? אם כן - אשמח לשמוע למה פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 69
M תשואה על אגח ממשלתי צמוד אמריקאי גבוהה ממקבילו הישראלי, למה? שוק ההון 8
R למה לא בגדולות שוק ההון 7
ע למה להעדיף השקעות אקטיביות. פוסטים מאיכות נמוכה 2
I למה הייטקיסט צריך להפקיד לפנסיה בגיל בוגר יותר ? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 28
O למה משכנתאות בישראל כל כך מסובכות? נדל"ן 59
S למה אומרים לא לערב את הצבא בפוליטיקה? פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 71
ה למה שוק המניות הישראלי גרוע? שוק ההון 36
T למה בגביע יוגורט יש 2.75 כפיות סוכר? אוף טופיק 35
F למה גוגל ופייסבוק לא נחשבות מניות טכנולוגיות? פוסטים מאיכות נמוכה 3
א למה הדירות בישראל יקרות פוליטיקה, אקטואליה, דת-מדינה ושאר מרעין בישין 16
V מישהו יודע למה אין נתונים על ZPRV/ZPRX באתרים השונים מהתאריך 30.6? פוסטים מאיכות נמוכה 2
צ אג"ח- למה כמה ואיך? שוק ההון 12
ה למה דמי הניהול בקרן השתלמות כל כך גבוהים? צרכנות פיננסית 4
P למה מורידים מס ממשכורות נמוכות ? פוסטים מאיכות נמוכה 51
ב ניתוח מינוף מניות עם margin או: למה ויתרתי על הרעיון שוק ההון 21
D למה חשוב רצף ביטוחי? פנסיה, גמל וקרנות השתלמות 11

נושאים דומים

Back
למעלה