היי חברים,
ההודעה יצאה קצת ארוכה אז אסכם במשפט את השאלה שלי. למי שיש סבלנות / רצון לקרוא את הכל - מעריך מאוד ואשמח לקבל גם פידבק בנוגע לתהליך מחשבה / הסקת מסקנות שלי.
tl;dr - מעוניין להשקיע 300 אלף שקל, טווח של 10 שנים בS&P 500 דרך IB ולא חושש ממס ירושה. מה הקרן המומלצת?
אני מתעניין בשוק ההון כבר לא מעט שנים, חוסך כסף בצד (=הכסף לא עושה כלום..
), אבל לצערי כל הזמן דחיתי את ה"כניסה" שלי לשוק. הרגשתי שאני לא מבין מספיק ולא באמת היה לי את הפנאי להיכנס לזה כמו שצריך ולהתחיל להשקיע בצורה אקטיבית.
בחודשים האחרונים המצב השתנה (יש לי את הזמן ללמוד ולהעמיק בתחום) והחלטתי שהגיע הזמן לעשות את הקפיצה הזאת. קראתי בשבועות האחרונים לא מעט (כולל מאמרים ותגובות פה בפורום) והתחלתי לגבש איזהשהיא מחשבה לגבי מה לעשות והייתי שמח להתייעץ איתכם.
יש לי סכום של 300 אלף שקל שהייתי רוצה להשקיע לטווח מאוד ארוך. אני לא יודע מה יהיה עוד 20-30 שנה אבל אני מרגיש בנח "להתחייב" ל5-10 שנים הקרובות שלא אגע בו (ובשאיפה הרבה יותר..). אני רווק בלי ילדים, אין לי דירה אבל בכנות אני גם לא כל כך מעוניין לרכוש אחת, מעדיף להשקיע את הכסף בשוק ההון. אני גם רואה מצב שאעבור במסגרת העבודה למדינה אחרת בשנים הקרובות ומעדיף באופן כללי להחזיק בכמה שפחות נכסים.
התוכנית היא להשקיע את כל הסכום הזה בS&P 500. אני יודע שמניות הן תנודתיות (אני רואה מה קורה בחודשים האחרונים..) ואני חושב שאהיה מסוגל לעמוד בזה, אבל המחשבה שלי היא לא להכניס את כל הסכום בפעם אחת אלא להכניס אותו בכמה חלקים בחודשים הקרובים. אני חושב שזה יתן לי ביטחון לגבי השקעות באופן כללי ואיך אני מרגיש אם התיק פתאום בירידה של 20% (אני בטוח שיהיה לא נעים אבל חושב שאהיה בסדר).
נקודה נוספת היא שהשוק מאוד מאוד גבוה עכשיו ואני מאוד מאמין שיהיה סוג של תיקון וירידות משמעותיות. אני לא מנסה להיות נביא או לתזמן את השוק (אני כן מתכוון להכניס כסף עכשיו..), אבל זה כן מחזק את התחושה שלי לגבי להכניס את הכסף בכמה חלקים.
מבחינת פיזור - למרות כל מה שקורה היום אני כן מאמין בכלכלת ארה"ב ולא רואה עולם שבו היא מתרסקת ונשארת למטה. ואם נגיע לשם? יש לי הרגשה שיהיו לי בעיות הרבה יותר גדולות מאשר מצב התיק. אני כן מתכנן להגדיל את התיק בהמשך, ואוסיף השקעות בדברים נוספים (שווקים מתפתחים? סחורות?) אבל כרגע אני רוצה להתחיל בפשוט ואני גם מרגיש הרבה יותר בנח מבחינת ההבנה שלי במניות / חברות בארה"ב מאשר מדינות אחרות / סחורות וכו'.
נושא אחרון שרציתי להציף זה מס ירושה. ראיתי כבר שאנשים מסויימים פה קצת לועגים לכל הסיפור (אפשר להבין, ראיתי המון שאלות בנושא..) אבל לא מעט אנשים גם לוקחים את זה ברצינות. בגדול אני בסך הכל מנסה להבין את גודל הסיכון. מעבר לתאוריה, האם ברמה הפרקטית אנשים פה מכירים מישהו (ובבקשה רצוי ממקור ראשון, לא חבר של חבר של חבר..) שהגיע לסיטואציה המצערת הזאת (נפטר) ושילם מס לארה"ב? או שאנשים פשוט מנפחים את הסיכון הזה (שללא ספק קיים..) לרמות לא פרופורציונליות? זאת התחושה שלי לפחות, אבל אשמח לפידבק.
מבחינת הברוקר - פתחתי חשבון במיטב דש ממש לאחרונה והתחלתי לסחור טיפה במניות בחו"ל. בהתחלה קצת חששתי מעניין הדיווח למס הכנסה וכו' אבל החלטתי שאני לא מעוניין לשלם עמלות משוגעות ($8 קניה/מכירה) למיטב על כלום. בנוסף גם הבנתי / ראיתי שהפערי מט"ח שאני סופג דרכם, למרות שנמוכים בהשוואה לבנק, עדיין גבוהים בהשוואה לIB, ואני כרגע נוטה לסחור בIB במקום (בתהליך פתיחת חשבון שם).
קראתי את המאמר לגבי מייק. מאוד עשה לי סדר לגבי כמה דברים אבל מרגיש לי שאני טיפה נופל באמצע. ההתרשמות שלי שאם אני מעוניין להשקיע בS&P 500 ולא חושש ממס ירושה, עדיף לי להשקיע בקרן אמריקאית ולאו דווקא באירית (גם קראתי משהו על מס כפול). במקרה הזה, לא עדיף VOO או אולי IVV על בלקרוק?
מעבר לסכום הזה, ארצה להשקיע סכום נוסף (יחסית קטן) בנכסים אחרים בחו"ל (כנראה מניות אבל מי יודע מה יוליד יום) שאותו גם אולי אנהל בצורה יותר אקטיבית. זאת סיבה נוספת מבחינתי לנהל את התיק בIB (מבחינת עמלות / המרות מט"ח), כך שהכל יהיה תחת ברוקר אחד.
דבר אחרון - אני כן שוקל לנהל במיטב את הפנסיה (IRA), ומאמין שארצה גם שם להשקיע חלק משמעותי בS&P 500. יש לי עדיין כמה שאלות לגבי זה, ואפתח נושא אחר בשביל לא לערבב, אבל רציתי לציין את זה במידה וזה אמור להשפיע על מערכת השיקולים.
אשמח לפידבק לגבי תהליך המחשבה / מסקנות, ותודה מראש לכל העוזרים!
ההודעה יצאה קצת ארוכה אז אסכם במשפט את השאלה שלי. למי שיש סבלנות / רצון לקרוא את הכל - מעריך מאוד ואשמח לקבל גם פידבק בנוגע לתהליך מחשבה / הסקת מסקנות שלי.
tl;dr - מעוניין להשקיע 300 אלף שקל, טווח של 10 שנים בS&P 500 דרך IB ולא חושש ממס ירושה. מה הקרן המומלצת?
אני מתעניין בשוק ההון כבר לא מעט שנים, חוסך כסף בצד (=הכסף לא עושה כלום..
), אבל לצערי כל הזמן דחיתי את ה"כניסה" שלי לשוק. הרגשתי שאני לא מבין מספיק ולא באמת היה לי את הפנאי להיכנס לזה כמו שצריך ולהתחיל להשקיע בצורה אקטיבית.בחודשים האחרונים המצב השתנה (יש לי את הזמן ללמוד ולהעמיק בתחום) והחלטתי שהגיע הזמן לעשות את הקפיצה הזאת. קראתי בשבועות האחרונים לא מעט (כולל מאמרים ותגובות פה בפורום) והתחלתי לגבש איזהשהיא מחשבה לגבי מה לעשות והייתי שמח להתייעץ איתכם.
יש לי סכום של 300 אלף שקל שהייתי רוצה להשקיע לטווח מאוד ארוך. אני לא יודע מה יהיה עוד 20-30 שנה אבל אני מרגיש בנח "להתחייב" ל5-10 שנים הקרובות שלא אגע בו (ובשאיפה הרבה יותר..). אני רווק בלי ילדים, אין לי דירה אבל בכנות אני גם לא כל כך מעוניין לרכוש אחת, מעדיף להשקיע את הכסף בשוק ההון. אני גם רואה מצב שאעבור במסגרת העבודה למדינה אחרת בשנים הקרובות ומעדיף באופן כללי להחזיק בכמה שפחות נכסים.
התוכנית היא להשקיע את כל הסכום הזה בS&P 500. אני יודע שמניות הן תנודתיות (אני רואה מה קורה בחודשים האחרונים..) ואני חושב שאהיה מסוגל לעמוד בזה, אבל המחשבה שלי היא לא להכניס את כל הסכום בפעם אחת אלא להכניס אותו בכמה חלקים בחודשים הקרובים. אני חושב שזה יתן לי ביטחון לגבי השקעות באופן כללי ואיך אני מרגיש אם התיק פתאום בירידה של 20% (אני בטוח שיהיה לא נעים אבל חושב שאהיה בסדר).
נקודה נוספת היא שהשוק מאוד מאוד גבוה עכשיו ואני מאוד מאמין שיהיה סוג של תיקון וירידות משמעותיות. אני לא מנסה להיות נביא או לתזמן את השוק (אני כן מתכוון להכניס כסף עכשיו..), אבל זה כן מחזק את התחושה שלי לגבי להכניס את הכסף בכמה חלקים.
מבחינת פיזור - למרות כל מה שקורה היום אני כן מאמין בכלכלת ארה"ב ולא רואה עולם שבו היא מתרסקת ונשארת למטה. ואם נגיע לשם? יש לי הרגשה שיהיו לי בעיות הרבה יותר גדולות מאשר מצב התיק. אני כן מתכנן להגדיל את התיק בהמשך, ואוסיף השקעות בדברים נוספים (שווקים מתפתחים? סחורות?) אבל כרגע אני רוצה להתחיל בפשוט ואני גם מרגיש הרבה יותר בנח מבחינת ההבנה שלי במניות / חברות בארה"ב מאשר מדינות אחרות / סחורות וכו'.
נושא אחרון שרציתי להציף זה מס ירושה. ראיתי כבר שאנשים מסויימים פה קצת לועגים לכל הסיפור (אפשר להבין, ראיתי המון שאלות בנושא..) אבל לא מעט אנשים גם לוקחים את זה ברצינות. בגדול אני בסך הכל מנסה להבין את גודל הסיכון. מעבר לתאוריה, האם ברמה הפרקטית אנשים פה מכירים מישהו (ובבקשה רצוי ממקור ראשון, לא חבר של חבר של חבר..) שהגיע לסיטואציה המצערת הזאת (נפטר) ושילם מס לארה"ב? או שאנשים פשוט מנפחים את הסיכון הזה (שללא ספק קיים..) לרמות לא פרופורציונליות? זאת התחושה שלי לפחות, אבל אשמח לפידבק.
מבחינת הברוקר - פתחתי חשבון במיטב דש ממש לאחרונה והתחלתי לסחור טיפה במניות בחו"ל. בהתחלה קצת חששתי מעניין הדיווח למס הכנסה וכו' אבל החלטתי שאני לא מעוניין לשלם עמלות משוגעות ($8 קניה/מכירה) למיטב על כלום. בנוסף גם הבנתי / ראיתי שהפערי מט"ח שאני סופג דרכם, למרות שנמוכים בהשוואה לבנק, עדיין גבוהים בהשוואה לIB, ואני כרגע נוטה לסחור בIB במקום (בתהליך פתיחת חשבון שם).
קראתי את המאמר לגבי מייק. מאוד עשה לי סדר לגבי כמה דברים אבל מרגיש לי שאני טיפה נופל באמצע. ההתרשמות שלי שאם אני מעוניין להשקיע בS&P 500 ולא חושש ממס ירושה, עדיף לי להשקיע בקרן אמריקאית ולאו דווקא באירית (גם קראתי משהו על מס כפול). במקרה הזה, לא עדיף VOO או אולי IVV על בלקרוק?
מעבר לסכום הזה, ארצה להשקיע סכום נוסף (יחסית קטן) בנכסים אחרים בחו"ל (כנראה מניות אבל מי יודע מה יוליד יום) שאותו גם אולי אנהל בצורה יותר אקטיבית. זאת סיבה נוספת מבחינתי לנהל את התיק בIB (מבחינת עמלות / המרות מט"ח), כך שהכל יהיה תחת ברוקר אחד.
דבר אחרון - אני כן שוקל לנהל במיטב את הפנסיה (IRA), ומאמין שארצה גם שם להשקיע חלק משמעותי בS&P 500. יש לי עדיין כמה שאלות לגבי זה, ואפתח נושא אחר בשביל לא לערבב, אבל רציתי לציין את זה במידה וזה אמור להשפיע על מערכת השיקולים.
אשמח לפידבק לגבי תהליך המחשבה / מסקנות, ותודה מראש לכל העוזרים!
נערך לאחרונה ב:
)
